Архивная публикация 2000 года: "Вот тебе, бабушка, и Касьянов день"

На прошлой неделе российский премьер Михаил Касьянов в Лондоне сделал неожиданное заявление, касающееся финансовой системы России: "До сегодняшнего дня настоящих банков, надо сказать, не было..." С такой постановкой вопроса могли согласиться разве что англичане, чьих банков у нас в стране и вправду никогда не существовало.Оптимисты посчитали заявление Касьянова не самым изящным комплиментом в адрес англичан.

"Профиль" регулярно публикует списки крупнейших российских банков, а также топ-листы самых надежных структур (тех самых "настоящих" банков). В сегодняшнем номере представлены 300 крупнейших российских банков по размеру собственного капитала и чистых активов. Нынешнее исследование дополнено информацией о зарегистрированных в России дочерних структурах иностранных банков. Всего финансовых организаций, в уставном капитале которых доля нерезидентов превышает 50%, в нашей стране набралось 35 (см. таблицу 2).

Справедливости ради надо отметить, что "Еврофинанс" и "Московский народный" (МНБ) можно считать лишь отчасти иностранными, поскольку их акционерами являются принадлежащие ЦБ России росзагранбанки. Так что фактически это наши госбанки.

Еще с одним иностранным банком мы настолько свыклись, что давно считаем его своим. Это старейший из присутствующих в России "иностранцев" -- Международный московский банк. Наверное, именно этим объясняется его популярность среди крупных клиентов -- в общей "табели о рангах" он занял бы 4-е место по размеру чистых активов.

А вот с другими иностранными банками дела обстоят не так гладко.

"Креди Лионе Русбанк" в конце 1999 года увеличил капитал на 2200 млн. рублей (с --2000 до +200 млн.) за счет безвозмездно полученного имущества (методика расчета собственного капитала банков опубликована в "Профиле" N9 от 13 марта 2000 года). Кто-то сделал банку подарок на 2 млрд. рублей. Однако щедрость хозяев никак не отразилась на привлекательности структуры. Во всяком случае, объем привлеченных банком средств сократился с 8,8 млрд. рублей (летом 1999 года) до 4,5 млрд. рублей к лету 2000 года. Если учитывать курсовую разницу (а практически вся "привлеченка" "Креди Лионе" -- это валюта), то фактически банк "похудел" в 2,2 раза.

Банк "Сосьете Женераль Восток" точно таким же способом (получением ценного подарка) увеличил свой капитал в конце 1999 года на 1200 млн. рублей (с --1000 до +200 млн.). Но объем операций здесь непрерывно снижается с начала 1999 года. Так, за полтора года он упал более чем в 3 раза (с 6 млрд. до 1,8 млрд. рублей). При этом убытки текущего года составили 64 млн. рублей.

"БНП-Дрезднер банк" имеет нулевой капитал -- та небольшая положительная сумма, которой он обладал к началу 2000 года, "съелась" текущими убытками (приблизительно 150 млн. рублей). Кстати, наш герой предпочитает брать взаймы у других банков-нерезидентов, а полученные деньги выдает в кредит опять-таки финансистам-иностранцам. Средства, привлеченные от банков-нерезидентов, составляют 65% всех обязательств банка, а предоставленные банкам-нерезидентам кредиты составляют 70% всех рисковых активов. Можно только удивляться, что при этом банк имеет убытки (это возможно, если, например, привлекать средства под больший процент, чем размещать,-- что, по большому счету, противоречит здравому смыслу).

Банк "Кредит Свисс Ферст Бостон" увеличил капитал в июле 1999 года на 460 млн. рублей. Несмотря на значительную текущую прибыль в 765 млн. рублей, которую он получил в основном от операций с ценными бумагами, объем обязательств банка также сокращается. За последний год он снизился более чем в 2 раза -- с 11 млрд. до 4 млрд. рублей.

"ИНГ Банк (Евразия)" в декабре 1999 года увеличил капитал на 1,5 млрд. рублей (до этого капитал был отрицательным). Этот банк провел дополнительную эмиссию акций. Номинал бумаг составлял 15 млн. рублей, но продавались они по цене в 1000 раз больше номинальной. В отличие от других банков "ИНГ Банк (Евразия)" охотно кредитует российские предприятия -- объем вложений в негосударственные коммерческие структуры составляет 4,3 млрд. рублей, или около 55% всех его рисковых активов.

