Наверх
12 ноября 2019
USD EUR
Погода
Без рубрики

Архивная публикация 1999 года: "Вроде Мавроди"

Фирмы, потерявшие деньги в августе 1998-го в российских банках, все чаще обращаются к услугам иностранцев, имеющих в России дочерние структуры. Банк с вывеской всемирно известного брэнда внушает уважение: от него веет стабильностью. Однако анализ финансового состояния западных банков с «российской пропиской» показал, что подавляющее большинство из них немногим более стабильны, чем, скажем… МММ (тоже, кстати, известный брэнд).??????

Популярность банковских иммигрантов в России высока чрезвычайно. Об этом мы можем судить хотя бы по тому количеству читателей, которые обращаются в редакцию с просьбой рассказать подробнее о банках с иностранным участием.
Так вот, на 1 апреля 1999 года в России было зарегистрировано 34 банка, чей уставный капитал более чем на 50% сформирован за счет средств нерезидентов, 19 из них — со стопроцентным иностранным участием.
С одной стороны, принято считать, что большинство этих банков может в любой момент получить неограниченную (по российским меркам) помощь от головных структур за границей. С другой стороны, эти банки опасаются банкротства и ликвидации не больше, чем боится потерять волосы человек, идущий к парикмахеру. О том, что бизнес в России сопряжен с риском, на Западе осведомлены не хуже, чем о загадочной русской душе (которая, как заметил классик, при ближайшем рассмотрении оказывается «крокодил-крокодилом»).
«Профиль» не включает банки с иностранным участием в традиционные рейтинги отечественных структур. Впрочем, даже если их показатели внести в общий список, топ-лист изменится незначительно. Дело в том, что подавляющее большинство западных банков в России имеют крайне низкие финансовые показатели. Со странной закономерностью структуры с иностранным участием начинают испытывать трудности на втором году своей работы на нашем рынке.
Возьмем, к примеру, такой важный показатель, как собственный капитал. У ряда иностранных банков он глубоко отрицательный: Креди Лионэ Русбанк (—1 779 565 тысяч рублей), Рипаблик нэшнл бэнк оф Нью Йорк (РР) (—1 309 226 тысяч), Банк Сосьете Женераль Восток (—881 415 тыс. руб.), Диалогбанк (—736 465 тыс. руб.), Инг банк (Евразия) (—520 540 тыс. руб.), Япы Токо банк (—379 245 тыс. руб.) и др. У других банков с не менее громкими именами капитал хоть и без унизительного минуса, но тоже до неприличия скромный: АБН АМРО банк А.О. (98 477 тыс. руб.), Первый чешско-русский банк (72 245 тыс. руб.), Чо Хунг банк (Москва) ЛТД. (70 809 тыс. руб.), Вестдойче ландесбанк Восток (66 249 тыс. руб.), ФАБА (32 879 тыс. руб.), Дойче банк (7 891 тыс. руб.), Вестерн юнион ДП Восток (7 121 тыс. руб.).
Столь низкий капитал, не говоря уже об отрицательном, формально не позволяет заниматься в России банковской деятельностью. Получается, банки нарушают обязательные экономические нормативы (для наших структур за такого рода вольности предусмотрен отзыв лицензии). Однако руководство ЦБ РФ явно благоволит к иностранцам. Более того, сам председатель ЦБ Виктор Геращенко несколько лет работал президентом Международного московского банка — структуры с иностранным капиталом. Сейчас г-н Геращенко ратует за увеличение доли иностранных банков в России с 10 до 25%.

