Архивная публикация 2006 года: "Процент сверху"

«Праздник к нам приходит, праздник к нам приходит», — распевают герои телевизионных роликов, уже сейчас готовя страну к Новому году. Банки тоже охвачены предпраздничной суетой, для них конец ноября и декабрь — время специальных акций и предложений.За последние 8 лет кредитные организации отлично усвоили правила рождественской охоты — предновогодние акции стали традицией. Причины очевидны: перед праздниками работодатели, проявляя чудеса щедрости, выплачивают новогодние премии, стало быть, «разбогатевшие» граждане (те, которые не готовы тратить «лишние» деньги, а желают их выгодно вложить) могут клюнуть на банковские приманки. Именно поэтому во время рождественских акций кредитные организации предлагают открыть вклад на исключительно выгодных условиях: ставки по новогодним вкладам, как правило, на 1—2 пункта выше, чем в обычных программах, а некоторые готовы еще и одаривать клиентов подарками.

В результате за короткий срок банки снимают неплохой урожай. Как сообщили в Абсолют Банке, по итогам праздничной акции прошлого года им удалось увеличить объем вкладов на 15—20%, а в этом году банк планирует поднять планку на 30%. Кстати, сам «Абсолют» не повышает ставки в предновогодний период, предпочитая поощрять своих клиентов именно «борзыми щенками» — в этом году в рамках акции «Новогодняя сказка» к вкладам на сумму от 30 тыс. до 100 тыс. рублей будет прилагаться набор конфет, а при сумме от 100 тыс. рублей можно получить в подарок бытовую технику (утюги и электрочайники).

Другие банки разыгрывают призы. Например, Московский кредитный банк предлагает специальный праздничный вклад — «Рождественский». Каждый 50-й вкладчик получает в подарок телефон Sony Ericsson, а каждому 300-му достанется цифровой фотоаппарат Sony. Кроме того, 15 января 2007 года среди вкладчиков состоится розыгрыш трех денежных призов по $2007 каждый. В банке «ГЛОБЭКС» тоже решили обыграть число «2007» — до 29 декабря здесь будет разыграно 500 денежных призов (по 2007 рублей). Участниками лотереи могут стать владельцы фирменных вкладов «Коробочка», «Золотая коробочка» и «Миллион в кармане».

Американские штучки Рождественские акции пользуются особой популярностью и за рубежом. Сегодня Bank of America в качестве новогодней программы предлагает своим клиентам округлять платежи по пластиковым картам и разницу, увеличенную вдвое, класть на другой счет. Например, заплатив за кофе $3,55, пользователи банка смогут получить на сберегательный счет $0,9, то есть $0,45 ($4—$3,55), умноженные на два. Акция длится 3 месяца, и за это время, судя по обещаниям организаторов, можно будет заработать до $250. Мелочь, а приятно. Те банки, что любят дарить подарки, могут не скупиться. Так, банк Washington Mutual в США разыгрывает среди своих вкладчиков не какие-то там электронные безделушки, а целые дома. Ну а кто-то предпочитает не специальный продукт, а красивую обертку! По словам менеджера по маркетингу британского банка LTSB Алекса Лэйна, важно оригинально обыграть рождественскую тематику. «Мы мило упаковываем, как подарок, некоторые уже существующие скучные предложения, делая их привлекательными для клиента», — объясняет он. Кстати, тактика оказалась беспроигрышной — в прошлом году за счет January Sale количество обращений в этот банк выросло почти на 25%.

Порадовать своих клиентов подарками решил и банк «Союз». Главные призы — 3 путевки в любую страну мира и 2 ноутбука. Остальным победителям обещают электронику и бытовую технику (всего 160 призов). В розыгрыше могут принять участие те, кто открыл вклад «Перспектива» до 14 января 2007 года. А каждому вкладчику, открывшему любой срочный вклад в банке, подарят сувенир — керамическую свинью-копилку (символ наступающего года). Видимо, для альтернативного накопления денег в домашних условиях.

Ставка на ставки

Те банки, которые делают акцент на повышенных процентах, сегодня в рамках акций предлагают 7—10% годовых по рублевым вкладам и 6—8% — по валютным. В предыдущем новогоднем сезоне ставки по рублям составляли 10—12% годовых, но за год доходность депозитов упала в среднем на 2—3 процентных пункта.

Сроки новогодних и рождественских вкладов обычно ограничиваются тремя или шестью месяцами, но в редких случаях праздничный вклад можно открыть и на год. При этом никаких завышенных требований к суммам вложений банки не предъявляют, порой соглашаясь стартовать с 5 тыс. рублей (как Славинвестбанк с вкладом «Морозко», Констанс-банк с вкладами «Новогодний» и «Рождественский» и Мечел-банк с депозитом «Снежный ком»).