Точно так же, путем дополнительной эмиссии простых акций, увеличил капитал в декабре 1999 года на 650 млн. рублей "АБН АМРО Банк". Похоже, многие иностранные финансисты успокоились после 1998 года и теперь готовятся вновь посостязаться с отечественными финансовыми структурами за место под российским солнцем.

Другое дело "Рипаблик Нэшнл Бэнк оф Нью-Йорк", который явно сворачивает операции в России. Объем суммарных обязательств здесь неуклонно снижается -- с лета 1999 года он уменьшился более чем в 3 раза (с 3,2 млрд. до 0,9 млрд. руб.). Возможно, новый хозяин -- группа HSBC, купившая Нью-Йоркский банк (ранее приобрела на менее известный английский Мидланд-банк), еще не определилась со стратегией на российском рынке.

Так что в России "правило Касьянова" явно не работает. У себя дома наши банки чувствуют себя намного увереннее иностранных. И далеко не все отечественные финансовые структуры подпадают под определение премьер-министра: "Это были финансовые компании или казначейства финансово-промышленных групп". Если кого интересуют банки в классическом понимании этого слова -- советуем заглянуть в регулярно публикуемые "Профилем" рейтинги надежности.

Банки, увеличившие капитал, за счет субординированных кредитов (на 1 августа 2000 года)

Субординированные кредиты могут учитываться банками при расчете собственного капитала согласно Положению ЦБ РФ N31-П от 1 июня 1998 года "О методике расчета собственных средств кредитных организаций".

Показатели иностранных банков в России (на 1 августа 2000 года)

Субординированные кредиты могут учитываться банками при расчете собственного капитала согласно Положению ЦБ РФ N31-П от 1 июня 1998 года "О методике расчета собственных средств кредитных организаций".

* Капитал банка "Еврофинанс", рассчитанный по методике ЦБ, приведен в таблице 1.

Банки с самым большим отрицательным капиталом (на 1 августа 2000 года)

Субординированные кредиты могут учитываться банками при расчете собственного капитала согласно Положению ЦБ РФ N31-П от 1 июня 1998 года "О методике расчета собственных средств кредитных организаций".

* Капитал банка "Еврофинанс", рассчитанный по методике ЦБ, приведен в таблице 1.

Самые "клиентские" банки (на 1 августа 2000 года)

Субординированные кредиты могут учитываться банками при расчете собственного капитала согласно Положению ЦБ РФ N31-П от 1 июня 1998 года "О методике расчета собственных средств кредитных организаций".

* Капитал банка "Еврофинанс", рассчитанный по методике ЦБ, приведен в таблице 1.

Самые "бюджетные" банки России (на 1 августа 2000 года)

Субординированные кредиты могут учитываться банками при расчете собственного капитала согласно Положению ЦБ РФ N31-П от 1 июня 1998 года "О методике расчета собственных средств кредитных организаций".

* Капитал банка "Еврофинанс", рассчитанный по методике ЦБ, приведен в таблице 1.

Банки, разместившие самые большие депозиты в ЦБ (на 1 августа 2000 года)

Субординированные кредиты могут учитываться банками при расчете собственного капитала согласно Положению ЦБ РФ N31-П от 1 июня 1998 года "О методике расчета собственных средств кредитных организаций".

* Капитал банка "Еврофинанс", рассчитанный по методике ЦБ, приведен в таблице 1.

Банки, которые привлекли больше всего частных вкладов (на 1 августа 2000 года)

Субординированные кредиты могут учитываться банками при расчете собственного капитала согласно Положению ЦБ РФ N31-П от 1 июня 1998 года "О методике расчета собственных средств кредитных организаций".

* Капитал банка "Еврофинанс", рассчитанный по методике ЦБ, приведен в таблице 1.

Самые "таможенные" банки России (на 1 августа 2000 года)

Субординированные кредиты могут учитываться банками при расчете собственного капитала согласно Положению ЦБ РФ N31-П от 1 июня 1998 года "О методике расчета собственных средств кредитных организаций".

* Капитал банка "Еврофинанс", рассчитанный по методике ЦБ, приведен в таблице 1.

ВАСИЛИЙ ФЕДОРОВ, ЮЛИЯ ШМАРОВА