Наверх
23 ноября 2019
USD EUR
Погода
Без рубрики

Архивная публикация 2002 года: "Надежность умирает последней"

В нашем нынешнем обзоре мы публикуем рейтинг надежности российских банков по состоянию на 1 апреля 2002 года. Хороших новостей здесь нет — число банков с высоким баллом надежности по сравнению с нашим предыдущим рейтингом значительно сократилось.Плохая традиция

Первый квартал года традиционно характеризуется для банков ухудшением показателей. Это, безусловно, носит сезонный характер. Для этого периода характерно снижение активности клиентов, низкая доходность операций коммерческих банков, что, естественно, отражается и на структуре их активов и пассивов. Напомним, что значения финансовых показателей, участвующих в расчете текущего балла надежности, являются весьма индикативными для любой кредитной организации. Сюда следует отнести: удельный вес обязательств перед клиентами банка в пассивах; достаточность капитала; ликвидность; долю средств, привлеченных на межбанковском рынке, и др. В результате итогом деятельности российских банков в первом квартале 2002 года явилось снижение балла текущей надежности у большинства коммерческих банков.
Самым надежным среди ста крупнейших банков стал Росевробанк, переместившийся по сравнению с прошлым рейтингом надежности с 8-го на 1-е место. Банк не только обладает высокими показателями ликвидности и генеральным коэффициентом надежности — он смог сохранить высокие значения других показателей, а также нарастить клиентскую базу. Однако текущий балл надежности этого банка определенно мог бы быть существенно выше. Как мы уже отмечали, на понижение текущего балла надежности влияет тот факт, что превалирующая часть собственного капитала приходится на эмиссионный доход (свыше 90%).
Сургутнефтебанк (переместился с 1-го на 2-е место) является на сегодня одним из самых ликвидных и надежных российских банков. Вероятнее всего, он сохранил бы первую позицию в рейтинге надежности, если бы не сокращение остатков на счетах клиентов: за первый квартал 2002 года обязательства перед клиентами «Сургута» сократились на 30%. Текущий балл надежности сократился по сравнению с прошлым рейтингом с 64,3% до 47%.
Банк «Славянский» (переместился со второй позиции на третью) характеризуется высоким генеральным коэффициентом надежности. В первом квартале произошло изменение в структуре активов и пассивов этого банка. Больший акцент был сделан на развитие коммерческого кредитования при некотором сокращении ликвидных активов. Позиция банка как кредитной организация понятна — избыточная ликвидность не дает банку возможности развивать кредитование. Поэтому структурные изменения не оказали значительного влияния на место банка в рейтинге.
Итак, в целом наблюдается снижение среднего балла надежности среди ста крупнейших банков. К характерному для первого квартала сокращению обязательств перед клиентами (особенно у крупных отраслевых банков) следует добавить снижение показателей ликвидности и увеличение заимствований на межбанковском рынке. К сожалению, составляя рейтинг, мы вынуждены руководствоваться значениями этих показателей: печальный опыт с Инвестиционной банковской корпорацией (ИБК) показал, что их изменения могут быть как временным явлением, так и закономерностью, характеризующей текущую деятельность банка и перспективы его развития. Многие банки в этом квартале ухудшили свой балл текущей надежности и поэтому либо не вошли в таблицу, либо снизили свои позиции в рейтинге.
По мелочи

