Наверх
23 ноября 2019
USD EUR
Погода
Без рубрики

Архивная публикация 2000 года: "Ваша карта better?"

Для того чтобы ответить на эти и другие вопросы, журнал «Профиль» открывает новый проект. Мы будем ежемесячно публиковать обзоры услуг, предлагаемых ведущими российскими банками — эмитентами пластиковых карт.Пластиковая начинка

Как известно, во всем мире платежные пластиковые карточки подразделяются на дебетовые и кредитные. По первым клиент может тратить ровно ту сумму, которая лежит на его счете. Другое дело кредитка, по которой банк допускает некий ограниченный перерасход средств — overdraft. Отсюда, собственно, и название карточки: финансист позволяет клиенту брать у себя взаймы. Лимит доверия зависит прежде всего от кредитной истории владельца карты, от его платежеспособности, а также от вида кредитки: чем престижнее карта, тем выше overdraft. Например, возможный перерасход средств по Visa Classic или EC/MC Standard колеблется в пределах $200—500 в год. Кредит доверия к владельцам золотых или платиновых карт может исчисляться тысячами долларов.
В России же пластиковые карты работают в основном как дебетовые. Впрочем, если ваша фамилия Абрамович или Вяхирев, кредитку, скорее всего, дадут с полным набором услуг. Но, как говорят сами банкиры, таких клиентов у них единицы.
Что касается простых смертных, то некоторым из них из числа выезжающих за рубеж иногда тоже предоставляется возможность отыграться на банке. Известны случаи, когда по карточкам, в частности, платежной системы Visa клиенты российских банков допускали перерасход при оплате покупок. Связано это с тем, что на Западе overdraft в пределах 20—25% от имеющейся суммы считается в порядке вещей. И процессинговая система автоматически пропускала такие платежи, не обращая внимания даже на то, что карточка сделана в России (банки, эмитирующие карты международных платежных систем, вносят специальные страховые депозиты, из которых в случае недоразумений и выплачивается компенсация пострадавшим в результате overdraft’а торговым точкам).
Особо продвинутые граждане эти тонкости прекрасно знают и время от времени, что называется, «вылетают» за рубежом на overdraft. Банки тоже в курсе, но поделать с изобретательными клиентами ничего не могут. Недавняя инициатива ряда питерских банков (в том числе Санкт-Петербургского банка Сбербанка России, Промышленно-строительного банка, «Петровского» и «Балтийского») по созданию единой межбанковской информационной базы с данными о недобросовестных держателях пластиковых карт призвана ситуацию исправить. К числу «недобросовестных» планируется относить клиентов, допускающих перерасход средств по счетам.
Спрос на карточки в России стремительно растет — несмотря на все экономически трудности. Так, например, Сбербанк с начала года эмитировал 88,2 тысячи карт международной пластиковой системы Europay и 41 тысячу карточек Visa. (Всего же к 1 апреля 2000 года объем выпущенных Сбербанком международных карт этих систем составил 733 тысячи.) Общее число пластиковых карточек возросло в первую очередь за счет активной эмиссии ЕС/MC Cirrus/Maestro (82,6 тысячи) — самой дешевой карточки международной платежной системы Europay. Больше всего карт было выпущено в Москве и Санкт-Петербурге. На обе столицы пришлось в целом 39 тысяч карточек.
Типа чипа

В то время как в России пластиковые карточки только входят в массы, на Западе их готовы сменить более современные аналоги — чип-карты. Так, например, крупнейшая в мире платежная система Visa International намерена полностью, хотя и постепенно, перейти от пластиковых карточек с магнитной полосой к чип-картам. И для начала собирается опробовать чип-технологии в 100 американских банках.
Внешне чип-карта ничем не отличается от обычного пластика. Разница в том, что в новую карточку встроен микропроцессор, следовательно, подделать или взломать чип-карту народным умельцам будет значительно сложнее. Кроме того, на чип-карту можно поместить всю информацию по проведенным операциям по счету.
На нынешних пластиковых картах с магнитной полосой записан лишь пин-код для доступа к информации об операции на счете. Поэтому для того, чтобы получить выписку о состоянии счета, владельцам пластиковых карт приходится обращаться в банк-эмитент. С чиповыми картами все значительно проще. Вся информация в них уже заложена, то есть клиент сможет получить отчет о проведенных по карте операциях в любом банкомате, способном считывать информацию с чип-карт. Таким образом, чиповые карты действительно выгодны клиентам. Во-первых, уровень защиты на порядок выше, а во-вторых, даже не имея под боком «родного» банка, вы всегда можете проследить за операциями по своему счету по выпискам из банкоматов.
Во сколько именно обойдется это нововведение желающим поменять карты, сказать сложно. Поначалу банки-испытатели получат значительные скидки для перехода на чип-технологии, что включает программное обеспечение, интеграционные услуги, управление программой и обучение персонала. В России же Visa International будет предлагать банкам и их клиентам обыкновенные пластиковые карты как минимум до 2002 года, лишь позже могут появиться чип-карты.
На вкус и цвет

