Архивная публикация 2000 года: "Организация объединенных акций"

Запланированное в Кремле "усиление государства", видимо, коснется и банковской системы. Цель может быть достигнута путем концентрации денег бюджетных структур в государственных банках."Бархатная" резолюция

Среди банкиров уже пронесся слух о том, что Владимир Путин распорядился прекратить проведение тендеров на обслуживание счетов государственных организаций. Таких, как Государственный таможенный комитет. Когда помощники президента попытались мотивировать необходимость тендеров тем, что госструктуры не специализируются на подобных операциях, в то время как у коммерческих банков в этом деле большой опыт, Владимир Путин якобы возразил: неспециализирующихся госбанков не бывает; если там правильно сменить председателя правления, банк начнет специализироваться на чем угодно.

Видимо, одним из таких государственных банков, которые будут специализироваться на обслуживании бюджетных денег, станет Внешторгбанк. Инструментом "огосударствления" могут быть кредиты, которые выдавал ЦБ России коммерческим банкам под залог их акций. В случае невозврата денег ЦБ, который одновременно является совладельцем Внешторгбанка, может внести имущество должников в уставный фонд ВТБ и таким образом превратить бывшие коммерческие банки в подразделения госбанка.

Так, МОСТ-банк задолжал ЦБ России 2,290 млрд. рублей. Сегодня полным ходом идет подготовка передачи отделений и инфраструктуры МОСТа Внешторгбанку.

Среди других заемщиков Банка России можно отметить "Возрождение" (сумма выданных ему кредитов -- 1,230 млрд. рублей, при том что ликвидных денег у банка на 1 мая было только 630 млн. рублей). Кроме того, осенью подходит срок возврата первой части кредита, выданного Центробанком Автобанку (общая сумма кредитной линии составляет 2,5 млрд. рублей, в то время как размер ликвидных активов на 1 мая в Автобанке был равен 773 млн. рублей). Однако у этих банков еще есть время, чтобы рассчитаться по взятым кредитам.

Как бы ни развивались события дальше -- клиентам упомянутых структур волноваться не стоит: государство заинтересовано в "мягкой" национализации, при которой государственный банк (в данном случае Внешторг) возьмет под свою опеку клиентов коммерческих банков. Пример с МОСТ-банком, карточные счета которого обслуживаются без перебоев, наглядное тому подтверждение.

А вот еще одного заемщика Центробанка -- Банк Москвы (ему после кризиса 1998-го ЦБ выделил 1 млрд. рублей на санацию Мосбизнесбанка) -- вряд ли удастся присоединить к какому-нибудь госбанку. Дело в том, что этот банк вполне способен рассчитаться с ЦБ собственными силами. На 1 мая у него числилось 3,5 млрд. рублей ликвидных (свободных) денег.

И тем не менее Внешторгбанк за посткризисный период сумел стать одним из самых "клиентских" в России (см. табл. 1), сосредоточив на счетах 19,5 млрд. рублей. И теперь по этому показателю уступает лишь государственному же Сбербанку. Если до кризиса (на 1 августа 1998 года) доля двух этих банков на рынке частных вкладов составляла 75,8%, а на рынке расчетных счетов юрлиц -- 17,4%, то уже к началу 2000 года в них было сосредоточено 77,2% средств вкладчиков и 31% остатков на счетах фирм-клиентов.

Впрочем, суммарный объем средств на счетах клиентов Внешторгбанка еще не показатель большой популярности банка, а скорее, свидетельство состоятельности его клиентов. В таблице 5 мы приводим данные о тех московских банках, которые обслуживают больше всего рублевых клиентов. Внешторгбанк в этом списке занимает лишь 14-е место. Судя по всему, пока он специализируется на обслуживании валютных счетов крупных внешнеторговых фирм. По числу крупных рублевых клиентов (оборот по счетам которых в мае 2000 года составлял выше 50 млн. рублей) лидерство удерживает Альфа-банк.

По имеющимся у "Профиля" сведениям, новая кремлевская команда не исключает возможности показательного банкротства нескольких крупных банков, подкосить которые проще всего, выведя счета подконтрольных государству организаций (таких как ГТК, "Росвооружение" или, скажем, Минатом). Эти банкротства должны сыграть роль психологического пресса для клиентов, у которых есть возможность перейти в государственный банк. Для их обслуживания, кстати, и создается разветвленная сеть филиалов и отделений Внешторгбанка на базе вливающихся в него структур.

