Архивная публикация 2010 года: "ПАДЕНИЕ ТИГРА"
Ирландия рискует повторить судьбу Греции. Не исключено, что санация обескровленных банков потребует от крохотной страны больших затрат, чем она в состоянии понести. 62-летний Шон Фитцпатрик не мог скрыть усмешки, ког-да в среду позапрошлой недели он предстал перед Вы-соким Cудом в Дублине. Еще летом самый знаменитый бан-кир Ирландии, долги которого достигли почти 145 млн евро, объявил о банкротстве.
Его доход, сообщил Фитц-патрик суду, в настоящий момент составляет 188 евро в месяц. Правда, по-настоящему бедным он станет только в том случае, если от него уйдет же-на Катиона. Она совладелица шести домов и многомиллионных пенсионных накоплений, и потому кредиторам не так просто наложить арест на это имущество.
Самую внушительную сумму Фитцпатрик задолжал Anglo Irish Bank, председателем совета директоров которого он оставался до конца 2008 года. "Банк выдавал ему, его родственникам и друзьям подчас весьма своеобразные кредиты", - считает источник в ор-ганах банковского надзора. А друзья в правительстве обес-печивали ему гарантии. Вскоре после ухода Фитцпатрика в отставку банк пришлось национализировать.
Ирландское правительство все еще не может сказать, во сколько миллиардов евро ему обойдется спасение Anglo Irish Bank. И потому на фи-нансовых рынках в послед-ние дни даже просчитывали возможность дефолта Ирлан-дии. Размер страховых премий по ирландским долгам резко подскочил, ЕЦБ был вынужден приобретать ирландские гособлигации. В ко-нечном итоге, когда ирландцам удалось разместить долговые обязательства на сумму 1,5 млрд евро, все были счастливы, несмотря на внушительную доплату за риск.
Международный валютный фонд и Евросоюз опровергли слухи, будто для спасения Ирландии понадобится финансовая помощь. Тем не ме-нее рынок охватил новый приступ страхов по поводу возможного повторения греческого сценария и еще од-ного обострения кризиса ев-ро. Весной государства еврозоны раскрыли спасительный зонтик над "оступившими-ся" членами валютного сою-за, такназываемые страны PIIGS (Португалия, Ирлан-дия, Италия, Греция и Испа-ния) приняли программы по сокращению госрасходов (под-час весьма радикальные), чтобы привести финансы в порядок. Несмотря на это, недоверие сохраняется, и на позапрошлой неделе пятерке государств пришлось доплачивать за риск даже больше, чем минувшей весной.
Считается, что наибольшая угроза сегодня нависла над Ирландией. И связано это, прежде всего, с такими личностями, как Шон Фитцпатрик, и с их наследием.
В порту Дублина, неподалеку от светящихся офисов Международного финансо-вого центра, возвышается мемориал: бетонный остов вось-миэтажного здания. Здесь дол-жна была разместиться новая штаб-квартира Anglo Irish Bank, под управлением Фитц-патрика превратившегося из небольшого финансового ин-ститута в крупный банк, спе-циализирующися на финанси-ровании девелоперских проектов. Почти две трети выданных кредитов пошли на строительство отелей, офисов и торговых центров, которые сегодня никому не нужны.
Свежевозведенные руины заливает дождем. Четыре светящихся красных крана сторожат бетонный скелет. По всей видимости, ни на какой другой стройке страны их до сих пор не хватились - строительство в Ирландии практически замерло.
От стремительности падения захватывает дух. Совсем недавно страну за высокие темпы роста экономики да-же именовали кельтским тигром. Благодаря щадящей на-логовой нагрузке такие аме-риканские концерны, как Google, открывали свои европейские штаб-квартиры именно здесь, со-здавались хорошо оплачиваемые рабочие места.
Увы, в основе бума лежали долги. "В период с 2003-го по 2007 год ирландская банковская система импортировала средства, превышавшие половину внутреннего вало-вого продукта; эти деньги способствовали раздуванию пузыря на рынке недвижимости", - вздыхает глава Центробанка страны Патрик Хонохан.
Ирландцам практически навязывали дешевые кредиты. Банки предлагали ипотечные займы для приобретения ос-новательно переоцененных апартаментов в размере 120% от их покупной цены: на "излишки" новоселам предлагалось отправиться в отпуск и обновить семейный автопарк. С наступлением финансового кризиса такая биз-нес-модель осталась в прошлом, бум в одночасье схлынул. Сначала домой уехали германские архитекторы и польские строители. Затем настал черед ирландцев: сегодня безработица в стране составляет почти 14%.
