Архивная публикация 2004 года: "Тройка. Русская. Частично"

Доллар падает. Евро растет. Рублевая инфляция в нынешнем году должна составить 10%. Что будет дальше - точно не знает никто. В такой ситуации самый доступный способ уберечь свои сбережения от обесценивания - разместить их на мультивалютном депозите, где в зависимости от конъюнктуры можно быстро и почти без потерь переводить средства из рублей в евро или доллары и обратно.

Непредсказуемость динамики валютных курсов заставляет население метаться в поисках новых способов сбережений. Самыми понятными по-прежнему остаются банковские депозиты, которые теперь могут сочетать в себе несколько валют.

Договор мультивалютного вклада предполагает открытие трех (или двух) счетов в разных валютах. Чтобы конвертировать вклад или его часть в другую валюту, клиент должен приехать в офис и написать заявление. Если бы это был обычный депозит, вкладчику пришлось бы расторгать договор, менять деньги и заключать новое соглашение.

На первый взгляд, единственным преимуществом мультивалютного вклада является меньшее количество подписываемых клиентом бумаг. Еще один небольшой плюс - экономия на конвертации (при конвертации внутри мультивалютного счета действуют льготные ставки обмена). Более того, некоторые игроки все еще считают, что в обмен на предоставляемые удобства клиент должен чем-то пожертвовать.

Например, Русский международный банк в качестве минимального взноса по вкладам "Мультикорзина" требует $100 тыс., а Мастер-банк принимает средства на мультивалютный вклад на срок не менее 400 дней.

Однако общая тенденция благоприятна для вкладчика. Банки, предоставляющие своим клиентам возможность открыть мультивалютный вклад, предлагают привлекательные условия по таким депозитам: повышенные проценты, бесплатную выдачу пластиковых карт и др.

Корзины учатся плавать

В свете неопределенности ситуации на валютном рынке самой актуальной для клиента выглядит возможность не только сочетать в одном вкладе несколько валют, но и время от времени изменять их соотношение в портфеле без лишних формальностей и потерь процентного дохода. Такие "передовые" условия могут предложить немногие кредитные организации.

Например, в Международном банке Санкт-Петербурга, называющем себя первопроходцем мультивалютного направления, спустя почти два года с момента введения комбинированного вклада "Евродоллар" по-прежнему можно разделить свои средства только поровну между американской и европейской валютами.

В справочной службе Импэксбанка нам пояснили, что вклад "Стратег" хотя и предполагает возможность в любое время изменить валюту вклада (рубль, евро или доллар США) без потери дохода, но при этом вся сумма должна быть размещена в какой-то одной из этих денежных единиц.

В любой пропорции разрешает комбинировать три основные валюты банк "Зенит" в рамках вклада "Тройной". При этом выбранные доли валют будут зафиксированы до окончания срока действия договора, и если клиент захочет изменить их раньше, он потеряет в доходе, получив минимальные проценты по ставке вклада до востребования.

В Мастер-банке с помощью вклада "Мультивалютный" можно в любое время конвертировать одну валюту в другую, сохранив начисленный доход. Банк "Возрождение" предоставляет аналогичную возможность, но ставка дохода будет зависеть от времени нахождения средств именно в этой валюте.

Пайка лидера

Первыми за новую возможность привлечь клиентов ухватились средние и мелкие банки. "Сбер", МДМ, "Внешторг", Росбанк и другие гиганты осторожно подходят к нововведениям. В этой группе можно отметить лишь банк "Возрождение", с октября прошлого года внедривший у себя вклад "Мультивалютный". Рассматривает подобную возможность и Альфа-банк.

"Мультивалютный вклад в настоящий момент актуален для незначительной части вкладчиков. Это, скорее, информационный повод, чтобы заявить о своей программе привлечения физических лиц", - считает начальник управления розничных банковских продуктов МДМ-Банка Андрей Звездочкин.

Средние банки охотнее используют маркетинговые уловки в борьбе за вкладчиков. В той или иной форме мультивалютные вклады доступны клиентам банков "Зенит", "Авангард", Мастер-банк, Импэксбанк, ряда региональных банков. Планирует ввести такую услугу ТрансКредитБанк.

"Данные вклады появились в период значительных валютных колебаний, что и определило их востребованность, - отмечает директор ЦМЭИ "БДО Юникон" Елена Матросова. - С другой стороны, желание привлечь новых вкладчиков побуждает банки предлагать все более разнообразные продукты. Поэтому мультивалютный вклад можно рассматривать как своевременный маркетинговый ход".