Самые дешевые карты — Visa Electron и EC/MC Cirrus/Maestro. Дело в том, что по этим карточкам банки практически не несут рисков: оплата допускается только после авторизации (электронной проверки состояния счета). Если же магазин или ресторан электронным терминалом не оборудован — купить по ней ничего не удастся.
То есть мест, где можно предъявить такую карту, существенно меньше, чем, например, Visa Classic. Кроме того, наличность по Visa Electron за границей снять не удастся — только оплатить покупку. В группе самых надежных банков наилучшие условия обслуживание электронной Visa предлагает Альфа-банк — здесь ее можно приобрести всего за $10. Среди прочих банков самые привлекательные условия предлагает ИМПЭКСбанк, который дает карточку вообще бесплатно.
Если цели экономить на самом необходимом нет, лучше купить Visa Classic или Euro Card/Master Card Standard, например, в том же Альфа-банке. За карточку надо заплатить $30, еще $300 — минимальная сумма вклада. Принципиальной разницы между картами Visa и Euro Card/Master Card не существует. И те и другие обслуживаются практически в любой точке мира (см. справку). Единственное, пожалуй, различие заключается в более «строгом» отношении Visa к российским клиентам во время кризиса 1998 года. Тогда многие банки ограничили выдачу наличных нашим соотечественникам пятьюстами долларами в день. В то время как более молодая и заинтересованная в привлечении клиентов Europay продолжала обслуживать своих подопечных в обычном режиме.
Человеку, который готов разместить на карте от $3000, подойдут золотые и бизнес-карты Visa и ЕС/MC. В банке «Новый символ», входящем в группу самых надежных, ЕС/MC Gold можно купить за $87. Минимальная сумма вклада $1000, $2000 — страховой депозит. Cреди всех остальных банков наиболее выгодные условия размещения денег на Visa Gold и EC/MC Gold предлагает Собинбанк. $78 стоит карточка, минимальная сумма вклада составляет $3000. При этом на остаток начисляется доход 3%.
За еще более престижную Diners Club International придется заплатить $300. При этом минимальная сумма вклада должна быть не менее $3500, из которых $1000 будет заморожена на страховом депозите. Зато обладатели Diners Club имеют право на дисконтные программы — к примеру, со скидкой арендовать автомобили, пользоваться VIP-залами некоторых аэропортов, проживать со скидками в пятизвездных отелях. Кроме того, Diners Club позаботится о своем клиенте за рубежом — от бронирования билетов до страхования багажа.
В России карту Diners Club предлагает банк «Славянский».
Пояснения к таблицам

