Архивная публикация 2009 года: "Банк России закроет глаза на доходы"

С июня Банк России

не будет учитывать доходы банков при оценке их экономического

положения. Соответствующие изменения регулятор внес в свою нормативную

базу. Банкиры надеются, что это первый шаг к либерализации требований

ЦБ для участия банков в системе страхования вкладов.

Как сообщает «Коммерсантъ», такие изменения Банк России внес в указание

ЦБ 2005-У «Об оценке экономического положения банков»; действовать они

будут с 1 июня текущего года до конца 2010 года.

Теперь при

распределении финансово-кредитных организаций на 5 классификационных

групп регулятор будет учитывать только объем их капитала, активов,

ликвидности, а также качество управления и прозрачность структуры

собственности.

Отметим, к первой группе, согласно указанию ЦБ,

относятся банки, не имеющие особенных финансовых проблем, с «хорошими»

оцениваемыми показателями. Во вторую группу входят кредитные

организации, в работе которых выявлены недостатки, в течение года

способные привести к возникновению проблем, если не устранить их

вовремя. Банки, вошедшие в третью группу, имеют более серьезные

недостатки, угрожающие интересам вкладчиков и кредиторов (но также

устраняемые в течение года). В четвертую группу включаются банки,

которые подобную угрозу уже создают, и ее устранение уже требует

вмешательства акционеров. И, наконец, к пятой группе относятся банки,

которые, если не подключатся акционеры, могут вовсе прекратить свою

работу.

По мнению экспертов, ЦБ не случайно убрал из оценки

такой критерий, как доходность банков, поскольку в условиях финансового

кризиса это самое слабое их место. По данным Банка России, в марте 2009

года доходность российских кредитных организаций снизилась с 1,3 до 1,2

трлн. рублей, а количество убыточных банков в этом же месяце, по

сравнению с началом года, возросло с 56 до 110.

По словам

генерального директора Национального рейтингового агентства Виктора

Четверикова, в том случае, если ситуация с ликвидностью

стабилизировалась (о чем свидетельствует сокращение объемов

кредитования Банка России), то доходность банковской системы продолжает

падать, поскольку банкам некуда инвестировать деньги. Убытки же банков,

согласно мнению эксперта, увеличиваются вследствие роста резервов по

проблемным ссудам из-за роста просроченной задолженности.

Отметим,

послабление будет означать для банков сохранение доступа к кредитованию

в ЦБ, так как в беззалоговых аукционах могут участвовать лишь банки,

входящие в первую и вторую групп. Исключение из норматива 2005-У

показателя доходности, как отметил старший аналитик ФК «Уралсиб» Леонид

Слипченко, приведет к ослаблению надзора за банками.

В целом

участники рынка ждут от регулятора большего: значительной либерализации

требований, регламентирующих участие банков в системе страхования

вкладов (ССВ). В нормативном акте, регулирующем эти требования,

критерии доходности пока что присутствуют. Если они останутся там, Банк

России уже этим летом может запретить некоторым банкам принимать

вклады. Вместе с тем директор департамента банковского регулирования и

надзора ЦБ Алексей Симановский возможности смягчения требований не

исключает.