Капиталы к бегству готовы

В связи с этим закономерен вопрос: не грозит ли банковской системе повторение кризиса 1998 года?

Определенный оптимизм внушает то, что ликвидность банковской системы, не в пример докризисной, высока. Так, коэффициент мгновенной ликвидности системы, рассчитываемый как отношение ликвидных денег банков к их обязательствам до востребования, с 1 августа 1998 года до 1 мая 2000-го вырос в 2,5 раза (с 0,105 до 0,267). Если же при расчете коэффициента учесть деньги, которые банки размещают на краткосрочные депозиты в ЦБ (а они вполне ликвидны, так как Банк России по определению не может обанкротиться), то этот коэффициент 1 мая составил 0,36. То есть ликвидность банковской системы выше предкризисной в 3,5 раза.

Однако при этом не исключается возможность возникновения целых цепочек банков, испытывающих трудности. Произойти это может с теми структурами, в балансах которых высока доля межбанковских кредитов (см. табл 3, 4). Кризисы 1995 и 1998 годов во многом были обусловлены так называемым эффектом домино, когда один банк-банкрот тянул за собой несколько других, которые выдавали ему кредиты.

Между тем рынок межбанковских кредитов в последнее время вырос. Так, если 1 августа 1998 года привлеченные МБК составляли 6% от суммарных обязательств российских банков, то 1 мая 2000 года их доля увеличилась до 7,3%.

Однако главные возможные проблемы банковской системы лежат не в экономической, а в политической плоскости.

Здесь важно отметить, что в марте этого года (как уже писал "Профиль") впервые в истории новой России финансисты начали добровольно вкладывать рубли в отечественную промышленность. А вот сразу после выборов их пыл охладел. Некоторые банки снова начали затариваться валютой. Так, за апрель-месяц увеличил свою активную валютную позицию Альфа-банк, купив $184 млн. За то же время МДМ-банк приобрел $80 млн., а Сбербанк -- $60 млн. К 1 мая текущего года объем выданных валютных кредитов Газпромбанка (нерезидентам) составил $868 млн.

Поствыборное замешательство отечественных банков: вкладывать деньги в отечественную экономику или попридержать их на Западе,-- вполне возможно, пройдет уже к осени. Если, конечно, не произойдет новых скандальных арестов а-ля Гусинский. В этом случае неизбежно бегство капиталов и новые банковские банкротства.

Если же власть будет решать свои проблемы исключительно экономическими методами -- банкиры, скорее всего, вновь начнут держать деньги в рублях. Тем более что с экономической точки зрения это выгоднее. Осталось, чтобы об экономике вспомнили и в Кремле.

Самые "клиентские" банки (на 1 мая 2000 года)

Банки, увеличившие капитал, за счет субординированных кредитов (на 1 мая 2000 года)

Субординированные кредиты могут учитываться банками при расчете собственного капитала согласно Положению ЦБ РФ N31-П от 1 июня 1998 года "О методике расчета собственных средств кредитных организаций".

Банки, выдавшие больше всего кредитов другим банкам (на 1 мая 2000 года)

Субординированные кредиты могут учитываться банками при расчете собственного капитала согласно Положению ЦБ РФ N31-П от 1 июня 1998 года "О методике расчета собственных средств кредитных организаций".

Банки, привлекшие больше всего средств российских банков (на 1 мая 2000 года)

Субординированные кредиты могут учитываться банками при расчете собственного капитала согласно Положению ЦБ РФ N31-П от 1 июня 1998 года "О методике расчета собственных средств кредитных организаций".

Московские банки, имеющие самое большое число рублевых клиентов -- юридических лиц

Субординированные кредиты могут учитываться банками при расчете собственного капитала согласно Положению ЦБ РФ N31-П от 1 июня 1998 года "О методике расчета собственных средств кредитных организаций".

При составлении таблицы учитывались лишь те расчетные счета фирм-клиентов в рублях, по которым в мае 2000 года совершались операции.

* Расчет клиентов Сбербанка России произведен только по его головному офису, Московскому банку Сбербанка РФ и Московскому областному банку Сбербанка РФ.

Самые "бюджетные" банки (на 1 мая 2000 года)

Субординированные кредиты могут учитываться банками при расчете собственного капитала согласно Положению ЦБ РФ N31-П от 1 июня 1998 года "О методике расчета собственных средств кредитных организаций".

