Наверх
21 октября 2019
USD EUR
Погода
Без рубрики

Архивная публикация 2006 года: "Кредитный сезон"

Приближается лето, а значит — новые траты. Сезон отпусков и вступительных экзаменов выкачивает из карманов деньги и заставляет влезать в долги. Нынче некоторые граждане предпочитают занимать не у соседей или коллег, а идти в банки.   Россияне уже научились брать кредиты на покупку мебели, техники, дорогой одежды и прочей утвари. Теперь они учатся занимать на прочие радости жизни. Согласно исследованию ROMIR Monitoring, за последний год каждый четвертый москвич воспользовался потребительским кредитом: 56% москвичей полученные деньги потратили на бытовую технику, 18% — купили видеотехнику, 16% — мобильные телефоны и мебель, а 11% — воспользовались кредитом для оплаты других товаров и услуг. В числе этих «других» товаров — туристические путевки и образование. Спрос на этот товар в летний сезон возрастает в разы.

Отдых за счет банка
   Помочь собирающимся на отдых гражданам банки решили еще три года назад, начав заключать партнерские соглашения с туристическими компаниями. Сейчас в Москве более 20 банков готовы взять на себя расходы по покупке путевок — среди них Банк Москвы, Импэксбанк, Финансбанк, Пробизнесбанк, Альфа-банк идр. Оформить кредит на поездку можно непосредственно в туристической фирме, процедура занимает от тридцати минут до двух часов — все зависит от того, имеется ли в фирме представитель банка. Он быстро заполнит с ваших слов анкету, обработает ее с помощью специальной программы и выдаст ответ. Если он будет положительным, вы сможете сразу оформить кредитный контракт, а затем договор на приобретение тура.

   Другой случай — приемом заявлений на выдачу кредита занимаются менеджеры самой турфирмы. Они также заполняют анкету, отправляют ее в банк и ждут ответа. Если он устраивает компанию — клиент отправляется в офис кредитной организации для заключения договора, с которым он возвращается в компанию и бронирует понравившийся тур. Но и в том, и в другом случае получить путевку на руки можно через несколько дней — когда банк переведет деньги на счет туроператора. Так что надеяться на покупку в кредит горящего тура не стоит.

   Не стоит рассчитывать и на полное отсутствие расходов. Во-первых, банки не столь лояльны к будущим путешественникам, чтобы полностью брать на себя оплату тура, — клиент должен заплатить 20—30% от стоимости путевки. Во-вторых, наверняка придется заплатить комиссию за рассмотрение заявки или за открытие ссудного счета. Нужно быть готовым и к быстрому возврату долга: обычно такие ссуды выдаются на срок до года. Зато, как и всякие целевые кредиты (то есть те, что выдаются на конкретные цели), займы на отпуск дешевле обычных потребительских ссуд или кредитных карт. Например, в Импэксбанке «Народный кредит» на любые цели будет стоить от 16,5% до 18% годовых в рублях на срок от 6 до 60 месяцев, а туристический кредит «Импэкс-Вояж» — 10% годовых на срок от 3 до 6 месяцев. В Пробизнесбанке потребительский кредит на любые цели обойдется в 15% годовых в рублях на срок более трех лет, кредит на туристическую поездку — в 12% годовых на срок до одного года. Низкая стоимость объясняется и сотрудничеством банков исключительно с «дружественными» турфирмами, ведь кредитные организации работают далеко не со всеми операторами на рынке. Конечно, получить ссуду можно и в отделении банка, но в любом случае использовать вы ее сможете только на покупку путевки в конкретных фирмах. Так или иначе, такие кредиты — вещь порой необходимая. И в первую очередь для тех граждан, что желают «красиво» отдохнуть, но не имеют на это достаточных сбережений.

