Наверх
16 ноября 2019
USD EUR
Погода
Без рубрики

Архивная публикация 2002 года: "Бодалась надежность с выгодой"

Десять реформаторских лет с их обменами денег, девальвациями и дефолтами приучили дорогих россиян хранить свои сбережения по большей части в зарубежной валюте. А вот можно ли на этом заработать — именно такой вопрос поставила перед собой корреспондент «Профиля».Бей «зеленых»

Заработать на валютных вкладах сейчас еще более проблематично, чем на вложениях в рублевые депозиты (об условиях открытия рублевых срочных счетов мы писали в предыдущем номере «Профиля»).
Связано это с медленной девальвацией рубля (за 2001 год рубль подешевел по отношению к доллару всего на 7%), а также со сравнительно низкими ставками по долларовым депозитам (почти вдвое ниже, чем по рублевым вкладам).
Предположим, в начале 2001 года клиент разместил в банке «Российский капитал» 5000 рублей под 22% годовых. К концу года он получил 6100 рублей. Тогда же клиент разместил в том же банке и депозит в размере $177,5 (эквивалент 5000 рублей, пересчет по курсу ЦБ на 3 января 2001 года $1=28,16 рубля) под 11,5% годовых. К концу года вкладчик получает $198. При пересчете в рубли (по курсу на 29 декабря 2001 года $1=30,14 рубля) получается 5965 рублей. То есть разница в 135 рублей в пользу рублевых депозитов.
Кроме того, долларовые вклады с учетом девальвации рубля не «окупались» в прошлом году из-за уровня инфляции. Весь год ставки по долларовым депозитам в большинстве российских банков составляли максимум 10%. Плюс к этому годовая девальвация курса рубля по отношению к доллару — 7%. Итого —17% годовых при инфляции в 18,6%. Таким образом, доходность оказалась отрицательной — минус 1,6% в год.
Этот простой пример показывает, что в прошлом году валютные вклады были не только менее доходными, чем рублевые, но и попросту убыточными, то есть «съедали» часть вклада клиента — если последний хоть немного задумывался об инфляции.
По словам банкиров, эти «съеденные» деньги — своего рода плата за спокойствие. В последние десять лет вложение в доллары считалось более надежным, чем в рубли. После кризиса 1998 года хранение денег в иностранной валюте стало еще более актуальным.
До сих пор американский доллар является куда более стабильной валютой, чем российский рубль. Другой вопрос, что ставки по долларовым депозитам в банках низкие, а девальвация рубля происходила в прошлом году медленно.
Насколько выгодными окажутся долларовые депозиты в нынешнем году, сказать пока сложно. Судя по всему, девальвация рубля станет более ощутимой, чем в 2001 году.
Исходя из текущих условий открытия валютных депозитов в российских банках, можно предположить: долларовые вклады будут доходными, если девальвация рубля за год составит хотя бы 9%. В этом случае стоимость доллара к концу года составит 32,86 рубля, что соответствует заложенному в бюджете-2002 среднегодовому курсу в размере 31,5 рубля. Рублевая инфляция при этом в нынешнем году не должна превысить 18% (экономисты предсказывают уровень в 14—16%, в бюджете-2002 заложено 12—14%).
Что до процентных ставок, то, по словам банкиров, в этом году они, вероятно, останутся на нынешнем уровне, если в нашей банковской системе не произойдет кардинальных изменений. Предпосылок для роста ставок нет, если они будут меняться, то только в сторону понижения, максимум на 1—2% годовых.
Green, please!