Средние и мелкие банки, как правило, не характеризуются устойчивыми значениями финансовых показателей и неизменной структурой активов и пассивов. Деятельность этих банков зачастую способствует значительным изменениям, происходящим как в структуре финансовых инструментов, так и в структуре обязательств. Три месяца в жизни среднего и особенно мелкого банка — достаточно продолжительный финансовый период. Поэтому группа надежности этих банков наиболее часто подвергается изменениям.
В свою очередь, мы ужесточили требования к банкам, входящим в эту категорию надежности. Начиная с этого рейтинга, помимо требования к величине собственного капитала этих банков (не ниже 30 миллионов рублей) было выдвинуто еще два. Первое: для участия в рейтинге банку необходимо просуществовать на финансовом рынке не менее трех лет. Второе: активы банка должны составлять не менее 200 миллионов рублей. Соответствие этим требованиям будет подтверждать опыт и зрелость кредитной организации, принимающей участие в рейтинге, а также позволит частично оценить ее кредитную историю и философию поведения.
Лидером среди самых надежных в этой группе остается московский «Золостбанк». Текущий балл надежности этого банка очень высок и подтверждается хорошими финансовыми показателями. Разумеется, когда банк осуществляет в основном только расчетные операции и сконцентрирован на высокой (даже избыточной) ликвидности, его текущая надежность не будет вызывать никаких сомнений. Но при этом говорить об эффективном управлении срочными денежными ресурсами не приходится. Что же касается срочных (рисковых) вложений банка, то они настолько малы, что не требуют пристального внимания и оценки.
На второй позиции по текущему баллу надежности — «Камчатпромбанк» (город Петропавловск-Камчатский). Небольшой даже по региональным меркам коммерческий банк показывает очень хорошие результаты. Деятельность банка характеризуется высокой прибыльностью и достаточностью капитала, что положительным образом сказывается на текущем балле надежности. За первый квартал банк в разумных объемах сократил рисковые вложения. Большая часть ликвидных активов сосредоточена на корреспондентском счете в ЦБ России.
Третье место в нашем рейтинге — у московского КИП-банка. Этот коммерческий банк обладает устойчивой клиентской базой, которая хотя и несопоставима с клиентскими остатками крупнейших российских банков, но в значительной мере оказывает влияние на его текущий балл надежности. Удельный вес обязательств перед клиентами в пассивах этого банка превышает 80%, и как следствие — значительная часть активов сформирована в ликвидной форме.

Самые надежные из 100 крупнейших российских банков (на 1 апреля 2002 года)

МестоМесто по размеру активовБанкГородВозраст (лет)Регистрационный номерКапитал (тыс. руб.)Работающие/рисковые активы (тыс. руб.)Ликвидные активы (тыс. руб.)Обязательства до востребования (тыс. руб.)Суммарные обязательства (тыс. руб.)Защита капитала (тыс. руб.)Текущий балл надежности
190РОСЕВРОБАНКМосква7,531371 121 5932 186 9801 058 7371 789 1062 270 78011 61147,7
28СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНКСургут11,45881 514 364*7 742 05131 436 2869 103 19444 097 982907 64547,0
3155«СЛАВЯНСКИЙ»Москва11,6383920 490*1 504 254188 052718 1811 021 70832 20146,1
478МАСТЕР-БАНКМосква9,321761 707 4562 007 3411 390 5241 824 2781 931 405103 52045,9
514БИНМосква8,425623 255 29518 251 1992 391 24810 299 19019 043 249119 14245,2
670ГАЗЭНЕРГОПРОМБАНКГазопровод6,13284793 1362 692 201871 4142 041 8872 987 28634 55342,0
750КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНКЛыткарино7,828801 005 1173 973 4721 072 8123 504 2304 293 15119 87642,0
862МЕЖТОПЭНЕРГОБАНКМосква7,72956726 354*2 565 1181 524 9133 025 4173 681 57611 16240,4

Самые надежные из средних и малых российских банков (на 1 апреля 2002 года)

МестоБанкГородВозраст (лет)Капитал (тыс. руб.)Работающие/рисковые активы (тыс. руб.)Ликвидные активы (тыс. руб.)Обязательства до востребования (тыс. руб.)Суммарные обязательства (тыс. руб.)Защита капитала (тыс. руб.)Уставный фонд (тыс. руб.)Генеральный коэффициент надежностиКоэффициент защищенности капиталаКоэффициент Фондовой капитализации прибылиТекущий балл надежности
1ЗОЛОСТБАНКМосква7,6101 5812 371288 739192 922210 203787100 00042,840,011,02615,38
2КАМЧАТПРОМБАНКП.-Камчатский11,3129 581219 339139 063257 822289 62436 02013 9700,590,289,2864,41
3КИП-БАНКМосква7,947 623101 998198 287266 231267 9432 00747 6000,470,041,0061,91
4ЖЕЛДОРБАНКМосква12,8337 492618 167434 446766 652805 80518 19798 3310,550,053,4361,89
5ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОМЭНЕРГОБАНКМосква7,648 34999 267241 949286 067320 7611 75824 1000,490,042,0161,57
6УЛЬЯНОВСКВНЕШТОРГБАНКУльяновск11,483 030150 46354 175125 577135 7773 18214 0340,550,045,9261,03
7ТРАНСПОРТНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙМосква7,0141 469373 028948 9471 353 3991 380 54856 28233 0000,380,404,2960,93
8«ПЛАТИНА»Москва8,9381 055728 763371 881704 593820 28430 61263 0300,520,086,0569,71
9ИРДАГБАНКМахачкала7,664 906111 14097 076145 612158 8483 23740 0000,580,051,6260,32
10СПЕЦСТРОЙБАНКМосква12,2194 012292 77973 890186 868191 7437 131189 0660,660,041,0360,07