Банки, контрольный пакет которых принадлежит иностранцам

БанкДоля иностранного капитала в уставном фонде (%)
КРЕДИ ЛИОНЭ РУСБАНК100
БАНК СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ ВОСТОК100
БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)100
БНП-ДРЕЗДНЕР БАНК100
БАНК КРЕДИТ СВИСС ФЕРСТ БОСТОН АО100
ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ)100
СИТИБАНК Т/О100
АБН АМРО БАНК А.О.100
ЧЕЙЗ МАНХЭТТЕН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ100
ФАБА100
ВЕСТДОЙЧЕ ЛАНДЕСБАНК ВОСТОК100
ГАРАНТИ БАНК—МОСКВА100
РИПАБЛИК НЭШНЛ БЭНК ОФ НЬЮ-ЙОРК (РР)100
РАЙФФАЙЗЕНБАНК АВСТРИЯ100
ФИНАНСБАНК (МОСКВА)100
ЧО ХУНГ БАНК (МОСКВА) ЛТД.100
ДОЙЧЕ БАНК100
ИКТИСАТ БАНК (МОСКВА)100
КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)100
БАНК АВСТРИЯ КРЕДИТАНШТАЛЬТ (РОССИЯ)99,96
МНБ ЛТД99,87
«ЕВРОФИНАНС»94,78
«АСТАНА»87,24
АИГ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК85,94
АЗИЯ-ИНВЕСТ БАНК85,00
РУССКО-ТУРЕЦКИЙ БАНК (РТ-БАНК)84,47
ДИАЛОГБАНК83,66
ЯПЫ ТОКО БАНК71,00
МЕЖДУНАРОДНЫЙ МОСКОВСКИЙ БАНК70,00
ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК65,32
ВЕСТЕРН ЮНИОН ДП ВОСТОК60,00
РБПФ51,01
МИР50,00
«БФГ-КРЕДИТ»50,00

А ведь отрицательный или недостаточный капитал не единственная проблема иностранных банков. Многие из них страдают низкой мгновенной ликвидностью. Так, давно забывший, что такое расчеты с вкладчиками, Диалогбанк хранит в ликвидной форме только 0,5% от обязательств до востребования, Япы Токо банк — 8%, Рипаблик нэшнл бэнк оф Нью Йорк (РР) — 10%, БНП-Дрезднер банк — 13%, Банк Австрия Кредитанштальт — 17%, Инг Банк (Евразия), Ситибанк Т/О, АБН АМРО Банк А.О. — по 18%.
Между тем при столь низкой ликвидности иностранные банки являются крупными игроками на рынке межбанковских кредитов (МБК). Более того, именно они, как пылесос, втягивают в себя львиную долю МБК (соперничать с иностранцами здесь может разве что Сбербанк).
Мелкие российские банки продают свободные денежные средства структурам средней руки. Те, в свою очередь, реализуют их крупным банкам. Которые и кредитуют банки с иностранным участием. Только такая ежедневная кредитная карусель позволяет большинству банков с иностранным участием поддерживать хоть какой-то уровень ликвидности. Малейший сбой в кредитном конвейере ведет к полному прекращению платежей, как это было в августе 1998-го.
Основная причина бедственного состояния иностранных банков в России — сметный способ финансирования головными структурами. Выделенные первоначальные средства обычно проедаются в первый же год работы (тем более что в 1998-м были и рухнувшие ГКО, и кредиты, выданные лопнувшим теперь российским банкам). А чтобы увеличить ежегодное или получить дополнительное финансирование, приходится многие месяцы оправдываться и доказывать, что ты ни при чем, а во всем виноваты русская специфика и русская зима. Между тем Запад ожидает президентских выборов в России и вряд ли до этого направит сюда значительные инвестиции.
Вот и приходится руководству местных иностранных банков полагаться в основном на собственные силы. Сокращать расходы иностранцы, видимо, умеют плохо. Не срезать же зарплату себе, любимому, да еще в таких экстремальных условиях! Так где же взять деньги, если ГКО отменили? Вот и пригодился опыт известного российского предпринимателя г-на Мавроди.
Не случайно в последнее время многие банки с иностранным участием стали не только брать межбанковские кредиты, но и активно привлекать российскую клиентуру. Хотя, кроме громкого имени, у них (пока и здесь), напомним, ничего нет.
В любом случае надо помнить, что ответственность западных корпораций перед российскими клиентами их дочерних банков ограничивается вкладом в уставные фонды. Кстати, отрицательный капитал может служить лишним подтверждением того, что все эти фонды давно проедены.
??????