Доходность по долларовым депозитам со сроком в один месяц в российских банках колеблется в пределах 4—5,5% годовых, Самые высокие ставки в Альфа-банке — 5,5% годовых (то есть за месяц на счет «набегает» 0,45%), минимальная сумма вклада — $1000.
Тем вкладчикам, кто хочет открыть счет на более скромную сумму, можно порекомендовать разместить свои средства в «УралСибе» под 5% годовых (минимальная сумма вклада — $50), в банке «Зенит» под те же 5% годовых (минимальный взнос — $100), в МДМ-банке — также под 5% годовых (минимальная сумма — $200).
Предположим, клиент открывает в Альфа-банке месячный долларовый депозит на сумму $1000 под 5,5% годовых. Через месяц клиент получит $1004,5.
В среднем по рынку доходность по трехмесячным срочным вкладам в долларах составляет 4—8% годовых
Наиболее привлекательная ставка по депозитам в «УралСибе» — 9% годовых (то есть 2,25% за три месяца). Минимальная сумма вклада — $300.
Предположим, клиент разместил на 3 месяца депозит в «УралСибе» на сумму $1000 при доходности в 9% годовых. Через три месяца он сможет снять со своего счета $1022,5.
Доходность по шестимесячным депозитам в российских банках обычно колеблется в пределах 6—8,5% годовых. Самые высокие ставки по полугодовым вкладам в БИН-банке и МДМ-банке — 8,5% годовых (4,25% на полгода).
Предположим, клиент разместил на полгода $1000 в БИН-банке под 8,5% годовых. По истечении срока действия вклада он получит $1942,5.
Ставки по годовым валютным вкладам колеблются в среднем по рынку в пределах $8—9% годовых.
Наиболее привлекательную доходность — 9,5% годовых — предлагает Автобанк по вкладу «Выгодное приобретение» (минимальная сумма вклада — $1500). Чуть ниже ставка — 9% годовых — у банка «Русский стандарт», Гута-банка, БИН-банка, МДМ-банка, «УралСиба».
Клиент, открывший сейчас в Автобанке вклад «Выгодное приобретение», через год получит $1642,5 (доход в $142,5).
Для тех, кто желает открыть депозит на меньшую сумму, сообщаем: вклад в Гута-банке в размере $1000 через год принесет своему владельцу $1090.
Европейская подставка

Сегодня практически все крупные российские банки, активно работающие с населением, предлагают своим клиентам депозиты, номинированные в новой европейской валюте — евро (см. таблицу).
В среднем ставки по таким вкладам на 1—1,5% годовых ниже, чем по долларовым.
Насколько доходны будут депозиты в евровалюте в нынешнем году, сказать сложно. Многое зависит от котировок евро на мировом валютном рынке (пока западные трейдеры предсказывают дальнейшее понижение курса евро), а также от процентных ставок по вкладам. Скорее всего, банки, заинтересованные в привлечении средств на евродепозиты, будут постепенно поднимать их доходность. Например, Автобанк с начала прошлой недели ввел сразу три новых депозита в евро (подробнее см. таблицу). Вполне возможно, что уже к середине года ставки по долларовым и евровкладам станут практически одинаковыми.
Очень мало банков предлагают вклады в евро на срок в один месяц (см. таблицу). Самые высокие ставки у Собинбанка — 4% годовых (0,3% в месяц). Минимальный взнос на счет — не ограничен.
Предположим, клиент откроет в Собинбанке месячный депозит на сумму 1000 евро под 4% годовых. К концу срока вкладчик получит 1003 евро, или, исходя из текущего курса ($0,8654 за один евро), всего $868.
Понятно, что через месяц курс евро к доллару изменится, хотя пока нет никаких предпосылок к заметному росту котировок евровалюты. По крайней мере, в краткосрочной перспективе.
На три месяца самые высокие ставки у БИН-банка — 6,75% (1,7% за три месяца), минимальная сумма — 100 евро. В среднем по рынку доходность составляет 4—6,5% годовых.
Предположим, клиент разместил в БИН-банке 1000 евро на три месяца под 6,75% годовых. В конце срока он получит 1017 евро.
Полугодовые ставки по евро в российских банках составляют в среднем 4—7% годовых. Самую высокую доходность — 7,5% годовых (3,75% на полгода) — предлагают БИН-банк и Номос-банк (минимальная сумма в БИНе — 100 евро, в Номос-банке — не ограничена).
Предположим, вкладчик разместил на депозите в Номос-банке на шесть месяцев 1000 евро под 7,5% годовых. В конце срока он получит 1037,5 евро.
Самые высокие ставки на год по вкладам в евро также у БИН-банка и Номос-банка — 8,5% годовых. В среднем доходность составляет 4—8% годовых.
Предположим, вкладчик разместил 1000 евро на год в БИН-банке под 8,5% годовых. В конце срока клиент получит 1085 евро.
Сколько будет стоить евро через полгода и тем более через год, точно предсказать никто не может. Пока же депозиты в евро куда менее привлекательны, чем долларовые или рублевые. Наверное, лишь те, кто отчаянно верит в способность евро составить достойную конкуренцию доллару, могут решиться вкладывать деньги в эту валюту.

