Наверх
20 октября 2021
Без рубрики

Архивная публикация 2002 года: "Бодалась надежность с выгодой"

Десять реформаторских лет с их обменами денег, девальвациями и дефолтами приучили дорогих россиян хранить свои сбережения по большей части в зарубежной валюте. А вот можно ли на этом заработать -- именно такой вопрос поставила перед собой корреспондент "Профиля".Бей "зеленых"


Заработать на валютных вкладах сейчас еще более проблематично, чем на вложениях в рублевые депозиты (об условиях открытия рублевых срочных счетов мы писали в предыдущем номере "Профиля").

Связано это с медленной девальвацией рубля (за 2001 год рубль подешевел по отношению к доллару всего на 7%), а также со сравнительно низкими ставками по долларовым депозитам (почти вдвое ниже, чем по рублевым вкладам).

Предположим, в начале 2001 года клиент разместил в банке "Российский капитал" 5000 рублей под 22% годовых. К концу года он получил 6100 рублей. Тогда же клиент разместил в том же банке и депозит в размере $177,5 (эквивалент 5000 рублей, пересчет по курсу ЦБ на 3 января 2001 года $1=28,16 рубля) под 11,5% годовых. К концу года вкладчик получает $198. При пересчете в рубли (по курсу на 29 декабря 2001 года $1=30,14 рубля) получается 5965 рублей. То есть разница в 135 рублей в пользу рублевых депозитов.

Кроме того, долларовые вклады с учетом девальвации рубля не "окупались" в прошлом году из-за уровня инфляции. Весь год ставки по долларовым депозитам в большинстве российских банков составляли максимум 10%. Плюс к этому годовая девальвация курса рубля по отношению к доллару -- 7%. Итого --17% годовых при инфляции в 18,6%. Таким образом, доходность оказалась отрицательной -- минус 1,6% в год.

Этот простой пример показывает, что в прошлом году валютные вклады были не только менее доходными, чем рублевые, но и попросту убыточными, то есть "съедали" часть вклада клиента -- если последний хоть немного задумывался об инфляции.

По словам банкиров, эти "съеденные" деньги -- своего рода плата за спокойствие. В последние десять лет вложение в доллары считалось более надежным, чем в рубли. После кризиса 1998 года хранение денег в иностранной валюте стало еще более актуальным.

До сих пор американский доллар является куда более стабильной валютой, чем российский рубль. Другой вопрос, что ставки по долларовым депозитам в банках низкие, а девальвация рубля происходила в прошлом году медленно.

Насколько выгодными окажутся долларовые депозиты в нынешнем году, сказать пока сложно. Судя по всему, девальвация рубля станет более ощутимой, чем в 2001 году.

Исходя из текущих условий открытия валютных депозитов в российских банках, можно предположить: долларовые вклады будут доходными, если девальвация рубля за год составит хотя бы 9%. В этом случае стоимость доллара к концу года составит 32,86 рубля, что соответствует заложенному в бюджете-2002 среднегодовому курсу в размере 31,5 рубля. Рублевая инфляция при этом в нынешнем году не должна превысить 18% (экономисты предсказывают уровень в 14--16%, в бюджете-2002 заложено 12--14%).

Что до процентных ставок, то, по словам банкиров, в этом году они, вероятно, останутся на нынешнем уровне, если в нашей банковской системе не произойдет кардинальных изменений. Предпосылок для роста ставок нет, если они будут меняться, то только в сторону понижения, максимум на 1--2% годовых.

Green, please!


Доходность по долларовым депозитам со сроком в один месяц в российских банках колеблется в пределах 4--5,5% годовых, Самые высокие ставки в Альфа-банке -- 5,5% годовых (то есть за месяц на счет "набегает" 0,45%), минимальная сумма вклада -- $1000.

Тем вкладчикам, кто хочет открыть счет на более скромную сумму, можно порекомендовать разместить свои средства в "УралСибе" под 5% годовых (минимальная сумма вклада -- $50), в банке "Зенит" под те же 5% годовых (минимальный взнос -- $100), в МДМ-банке -- также под 5% годовых (минимальная сумма -- $200).

Предположим, клиент открывает в Альфа-банке месячный долларовый депозит на сумму $1000 под 5,5% годовых. Через месяц клиент получит $1004,5.