В таблицу «Тарифы на обслуживание пластиковых карт в самых надежных российских банках» включены банки-эмитенты, вошедшие в число самых надежных банков по рейтингу журнала «Профиль» на 1 января 2000 года (см. «Профиль» N9, 2000). В таблице «Тарифы на обслуживание пластиковых карт в крупнейших российских банках» представлены банки, имеющие наибольшие остатки на карточных счетах клиентов (СКС) на 1 января 2000 года (см. «Профиль» N9, 2000, «Рейтинг российских банков»). Места банков в обеих таблицах распределены в соответствии с величиной остатков на СКС на 1 января 2000 года.
Все виды пластиковых карт трех международных платежных систем: Visa International, Europay, Diners Club International, эмитируемые российскими банками, расположены по престижности в порядке возрастания.
В первоначальный взнос клиента входят:
Минимальная сумма вклада — это тот минимум средств, которым клиент должен обладать, чтобы стать владельцем пластиковой карты. Для простых карт: Visa Electron, EC/MC Cirrus Maestro — минимальная сумма обычно отсутствует, поэтому клиент может положить на карточку любую сумму. Для более престижных карт: Visa Business, Visa Gold, EC/MC Business, Gold, Diners Club International — минимальная сумма вклада колеблется от $1000 до $5000. Самая дорогая карта — Visa/ EC/MC Platinum: стоимость «членского взноса» составляет $10 000.
Неснижаемый остаток на счете и страховой депозит вносится отдельно от минимальной суммы вклада и в зависимости от вида карты колеблется в российских банках от $0 до $10 000. Клиент не может пользоваться средствами на неснижаемом остатке до тех пор, пока не закроет сам карточный счет.
В стоимость изготовления карточки и ее годового обслуживания входит поддержание карточного счета клиента банком.
Комиссионные за снятие наличных средств в «своем»/»чужом» банке. Снимать наличные владелец карты может как в банке, клиентом которого является, так и в «чужом» банке. Свой банк, как правило, берет меньший процент (или не берет вообще) за снятие наличных денег.
Комиссия за конвертацию. Перевод денег из одной валюты в другую — конвертацию — большинство российских банков производят в основном бесплатно. Конвертируют банки либо по курсу ЦБ, либо по курсу платежной системы, которой принадлежит карточка. Комиссию за конвертацию получает сама платежная система (1—2% в зависимости от суммы).
Некоторые банки начисляют проценты на остаток от первоначальной суммы средств, положенных на карту (обычно от 0,5% до 4% годовых), а также по страховому депозиту и неснижаемому остатку (также от 0,5% до 4%).
К дополнительным услугам мы отнесли наиболее популярные услуги, которые банки предоставляют своим клиентам: льготное страхование при поездках за границу, а также возможность приобретения дисконтных и телефонных карт.

Тарифы на обслуживание пластиковых карт в самых надежных российских банках

БанкКоэффициент надежности на 1 января 2000 годаОстатки средств на карточных счетах (тыс.руб.) на 1 марта 2000 годаПлатежная системаВид карточкиСтоимость изготовления и годового обслуживания (1 год/последующие годы) ($)Минимальная сумма вклада ($)Неснижаемый остаток на счете ($)Страховой депозит ($)Комиссионные за снятие наличных средств со счета в «своем»/»чужом» банке (%)Комиссионные за оплату товаров и услуг (%)Комиссионные за конвертацию (%)Доход на остатки по СКС (%)Дополнительные услуги
Альфа-банк101,69587679 637Visa InternationalElectron10000,5/1000,5Возможность приобретения дисконтных карт IAPA, Countdown, телефонные карты, международная страховка
~~~~Classic3030000,5/1000,5Возможность приобретения дисконтных карт IAPA, Countdown, телефонные карты, международная страховка
~~~~Business7050000,7/1000,5Возможность приобретения дисконтных карт IAPA, Countdown, телефонные карты, международная страховка
~~~~Gold110300000,7/1000,5Возможность приобретения дисконтных карт IAPA, Countdown, телефонные карты, международная страховка
~~~~Platinum300500000,7/1000,5Возможность приобретения дисконтных карт IAPA, Countdown, телефонные карты, международная страховка
~~~EuropayCirrus/Maestro10000,5/1000,5Возможность приобретения дисконтных карт IAPA, Countdown, телефонные карты, международная страховка
~~~~EC/MC Standard3030000,7/1000,5Возможность приобретения дисконтных карт IAPA, Countdown, телефонные карты, международная страховка
~~~~Business7050000,7/1000,5Возможность приобретения дисконтных карт IAPA, Countdown, телефонные карты, международная страховка
~~~~EC/MC Gold110300000,7/1000,5Возможность приобретения дисконтных карт IAPA, Countdown, телефонные карты, международная страховка
Славянский банк60,8444696 811Visa InternationalElectron10/105001/1,5000Международная страховка
~~~~Classic30/304001001/1,5000Международная страховка
~~~~Gold100/100250010001/1,5000Международная страховка
~~~Diners ClubValid only in Russia15/104001001/4000Доступ к телефонной сети Global One, туристическое обслуживание, дисконтная программа
~~~~International (экономичный пакет услуг)240/90250010004/4000Страхование и помощь в поездках по России, странам СНГ и дальнего зарубежья, доступ к телефонной сети Global One, доступ в салоны Diners Club International, защита карточки от несанкционированного использования, туристическое обслуживание, дисконтная программа
~~~~International (стандартный пакет услуг)300/150250010004/4000Страхование и помощь в поездках по России, странам СНГ и дальнего зарубежья, доступ к телефонной сети Global One, доступ в салоны Diners Club International, защита карточки от несанкционированного использования, туристическое обслуживание, дисконтная программа
«Платина»53,081435 763Visa InternationalClassic1050010000,9/1002Телефонные карты, международная страховка
~~~~Gold100300030000,9/1,5002Телефонные карты, международная страховка
~~~~Platinum20010000100000,9/1,5002Телефонные карты, международная страховка
~~~EuropayEC/MC Gold90300015000,8/1002Телефонные карты, международная страховка
«Новый символ»121,411651110EuropayEC/MC Gold75/75100002000—/0,7%+$300,22передача клиенту отчетных документов или их дубликатов в офисе банка, по факсу, почтой, электронной почтой

