Архивная публикация 2011 года: "Банки накликали клиентов"

Интернет-банкинг существует в России уже более десяти лет, но до последнего времени он оставался на вторых ролях. Сейчас этот бизнес переживает период бурного роста. Сегодня интернет-банкинг занимает важное место в ассортименте банковских услуг. Электронные технологии позволяют убить сразу двух зайцев - сделать обслуживание более удобным для клиентов и уменьшить издержки банка.

ИЗ ОФЛАЙНА В ОНЛАЙН
Все крупные розничные банки придают большое значение развитию дистанционного обслуживания. По оценке заместителя директора департамента розничных банковских продуктов Связь-Банка Сергея Четверова, сейчас финансовые услуги в Сети предлагают клиентам около 70% всех российских банков. Однако наиболее развит интернет-банкинг в Москве и Санкт-Петербурге.
Только за 2010 год рынок банковских интернет-услуг вырос приблизительно вдвое и охватывает сейчас, по самым скромным подсчетам, свыше 6 млн клиентов. "В основном это молодые люди - заемщики и держатели карт, - они с большой охотой пользуются системой, - поясняет заместитель председателя правления Московского кредитного банка Залина Сланова. - Вкладчики менее активно подключаются к интернет-банкингу, исторически они более консервативны".
"Интернет-банкингу в России, безусловно, есть, куда расти, - продолжает тему директор по развитию электронных услуг блока "Электронный бизнес" Альфа-банка Андрей Алексахин. - Если в нашей стране клиентов, пользующихся этой услугой, уже миллионы, то в других странах их десятки миллионов".
Потенциал у рынка действительно огромный. Так, по данным фонда "Общественное мнение", в прошлом году только около 6% пользователей Сети являлись постоянными клиентами интернет-банков. "72% пользователей Интернета активно пользуются банковскими услугами офлайн, - говорит руководитель департамента маркетинга и электронных сервисов банка "Уралсиб" Михаил Воронько. - Исследования показывают, что только в течение года аудитория пользователей интернет-банков может увеличиваться на 4 млн человек. Это те люди, которые, согласно опросам, ни разу не пробовали, но хотят попробовать провести финансовые операции, не выходя из дома или офиса".
"В идеале клиент должен прийти в банк всего один раз, чтобы показать паспорт и расписаться в заявлении, - добавляет член правления, руководитель дирекции обслуживания физических лиц Райффайзенбанка Андрей Степаненко. - Все остальные банковские сервисы он должен получать там, где ему удобно и когда удобно".

ЧТО НОВЕНЬКОГО?
Примеры тарифов на банковские операции
Если еще недавно интернет-банк был для кредитных организаций конкурентным преимуществом или дополнительным инструментом, то сейчас, как считает первый вице-президент, директор департамента платежных продуктов Связного Банка Михаил Лялин, наличие подобных систем стало обязательным.
"Клиенты все чаще предпочитают управлять своими банковскими продуктами, приобретенными ранее в офисе, через дистанционные каналы, - говорит начальник отдела дистанционного банковского обслуживания департамента розничного бизнеса "ВТБ 24" Елена Дегтева. - В результате многие российские интернет-банки в последнее время существенно расширили диапазон предоставляемых услуг".
По словам Андрея Алексахина, интернет-банки и в дальнейшем будут обрастать все новыми функциями - помимо обычных переводов и выписок по счетам во многих системах можно открыть депозит, оформить или подключить различные дополнительные услуги. "Интернет-банкинг кроме выполнения сервисной функции все активнее занимается продажами услуг", - утверждает эксперт.
Вывод максимально возможного количества банковских операций в Интернет с целью минимизации количества обращений клиентов в точки обслуживания - такова сейчас, по мнению директора департамента розничного бизнеса банка "АК БАРС" Марата Ганеева, основная тенденция на рынке. Отмечает эксперт и активное сотрудничество банков с популярными системами электронных денег ("Яндекс.Деньги", Web Money и др.).
Еще один тренд - вторжение интернет-банкинга в мобильную сферу. "Для кредитных учреждений становится обычным делом предоставлять клиентам банковские услуги посредством мобильного телефона, - рассказывает Елена Дегтева. - Некоторые банки запускают приложения для современных мобильных платформ, другие адаптируют интерфейс интернет-банка к мобильным браузерам, но тренд совершенно очевиден".