В среднем по рынку доходность по трехмесячным срочным вкладам в долларах составляет 4--8% годовых

Наиболее привлекательная ставка по депозитам в "УралСибе" -- 9% годовых (то есть 2,25% за три месяца). Минимальная сумма вклада -- $300.

Предположим, клиент разместил на 3 месяца депозит в "УралСибе" на сумму $1000 при доходности в 9% годовых. Через три месяца он сможет снять со своего счета $1022,5.

Доходность по шестимесячным депозитам в российских банках обычно колеблется в пределах 6--8,5% годовых. Самые высокие ставки по полугодовым вкладам в БИН-банке и МДМ-банке -- 8,5% годовых (4,25% на полгода).

Предположим, клиент разместил на полгода $1000 в БИН-банке под 8,5% годовых. По истечении срока действия вклада он получит $1942,5.

Ставки по годовым валютным вкладам колеблются в среднем по рынку в пределах $8--9% годовых.

Наиболее привлекательную доходность -- 9,5% годовых -- предлагает Автобанк по вкладу "Выгодное приобретение" (минимальная сумма вклада -- $1500). Чуть ниже ставка -- 9% годовых -- у банка "Русский стандарт", Гута-банка, БИН-банка, МДМ-банка, "УралСиба".

Клиент, открывший сейчас в Автобанке вклад "Выгодное приобретение", через год получит $1642,5 (доход в $142,5).

Для тех, кто желает открыть депозит на меньшую сумму, сообщаем: вклад в Гута-банке в размере $1000 через год принесет своему владельцу $1090.

Европейская подставка


Сегодня практически все крупные российские банки, активно работающие с населением, предлагают своим клиентам депозиты, номинированные в новой европейской валюте -- евро (см. таблицу).

В среднем ставки по таким вкладам на 1--1,5% годовых ниже, чем по долларовым.

Насколько доходны будут депозиты в евровалюте в нынешнем году, сказать сложно. Многое зависит от котировок евро на мировом валютном рынке (пока западные трейдеры предсказывают дальнейшее понижение курса евро), а также от процентных ставок по вкладам. Скорее всего, банки, заинтересованные в привлечении средств на евродепозиты, будут постепенно поднимать их доходность. Например, Автобанк с начала прошлой недели ввел сразу три новых депозита в евро (подробнее см. таблицу). Вполне возможно, что уже к середине года ставки по долларовым и евровкладам станут практически одинаковыми.

Очень мало банков предлагают вклады в евро на срок в один месяц (см. таблицу). Самые высокие ставки у Собинбанка -- 4% годовых (0,3% в месяц). Минимальный взнос на счет -- не ограничен.

Предположим, клиент откроет в Собинбанке месячный депозит на сумму 1000 евро под 4% годовых. К концу срока вкладчик получит 1003 евро, или, исходя из текущего курса ($0,8654 за один евро), всего $868.

Понятно, что через месяц курс евро к доллару изменится, хотя пока нет никаких предпосылок к заметному росту котировок евровалюты. По крайней мере, в краткосрочной перспективе.

На три месяца самые высокие ставки у БИН-банка -- 6,75% (1,7% за три месяца), минимальная сумма -- 100 евро. В среднем по рынку доходность составляет 4--6,5% годовых.

Предположим, клиент разместил в БИН-банке 1000 евро на три месяца под 6,75% годовых. В конце срока он получит 1017 евро.

Полугодовые ставки по евро в российских банках составляют в среднем 4--7% годовых. Самую высокую доходность -- 7,5% годовых (3,75% на полгода) -- предлагают БИН-банк и Номос-банк (минимальная сумма в БИНе -- 100 евро, в Номос-банке -- не ограничена).

Предположим, вкладчик разместил на депозите в Номос-банке на шесть месяцев 1000 евро под 7,5% годовых. В конце срока он получит 1037,5 евро.

Самые высокие ставки на год по вкладам в евро также у БИН-банка и Номос-банка -- 8,5% годовых. В среднем доходность составляет 4--8% годовых.

Предположим, вкладчик разместил 1000 евро на год в БИН-банке под 8,5% годовых. В конце срока клиент получит 1085 евро.