Банки, получившие кредиты от ЦБ РФ (на 1 апреля 2002 года)

МестоБанкОбщая сумма кредитов (тыс. руб.)Доля в суммарных обязательствах (%)
1ВНЕШТОРГБАНК14 384 54617,7
2РОСБАНК2 174 8023,6
3АВТОБАНК1 650 00011,7
4«ВОЗРОЖДЕНИЕ»800 0006,1
5РОСЭКСИМБАНК310 68624,0
6ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ59 8650,2
7«ЗАМОСКВОРЕЦКИЙ»9 9853,1

Самые прибыльные банки (на 1 апреля 2002 года)

МестоБанкПрибыль (тыс. руб.)
1СБЕРБАНК РОССИИ10 193 908
2ВНЕШТОРГБАНК6 811 611
3«ЕВРОФИНАНС»765 762
4ГАЗПРОМБАНК707 940
5ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ353 796
6АЛЬФА-БАНК336 921
7«ПЕТРОКОММЕРЦ»308 164
8ДОВЕРИТЕЛЬНЫЙ И ИНВЕСТИЦИОННЫЙ288 406
9БАНК МОСКВЫ267 031
10РОСБАНК237 329
11«УРАЛСИБ»192 945
12«ЦЕНТРОКРЕДИТ»188 801
13ТРАНСКРЕДИТБАНК152 513
14«МЕНАТЕП САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»151 925
15ПРОМСВЯЗЬБАНК146 208
16«СЕВЕРНАЯ КАЗНА»127 823
17НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ126 186
18«ВОЗРОЖДЕНИЕ»124 529
19МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ115 002
20«КРЕДИТ УРАЛ»112 403
21«НИКОЙЛ»111 822
22«ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ»104 725
23РОССИЙСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ102 544
24МЕЖДУНАРОДНЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ101 800
25МЕЖДУНАРОДНАЯ ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ101 611
26РОССЕЛЬХОЗБАНК101 419
27«КАПИТАЛ»94 635
28ЗАПСИБКОМБАНК85 951
29«АК БАРС»78 564
30«РУССКИЙ СТАНДАРТ»76 649
31САРОВБИЗНЕСБАНК69 646
32ФОНДСЕРВИСБАНК61 466
33«БАЛТИЙСКИЙ»60 347
34НИЖЕГОРОДПРОМСТРОЙБАНК56 804
35«ГЛОБЭКС»55 355
36АВТОБАНК54 960
37ГАЗБАНК52 772
38АВТОМОБИЛЬНЫЙ БАНКИРСКИЙ ДОМ51 858
39«ЕРМАК»50 561
40ТАТФОНДБАНК48 883
41«ДЕВОН-КРЕДИТ»43 994
42«ЗЕНИТ»42 779
43БИН41 599
44ЧЕЛИНДБАНК40 228
45СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК40 180
46ОМСКИЙ ПРОМСТРОЙБАНК39 929
47МАСТЕР-БАНК38 953
48МОСКОВСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ37 774
49«ДИАЛОГ-ОПТИМ»36 650
50БАШПРОМБАНК36 282

Самые кредитующие банки (на 1 апреля 2002 года)