МИЛЛИОНЫ В СЕТИ

Итак, для банков все более актуальным становится перевод операций в более эффективные каналы дистанционного обслуживания. По словам директора департамента розничного бизнеса банка "Интеза" Татьяны Жарковой, в ее кредитной организации уже давно вывели в электронные каналы более 90% всех клиентских операций.
На долю "Альфа-Клика" (интернет-банк Альфа-банка) приходится около 75% переводов. При этом к нему подключены свыше 1,3 млн клиентов, а ежемесячный объем платежей составляет более $0,5 млрд.
Через дистанционные каналы "Уралсиба" прошло около 52% всех платежей, принятых в банке на начало 2011 года. Количество подключенных пользователей в начале февраля приблизилось к 700 тыс.
На конец прошлого года в системе "Телебанк" ("ВТБ 24") обслуживались более 970 тыс. клиентов. На этот интернет-банк приходится порядка 12% всей нагрузки банка по платежам и переводам.
Число пользователей системы Raiffeisen CONNECT превышает 450 тыс. человек. Рост клиентской базы Райффайзенбанка с октября 2008 года по ноябрь 2010 года составил 78%.
В Московском кредитном банке интернет-клиентов насчитывается около 100 тыс. За прошлый год объем платежей в системе "МКБ Онлайн" увеличился в 3 раза, за год оборот составил более 2 млрд рублей.
Интернет-банком Связного Банка пользуется почти каждый шестой клиент. "Количество и суммы операций в нашем интернет-банке растут очень быстро, - рассказывает Михаил Лялин. - В частности, объем платежей, совершенных через интернет-банк в январе, совсем незначительно отличается от объема платежей, совершенных нашими клиентами за весь 2010 год".
Не реже, чем раз в месяц, интернет-банком "Авангарда" пользуются почти 100 тыс. клиентов. По словам заместителя председателя правления банка Валерия Торхова, это примерно треть от тех, кто периодически пользуется картами клиентов. К этой группе банкир относит тех, кто пользуется картой не реже, чем раз в квартал, а это примерно 60-70% от общего объема клиентской базы банка. Типовые платежи через интернет-банк (мобильная связь, ЖКУ и т.п.) - это порядка 1% от всех оплаченных картами товаров и услуг.
Система дистанционного банковского обслуживания "АК БАРС Online" насчитывает сейчас более 15 тыс. клиентов. Объем операций в 2010 году составил более 1,5 млрд рублей.
К системе интернет-банкинга Связь-Банка подключены десятки тысяч клиентов, 70% которых являются активными пользователями предоставляемой услуги. "Но можно сказать, что это только начало, так как запуск полноценного интернет-банкинга в Связь-Банке состоялся в четвертом квартале 2010 года", - уточняет Сергей Четверов.
Безусловным лидером на российском рынке интернет-банкинга по понятным причинам является Сбербанк. Как рассказали "Профилю" в пресс-службе банка, даже несмотря на то, что услуга "Сбербанк Онлайн" достаточно новая по сравнению с интернет-сервисами других банков, тем не менее ею уже пользуются более 2 млн клиентов.
"Доля платежей посредством дистанционных каналов обслуживания будет и дальше увеличиваться по мере развития технологий и роста доверия клиентов к подобным сервисам", - уверен Марат Ганеев.
Это также приведет к значительному сокращению количества операций с наличными денежными средствами. "В отличие от платежных терминалов и пластиковых карт, интернет-банк позволяет оплачивать любые счета в России и за рубежом в разной валюте, - поясняет Андрей Степаненко. - Кроме того, уровень безопасности проведения платежей через интернет-банк по некоторым аспектам превосходит уровень безопасности использования карт".

{PAGE}