Условия открытия долларовых срочных вкладов для частных лиц в ведущих российских банках*

~0102~Банк~0102~Объем частных вкладов (тыс.руб.)~0102~Название вклада~0102~Минимальная сумма ($)~0501~Процентная ставка по вкладу (%)~0102~Выплата процентов
1 месяц3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год
СБЕРБАНК468 491 061Пополняемый3002,53В конце срока
АЛЬФА-БАНК12 034 957Срочный10005,57,758,58,758,75в конце срока
БАНК МОСКВЫ6 936 101Срочный100066,57,5Ежемесячно
ВНЕШТОРГБАНК5 631 849Срочный1003,5577,27,2В конце срока
АВТОБАНК4 364 417Срочный обыкновенный30047,257,258,58,5В конце срока
~~Выгодное приобретение1 50088,59,5В конце срока
ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ4 420 010Срочный10002,54,555,56В конце срока
РОСБАНК3 405 284Классика1004,75,76,77,7В конце срока
«УРАЛСИБ» (БАШКРЕДИТБАНК)3 198 615Срочный депозит300597,589В конце срока/ежеквартально
«ВОЗРОЖДЕНИЕ»2 634 764Срочный455,56,5В конце срока
ГУТА-БАНК1 542 418Срочный1000788,59В конце срока
МДМ-БАНК1 356 162Срочный депозитный20057,58,59В конце срока
БИН1 129 029Срочный депозитный500588,59В конце срока
«ЗЕНИТ»834 8 82Срочный1005678В конце срока
СОБИНБАНК496 971Срочный долларовый45,566,5В конце срока
НОМОСБАНК374 048Срочный6,57,58Ежемесячно
«СЛАВЯНСКИЙ»219 393Срочный1000255,56В конце срока
«РУССКИЙ СТАНДАРТ»185 413Срочный100056,5789В конце срока
МОСКОМПРИВАТБАНК120 208Стандартный5004,56,589Ежеквартально/в конце срока
МФК77 417Классика50007,757,758,158,55В конце срока

* Данные предоставлены информационным агентством Росбизнесконсалтинг.

Условия открытия срочных вкладов в евро для частных лиц в российских банках*

~0102~Банк~0102~Объем частных вкладов (тыс.руб.)~0102~Название вклада~0102~Минимальная сумма (евро)~0501~Процентная ставка по вкладу (%)~0102~Выплата процентов
1 месяц3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год
СБЕРБАНК468491061Европейский1004В конце срока
АЛЬФА-БАНК12034957Срочный10006,57,257,257,75В конце срока
БАНК МОСКВЫ6936101Срочный900055В конце срока
ВНЕШТОРГБАНК5631849Срочный11066,76,7В конце срока
АВТОБАНК4364417Европа10003,556В конце срока
~~«Европейская звезда»100006,57В конце срока
~~«Европейский»15004,5Ежемесячно
РОСБАНК3405284Комфорт10003,55,55,96,56,8В конце срока
«УРАЛСИБ» (БАШКРЕДИТБАНК)3 198 615Срочный депозитный30078В конце срока/ ежеквартально
«ВОЗРОЖДЕНИЕ»2634764Срочный4,24,54,8В конце срока
ГУТА-БАНК1542418Срочный10003,54В конце срока
МДМ1356162Срочный депозитный500344,55В конце срока
БИН1129029Срочный депозитный1006,757,588,5В конце срока
СОБИНБАНК496971Срочный4444В конце срока
НОМОСБАНК374048Срочный67,58,5В конце срока
МФК77417Классика50003,753,753,954,15В конце срока

* Данные предоставлены информационным агентством Росбизнесконсалтинг.

* Данные предоставлены информационным агентством Росбизнесконсалтинг.

НАТАЛЬЯ РОМАНОВА

Больше интересного на канале: Дзен-Профиль
Скачайте мобильное приложение и читайте журнал "Профиль" бесплатно:
Самое читаемое

Зарегистрируйтесь, чтобы получить возможность скачивания номеров

Войти через VK Войти через Google Войти через OK