Сколько будет стоить евро через полгода и тем более через год, точно предсказать никто не может. Пока же депозиты в евро куда менее привлекательны, чем долларовые или рублевые. Наверное, лишь те, кто отчаянно верит в способность евро составить достойную конкуренцию доллару, могут решиться вкладывать деньги в эту валюту.


Условия открытия долларовых срочных вкладов для частных лиц в ведущих российских банках*

~0102~Банк~0102~Объем частных вкладов (тыс.руб.)~0102~Название вклада~0102~Минимальная сумма ($)~0501~Процентная ставка по вкладу (%)~0102~Выплата процентов

1 месяц3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год

СБЕРБАНК468 491 061Пополняемый300--2,53----В конце срока

АЛЬФА-БАНК12 034 957Срочный10005,57,758,58,758,75в конце срока

БАНК МОСКВЫ6 936 101Срочный1000--66,5--7,5Ежемесячно

ВНЕШТОРГБАНК5 631 849Срочный1003,5577,27,2В конце срока

АВТОБАНК4 364 417Срочный обыкновенный30047,257,258,58,5В конце срока

~~Выгодное приобретение1 500----88,59,5В конце срока

ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ4 420 010Срочный10002,54,555,56В конце срока

РОСБАНК3 405 284Классика1004,75,76,7--7,7В конце срока

"УРАЛСИБ" (БАШКРЕДИТБАНК)3 198 615Срочный депозит300597,589В конце срока/ежеквартально

"ВОЗРОЖДЕНИЕ"2 634 764Срочный--455,5--6,5В конце срока

ГУТА-БАНК1 542 418Срочный1000--788,59В конце срока

МДМ-БАНК1 356 162Срочный депозитный20057,58,5--9В конце срока

БИН1 129 029Срочный депозитный500588,5--9В конце срока

"ЗЕНИТ"834 8 82Срочный100567--8В конце срока

СОБИНБАНК496 971Срочный долларовый--45,56--6,5В конце срока

НОМОСБАНК374 048Срочный----6,57,5--8Ежемесячно

"СЛАВЯНСКИЙ"219 393Срочный1000255,5--6В конце срока

"РУССКИЙ СТАНДАРТ"185 413Срочный100056,5789В конце срока

МОСКОМПРИВАТБАНК120 208Стандартный5004,56,58--9Ежеквартально/в конце срока

МФК77 417Классика5000--7,757,758,158,55В конце срока

* Данные предоставлены информационным агентством Росбизнесконсалтинг.

Условия открытия срочных вкладов в евро для частных лиц в российских банках*

~0102~Банк~0102~Объем частных вкладов (тыс.руб.)~0102~Название вклада~0102~Минимальная сумма (евро)~0501~Процентная ставка по вкладу (%)~0102~Выплата процентов

1 месяц3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год

СБЕРБАНК468491061Европейский100--------4В конце срока

АЛЬФА-БАНК12034957Срочный1000--6,57,257,257,75В конце срока

БАНК МОСКВЫ6936101Срочный9000--55----В конце срока

ВНЕШТОРГБАНК5631849Срочный110--66,76,7--В конце срока

АВТОБАНК4364417Европа10003,556----В конце срока

~~"Европейская звезда"10000--6,57----В конце срока

~~"Европейский"1500--4,5------Ежемесячно

РОСБАНК3405284Комфорт10003,55,55,96,56,8В конце срока

"УРАЛСИБ" (БАШКРЕДИТБАНК)3 198 615Срочный депозитный300----7--8В конце срока/ ежеквартально

"ВОЗРОЖДЕНИЕ"2634764Срочный------4,24,54,8В конце срока

ГУТА-БАНК1542418Срочный10003,54------В конце срока

МДМ1356162Срочный депозитный500344,5--5В конце срока

БИН1129029Срочный депозитный100--6,757,588,5В конце срока

СОБИНБАНК496971Срочный--444--4В конце срока

НОМОСБАНК374048Срочный----67,5--8,5В конце срока

МФК77417Классика5000--3,753,753,954,15В конце срока

* Данные предоставлены информационным агентством Росбизнесконсалтинг.


* Данные предоставлены информационным агентством Росбизнесконсалтинг.

НАТАЛЬЯ РОМАНОВА

Оперативные и важные новости в нашем telegram-канале Профиль-News
Больше интересного на канале Дзен-Профиль
Самое читаемое
20.10.2021
19.10.2021