Архивная публикация 2001 года: "Сибирь. Вот и прибыли"
Иркутский банк Сбербанка РФ по итогам прошлого года вошел в десятку лучших среди 69 территориальных отделений Сбербанка России по прибыли. Ситуацию комментирует председатель банка Анатолий СИЗЫХ."Профиль": Какое из направлений деятельности вы бы назвали наиболее успешным в прошлом году?
Анатолий Сизых: В первую очередь кредитование золотодобывающих предприятий. Мы профинансировали артели "Тайга", "Сибирь", "Лена", "Ленсиб", "Чуя", "Дельта" на 371,987 млн. рублей. Рекордная для банка цифра -- в этой сфере деятельности. И старатели намыли небывалое количество золота -- 3,5 тонны.
Конечно, всегда есть риск, что в добытой руде окажется ничтожное содержание металла. Бывают неприятности и с погодой -- в этом году в одной артели в течение сезона дважды заливало все штреки, выработки. Квоту они не выполнили, металла нет, реализовывать нечего. Соответственно, нет источников для погашения полученных кредитов. Но мы их не отвергли, а наоборот, в пределах имеющихся возможностей помогли завершить сезон, подготовиться к новому.
"П.": Работа старателей носит сезонный характер. Это накладывает отпечаток на деятельность банка?
А.С.: Еще несколько лет назад мы также действовали в основном в период предсезонной подготовки. Теперь -- на фоне конкуренции -- перешли на круглогодичное сотрудничество. На основной объем поставляемого металла -- а в 2001 году будет добыто не менее 3,5--4 тонн -- контракты уже заключены, и по ним выдано 118 миллионов рублей. Это треть от необходимой золотодобытчикам суммы. Остальное выдадим в январе, чтобы наши партнеры, не суетясь, организованно запаслись новой техникой, горюче-смазочными материалами.
"П.": Какие еще отрасли промышленности кредитуете?
А.С.: Займы нашего банка используются почти в двадцати отраслях, как еще недавно говорили, народного хозяйства. Наибольшие объемы ресурсов поглощает химия -- 958 млн. рублей в течение года,-- что, в общем-то, объяснимо, если вспомнить, что область располагает такими "гигантами", как "Усольехимпром", Ангарский завод полимеров и другие. Затем идут металлургия -- 662 млн., машиностроение -- 319 млн., лесохимия и лесная промышленность -- примерно по 150 млн. рублей.
"П.": Но ведь в большинстве случаев эти ресурсы берутся на пополнение оборотных средств, на выплату заработной платы, на погашение первостепенных задолженностей перед бюджетом, налоговыми органами. У банка занимают на короткие сроки, как у соседа по лестничной площадке,-- "до получки". Перейдете ли вы к долгосрочному кредитованию промышленных предприятий?
А.С.: Конечно. К этому есть все предпосылки. Достигнутая банком финансовая устойчивость позволяет переходить от краткосрочного кредитования как минимум к среднесрочному, что мы уже широко практикуем в лесохимии, цветной металлургии. В связи с этим наработаны интересные проекты с Братским алюминиевым заводом, ИРКАЗом, кремниевым заводом. Грамотное техническое обоснование представил на проведение масштабной реконструкции Иркутский кабельный завод.
Кроме того, позитивная, на мой взгляд, политика Центробанка России по регулированию ставки рефинансирования позволила в этом году сделать цены банковских кредитов приемлемыми для большого числа предприятий, фирм различных форм собственности. В начале года мы предоставляли коммерческие ссуды, например, на три месяца под 42--47% годовых. В настоящее время на тот же срок ставка составляет 17--19%. У многих впервые появилась возможность получения кредита и его обслуживания, своевременного возврата. Не случайно за довольно короткое время число заемщиков у нашего банка возросло почти на четверть.
"П.": Но чем больше банк дает кредитов, тем больше он рискует. Велика ли просроченная задолженность ваших клиентов?
А.С.: Около 1,7 млн. рублей. С клиентами постоянно работают сотрудники нашего кредитного управления. Работа очень напряженная и тяжелая: нужно проявлять и такт, и терпение, а главное -- умение. Все это приходит с опытом, и он у коллектива банка, непосредственно занимающегося кредитованием, достаточно большой.
"П.": Расскажите о самых масштабных ваших программах.
А.С.: Например, инвестиционный проект ЗАО "Иркутскпищепром". За счет кредитов Иркутского Сбербанка объединению удалось практически полностью модернизировать производство, что сделало его продукцию более качественной, конкурентоспособной. И в этом году мы уже выдали "пищепрому" две ссуды по 40 млн. рублей на пополнение оборотных средств. Всего же мы совместно отработали около 150 млн. рублей.
