Архивная публикация 2000 года: "Автомобиль -- без страха"

Автомобиль. Скажите, кто из нас не мечтает стать счастливым обладателем "железного коня"? И вот когда мечты сбываются, когда вы становитесь обладателем машины, оказывается, что жизнь автолюбителя наполнена не только удовольствием быстрой езды, но и опасностями. Авария, угон, ножичком по дверцам, как по сердцу... Тот, кто хочет если не забыть об этих неприятностях, то хотя бы не думать о них, свой автомобиль предпочитает застраховать.При помощи страховки автомобиль можно защитить практически от любых опасностей: угона и повреждения в дорожно-транспортном происшествии (ДТП), взлома и грабежа, пожара и взрыва, последствий стихийных бедствий и народных волнений. И хотя автострахование на сегодняшний день столь многовариантно, по данным страховщиков, наиболее распространены классические полисы по программе "Автокаско" (то есть страхование от угона и ущерба).

С точки зрения кошелька машину вряд ли стоит защищать от всех мыслимых и немыслимых неприятностей. Достаточно осознать, какие опасности грозят автомобилю прежде всего, и страховаться именно от них. Такой полис всегда дешевле, чем страховка по полной программе. Очевидно, что дорогой автомобиль нужно прежде всего обезопасить от угона, а машину, запчасти к которой достаточно дороги, целесообразно застраховать от ущерба. А вот автомобиль почтенного возраста страховать от ущерба невыгодно. Такая страховка будет стоить очень дорого по сравнению с самой машины (автомобиль-то старый, а вот детали на него будут ставить новые).

Два различных полиса

Расходы автолюбителя на полис напрямую зависят от суммы, в которую компания оценит машину. При страховании от ущерба и угона страховая сумма (максимальная, которая может быть выплачена автовладельцу при страховом событии) не должна превышать действительной стоимости машины. Каждый страховщик пользуется своими методиками расчета максимальной цены. Ну, с новыми автомобилями все понятно и более-менее универсально. Их цена указана в счете-справке. А вот подержанные автомобили оцениваются при помощи амортизационных коэффициентов или на основе европейских справочников-каталогов. Свои поправки дает и непосредственный осмотр машины. К примеру, стоимость машины через год эксплуатации, по расчетам различных компаний, снижается на 10--30%, а трехлетняя машина может оказаться дешевле новой более чем на 45 %.

В среднем страхование автомобиля обходится в 10 % от его стоимости. Но это в среднем. В каждом конкретном случае цена будет зависеть от набора рисков. Иномарка и отечественный автомобиль, как говорят в Одессе, две большие разницы (речь в первую очередь идет о стоимости страховки). Раз автомобиль иностранного производства стоит дороже, то и за его защиту приходится платить больше. Так, базовые страховые тарифы по "Автокаско" для новых автомобилей иностранного производства составляют 8--14% от страховой суммы, для отечественных -- 6--10% (см. таблицы 1 и 2).

На базовые тарифы влияет даже марка автомобиля. Страховщик может учесть индивидуальные особенности машины: мощность двигателя, наличие современных противоугонных систем, техническое состояние и возраст машины. Имеет значение, где был приобретен автомобиль (у дилера или на вторичном рынке), где машина ночует и насколько интенсивно она эксплуатируется. Математика коэффициентов к базовым тарифам применяется к каждому автомобилю строго индивидуально и у каждой страховой компании своя. Поэтому, покупая полис, не забудьте выяснить, какой, почему и за что вы платите страховой взнос.

Франшиза косит наши ряды

Если страховка оказались автовладельцу не по карману, он может снизить ее стоимость, отказавшись от оплаты страховщиком мелких повреждений автомобиля, и возложить на него только возмещение крупного ущерба. Для этого в полисе предусматривается специальное условие -- франшиза. Страховщик выплатит возмещение полностью, только если размер ущерба превысит оговоренную сумму, скажем, $400 (условная франшиза). Меньший ущерб владелец машины покроет из собственного кармана. Но чаще страховщики применяют безусловные франшизы, при которых автовладелец всегда участвует в покрытии ущерба, определенного в процентах от страховой суммы. Обычно эта величина составляет 1,5--10% от суммы, на которую застрахован автомобиль. Применение франшизы позволяет снизить стоимость страховки на 10--20%.

Страховка может стать еще дешевле, если добиться так называемой парковой скидки. Такие льготы предоставляются предприятиям и организациям, страхующим парк автомобилей, например, в РОСНО, "Ариадне", НАСТЕ. Стоимость страховки в расчете на один автомобиль может быть снижена на 5--30% в зависимости от числа машин. А вот в компании "Группа Ренессанс Страхование" "парковую" скидку до 10% предоставляют и частным лицам. Это могут быть, например, родственники или сотрудники одного предприятия, одновременно страхующие свои личные автомобили.

Конечно, если за время действия страховки с автомобилем ничего не случится, уплаченные за нее деньги пропадут. А если, не дай Бог, машину угонят, вандалы разобьют стекло в погоне за автомагнитолой или антирадаром, страховка будет "утешительным призом". При этом страховой полис обойдется дешевле, чем новый автомобиль или ремонт попавшего в аварию "железного коня".

Тарифы страхования легковых автомобилей иностранного производства (в процентах от страховой суммы)

Прочерк -- нет данных.

Тарифы страхования отечественных легковых автомобилей (в процентах от страховой суммы)

Прочерк -- нет данных.

Прочерк -- нет данных.

ВСЕВОЛОД ИВАНОВ