Наверх
14 ноября 2019
USD EUR
Погода
Без рубрики

Архивная публикация 2002 года: "В должном направлении"

Еще немного — и должник станет одной из самых уважаемых фигур в нашем обществе.Первыми — в официальном порядке и нимало не смущаясь — компромат на своих клиентов стали собирать турфирмы. Есть такой род путешественников-сутяг, которые всегда найдут к чему придраться и по возвращении из поездки сразу бегут в суд с иском о компенсации якобы понесенного ущерба. А так как турфирм пруд пруди, то поле для деятельности у подобных личностей было огромное. Но именно было, потому как фирмы стали обмениваться информацией о зловредных клиентах и в конце концов сформировали целый «черный» список тех, кому они не согласятся продать тур ни за какие деньги.
Узаконить сбор сведений о ненадежных заемщиках решили и банкиры — Центробанк выступил с инициативой создания специального кредитного бюро, куда поступали бы и где бы хранились сведения о всех выплатах по ссудам, выданным юрлицам или частным клиентам. Причем со всеми подробностями, включая и своевременность возврата долга.
Подобная практика, кстати, на Западе уже давно распространена. Она позволяет свести риск невозврата выданных средств к минимуму. Меньше риск — меньше процент по кредиту. Так что сбор компромата — дело общественно полезное. Потому что сейчас потребительское кредитование в России находится в состоянии, близком к зачаточному.
Нет, кредиты, конечно, выдаются. И даже в более-менее заметных масштабах — по состоянию на 1 июля нынешнего года частные лица смогли занять у банков больше 108 млрд. рублей. Но условия, на которых выдаются у нас потребительские кредиты, очень уж напоминает грабеж.
Возьмем, к примеру, Сбербанк — лидер в деле кредитования и организаций, и граждан (на его долю приходится 42% от указанных 108 млрд.). Чтобы получить там заем, нужно обзавестись всяческими справками, заполнить множество бланков и вдобавок найти поручителей, готовых разделить с заемщиком ответственность за возврат денег банку. Подобной мороки не избежать, даже если речь идет о небольших деньгах (впрочем, на слишком большой кредит в «Сбере» рассчитывать и не стоит — больше $10 тыс. по потребительскому кредиту здесь не дают). Однако одной только затрудненностью процедуры дело не ограничивается. Приятный «сюрприз» поджидает и виде процентов — по валюте это 13% годовых, а по рублям — 22%. То есть гораздо больше инфляции.
А между тем сбербанковские условия — самые гуманные на рынке. Бурно развивающий сейчас этот бизнес банк «Русский стандарт» выдает рублевые кредиты под 49—55% годовых.
Винить банкиров бессмысленно. Во-первых, потому что даже на таких условиях наши граждане у них охотно кредитуются — по словам самих банкиров, этот сектор рынка растет как на дрожжах. А во-вторых, потому что принимаемые на себя банками риски достаточно велики. Впрочем, точную цифру невозвращенных кредитов вряд ли кто назовет — тому, что приводит статистика, вряд ли стоит верить. Но тем не менее речь, как говорят специалисты, идет о 3—5% средств, которые в банки не вернутся уже никогда. Понятно, что эти 3—5% погашаются за счет завышенных ставок.
С появлением же кредитных бюро недобросовестных заемщиков вычислить будет гораздо проще. Про связанное с этим понижение ставок уже было сказано. Но это не единственное положительное следствие появления «компроматных» контор.
Сейчас у того же Сбербанка доля кредитов со сроком погашения в 3 года занимает половину от всего кредитно-потребительского портфеля, а, к примеру, в Альфа-банке — приближается к 90%. Но вот более длинных кредитов у нас практически не выдают (если не считать занимающие ничтожную нишу ипотечные). С расширением рынка — а под приемлемые проценты брать у банков взаймы, понятно, станут еще охотнее, чем сейчас, — неизбежно увеличится и «длина» кредитов.
Насколько быстро все эти чудеса станут реальностью, сказать трудно (законопроект о кредитных бюро только сочиняется). Но шаг в верном направлении уже делается.
Поэтому самое время бежать в банк за займом. Пусть на нынешних не самых выгодных условиях — зато, когда они станут более «приятными», у вас уже будет своя кредитная история. А кто же откажет в любезности заемщику с богатым прошлым?

ФЕДОР ЖЕРДЕВ

Больше интересного на канале: Дзен-Профиль
Скачайте мобильное приложение и читайте журнал "Профиль" бесплатно:
Самое читаемое

Зарегистрируйтесь, чтобы получить возможность скачивания номеров

Войти через VK Войти через Google Войти через OK