Наверное, стоит рассказать о наших партнерских отношениях с "Сибтелекомом", которые начались еще в 1993 году. Банк выступал одним из учредителей компании, финансисты входили в совет директоров. Наши кредиты на становление, приобретение оборудования, в частности кабельной продукции, монтаж сетей позволили "Сибтелекому" стать надежным предприятием связи. Ссуды "Сибтелеком" уже погасил. То же самое можно сказать и о быстро набирающем силу на рынке полиграфических услуг "Облмашинформе". На оборотные средства банк кредитовал его на 100 млн. рублей.
"П.": Совсем недавно ваш банк был реструктурирован. В него вошли отделения из Бурятии и Читы. Структура получила новое название -- Байкальский банк Сберегательного банка РФ. Каких результатов вы ожидаете от реструктуризации?
А.С.: Три месяца -- слишком малый срок, чтобы однозначно говорить об окончательно сформировавшейся структуре нового регионального банка. Но новизны в нашей работе уже предостаточно. Прежде всего в "территориальном" плане. Да и численность персонала увеличилась с трех с половиной тысяч человек до шести тысяч двухсот.
Но самое главное, что с первых дней наметилась положительная динамика развития в целом, хотя итоги квартала подведены пока предварительно. Чистая прибыль по сравнению с первым кварталом прошлого года выросла на 50%. В Иркутской области за отчетный период 2000 года было получено 54 млн. рублей, а в этом -- 64 млн. Соответственно по Читинской области те же показатели составляют 13 млн. и 32 млн. Примерные показатели по Бурятии: 7,5 млн. и 16,3 млн. рублей прибыли в этом году. В общей сложности по объединенному Байкальскому банку Сбербанка России -- 75 млн. в прошлом году и 112,5 млн. в этом.
Рост прибыли -- важнейший для любого банка показатель. Прибыль из воздуха не берется, а является прежде всего следствием активного наращивания кредитного портфеля. Остаток ссудной задолженности юридических и физических лиц по сравнению с аналогичным периодом 2000 года вырос у нас в 1,7 раза. В прошлом году было чуть больше 2 млрд., а теперь это 3,5 млрд. рублей. Это значит, увеличились возможности по кредитованию -- особенно после объединения банков. Выданных кредитов за первый квартал -- 4,2 млрд. Если говорить только о физических лицах, то суммы займов возросли втрое и составили 652 млн. И это не может не радовать.
"П.": С чем связан всплеск кредитных операций банка?
А.С.: При создании Байкальского банка был увеличен лимит риска -- то есть верхняя граница величины выдаваемого кредита на одного заемщика. Допустим, сейчас для Бурятии мы установили планку в 200 млн. рублей, тогда как раньше она не превышала и сотни.
И все же результаты квартала несколько неожиданные. Особенно на "сопредельных" территориях. Тамошние подразделения стали более активными, инициативными, постоянно выходят в головной банк с предложениями. Да и в целом оптимизация банковской сети повлияла на итоги работы за квартал. Из 60 отделений осталось 57, число филиалов уменьшилось на 120.
"П.": В ущерб населению?
А.С.: Упразднили нерентабельные, но все равно осталось 662 филиала. Мы консервативны -- в том плане, что стремимся сохранить филиальную сеть.
"П.": Какие новые инвестиционные проекты сейчас рассматривает объединенный банк?
А.С.: Развиваем отношения с иностранными партнерами. Серьезный договор готовится с Китайским строительным банком. С этого года у нас начинает работать Европейский банк реконструкции и развития. Наши с ним совместные усилия будут в основном направлены на кредитование малого и среднего бизнеса. Здесь свои, более простые и в то же время более жесткие методы ведения дел. Например, в отличие от нас, они смогут брать в залог у клиента буквально все, что он сможет заложить. Но все же это будут наши клиенты, и мы сможем в определенной мере влиять на процесс. По крайней мере, такие отношения у ЕБРР сложились почти два года назад с Красноярским региональным Сбербанком.
"П.": Насколько успешной можно считать деятельность нового, объединенного Байкальского Сбербанка?
А.С.: Еще рано делать выводы. Хотя в первом квартале совместная деятельность объединенного Байкальского банка принесла ощутимые финансовые плоды. Долгие годы мы работали в единой системе Россбербанка, но каждый шел своим путем. У нас было разное программное обеспечение, перед коллективами ставились разные задачи. Теперь приводим всю систему работы к единому порядку. Смотрим, что и у кого можно почерпнуть на благо общего дела.
Все служащие, от кассира до управляющего, болеют и отвечают за дело. Банк не казино, где можно бездумно просаживать деньги.