Учеба в долг
   Пока одна часть граждан мечтает об отдыхе, вторая, преимущественно молодые люди, думают о получении образования. И если будущие абитуриенты выбирают место учебы, исходя из собственных предпочтений и амбиций, их родители готовы поддержать свое чадо исключительно в рамках собственных возможностей. Но далеко не все молодые люди желают «трясти» своих родителей — многие готовы оплачивать свое обучение самостоятельно. И даже самостоятельно брать кредиты в банках. Правда, похвастаться наличием «образовательных» кредитов в своем меню могут только порядка десяти банков. Развитию массовых предложений на рынке мешает отсутствие необходимого законодательства: обсуждение специального законопроекта «Об образовательных кредитах» затягивается на неопределенный период.

   Пока рисковать готовы Сбербанк, «Союз», Промсвязьбанк, «Банк Сосьете Женераль Восток» (BSGV), Пробизнесбанк и еще несколько структур. Первым программу запустил розничный госгигант, сегодня «Сбер» выдает кредиты на любую форму обучения (дневное, вечернее, заочное отделение) для желающих получить высшее или среднее специальное образование. Вслед за ним такие программы появились и у других институтов.

   От обычного потребительского кредита образовательный отличается прежде всего увеличенным сроком погашения задолженности. Предполагается, что возвращать долг студент будет после окончания обучения, устроившись на работу. Так, Сбербанк выдает ссуду на 11 лет, однако проценты за пользование ссудой придется платить сразу. Заключив договор с банком «Союз», можно спокойно учиться, не волнуясь ни об основном долге, ни о процентах, все выплаты пойдут, когда вы окончите вуз. Правда, размер долга за это время вырастет примерно в два раза. «Возвращать кредит можно уже со второго курса (платеж — не менее $500 в месяц), — рассказывает студентка Татьяна, взявшая кредит в банке «Союз», — либо в течение пяти лет по окончании института. Я решила пойти по второму пути. Стоимость обучения на моем курсе за все пять лет составляет $15,2 тыс., банку я верну примерно $30 тыс. Вот такие 10% годовых». В BSGV существует льготный период — 13 месяцев с момента поступления, — в течение которого можно выплачивать только проценты. Однако и в этом случае, откладывая погашение основного долга, заемщик увеличивает общую сумму выплаты. На этом фоне выделяется Промсвязьбанк с его требованием вернуть долг не позднее чем через год после получения, но в этом банке «образовательный» кредит по своей сути — обычный потребительский.

   Первоначальный взнос, который клиент вносит самостоятельно, составляет 10—30% от стоимости обучения. В Сбербанке и Нацпромбанке сумма выданного кредита не превышает 90% стоимости, в BSGV — 70% (если речь идет о первом высшем образовании и кредит оформляется на поручителей), а вот банк «Союз» выдает всю необходимую сумму с условием, что общая сумма кредита за период обучения не должна превышать $25 тыс. Существуют также ограничения по вузам, в которых можно учиться на деньги банка. Если Сбербанк готов оплачивать учебу в любом российском вузе, то в «Союзе» имеется список избранных из 8 заведений (МГУ, Плехановка, Московская сельскохозяйственная академия идр.). Промсвязьбанк работает только с Институтом международного права и экономики А.С.Грибоедова. Если хотите учиться за границей, вам прямая дорога в банк BSGV. Здесь около 50% образовательных кредитов выдается на обучение за рубежом, включая и первое высшее образование, и программы МВА (Master of Business Administration), и другие мастерские программы по различным специализациям.

   Основные документы для оформления займа — справки о доходах поручителей, о поступлении и о стоимости обучения. В некоторых случаях банк может потребовать от заемщика застраховать жизнь и потерю трудоспособности. Кстати, выдавая деньги на познание наук, кредитная организация вправе требовать отчета об успеваемости студента. «Для предоставления очередного транша кредита на следующий семестр мне нужно принести справку о том, что предыдущий семестр благополучно завершен, а также копию зачетки», — рассказывает другая клиентка «Союза», студентка истфака МГУ Ксения. Но подобная щепетильность банков понятна: кто захочет оплачивать учебу лоботряса, который вряд ли сможет когда-либо вернуть должок?

Больше интересного на канале: Дзен-Профиль
Скачайте мобильное приложение и читайте журнал "Профиль" бесплатно:

Зарегистрируйтесь, чтобы получить возможность скачивания номеров

Войти через VK Войти через Google Войти через OK