Наверх
19 ноября 2019
USD EUR
Погода
Без рубрики

Архивная публикация 1999 года: "Банковский заклад"

В связи с этим «Профиль» решил возродить рубрику, в которой до кризиса рассказывал о том, где частные лица могут с выгодой разместить свои сбережения.Кого влекла безумная идея
бежать в леса Соединенных Штатов,
Кому в Европе все казалось свято?
Арсений Несмелов.
До скандала с Bank of New York самым распространенным способом переправки денег на Запад была покупка офф-шора, который и хранил сбережения своего хозяина на каком-нибудь живописном острове в океане (при этом использовался корсчет того же Bank of New York). Офф-шоры были нужны и российским предприятиям: через них они рассчитывались друг с другом, уходя от непомерных налогов.
Однако сейчас во многих странах планируется серьезно ужесточить законодательство в отношении офф-шоров. В частности, американские конгрессмены и члены английской палаты общин предлагают ввести тотальную проверку денег, «приходящих» в офф-шоры и «уходящих» из них. Что, безусловно, снижает привлекательность размещения средств в английских и американских банках (соответственно, в фунтах и долларах). А значит, многие наши соотечественники постепенно будут переводить счета в марки, франки, впоследствии — в евро.
Но требования к клиентам банков ужесточаются не только в Англии или США. Уже сегодня большинство европейских финансовых учреждений для открытия счета требуют предоставить рекомендацию от двух-трех своих клиентов (эта практика особенно распространена в Швейцарии) или рекомендацию ЦБ РФ (Австрия и Германия). А после скандала с Bank of New York подозрительность западных банкиров стала просто маниакальной: вам могут отказать в открытии счета лишь на основании… российского паспорта.
При этом даже популярные некогда среди россиян банки Швейцарии, Люксембурга, Лихтенштейна, Кипра и Австрии теряют ореол «неприступных крепостей». Достаточно вспомнить скандал с открытием тайны счетов Бориса Березовского в Швейцарии — несмотря на то, что уголовное дело на него в тот момент заведено не было.
А ведь «входной билет» в клуб вкладчиков швейцарских банков стоит не менее $150 тысяч. Такова, например, минимальная сумма вклада в трех швейцарских банках: Swiss Bank Corporatin, UBS и Coutts Bank.
Для тех же, кто все-таки вознамерился открыть счет непременно в западном банке, отметим, что большинство опрошенных «Профилем» финансистов предпочитают принимать вклады в национальной валюте. (В таблице для единообразия все суммы указаны в долларах.) Однако при желании на банковский счет, скажем, в швейцарском UBS или кипрском Bank of Cyprus можно, разумеется, положить и доллары, и фунты, и марки.
Вообще, чем крупнее банк, тем труднее открыть там счет. Чем больше и представительнее институт, тем (по идее) он надежнее, а следовательно, дороже его услуги для клиентов. В частности, National Westminster Bank, входящий в тройку крупнейших банков Великобритании (в нем, кстати, хранит свои сбережения английская королева), своим клиентам начисляет относительно скромные проценты (3—5%) по сравнению с менее крупными английскими финансовыми учреждениями (3,5—5,5%).
Маленькие банки более сговорчивы, они не предъявляют клиентам завышенных требований, да и проценты по вкладам там вполне приличные. Например, Neue Bank (Лихтенштейн) предлагает примерно 4,5—6% годовых.
Зато на Кипре или в Штатах, как в унисон заявляли «Профилю» в тамошних банках, понятия минимальной суммы вклада вообще не существует. При этом, правда, надо помнить, что обслуживание счета может «съесть» не только проценты, но и сам вклад (например, в США минимальная стоимость обслуживания составляет $10—15 в год. Так что, положив в американский банк $100, вы получаете $4 в год и платите за обслуживание $15).
В настоящее время практически во всех западных банках доходность по депозитам рассчитывается, исходя из ставки LIBOR (средняя ставка процента, по которой банки предоставляют ссуды первоклассным банкам путем размещения в них депозитов,— ее значение колеблется в пределах 4,5—5% годовых). Процентная ставка меняется практически каждый день, правда, несущественно. Однако, заключая договор, банк обязуется делать фиксированные выплаты, которые высчитываются в зависимости от срока и суммы вклада.
Популярный некогда номерной счет (имя вкладчика и происхождение его капитала знает только топ-менеджер, работающий с вкладом) постепенно сдает свои позиции (сейчас такую услугу предоставляют банки Швейцарии, Дании, Германии, Австрии, Кипра, Люксембурга и Лихтенштейна). Законодательства многих стран (в частности, США, Канады, Великобритании и Франции) запрещают открывать «безымянные счета». Более того, банки этих стран в последнее время частенько отказываются производить операции с номерными счетами. Таким образом, возможности перевода средств на номерной счет и обратно заметно ограничены.
Так что патриоты могут остановиться на наших собственных банках — тем более что ситуация в финансовой системе России относительно стабилизировалась. Сегодня мы публикует процентные ставки по валютным вкладам в самых надежных российских банках по рейтингу «Профиля» (полный список по состоянию на 1 июля см. в N32). В таблице мы приводим и индекс надежности банков. Чем он выше, тем, соответственно, структура надежнее.
В открытии вкладов в российских банках есть свой резон. Во-первых, здесь вам предложат довольно высокие проценты. Даже при размещении депозита на три месяца доход клиента может составить 7% годовых (Спецстройбанк). При расставании с деньгами на целый год ставка поднимется как минимум до 8% («Промстройбанк Санкт-Петербург»), а то и вовсе до 12% (все тот же Спецстройбанк). Во-вторых, согласно российскому законодательству клиент может в любой момент обнулить свой вклад, потеряв при этом только проценты. Тогда как на Западе подобные «выходки» караются штрафом. В частности, швейцарские, австрийские или немецкие банки могут удержать с вас до 30% от суммы вклада.
Так что, если не пускать процесс на самотек и регулярно контролировать финансовое состояние своего банка (а это можно сделать, пользуясь нашими рейтингами), вы всегда можете заблаговременно вывести деньги из проблемного банка. И при этом останетесь как минимум при своих.