Иркутский банк Сбербанка РФ по итогам прошлого года вошел в десятку лучших среди 69 территориальных отделений Сбербанка России по прибыли. Ситуацию комментирует председатель банка Анатолий СИЗЫХ."Профиль": Какое из направлений деятельности вы бы назвали наиболее успешным в прошлом году?
Анатолий Сизых: В первую очередь кредитование золотодобывающих предприятий. Мы профинансировали артели "Тайга", "Сибирь", "Лена", "Ленсиб", "Чуя", "Дельта" на 371,987 млн. рублей. Рекордная для банка цифра -- в этой сфере деятельности. И старатели намыли небывалое количество золота -- 3,5 тонны.
Конечно, всегда есть риск, что в добытой руде окажется ничтожное содержание металла. Бывают неприятности и с погодой -- в этом году в одной артели в течение сезона дважды заливало все штреки, выработки. Квоту они не выполнили, металла нет, реализовывать нечего. Соответственно, нет источников для погашения полученных кредитов. Но мы их не отвергли, а наоборот, в пределах имеющихся возможностей помогли завершить сезон, подготовиться к новому.
"П.": Работа старателей носит сезонный характер. Это накладывает отпечаток на деятельность банка?
А.С.: Еще несколько лет назад мы также действовали в основном в период предсезонной подготовки. Теперь -- на фоне конкуренции -- перешли на круглогодичное сотрудничество. На основной объем поставляемого металла -- а в 2001 году будет добыто не менее 3,5--4 тонн -- контракты уже заключены, и по ним выдано 118 миллионов рублей. Это треть от необходимой золотодобытчикам суммы. Остальное выдадим в январе, чтобы наши партнеры, не суетясь, организованно запаслись новой техникой, горюче-смазочными материалами.
"П.": Какие еще отрасли промышленности кредитуете?
А.С.: Займы нашего банка используются почти в двадцати отраслях, как еще недавно говорили, народного хозяйства. Наибольшие объемы ресурсов поглощает химия -- 958 млн. рублей в течение года,-- что, в общем-то, объяснимо, если вспомнить, что область располагает такими "гигантами", как "Усольехимпром", Ангарский завод полимеров и другие. Затем идут металлургия -- 662 млн., машиностроение -- 319 млн., лесохимия и лесная промышленность -- примерно по 150 млн. рублей.
"П.": Но ведь в большинстве случаев эти ресурсы берутся на пополнение оборотных средств, на выплату заработной платы, на погашение первостепенных задолженностей перед бюджетом, налоговыми органами. У банка занимают на короткие сроки, как у соседа по лестничной площадке,-- "до получки". Перейдете ли вы к долгосрочному кредитованию промышленных предприятий?
А.С.: Конечно. К этому есть все предпосылки. Достигнутая банком финансовая устойчивость позволяет переходить от краткосрочного кредитования как минимум к среднесрочному, что мы уже широко практикуем в лесохимии, цветной металлургии. В связи с этим наработаны интересные проекты с Братским алюминиевым заводом, ИРКАЗом, кремниевым заводом. Грамотное техническое обоснование представил на проведение масштабной реконструкции Иркутский кабельный завод.
Кроме того, позитивная, на мой взгляд, политика Центробанка России по регулированию ставки рефинансирования позволила в этом году сделать цены банковских кредитов приемлемыми для большого числа предприятий, фирм различных форм собственности. В начале года мы предоставляли коммерческие ссуды, например, на три месяца под 42--47% годовых. В настоящее время на тот же срок ставка составляет 17--19%. У многих впервые появилась возможность получения кредита и его обслуживания, своевременного возврата. Не случайно за довольно короткое время число заемщиков у нашего банка возросло почти на четверть.
"П.": Но чем больше банк дает кредитов, тем больше он рискует. Велика ли просроченная задолженность ваших клиентов?
А.С.: Около 1,7 млн. рублей. С клиентами постоянно работают сотрудники нашего кредитного управления. Работа очень напряженная и тяжелая: нужно проявлять и такт, и терпение, а главное -- умение. Все это приходит с опытом, и он у коллектива банка, непосредственно занимающегося кредитованием, достаточно большой.
"П.": Расскажите о самых масштабных ваших программах.
А.С.: Например, инвестиционный проект ЗАО "Иркутскпищепром". За счет кредитов Иркутского Сбербанка объединению удалось практически полностью модернизировать производство, что сделало его продукцию более качественной, конкурентоспособной. И в этом году мы уже выдали "пищепрому" две ссуды по 40 млн. рублей на пополнение оборотных средств. Всего же мы совместно отработали около 150 млн. рублей.
