Архивная публикация 2010 года: "САМ СЕБЕ КРЕДИТОР"
Что нужно сделать, чтобы банкиры не использовали средства клиентов для кредитования своих сомнительных проектов.
С осени 2008 года, когда кризисные явления в российской экономике проявились наиболее остро, прошло уже больше года. За это время в поле зрения АСВ попало 18 банков. В четырнадцати из них агентство продолжает мероприятия по финансовому оздоровлению - своими силами и с привлечением сторонних инвесторов, в отношении трех банков приняты меры по "частичной" санации, в одном банке антикризисные мероприятия успешно завершены.
Опыт АСВ позволяет сделать вывод, что экономический кризис не всегда является основной предпосылкой банкротства кредитной органи-зации. Глубинными же причинами являются, как правило, чрезмерное увлечение собственников и менеджмента банков кредитованием собственных высокорисковых и/или долгосрочных проектов, а также криминальные действия по выводу активов. При этом рискованная кредитная политика менеджмента и собственников банков маскируется масштабной фальсификацией отчетности для введения в заблуждение регулятора банковской системы - Банка России.
К сожалению, конфликт кредиторов банка и собственников, принимающих решения о размещении ресурсов банка в личные проекты, не всегда разрешается в пользу кредиторов.
Примером кредитной организации, финансовая устойчивость которой пошатнулась из-за реализации рискованной стратегии, является Инвестиционный банк "КИТ Финанс", который значительную часть средств клиентов направлял на финансирование проектов группы "КИТ Финанс", в том числе на скупку акций ОАО "Ростелеком". В результате резкого падения фондового рынка банк оказался на грани банкротства, от которого его смогла спас-ти только помощь сторон-них инвесторов, а впоследствии и АСВ.
Иллюстрацией более печального сюжета служит ОАО "Губернский банк "Тарханы", где бывший руководитель все средства банка направлял на реализацию непрофильных проектов, например, на строи-тельство цветочных теплиц и гостиничного комплекса. Результат плачевный: большая часть теплиц так и не была построена, а в возведенных теплицах не соблюдались технологические требования, вследствие чего цветочный бизнес не смог генерировать достаточный денежный поток для обслуживания кредитов. Гостиница до настоящего времени не достроена и не стала доходным предприятием. В итоге большая часть средств клиентов была "заморожена" в указанных активах, а в момент обострения кризисных явлений банк испытывал острую нехватку ликвидности для расчетов с кредиторами. Без вмешательства АСВ крупнейший банк Пензенской области мог стать банкротом. По заявлению агентства возбуждено уголовное дело в отношении бывшего руководителя ОАО "Губернский банк "Тарханы" по ст. 201 УК РФ "Злоупотребление полномочиями".
Примером противоправных действий служит деятельность бывшего менеджмента ОАО "Банк ВЕФК" (сейчас - ОАО "Банк "Петровский"), в отношении которого по заявлению АСВ возбуждено уголовное дело о хищении денежных средств.
Опыт 1998-го и 2008 года показывает, что вскоре после завершения кризиса общество забывает о его последствиях, не всегда делает правильные выводы из анализа его причин. В результате происходит накопление критической массы негативных экономических явлений, выливающихся в новый кризис. В банковской сфере необходима борьба с практикой использования кредитных организаций в качестве кэптивных структур для нерыночного кредитования заемщиков, связанных с акционерами и менеджментом. Возможно, остроту проблемы отчасти сможет решить банковское сообщество, если всерьез займется разработкой и внедрением жестких этических стандартов банковской деятельности. Однако наиболее эффективным инструментом видится принятие профилактических мер на законодательном уровне.
Необходимо предоставить Банку России полномочия по пресечению кредитования банками лиц, аффилированных с их крупнейшими акционерами (владельцами долей в уставном капитале), ввести ответственность менеджмента банков за фальсификацию отчетности, предоставляемой в Банк России.