Тарифы на обслуживание пластиковых карт в крупнейших российских банках

БанкКоэффициент надежности на 1 января 2000 годаОстатки средств на карточных счетах (тыс.руб.) на 1 марта 2000 годаПлатежная системаВид карточкиСтоимость изготовления и годового обслуживания (1 год/последующие годы, $)Минимальная сумма вклада ($)Неснижаемый остаток на счете ($)Страховой депозит ($)Комиссионные за снятие наличных средств со счета в «своем»/»чужом» банке (%)Комиссионные за оплату товаров и услуг (%)Комиссионные за конвертацию (%)Доход на остатки по СКС (%)Дополнительные услуги
Сбербанк24,958902 495 710Visa InternationalClassic25/1525000/1001—2Льготное страхование, возможность приобретения дисконтной карты IAPA
~~~~Business50/5050000,5/100ИндивидуальноЛьготное страхование, возможность приобретения дисконтной карты IAPA
~~~~Gold75/50300030000/1001—2Льготное страхование, возможность приобретения дисконтной карты IAPA
~~~EuropayEC/MC Standard25/1525000/1001—2Льготное страхование, возможность приобретения дисконтной карты IAPA
~~~~Business50/5050000/100ИндивидуальноЛьготное страхование, возможность приобретения дисконтной карты IAPA
~~~~Gold75/50300030000/1001—2Льготное страхование, возможность приобретения дисконтной карты IAPA
МЕНАТЕП—Санкт-Петербург28,21989426 256Visa InternationalElectron101001/200,50Нет
~~~~Classic402402001/200,50Нет
~~~~Business505505001/200,50Нет
~~~~Gold200220020001/200,50Нет
Балтийский банк15,09979195 934Visa InternationalBusiness5008000/1+$3000Телефонные карты, возможность приобретения дисконтных карт IAPA, Countdown
~~~~Gold100020000/1+$3003Телефонные карты, возможность приобретения дисконтных карт IAPA, Countdown
~~~EuropayEC/MC Cirrus/Maestro0000/1+$3002Телефонные карты, возможность приобретения дисконтных карт IAPA, Countdown
~~~~EC/MC Standard3003000/1+$3002Телефонные карты, возможность приобретения дисконтных карт IAPA, Countdown
Автобанк10,092621726 56Visa InternationalElectron4400,8/1002Дисконтные карты IAPA, Countdown, страхование, телефонные карты Global One
~~~~Classic20250500,8/1002Дисконтные карты IAPA, Countdown, страхование, телефонные карты Global One
~~~~Gold90300015000,8/1002Дисконтные карты IAPA, Countdown страхование, телефонные карты Global One
~~~EuropayEC/MC Cirrus/Maestro4400,8/1002Дисконтные карты IAPA, Countdown, страхование, телефонные карты Global One
~~~~EC/MC Standard20250500,8/1002Дисконтные карты IAPA, Countdown, страхование, телефонные карты Global One
~~~~Gold90300015000,9/1,5002Дисконтные карты IAPA, Countdown, страхование, телефонные карты Global One
Промышленно-строительный банк (Санкт-Петербург)28,46786130 566Visa InternationalClassic201003001/1+$3002Уведомление о получении переводов
~~~~Gold130500050001/1+$3002Уведомление о получении переводов
~~~EuropayEC/MC Cirrus/Maestro201003001/1+$3002Уведомление о получении переводов
Росбанк33,36209100 028Visa InternationalElectron5000,5/1002,5Страхование отъезжающих за рубеж, дисконтные карты
~~~~Classic30/2010001/1,2002,5Страхование отъезжающих за рубеж, дисконтные карты, телефонные карты Global One
~~~~Business60/4050001/1,2000Страхование отъезжающих за рубеж, дисконтные карты, телефонные карты Global One
~~~~Gold200/150500001/1,2002,5Страхование отъезжающих за рубеж, дисконтные карты, телефонные карты Global One