Наверное, стоит рассказать о наших партнерских отношениях с "Сибтелекомом", которые начались еще в 1993 году. Банк выступал одним из учредителей компании, финансисты входили в совет директоров. Наши кредиты на становление, приобретение оборудования, в частности кабельной продукции, монтаж сетей позволили "Сибтелекому" стать надежным предприятием связи. Ссуды "Сибтелеком" уже погасил. То же самое можно сказать и о быстро набирающем силу на рынке полиграфических услуг "Облмашинформе". На оборотные средства банк кредитовал его на 100 млн. рублей.
"П.": Совсем недавно ваш банк был реструктурирован. В него вошли отделения из Бурятии и Читы. Структура получила новое название -- Байкальский банк Сберегательного банка РФ. Каких результатов вы ожидаете от реструктуризации?
А.С.: Три месяца -- слишком малый срок, чтобы однозначно говорить об окончательно сформировавшейся структуре нового регионального банка. Но новизны в нашей работе уже предостаточно. Прежде всего в "территориальном" плане. Да и численность персонала увеличилась с трех с половиной тысяч человек до шести тысяч двухсот.
Но самое главное, что с первых дней наметилась положительная динамика развития в целом, хотя итоги квартала подведены пока предварительно. Чистая прибыль по сравнению с первым кварталом прошлого года выросла на 50%. В Иркутской области за отчетный период 2000 года было получено 54 млн. рублей, а в этом -- 64 млн. Соответственно по Читинской области те же показатели составляют 13 млн. и 32 млн. Примерные показатели по Бурятии: 7,5 млн. и 16,3 млн. рублей прибыли в этом году. В общей сложности по объединенному Байкальскому банку Сбербанка России -- 75 млн. в прошлом году и 112,5 млн. в этом.
Рост прибыли -- важнейший для любого банка показатель. Прибыль из воздуха не берется, а является прежде всего следствием активного наращивания кредитного портфеля. Остаток ссудной задолженности юридических и физических лиц по сравнению с аналогичным периодом 2000 года вырос у нас в 1,7 раза. В прошлом году было чуть больше 2 млрд., а теперь это 3,5 млрд. рублей. Это значит, увеличились возможности по кредитованию -- особенно после объединения банков. Выданных кредитов за первый квартал -- 4,2 млрд. Если говорить только о физических лицах, то суммы займов возросли втрое и составили 652 млн. И это не может не радовать.
"П.": С чем связан всплеск кредитных операций банка?
А.С.: При создании Байкальского банка был увеличен лимит риска -- то есть верхняя граница величины выдаваемого кредита на одного заемщика. Допустим, сейчас для Бурятии мы установили планку в 200 млн. рублей, тогда как раньше она не превышала и сотни.
И все же результаты квартала несколько неожиданные. Особенно на "сопредельных" территориях. Тамошние подразделения стали более активными, инициативными, постоянно выходят в головной банк с предложениями. Да и в целом оптимизация банковской сети повлияла на итоги работы за квартал. Из 60 отделений осталось 57, число филиалов уменьшилось на 120.
"П.": В ущерб населению?
А.С.: Упразднили нерентабельные, но все равно осталось 662 филиала. Мы консервативны -- в том плане, что стремимся сохранить филиальную сеть.
"П.": Какие новые инвестиционные проекты сейчас рассматривает объединенный банк?
А.С.: Развиваем отношения с иностранными партнерами. Серьезный договор готовится с Китайским строительным банком. С этого года у нас начинает работать Европейский банк реконструкции и развития. Наши с ним совместные усилия будут в основном направлены на кредитование малого и среднего бизнеса. Здесь свои, более простые и в то же время более жесткие методы ведения дел. Например, в отличие от нас, они смогут брать в залог у клиента буквально все, что он сможет заложить. Но все же это будут наши клиенты, и мы сможем в определенной мере влиять на процесс. По крайней мере, такие отношения у ЕБРР сложились почти два года назад с Красноярским региональным Сбербанком.
"П.": Насколько успешной можно считать деятельность нового, объединенного Байкальского Сбербанка?
А.С.: Еще рано делать выводы. Хотя в первом квартале совместная деятельность объединенного Байкальского банка принесла ощутимые финансовые плоды. Долгие годы мы работали в единой системе Россбербанка, но каждый шел своим путем. У нас было разное программное обеспечение, перед коллективами ставились разные задачи. Теперь приводим всю систему работы к единому порядку. Смотрим, что и у кого можно почерпнуть на благо общего дела.
Все служащие, от кассира до управляющего, болеют и отвечают за дело. Банк не казино, где можно бездумно просаживать деньги.
ВИКТОР ГАВРИКОВ
Подписывайтесь на PROFILE.RU в Яндекс.Новости или в Яндекс.Дзен. Все важные новости — в telegram-канале «PROFILE-NEWS».
