Архивная публикация 2010 года: "Парадоксы ипотеки"
Кризис подтолкнул развитие ипотечного кредитования. Объем сделок растет, в том числе и по новостройкам. Купить квартиру по ипотеке в строящемся доме всегда было непросто: банки чувствуют себя гораздо спокойнее, когда в залоге у них готовая квартира. Но как же тогда стимулировать платежеспособный спрос населения? Ведь жилья у нас катастрофически не хватает, и правительство требует от строительной отрасли довести темпы жилищного строительства до 100 млн кв. м в год к уже к 2016 году. Понятно, что речь идет преимущественно о жилье на продажу, а не о муниципальных квадратных метрах.
Президент страны Дмитрий Медведев поручил правительству разработать стратегию развития ипотечного кредитования до 2030 года, отметив при этом необходимость сделать жилье доступным. И в правительстве пообещали, что в обозримом будущем приобретать квартиры и дома по ипотеке смогут по меньшей мере 60% семей. Безусловно, в первую очередь имеется в виду снижение ставок, уменьшение первоначального взноса по кредиту и увеличение его сроков. Так, в качестве ориентира для ставки называют размер инфляции плюс 2-3% (сегодня - плюс 5-6%). Насколько это возможно с учетом того, что кризис затормозил многие процессы?
Тенденции на рынке ипотечного кредитования внушают оптимизм. Так, средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам за 5 месяцев с начала 2010 года сократилась с 13,7% до 13,4%, по займам в иностранной валюте - с 12,7% до 11%. Пусть это пока и немного, как справедливо отметил премьер-министр Владимир Путин, но за то же время все-таки было выдано 85 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 105 млрд рублей. А это в 2,3 раза больше, чем за тот же период 2009 года. "В настоящее время спрос на жилье активно восстанавливается. Например, объем выданных ипотечных кредитов за год увеличился более чем в два раза. В два раза - это хороший показатель", - констатировал премьер.
Действительно, после полутора лет фактического отсутствия ипотеки на рынке большинство девелоперов и риелторов отметили во втором полугодии 2010 года резкий рост ипотечных сделок: по данным разных компаний, они составляют сегодня 10-40% от общего объема их продаж.
А по данным Банка России, за первые 8 месяцев 2010 года средний размер ипотечного кредита составил 1,25 млн рублей, что почти на 7% выше прошлогоднего показателя за тот же период.
Самое главное, что тенденция распространяется и на рынок новостроек. Его участники признают, что ключевую роль здесь сыграли совместные программы банков и девелоперов, в рамках которых устанавливаются льготные условия на аккредитованные банком объекты. Дело еще и в том, что банки, получив девелоперские активы в порядке реструктуризации ранее выданных строителям креди-тов, сами стали игроками рынка недвижимости. А раз подконтрольный актив не вызывает опасений, нет повышенных рисков, то и условия ипотеки по таким объектам значительно мягче. Как ни удивительно, но получается, что кризис сыграл здесь позитивную роль.
Специальные ипотечные программы сегодня есть у Сбербанка и компании "ПИК", банка "Возрождение" и ГК "Мортон" и у ряда других банков и девелоперов. Особо стоит отметить, что подобные предложения касаются не только традиционно востребованного у "ипотечников" жилья экономкласса, но и категории "бизнес", и даже более высоких ценовых сегментов. Например, осенью компания "Дон-Строй Инвест" и банк "ВТБ 24" объявили о совместной программе, в рамках которой была установлена единая процентная ставка на весь период кредитования (отменена пресловутая надбавка в несколько процентов на период до оформления права собственности). И сама ставка - от 9% годовых в рублях, а сейчас, в предновогодний период, она снижена аж до 8%. За счет этого компания планирует в 2010 году выйти на показатель по ипотечным сделкам в 11% от общего объема продаж с дальнейшим ростом на 3-4% в год.
Иными словами, ипотека не только вернулась на рынок, но и совершила рывок в ранее проблемном сегменте новостроек. И если считать это первым этапом в цепочке "повышение покупательской способности - рост спроса - увеличение объемов строительства", то задачи, поставленные перед отраслью президентом и правительством, выглядят вполне выполнимыми.