Депозитные вклады в западных банках

~0102~Банк~0102~Страна~0102~Минимальная сумма вклада ($)~0501~Доход по вкладу (% годовых)~0102~Стоимость обслуживания счета~0102~Подоходный налог (%)
Номерной (1 год)3 месяца6 месяцев1 год3 года
Anglo Irish BankАвстрияНет4444,5—55—5,2Перевод средств со счета — 0,25%, снятие средств — 0,25%Нет
Bank AustriaАвстрияНет2,5—32,5—32,5—32,5—33—3,5Снятие средств со счета бесплатно, перевод средств — 0,25%Нет
Erste BankАвстрияНет4—4,2444,24,5—5Перевод денег — 0,1%, снятие средств — 0,2%Нет
Reiffeisen Zentral BankАвстрияНет2,5—34444Перевод денег — 0,25%Нет
Generale BankБельгия30 00044444—5Снятие средств со счета — 0,1%, перевод средств — 0,1%Нет
Barclays BankВеликобританияНетНет4,3—4,54,54,755Снятие средств со счета — 0,25%, перевод средств — 0,25%Нет
National Westminster BankВеликобританияНетНет3,23,245Максимум 5% в год — все услугиНет
Deutsche BankГерманиянет3,5—43,5—43,5—44,5—55От $7 в год25%
Dresdner BankГерманияHет4—54—54—54—55—6От $7 в год25%
Kommerz BankГерманияHет4—54—54—54—55От $10 в год25%
Unibank A/SДанияHетНет2,252,252,253—4Перевод средств — от $4,5 до $150Нет
Banco Exterior de EspanaИспанияНетНет1,741,741,742—3Переводы денег — от 0,2% до 0,5%, снятие денег — 0,1%Нет
Banco SantanderИспанияHетНет1,5—21,5—21,5—22—3Переводы по стране и снятие средств — от $7Нет
Toronto Dominion BankКанадаHетНет2,52,52,54—5Снятие и перевод денег — $0,5 за каждую операцию15%
Bank of CyprusКипрHет55555—6Снятие и перевод средств со счета — 0,1%Нет
Cyprus Popular BankКипрHет55555—6Снятие и перевод средств со счета — 0,05Нет
Hellenic BankКипрHет5—5,25—5,25,—5,25—5,25—6Снятие средств со счета — 0,1%, перевод средств —0,1%Нет
Neue BankЛихтенштейнНет54,54,755—6Переводы денег — 0,05%, снятие денег — 0,02%Нет
Banque Internationale a LuxembourgЛюксембург300004—4,54—4,54—4,54,5—55—5,5Снятие и перевод средств со счета — 0,1%Нет
Union Bank of CaliforniaСШАHетНет4445—5,5Перевод денег — 0,2—0,5%15%
Banque Nationale de ParisФранцияНетНет2—2,52—2,52—2,5,2,5—3Снятие и перевод средств со счета — 0,25%Нет
Union Europeene de CIC BankФранцияHетНет2,5—32,5—3~2,5—3Снятие и перевод средств со счета — 0,2%Нет
Swiss Bank CorporationШвейцария200 0004—4,54—4,54—4,54 —4,55Перевод денег по стране — 0,3% до 0,5%, снятие денег — 0,2%Нет
UBSШвейцария250 0004—4,54—4,54—4,54—4,55Перевод денег по стране — 0,4%, снятие средств —0,2%Нет
Coutts BankШвейцария150 0002,5—32,5—32,5—32,5—33Снятие средств со счета — 0,3%, перевод средств — 0,25%Нет

Депозитные вклады в самых надежных российских банках

~0102~Банк~0102~Город~0102~Индекс надежности~0102~Минимальная сумма вклада ($)~0401~Доход по вкладу (% годовых)~0102~Стоимость обслуживания счета
3 месяца6 месяцев1 год3 года
СпецстройбанкМосква86,74812Нет781010—12Бесплатно
АКБ «Славянский»Москва84,773533000568—1010Бесплатно
НефтепромбанкМосква77,858865004Зачисление и снятие средств со счета бесплатно, перевод средств — от $20
НижегородпромстройбанкНижний Новгород77,531155004566Бесплатно
«Капитал»Нижневартовск56,77665Hет4444Бесплатно
Промышленный строительный банкСанкт-Петербург53,909873003,5—65—7,55,5—8НетЗачисление средств бесплатно, снятие средств бесплатно, досрочное снятие — 0,1%

Прочерк — вклады не принимаются.

НАТАЛЬЯ РАНЕВСКАЯ

Больше интересного на канале: Дзен-Профиль
Скачайте мобильное приложение и читайте журнал "Профиль" бесплатно:
Самое читаемое

Зарегистрируйтесь, чтобы получить возможность скачивания номеров

Войти через VK Войти через Google Войти через OK