Архивная публикация 2010 года: "ВИТЯЗИ НА РАСПУТЬЕ"

Национальная банковская идея переживает кризис: нет четкого понимания, куда и как развиваться дальше. Первый квартал 2010 года не принес утешения российским банкирам. 2009 год прошел под знаком борьбы с последствиями кризиса, и во многом часть этого революционного состояния передалась прогрессивной части финансового сообщества. Су-ществовала некая идея перспективного развития, подкрепляемая позитивными тен-денциями и настроениями на финансовом рынке. Не отставали от банкиров и оптимистически настроенные инвесторы.

Национальная банковская идея переживает кризис: нет четкого понимания, куда и как развиваться дальше. Первый квартал 2010 года не принес утешения российским банкирам. 2009 год прошел под знаком борьбы с последствиями кризиса, и во многом часть этого революционного состояния передалась прогрессивной части финансового сообщества. Су-ществовала некая идея перспективного развития, подкрепляемая позитивными тен-денциями и настроениями на финансовом рынке. Не отставали от банкиров и оптимистически настроенные инвесторы.

Однако в первом квартале оптимизма поубавилось и у банкиров, и у инвесторов. Проблемы в европейском сообществе совершенно очевидным образом затронут котировки внешнего долга российских компаний и банков. Снижение ключевых фондовых индексов и курса европейской валюты только усугубило пессимизм инвесторов.

Банкиры разочарованы, а от-расль переживает период самого масштабного спада за последние десять лет. Речь идет даже не о показателях, характеризующих банковскую систему в целом. Совокупные активы и капитализация банковской системы продолжают впечатлять своими значениями в рублевом эквиваленте. Период борьбы с плохими активами, их реализации и пе-реуступки залогов хотя и не за-кончился, но перешел из стадии бурной деятельности в спокойную и размеренную ру-тину. Уже не только математически, но и практически стало очевидно, сколько рублей необходимо для формирования резервов на единицу плохого актива.

Но проблема далеко не в этом. Полностью забуксовал кредитный механизм. Новое перспективное направление банковской деятельности - это не выдача кредитов, а их возвращение. Погашение кре-дитов - это теперь всегда праздник. Именно поэтому в первом квартале 2010 года кредитные портфели конкретных банков уменьшились, сокращение составило от 3 до 10%, в лучшем случае показатели остались на прежнем уровне (такое случалось, если первоклассным заемщикам удавалось доказать свою кредитоспособность, вернув кредиты, а банкам удалось выдать им новые займы под более льготные проценты).

"Концепция" кредитования сегодня такова: "Некому, нечем, незачем". Расшифровка простая. Нет качественных заемщиков, нет длинных ресурсов, которые нужны заемщикам (и сами банки не заинтересованы кредитовать более чем на полгода-год), да и зачем вообще кредитовать, беря на себя целый спектр рисков, любой из которых может явиться причиной возникновения просроченной задолженности. О хороших заемщиках давно ходят легенды, качественный быстрореализу-емый залог стал мифом, а кредитная маржа теперь едва различима под микроскопом и все больше приближается к отрицательным значениям. Банковский сектор переполнен избыточной ликвидностью, но что делать с короткими деньгами и как на них зарабатывать в условиях постоянного снижения ставок и по кредитам, и по депозитам, еще никто не понял. Да, капитализация банковского сектора теперь не растет такими темпами, как ранее. Но и достаточность совокупного капитала по банковской системе уже не сокращается такими темпами, как в годы бурного экономического роста, - и все из-за стагнации банковских активов. Теперь достаточность капитала в банках регулируется посредством управления качеством активов в целом и по кредитному портфелю в частности. Что касается прибыльности организаций, то в первом квартале она в совокупности по банковской системе превысила 100 млрд рублей. Конечно, это хороший показатель по сравнению с убытками в первом квартале 2009 года. Однако не будем забывать, что в части этой прибыли заложены восстановленные резервы.

Перспективы развития банковского сектора остаются неопределенными. Особенно это касается российских частных банков, так как государственные и иностранные имеют более четкие очертания собственных перспектив развития. Возможно, поэтому многие кредитные организации ищут инвестора или готовы быть проданы новым владельцам. Проблема только в том, что продавцов больше, чем покупателей. И цены продажи и покупки очень разнятся. Но собственникам не дают покоя вложения в кредитные организации и постоянные значительные затраты на их содержание. А поэтому размышляют они, как в анекдоте: нести тяжело, а бросить жалко!