МестоБанкГородОбщая сумма кредитов (тыс. руб.)Кредиты частным лицам (тыс. руб.)Кредиты корпоративным клиентам (тыс. руб.)
1СБЕРБАНК РОССИИМосква409 647 86740 118 380369 529 487
2АЛЬФА-БАНКМосква69 281 6064 050 42465 231 182
3ВНЕШТОРГБАНКМосква60 903 458109 22860 794 230
4ГАЗПРОМБАНКМосква59 094 4981 503 02457 591 474
5МЕЖДУНАРОДНЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНКМосква47 089 756166 48446 923 272
6РОСБАНКМосква32 131 486246 04231 885 444
7БАНК МОСКВЫМосква28 365 6811 179 85327 185 828
8МДМ-БАНКМосква17 607 651261 08817 346 563
9«МЕНАТЕП САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»С.-Петербург16 561 6864 618 67611 943 010
10ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙС.-Петербург16 301 166254 46316 046 703
11«ГЛОБЭКС»Москва15 523 11935 44015 487 679
12«УРАЛСИБ»Уфа11 159 149511 43310 647 716
13СОБИНБАНКМосква10 898 340334 18010 564 160
14ДОВЕРИТЕЛЬНЫЙ И ИНВЕСТИЦИОННЫЙМосква10 635 3585 276 9115 358 447
15ГУТА-БАНКМосква10 499 296147 58010 351 716
16БИНМосква10 295 391115 66110 179 730
17«ПЕТРОКОММЕРЦ»Москва9 748 433271 3959 477 038
18АВТОБАНКМосква8 778 237148 5058 629 732
19«ЗЕНИТ»Москва7 922 61990 7707 831 849
20«ВОЗРОЖДЕНИЕ»Москва7 698 9161 513 4416 185 475
21ИНКАСБАНКС.-Петербург6 125 704119 6246 006 080
22НОМОС-БАНКМосква6 087 21165 6416 021 570
23ПРОМСВЯЗЬБАНКМосква6 054 38284 6105 969 772
24МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙМосква5 788 251232 0005 556 251
25ИМПЭКСБАНКМосква4 870 103369 9234 500 180
26«НИКОЙЛ»Москва4 463 23556 4974 406 738
27«АВАНГАРД»Москва4 124 744242 5083 882 236
28МИБМосква4 025 416350 9573 674 459
29МОСКОВСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯМосква3 871 69345 7633 825 930
30«АК БАРС»Казань3 838 650668 8133 169 837
31НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙМосква3 686 81236 9673 649 845
32ТАТФОНДБАНККазань3 648 75089 7713 558 979
33ПРОМТОРГБАНКМосква3 482 634681 4812 801 153
34РОССЕЛЬХОЗБАНКМосква3 423 414158 9873 264 427
35«ЕВРОФИНАНС»Москва3 362 14434 8153 327 329
36ПЕТРОВСКИЙ НАРОДНЫЙС.-Петербург3 119 737171 7232 948 014
37МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙМосква3 119 550101 7833 017 767
38ЗАПСИБКОМБАНКСалехард3 010 203243 7232 766 480
39УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯЕкатеринбург2 987 500102 6762 884 824
40МЕТАЛЛИНВЕСТБАНКМосква2 978 829275 4372 703 392
41МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГАС.-Петербург2 961 66551 0372 910 628
42КОНВЕРСБАНКМосква2 903 11934 7162 868 403
43«СОЛИДАРНОСТЬ»Самара2 805 64841 0952 764 553
44ПРОБИЗНЕСБАНКМосква2 764 131117 6512 646 480
45НИЖЕГОРОДПРОМСТРОЙБАНКН.Новгород2 736 714132 9742 603 740
46«ОЛИМПИЙСКИЙ»Москва2 709 04930 3452 678 704
47ЮГБАНККраснодар2 705 10880 6932 624 415
48СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНКСургут2 690 541510 8452 179 696
49«РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»Москва2 683 542589 5002 094 042
50АСБ-БАНКМосква2 366 41624 5392 341 877

ПЕТР ЗАГРЕБЕЛЬНЫЙ

Больше интересного на канале: Дзен-Профиль
Скачайте мобильное приложение и читайте журнал "Профиль" бесплатно:
Самое читаемое

Зарегистрируйтесь, чтобы получить возможность скачивания номеров

Войти через VK Войти через Google Войти через OK