Однако повышение ставок может гарантироваться не всем вкладчикам. Так, Бинбанк до 31 декабря проводит новогоднюю акцию «Умножай на 4» для владельцев вкладов «Доходный» и «Накопительный»: среди них будет проводиться розыгрыш, и победители в количестве 27 человек получат повышенную в 4 раза доходность. А одному счастливчику особенно повезет — сумма его вклада будет увеличена в 4 раза. В зависимости от срока и суммы депозита процентные ставки по вкладу «Доходный» сейчас составляют 9,9—12% годовых в рублях и 6,8—9,75 в валюте, а по вкладу «Накопительный» — 9,25—10,2% и 5,2—7,3% соответственно. Значит, при четырехкратном увеличении ставки везунчик получит порядка 48% в рублях и почти 40% — в валюте. На такую премию можно было рассчитывать, пожалуй, только лет пять назад. «В прошлом году в нашей новогодней акции приняли участие более 20 тыс. человек, — говорит директор департамента маркетинга Бинбанка Михаил Ханов. — В этом году мы рассчитываем, что их будет в 1,5 раза больше».

Не обошли банки стороной и тех, кто желает стать владельцем пластиковой карты. Международный Московский банк по условиям новогодней акции отменил комиссию за годовое обслуживание карт Visa Classic и MasterCard Standard. По картам Visa Gold и MasterCard Gold комиссия снижена на 50% и составляет 1,5 тыс. рублей. Льготное оформление MasterCard Standard и Visa Classic предусмотрено и в Промсвязьбанке при открытии вклада «Морозко» (до 28 февраля 2007 года).

Кроме того, накануне Нового года можно сэкономить на кредите. К примеру, Импэксбанк снизил стоимость рублевого нецелевого «Народного кредита» аж на 3 процентных пункта. Так что для тех, кто оформит кредит в московских отделениях Импэксбанка до окончания действия акции, ссуда обойдется в 13,5% (при кредите на срок 6, 12, 24 месяца) либо в 15% годовых (36 и 60 месяцев).
Новогодние скептики Далеко не каждый банк решается на новогоднюю акцию. Причем в стороне от праздничного ажиотажа остаются преимущественно крупные банки. Не испытывая недостатка в клиентах, они не видят смысла в излишней щедрости. В банке «Авангард», например, сообщили, что существующие предложения и так хороши и улучшать их уже некуда. «Практически все кредитные организации, позиционирующие себя как розничные, предлагают специальные новогодние вклады или программы, — объясняет замдиректора департамента розничного бизнеса Промсвязьбанка Лидия Герцена. — Однако реализация спецпрограмм — довольно трудоемкий процесс, и для большинства банков это прежде всего имиджевый ход. Вклады привлекаются под повышенный процент, а потому рентабельность этих проектов невелика. Именно поэтому те банки, для которых розничное направление не является приоритетным, такие программы не организуют».

Впрочем, есть кредитные организации, которые просто разочаровались в новогодней гонке и со временем перестали принимать в ней участие. Так, МДМ-Банк, в прошлом году предлагавший депозит «Новогодний» (с минимальной суммой в 5 тыс. рублей), в нынешнем году впал в зимнюю спячку. «У нас не будет специальных новогодних программ, — пояснил вице-президент МДМ-Банка Анатолий Крайников. — На мой взгляд, существенного влияния на продажи розничных банковских продуктов новогодние программы не оказывают. Скорее, это форма раздачи новогодних подарков клиентам, которые и так пришли бы в банк». n

Новогодние вклады в российских банках

Банк	Название вклада	Срок вклада (мес.)	Минимальная сумма вклада (руб., валюта)	Ставки в рублях (%)	Ставки в $ (%)	Ставки в евро	Окончание приема вклада
"Росбанк"	"Рождественский"	6,9, 12 мес.	15 тыс. руб., $500, евро	7-8,5	6,1-7,75	3,6-5,6	31 января 2007г.
"Московский кредитный банк"	"Рождественский"	3,6,9,12	15 тыс. руб., $500, евро	9-11	6,25-8	5,5-7,5	1 марта 2007 г.
"Промсвязьбанк"	"Морозко"	3,6,12	15 тыс. руб., $500, евро	6,75-10,25	5,-5-7,5	5,5-7,5	28 февраля 2007 г.
"Славинвестбанк"	"Морозко"	6, 12	5 тыс. руб., $200, евро	9,5-10,5	7,5-8,5	7-8	28 февраля
"Юниаструм"	"Новогодний-2007"	3,6,12,24,36	30 тыс. руб, $1 тыс., евро	9,5-12,7	6,5-10,2	5,5-9,2	31 января 2007г.
"Московский капитал"	"Метелица"	3	10 тыс. рублей, $300, евро	9,25	6,75	6,75	31 января 2007г.
"Инвестторгбанк"	"Рождественский"	3,6	50 тыс. руб., $3 тыс., евро	9,25-12	7,5-10	6,5-9	10 февраля 2007г.
"Номос-банк"	"Зимняя сказка"	3	15 тыс. руб., $500, евро	7	5,5	5	20 февраля 2007 г.
Источник: данные банков