Многие не знают, как жить дальше с ипотечной петлей. На балансе банков огромное количество кредитов, платежи по которым не поступают.
"С банками приходится бить-ся всем", - раздраженно говорит бизнесмен Алан Бирн. Шатен с зачесанными назад нагеленными волосами в зеленой футболке с надписью "Ireland" стоит перед своим домом в одном из пригородов Дублина и смотрит на другую сторону улицы: многие дома там пока так и не дождались своих обитателей. Из спаль-ни Бирна видны бетонные пе-рекрытия и кирпичные стены недостроенных особняков, которые девелопер не успел продать.
Ему тоже нелегко выплачивать ипотеку. Как и многие представители ирландского среднего класса, Бирн надеется, что какой-то выход найдется. Пока же экономика сокращается - не в последнюю очередь из-за вынужденного жесткого урезания государственных расходов. Сокращение зарплат госслужащих достигает 15%; экономия - около 3 млрд евро.
Но что значит эта сумма по сравнению с 20 млрд, 30 млрд или даже 40 млрд евро, в которые государству обходится спасение одного-единственного банка? В те-кущем году дефицит бюджета существенно превысит 20% ВВП, что намного больше, чем в Греции. При этом данная цифра учитывает лишь малую часть затрат на поддержку банков. В начале октября правительство наконец обещает сказать, сколько в действительности придется заплатить по счетам Anglo Irish Bank.
До сих пор реформы не встречали сопротивления. Не исключено, что теперь настроение переменится. В декабре, при составлении проекта бюджета на следующий год, правительство Ирландии должно пойти практически на такие же радикальные ме-ры, как те, что были приняты Грецией, чтобы страна могла по-прежнему получать займы на международном рынке капитала.
Не исключено, что ирландцам предстоит пережить еще более существенное снижение цен на недвижимость и зарплат. "За глупость банкиров мы будем расплачиваться еще 20 лет", - убежден Бирн.
Впрочем, даже это может оказаться недостаточным, и европейскому стабфонду все же придется поспешить ирландцам на помощь.
Ирландия рискует повторить судьбу Греции. Не исключено, что санация обескровленных банков потребует от крохотной страны больших затрат, чем она в состоянии понести. 62-летний Шон Фитцпатрик не мог скрыть усмешки, ког-да в среду позапрошлой недели он предстал перед Вы-соким Cудом в Дублине. Еще летом самый знаменитый бан-кир Ирландии, долги которого достигли почти 145 млн евро, объявил о банкротстве.
Его доход, сообщил Фитц-патрик суду, в настоящий момент составляет 188 евро в месяц. Правда, по-настоящему бедным он станет только в том случае, если от него уйдет же-на Катиона. Она совладелица шести домов и многомиллионных пенсионных накоплений, и потому кредиторам не так просто наложить арест на это имущество.
Самую внушительную сумму Фитцпатрик задолжал Anglo Irish Bank, председателем совета директоров которого он оставался до конца 2008 года. "Банк выдавал ему, его родственникам и друзьям подчас весьма своеобразные кредиты", - считает источник в ор-ганах банковского надзора. А друзья в правительстве обес-печивали ему гарантии. Вскоре после ухода Фитцпатрика в отставку банк пришлось национализировать.
Ирландское правительство все еще не может сказать, во сколько миллиардов евро ему обойдется спасение Anglo Irish Bank. И потому на фи-нансовых рынках в послед-ние дни даже просчитывали возможность дефолта Ирлан-дии. Размер страховых премий по ирландским долгам резко подскочил, ЕЦБ был вынужден приобретать ирландские гособлигации. В ко-нечном итоге, когда ирландцам удалось разместить долговые обязательства на сумму 1,5 млрд евро, все были счастливы, несмотря на внушительную доплату за риск.
Международный валютный фонд и Евросоюз опровергли слухи, будто для спасения Ирландии понадобится финансовая помощь. Тем не ме-нее рынок охватил новый приступ страхов по поводу возможного повторения греческого сценария и еще од-ного обострения кризиса ев-ро. Весной государства еврозоны раскрыли спасительный зонтик над "оступившими-ся" членами валютного сою-за, такназываемые страны PIIGS (Португалия, Ирлан-дия, Италия, Греция и Испа-ния) приняли программы по сокращению госрасходов (под-час весьма радикальные), чтобы привести финансы в порядок. Несмотря на это, недоверие сохраняется, и на позапрошлой неделе пятерке государств пришлось доплачивать за риск даже больше, чем минувшей весной.
