Наверх
22 ноября 2019
USD EUR
Погода
Без рубрики

Архивная публикация 2002 года: "Процесс пошел?"

Обе тенденции свидетельствуют о хороших перспективах нашей банковской системы.В середине августа крупнейший российский банк — Сбербанк — понизил ставки по частным вкладам. Вслед за ним то же сделали и другие лидеры розничного банковского бизнеса — Росбанк, Автобанк. Не за горами присоединение к ним в этом деле и других крупных финансовых институтов.
В основе этой тенденции — снижение Центробанком ставки рефинансирования в начале августа и прогноз по инфляции на 2003 год, заложенный в проекте федерального бюджета (12—14% годовых). Так что банки просто приблизили стоимость своих услуг к новым реалиям.
Более того, снижение доходности по частным депозитам — явление самое что ни на есть положительное. Поскольку прямо свидетельствует, во-первых, о постепенном росте доверия населения к банкам, а во-вторых, о заинтересованности самих банкиров в расширении ритейла.
Что касается связи доходности и доверия населения: рост объемов частных вкладов уже никак не связан с обещанием умопомрачительных процентов по депозитам. Вернее, так: небольшая, в 1—2%, разница по процентным ставкам может повлиять на принятие вкладчиком решения, кому именно из банкиров доверить свои деньги. А вот откровенно завышенный процент вызовет подозрение. Впрочем, банков, заманивающих доверчивую клиентуру такой «пирамидальной» приманкой, уже и не осталось. Изменились правила игры, повысилась строгость надзора со стороны ЦБ и самого банковского сообщества. А потому население просто вынуждено привыкать к мысли, что, с одной стороны, депозит сверхдоходов не принесет, а с другой — что малая доходность есть одна из гарантий надежности. И вот внедрение этой мысли особенно позитивно, поскольку — пусть постепенно — способствует перетеканию накоплений из «чулок» на банковские счета: объем привлеченных банками средств населения с 1999 года вырос втрое (см. график).
Банки, хотя и не предлагают вкладчику высокий доход, привлекают клиентов другим, более цивилизованным способом. Речь идет о росте ассортимента вкладов, рассчитанных на самый широкий круг потребителей. У вкладчика появляется все больший выбор между срочностью и доходностью размещения средств. И выбор этот стимулируется внедрением в массовое сознание еще одной простой истины: самую высокую доходность приносят средства, размещенные надолго. Сейчас, как показывает статистика, идет рост именно таких «длинных» (в условиях России — на срок от года) вкладов. И постепенно их доля среди всех частных депозитов становится все больше.
Возможность получения значительных объемов «длинных» средств от населения, в свою очередь, стимулирует банкиров развивать ритейл. Даже при полном понимании того, что розница — вещь для банка дорогая (она начинает приносить доход, только когда приобретает «оптовые» масштабы). И тем не менее банки на эти траты идут — при общем росте объемов частных вкладов доля Сбербанка постепенно снижается (см. график). То есть к развитию розницы подключается все большее число финансово-кредитных институтов.
Значит, растет и конкуренция. С обещанным в будущем году введением системы гарантирования частных вкладов конкуренция только повысится. А это опять заставит банки еще интенсивнее бороться за наши с вами деньги. Так что, похоже, «процесс пошел».

Динамика вкладов частных лиц в российских банках ($ млрд.)*

ДатаОбъем
01.01.999,746
01.04.999,322
01.07.9910,105
01.10.9910,424
01.01.0011,127
01.04.0011,787
01.07.0013,546
01.10.0014,905
01.01.0116,093
01.04.0117,359
01.07.0119,014
01.10.0120,675
01.01.0222,898
01.04.0224,742
01.06.0226,376

* Все рублевые средства пересчитаны по курсу ЦБ РФ на указанную дату.

Источник информации: данные ЦБ РФ.

Доля Сбербанка в совокупном объеме вкладов частных лиц в российских банках (%)

ДатаДоля
01.01.9984,7
01.01.0087
01.01.0175,4
01.01.0271

* Все рублевые средства пересчитаны по курсу ЦБ РФ на указанную дату.

Источник информации: данные ЦБ РФ.

Источник информации: данные Сбербанка.

НАТАЛЬЯ РОМАНОВА

Больше интересного на канале: Дзен-Профиль
Скачайте мобильное приложение и читайте журнал "Профиль" бесплатно:
Самое читаемое

Зарегистрируйтесь, чтобы получить возможность скачивания номеров

Войти через VK Войти через Google Войти через OK