Что нужно сделать, чтобы банкиры не использовали средства клиентов для кредитования своих сомнительных проектов.
С осени 2008 года, когда кризисные явления в российской экономике проявились наиболее остро, прошло уже больше года. За это время в поле зрения АСВ попало 18 банков. В четырнадцати из них агентство продолжает мероприятия по финансовому оздоровлению - своими силами и с привлечением сторонних инвесторов, в отношении трех банков приняты меры по "частичной" санации, в одном банке антикризисные мероприятия успешно завершены.
Опыт АСВ позволяет сделать вывод, что экономический кризис не всегда является основной предпосылкой банкротства кредитной органи-зации. Глубинными же причинами являются, как правило, чрезмерное увлечение собственников и менеджмента банков кредитованием собственных высокорисковых и/или долгосрочных проектов, а также криминальные действия по выводу активов. При этом рискованная кредитная политика менеджмента и собственников банков маскируется масштабной фальсификацией отчетности для введения в заблуждение регулятора банковской системы - Банка России.
К сожалению, конфликт кредиторов банка и собственников, принимающих решения о размещении ресурсов банка в личные проекты, не всегда разрешается в пользу кредиторов.
Примером кредитной организации, финансовая устойчивость которой пошатнулась из-за реализации рискованной стратегии, является Инвестиционный банк "КИТ Финанс", который значительную часть средств клиентов направлял на финансирование проектов группы "КИТ Финанс", в том числе на скупку акций ОАО "Ростелеком". В результате резкого падения фондового рынка банк оказался на грани банкротства, от которого его смогла спас-ти только помощь сторон-них инвесторов, а впоследствии и АСВ.
Иллюстрацией более печального сюжета служит ОАО "Губернский банк "Тарханы", где бывший руководитель все средства банка направлял на реализацию непрофильных проектов, например, на строи-тельство цветочных теплиц и гостиничного комплекса. Результат плачевный: большая часть теплиц так и не была построена, а в возведенных теплицах не соблюдались технологические требования, вследствие чего цветочный бизнес не смог генерировать достаточный денежный поток для обслуживания кредитов. Гостиница до настоящего времени не достроена и не стала доходным предприятием. В итоге большая часть средств клиентов была "заморожена" в указанных активах, а в момент обострения кризисных явлений банк испытывал острую нехватку ликвидности для расчетов с кредиторами. Без вмешательства АСВ крупнейший банк Пензенской области мог стать банкротом. По заявлению агентства возбуждено уголовное дело в отношении бывшего руководителя ОАО "Губернский банк "Тарханы" по ст. 201 УК РФ "Злоупотребление полномочиями".
Примером противоправных действий служит деятельность бывшего менеджмента ОАО "Банк ВЕФК" (сейчас - ОАО "Банк "Петровский"), в отношении которого по заявлению АСВ возбуждено уголовное дело о хищении денежных средств.
Опыт 1998-го и 2008 года показывает, что вскоре после завершения кризиса общество забывает о его последствиях, не всегда делает правильные выводы из анализа его причин. В результате происходит накопление критической массы негативных экономических явлений, выливающихся в новый кризис. В банковской сфере необходима борьба с практикой использования кредитных организаций в качестве кэптивных структур для нерыночного кредитования заемщиков, связанных с акционерами и менеджментом. Возможно, остроту проблемы отчасти сможет решить банковское сообщество, если всерьез займется разработкой и внедрением жестких этических стандартов банковской деятельности. Однако наиболее эффективным инструментом видится принятие профилактических мер на законодательном уровне.
Необходимо предоставить Банку России полномочия по пресечению кредитования банками лиц, аффилированных с их крупнейшими акционерами (владельцами долей в уставном капитале), ввести ответственность менеджмента банков за фальсификацию отчетности, предоставляемой в Банк России.
Подписывайтесь на PROFILE.RU в Яндекс.Новости или в Яндекс.Дзен. Все важные новости — в telegram-канале «PROFILE-NEWS».