Считается, что наибольшая угроза сегодня нависла над Ирландией. И связано это, прежде всего, с такими личностями, как Шон Фитцпатрик, и с их наследием.
В порту Дублина, неподалеку от светящихся офисов Международного финансо-вого центра, возвышается мемориал: бетонный остов вось-миэтажного здания. Здесь дол-жна была разместиться новая штаб-квартира Anglo Irish Bank, под управлением Фитц-патрика превратившегося из небольшого финансового ин-ститута в крупный банк, спе-циализирующися на финанси-ровании девелоперских проектов. Почти две трети выданных кредитов пошли на строительство отелей, офисов и торговых центров, которые сегодня никому не нужны.
Свежевозведенные руины заливает дождем. Четыре светящихся красных крана сторожат бетонный скелет. По всей видимости, ни на какой другой стройке страны их до сих пор не хватились - строительство в Ирландии практически замерло.
От стремительности падения захватывает дух. Совсем недавно страну за высокие темпы роста экономики да-же именовали кельтским тигром. Благодаря щадящей на-логовой нагрузке такие аме-риканские концерны, как Google, открывали свои европейские штаб-квартиры именно здесь, со-здавались хорошо оплачиваемые рабочие места.
Увы, в основе бума лежали долги. "В период с 2003-го по 2007 год ирландская банковская система импортировала средства, превышавшие половину внутреннего вало-вого продукта; эти деньги способствовали раздуванию пузыря на рынке недвижимости", - вздыхает глава Центробанка страны Патрик Хонохан.
Ирландцам практически навязывали дешевые кредиты. Банки предлагали ипотечные займы для приобретения ос-новательно переоцененных апартаментов в размере 120% от их покупной цены: на "излишки" новоселам предлагалось отправиться в отпуск и обновить семейный автопарк. С наступлением финансового кризиса такая биз-нес-модель осталась в прошлом, бум в одночасье схлынул. Сначала домой уехали германские архитекторы и польские строители. Затем настал черед ирландцев: сегодня безработица в стране составляет почти 14%.
Многие не знают, как жить дальше с ипотечной петлей. На балансе банков огромное количество кредитов, платежи по которым не поступают.
"С банками приходится бить-ся всем", - раздраженно говорит бизнесмен Алан Бирн. Шатен с зачесанными назад нагеленными волосами в зеленой футболке с надписью "Ireland" стоит перед своим домом в одном из пригородов Дублина и смотрит на другую сторону улицы: многие дома там пока так и не дождались своих обитателей. Из спаль-ни Бирна видны бетонные пе-рекрытия и кирпичные стены недостроенных особняков, которые девелопер не успел продать.
Ему тоже нелегко выплачивать ипотеку. Как и многие представители ирландского среднего класса, Бирн надеется, что какой-то выход найдется. Пока же экономика сокращается - не в последнюю очередь из-за вынужденного жесткого урезания государственных расходов. Сокращение зарплат госслужащих достигает 15%; экономия - около 3 млрд евро.
Но что значит эта сумма по сравнению с 20 млрд, 30 млрд или даже 40 млрд евро, в которые государству обходится спасение одного-единственного банка? В те-кущем году дефицит бюджета существенно превысит 20% ВВП, что намного больше, чем в Греции. При этом данная цифра учитывает лишь малую часть затрат на поддержку банков. В начале октября правительство наконец обещает сказать, сколько в действительности придется заплатить по счетам Anglo Irish Bank.
До сих пор реформы не встречали сопротивления. Не исключено, что теперь настроение переменится. В декабре, при составлении проекта бюджета на следующий год, правительство Ирландии должно пойти практически на такие же радикальные ме-ры, как те, что были приняты Грецией, чтобы страна могла по-прежнему получать займы на международном рынке капитала.
Не исключено, что ирландцам предстоит пережить еще более существенное снижение цен на недвижимость и зарплат. "За глупость банкиров мы будем расплачиваться еще 20 лет", - убежден Бирн.
Впрочем, даже это может оказаться недостаточным, и европейскому стабфонду все же придется поспешить ирландцам на помощь.
Подписывайтесь на PROFILE.RU в Яндекс.Новости или в Яндекс.Дзен. Все важные новости — в telegram-канале «PROFILE-NEWS».