При составлении таблицы учитывались лишь те расчетные счета фирм-клиентов в рублях, по которым в мае 2000 года совершались операции.

* Расчет клиентов Сбербанка России произведен только по его головному офису, Московскому банку Сбербанка РФ и Московскому областному банку Сбербанка РФ.

Банки, которые привлекли больше всего частных вкладов (на 1 мая 2000 года)

Субординированные кредиты могут учитываться банками при расчете собственного капитала согласно Положению ЦБ РФ N31-П от 1 июня 1998 года "О методике расчета собственных средств кредитных организаций".

При составлении таблицы учитывались лишь те расчетные счета фирм-клиентов в рублях, по которым в мае 2000 года совершались операции.

* Расчет клиентов Сбербанка России произведен только по его головному офису, Московскому банку Сбербанка РФ и Московскому областному банку Сбербанка РФ.

Банки, разместившие самые большие депозиты в ЦБ (на 1 мая 2000 года)

Субординированные кредиты могут учитываться банками при расчете собственного капитала согласно Положению ЦБ РФ N31-П от 1 июня 1998 года "О методике расчета собственных средств кредитных организаций".

При составлении таблицы учитывались лишь те расчетные счета фирм-клиентов в рублях, по которым в мае 2000 года совершались операции.

* Расчет клиентов Сбербанка России произведен только по его головному офису, Московскому банку Сбербанка РФ и Московскому областному банку Сбербанка РФ.

Банки, выдавшие самые большие кредиты нерезидентам (на 1 мая 2000 года)

Субординированные кредиты могут учитываться банками при расчете собственного капитала согласно Положению ЦБ РФ N31-П от 1 июня 1998 года "О методике расчета собственных средств кредитных организаций".

При составлении таблицы учитывались лишь те расчетные счета фирм-клиентов в рублях, по которым в мае 2000 года совершались операции.

* Расчет клиентов Сбербанка России произведен только по его головному офису, Московскому банку Сбербанка РФ и Московскому областному банку Сбербанка РФ.

Банки с наибольшим объемом просроченной задолженности (на 1 мая 2000 года)

Субординированные кредиты могут учитываться банками при расчете собственного капитала согласно Положению ЦБ РФ N31-П от 1 июня 1998 года "О методике расчета собственных средств кредитных организаций".

При составлении таблицы учитывались лишь те расчетные счета фирм-клиентов в рублях, по которым в мае 2000 года совершались операции.

* Расчет клиентов Сбербанка России произведен только по его головному офису, Московскому банку Сбербанка РФ и Московскому областному банку Сбербанка РФ.

Самые прибыльные банки на (1 мая 2000 года)

Субординированные кредиты могут учитываться банками при расчете собственного капитала согласно Положению ЦБ РФ N31-П от 1 июня 1998 года "О методике расчета собственных средств кредитных организаций".

При составлении таблицы учитывались лишь те расчетные счета фирм-клиентов в рублях, по которым в мае 2000 года совершались операции.

* Расчет клиентов Сбербанка России произведен только по его головному офису, Московскому банку Сбербанка РФ и Московскому областному банку Сбербанка РФ.

Банки с наибольшим объемом средств, привлеченных из других банков (на 1 мая 2000 года)

Субординированные кредиты могут учитываться банками при расчете собственного капитала согласно Положению ЦБ РФ N31-П от 1 июня 1998 года "О методике расчета собственных средств кредитных организаций".

При составлении таблицы учитывались лишь те расчетные счета фирм-клиентов в рублях, по которым в мае 2000 года совершались операции.

* Расчет клиентов Сбербанка России произведен только по его головному офису, Московскому банку Сбербанка РФ и Московскому областному банку Сбербанка РФ.

Банки с наибольшим отрицательным капиталом (на 1 мая 2000 года)

Субординированные кредиты могут учитываться банками при расчете собственного капитала согласно Положению ЦБ РФ N31-П от 1 июня 1998 года "О методике расчета собственных средств кредитных организаций".

При составлении таблицы учитывались лишь те расчетные счета фирм-клиентов в рублях, по которым в мае 2000 года совершались операции.

* Расчет клиентов Сбербанка России произведен только по его головному офису, Московскому банку Сбербанка РФ и Московскому областному банку Сбербанка РФ.

ЮЛИЯ ШМАРОВА, ВАСИЛИЙ ФЕДОРОВ