Архивная публикация 2002 года: "Вечная ценность"

Когда одни пророчат скорое обесценивание доллара, а другие -- крах евро, самое время подумать о наидревнейшей и уже хотя бы поэтому устойчивой "валюте" -- золоте.Остров сокровищ

Сначала два замечания. Первое -- мы будем вести речь не об изделиях из золота (их подлинная цена может быть гораздо выше стоимости затраченного на их изготовление металла -- но об этом отдельный рассказ). И не о золотом песке или самородках -- операции частных лиц с таким золотом караются в уголовном порядке. Мы расскажем о том, как и зачем инвестировать свои деньги в золотые банковские слитки.

И второе замечание: рассматривать золото как надежный инструмент извлечения заметных прибылей вряд ли стоит. Ведь оно -- биржевой товар, а потому подвержено колебаниям цен. Иногда -- довольно заметным (см. графики): например, с начала нынешнего года мировые цены на золото выросли почти на 15%. Так что серьезно заработать на играх с котировками благородного металла может профессиональный спекулянт, а непрофессионалам лучше не рисковать. А вот сберечь средства при помощи вложений в золото может каждый (достаточно быть совершеннолетним и при походе в банк не забыть взять с собой паспорт).

Сегодня приобрести драгоценные металлы предлагают своим частным клиентам такие банки, как Сбербанк, ИБГ "НИКойл", НОМОС-банк, Ланта-банк, "Зенит", "МЕНАТЕП СПб", "Авангард" и некоторые другие. Кроме золота банки предлагают частным лицам слитки из платины, серебра или палладия, но наибольшим спросом пользуется все-таки Au.

Стоимость грамма драгоценного металла каждым банком устанавливается индивидуально. Цена слитка зависит не только от ежечасно меняющихся рыночных котировок за рубежом (в Лондоне или Нью-Йорке), но и от затрат банка на его производство и хранение -- в среднем грамм золота сейчас продается за 330--340 рублей.

Как снять слитки

Существует несколько вариантов покупки драгоценных металлов в банке. Первый -- купить в банке слитки, например, золота или платины и унести их домой. Второй -- оставить купленные слитки на хранение в банке. И наконец, третий -- внести в банк средства, равные стоимости определенного количества драгоценного металла, и открыть так называемый металлический счет. Впрочем, все по порядку.

Начнем с первого способа -- то есть с покупки золота "навынос" с дальнейшим его хранением вне банка. Как правило, клиенту предлагается купить мерные слитки весом от 1 грамма до 1 кг. При покупке золота в "живом" виде для хранения вне банка придется сверх стоимости слитка заплатить еще НДС (20%). Отметим, что банк в обязательном порядке сообщит об этом приобретении в налоговую инспекцию.

После совершения всех формальностей клиент забирает свой драгметалл и сертификат, в которых указан номер слитка и банк-изготовитель. Также клиенту выдается договор купли/продажи и квитанция об оплате покупки, которая подтверждает право владения этим конкретным слитком. Далее владелец волен распоряжаться приобретением по своему усмотрению. Однако надо иметь в виду, что купить слитки гораздо проще, чем их продать. Во-первых, не все банки принимают золото у частных лиц обратно. Сегодня эту услугу оказывают населению лишь Сбербанк и НОМОС-банк, покупающие любые слитки, и некоторые другие банки, принимающие только у них же приобретенное золото. Но это не самая главная проблема обладания "живым" золотом. Главное же заключается в том, что при продаже его банку вернуть покупную стоимость не удастся. Во-первых, придется забыть о деньгах, отданных в виде НДС. Во-вторых, перед покупкой банк обязательно проверит слиток на подлинность -- а за эту процедуру продавцу придется выложить еще 1--10% от стоимости слитка. Кроме того, банк не примет обратно слитки с видимыми повреждениями (царапинами, вмятинами и т.п.).

О прочих законных вариантах продажи золота в слитках -- через ломбард или ювелирную мастерскую -- говорить вообще нечего. При таких способах потери продавца будут еще большими.

Несколько выгоднее приобретать золото с тем, чтобы оставить его в спецхранилище банка-продавца. В этом случае платить НДС не надо. Еще один плюс -- такое золото более ликвидно, ведь оно не покидает пределов банка, поэтому банк при покупке слитка не станет проверять его на подлинность и наличие внешних повреждений и выкупит металл обратно в любой момент по желанию клиента. Если же цена в день продажи будет выше покупной, то можно даже получить доход со сделки.

Для хранения золота в спецхранилище банка клиенту, как правило, бесплатно открывается специальный металлический счет ответственного хранения. При этом счет ведется в граммах, а не в рублях. Это значит, что все внесенное в банк золото ставится на учет -- в выписке по счету записываются конкретные слитки (их вес и номер, номер сертификата и другие данные). Этот счет является текущим, то есть до востребования. Часто владелец счета платит за ведение счета и хранение средств банку (около 0,05 -- 0,15% от стоимости металла в месяц). В этом случае банк не имеет права распоряжаться средствами клиента, а потому никаких процентов начислять по счету не будет.

Сколько стоит в граммах?

Третий способ вложения средств в драгоценные металлы -- так называемый обезличенный металлический счет -- не только гарантирует сохранение средств, но и дает возможность заработать на золоте.

На таком обезличенном счете записаны просто граммы металла (золота или любого другого), а не номера конкретных слитков. Счет, несмотря на присутствующее в его названии слова "обезличенный", открывается на имя конкретного владельца. Для того чтобы обзавестись таким счетом, нужно оплатить стоимость какого-либо количества граммов драгоценного металла. Банк при этом не взимает с клиента ни НДС, ни плату за открытие и обслуживание счета. Иногда, правда, банк ограничивает минимальную сумму вклада -- например, стоимостью 1000 граммов и т.п.

Клиент банка может в любой момент снять обезличенное золото с текущего счета. По желанию он получает на руки либо сумму, эквивалентную рыночной стоимости золота на день закрытия счета, либо физическое золото, то есть слитки (если их выносят за пределы банка, то приходится платить НДС).

Для того чтобы увеличить свой золотой запас на текущем счете, клиент может заключить с банком договор и дополнительно открыть обезличенный металлический срочный счет. В таком случае за хранение и возможность обращать средства клиента в течение определенного срока банк обязуется выплачивать проценты. Как правило, ставка по металлическому вкладу ниже ставки по долларовому депозиту на 1--3% годовых (в среднем 5--5,5% годовых для "килограммового" счета).

Так как сам счет ведется в граммах, то и проценты начисляются также в граммах -- то есть к моменту истечения срока депозита на счете оказывается больше граммов металла, чем при открытии.

Динамика котировок золота, серебра и платины на Лондонской торговой бирже

Прочерк -- котировки отсутствуют.

Источник информации: www.kitco.com.

Динамика котировок золота, серебра и платины на Лондонской торговой бирже

Прочерк -- котировки отсутствуют.

Источник информации: www.kitco.com.

Источник информации: www.kitco.com.

Тарифы российских банков по операциям с драгметаллами для частных лиц

* Все операции с текущими и депозитными обезличенными "металлическими" счетами проводятся бесплатно.

** Банк не оказывает такой услуги.

*** Проценты начисляются от стоимости слитков.

**** Открытие счета ответственного хранения -- $5, ведение счета -- $20.

ЮЛИЯ АРАКЧЕЕВА