~~~EuropayEC/MC Cirrus/Maestro0000,5/1002,5Страхование отъезжающих за рубеж, дисконтные карты, телефонные карты Global One
~~~~EC/MC Standard30/2010001/1,2002,5Страхование отъезжающих за рубеж, дисконтные карты, телефонные карты Global One
~~~~EC/MBbusiness60/4050001/1,2000Страхование отъезжающих за рубеж, дисконтные карты, телефонные карты Global One
~~~~EC/MC Gold200/150500001/1,2002,5Страхование отъезжающих за рубеж, дисконтные карты, телефонные карты Global One
Гута-банк16,6492680 924Visa InternationalElectron5000,5/1000Льготное страхование, дисконтные карты
~~~~Classic2001001/1000Льготное страхование, дисконтные карты
~~~~Gold100200010001/1000Льготное страхование, дисконтные карты
~~~EuropayEC/MC Standard20201001/1000Льготное страхование, дисконтные карты
~~~~EC/MC Gold100100020001/1000Льготное страхование, дисконтные карты
ИМПЭКСбанк35,9990470602Visa InternationalElectron0000/1001Нет
~~~~Classic020000/1002Нет
~~~~Business50100000/1002Нет
~~~~Gold100300000/1002Нет
~~~~Platinum200900000/1002Нет
~~~EuropayEC/MC Cirrus Maestro0000/1001Нет
~~~~EC/MC Standard020000/1002Нет
~~~~Business60100000/1002Нет
~~~~EC/MC Gold100300000/1002Нет
МДМ-банк77,0757369016Visa InternationalElectron5/3001/100,30,5Телефонные карты, международная страховка
~~~~Classic25/1501001/100,30,5Телефонные карты, международная страховка
~~~~Business60/5005001/100,30,5Телефонные карты, международная страховка
~~~~Gold90/80015001/100,30,5Телефонные карты, международная страховка
~~~EuropayEC/MC Cirrus/Maestro5/3001/100,30,5Телефонные карты, международная страховка
~~~~EC/MC Standard25/1501001/100,30,5Телефонные карты, международная страховка
~~~~EC/MC Business60/5005001/100,30,5Телефонные карты, международная страховка
~~~~EC/MC Gold90/80015001/100,30,5Телефонные карты, международная страховка
БИН22,6077658 687Visa InternationalElectron10/1020101/1,30,300Дисконтные карты IAPA, телефонные карты, международная страховка
~~~~Classic45/452005001/1,30,300Дисконтные карты IAPA, телефонные карты, международная страховка
~~~~Business70/705004001/1,30,300Дисконтные карты IAPA, телефонные карты, международная страховка
~~~~Gold110/110300020001/1,30,300Дисконтные карты IAPA, телефонные карты, международная страховка
~~~EuropayEC/MC Cirrus/Maestro6/620101/1,30,300Дисконтные карты IAPA, телефонные карты, международная страховка
~~~~EC/MC Standard45/452005001/1,30,300Дисконтные карты IAPA, телефонные карты, международная страховка
~~~~EC/MBbusiness70/705004001/1,30,300Дисконтные карты IAPA, телефонные карты, международная страховка
~~~~EC/MC Gold120/120300020001/1,30,300Дисконтные карты IAPA, телефонные карты, международная страховка
Собинбанк29,7577449 613Visa InternationalElectron5/5000,5/1003Льготное страхование, телефонные карты
~~~~Classic20/2050000,5/1003Льготное страхование, телефонные карты
~~~~Gold78/78300000,5/1003Льготное страхование, телефонные карты
~~~EuropayEC/MC Cirrus/Maestro5/5000,5/1003Льготное страхование, телефонные карты
~~~~EC/MC Standard20/2050000,5/1003Льготное страхование, телефонные карты
~~~~Gold78/78300000,5/1003Льготное страхование, телефонные карты

ИГОРЬ ТРИФОНОВ

Больше интересного на канале: Дзен-Профиль
Скачайте мобильное приложение и читайте журнал "Профиль" бесплатно:
Самое читаемое

Зарегистрируйтесь, чтобы получить возможность скачивания номеров

Войти через VK Войти через Google Войти через OK