Кризис подтолкнул развитие ипотечного кредитования. Объем сделок растет, в том числе и по новостройкам. Купить квартиру по ипотеке в строящемся доме всегда было непросто: банки чувствуют себя гораздо спокойнее, когда в залоге у них готовая квартира. Но как же тогда стимулировать платежеспособный спрос населения? Ведь жилья у нас катастрофически не хватает, и правительство требует от строительной отрасли довести темпы жилищного строительства до 100 млн кв. м в год к уже к 2016 году. Понятно, что речь идет преимущественно о жилье на продажу, а не о муниципальных квадратных метрах.
Президент страны Дмитрий Медведев поручил правительству разработать стратегию развития ипотечного кредитования до 2030 года, отметив при этом необходимость сделать жилье доступным. И в правительстве пообещали, что в обозримом будущем приобретать квартиры и дома по ипотеке смогут по меньшей мере 60% семей. Безусловно, в первую очередь имеется в виду снижение ставок, уменьшение первоначального взноса по кредиту и увеличение его сроков. Так, в качестве ориентира для ставки называют размер инфляции плюс 2-3% (сегодня - плюс 5-6%). Насколько это возможно с учетом того, что кризис затормозил многие процессы?
Тенденции на рынке ипотечного кредитования внушают оптимизм. Так, средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам за 5 месяцев с начала 2010 года сократилась с 13,7% до 13,4%, по займам в иностранной валюте - с 12,7% до 11%. Пусть это пока и немного, как справедливо отметил премьер-министр Владимир Путин, но за то же время все-таки было выдано 85 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 105 млрд рублей. А это в 2,3 раза больше, чем за тот же период 2009 года. "В настоящее время спрос на жилье активно восстанавливается. Например, объем выданных ипотечных кредитов за год увеличился более чем в два раза. В два раза - это хороший показатель", - констатировал премьер.
Действительно, после полутора лет фактического отсутствия ипотеки на рынке большинство девелоперов и риелторов отметили во втором полугодии 2010 года резкий рост ипотечных сделок: по данным разных компаний, они составляют сегодня 10-40% от общего объема их продаж.
А по данным Банка России, за первые 8 месяцев 2010 года средний размер ипотечного кредита составил 1,25 млн рублей, что почти на 7% выше прошлогоднего показателя за тот же период.
Самое главное, что тенденция распространяется и на рынок новостроек. Его участники признают, что ключевую роль здесь сыграли совместные программы банков и девелоперов, в рамках которых устанавливаются льготные условия на аккредитованные банком объекты. Дело еще и в том, что банки, получив девелоперские активы в порядке реструктуризации ранее выданных строителям креди-тов, сами стали игроками рынка недвижимости. А раз подконтрольный актив не вызывает опасений, нет повышенных рисков, то и условия ипотеки по таким объектам значительно мягче. Как ни удивительно, но получается, что кризис сыграл здесь позитивную роль.
Специальные ипотечные программы сегодня есть у Сбербанка и компании "ПИК", банка "Возрождение" и ГК "Мортон" и у ряда других банков и девелоперов. Особо стоит отметить, что подобные предложения касаются не только традиционно востребованного у "ипотечников" жилья экономкласса, но и категории "бизнес", и даже более высоких ценовых сегментов. Например, осенью компания "Дон-Строй Инвест" и банк "ВТБ 24" объявили о совместной программе, в рамках которой была установлена единая процентная ставка на весь период кредитования (отменена пресловутая надбавка в несколько процентов на период до оформления права собственности). И сама ставка - от 9% годовых в рублях, а сейчас, в предновогодний период, она снижена аж до 8%. За счет этого компания планирует в 2010 году выйти на показатель по ипотечным сделкам в 11% от общего объема продаж с дальнейшим ростом на 3-4% в год.
Иными словами, ипотека не только вернулась на рынок, но и совершила рывок в ранее проблемном сегменте новостроек. И если считать это первым этапом в цепочке "повышение покупательской способности - рост спроса - увеличение объемов строительства", то задачи, поставленные перед отраслью президентом и правительством, выглядят вполне выполнимыми.
Подписывайтесь на PROFILE.RU в Яндекс.Новости или в Яндекс.Дзен. Все важные новости — в telegram-канале «PROFILE-NEWS».