Вообще, тема соблюдения, точнее, несоблюдения, банками (в том числе русскими) экономических нормативов, на наш взгляд, сегодня весьма актуальна. Пользуясь тем, что ЦБ проверяет нормативы раз в месяц, финансисты в конце месяца просто «подчищают» балансы. Например, 31-го числа возвращают кредиты, а 1-го выдают их снова или просят богатого клиента перебросить деньги на одну ночь подставной фирме и т.д.
Другие «честно» обращаются в ЦБ с просьбой разрешить нарушить тот или иной норматив. Как показывает практика, разрешение может быть разовым или на срок («разрешаем, но чтобы через год все было в норме»). Особенно любило давать такие визы ликвидированное ныне ОПЕРУ-2, к которому были прикреплены крупнейшие российские банки. Напомним, что прежнее руководство ЦБ объясняло необходимость создания ОПЕРУ тем, что надо-де гарантировать опеку так называемых социально значимых банков. На самом же деле начальник ОПЕРУ-2 Денис Киселев фактически разрешил этим банкам отойти от соблюдения нормативов. Стоило ли после этого удивляться массовым банкротствам в августе 1998-го?
В настоящее время контроль за банками остается на невысоком уровне. Большинство банкиров без лишней скромности говорит о том, что с ЦБ почти всегда можно договориться и получить разрешение на нарушение любого норматива. Если же по ряду причин банк не может надеяться на положительное решение, он нарушает нормативы, что называется, «вчерную» и платит за это штрафы. Например, так поступает Сургутнефтегазбанк, в который после кризиса прошлого года перевел все средства г-н Богданов, глава АО «Сургутнефтегаз».
?????

Что касается списка самых надежных среди 100 крупнейших российских банков, то он по сравнению с началом года расширился с 14 до 21 банка. В рейтинг попали структуры, которые раньше исключались как новички («Проминвест», Номос-банк, Меткомбанк).
Но в целом изменения в топ-листе незначительные. Одно из немногих исключений — банк «Капитал» из Нижневартовска, который со 2-го места переместился на 19-е. Банк в два раза (с 224 млн. до 460 млн.) увеличил объем рисковых активов. Кредиты выдавались за счет ликвидных средств, суммарный объем которых снизился более чем в два раза — с 335 млн. до 151 млн. руб.
Из тех, кто не попал в рейтинг надежности, несмотря на высокие расчетные показатели, можно отметить банк «Платина», тем более что ситуация здесь вполне типичная для наших финансистов.
1 декабря 1998 года «Платина» имела высокий капитал в 354 млн. руб., входила в число ста крупнейших и в список самых надежных. При этом большая часть капитала банка была сформирована за счет переоценки иностранной валюты. При этом, чтобы не платить по итогам 1998 года налог на прибыль, банк замаскировал переоценку под обязательства до востребования (средства перетекли на счета клиентов). Соответственно, капитал банка на 1 января 1999 года составил всего 66 млн. руб. В таком состоянии банк прожил несколько месяцев, но на 1 апреля 1999 года средства со счетов «до востребования» каким-то невероятным образом оказались на счете «прочие фонды банка», которые учитываются в капитале. В результате капитал банка снова поднялся до 356 млн. руб. — «Платина» начала претендовать на место надежного среди ста крупнейших. Однако, пока тайна безналогового увеличения капитала не раскрыта, мы решили не включать банк в список самых надежных.
Кстати сказать, если бы этот и другие банки не спрятали в конце года переоценку иностранной валюты, а, как полагается, приписали ее к прибыли с целью уплаты налогов, то платить бы им как раз и не пришлось. Госдума, Совет Федерации и президент уже в феврале 1999 года задним числом приняли поправку к закону о налоге на прибыль, в которой говорится, что переоценка, образовавшаяся в период с 1 июля по 31 декабря 1998 года, не подлежит обложению налогом. Но кто же знал? Говорят, в числе тех немногих банков, которые обладали инсайдерской информацией о будущем принятии такого закона и воспользовались этим, были Альфа-банк и МЕНАТЕП. Впрочем, последнему это не помогло: неделю назад МЕНАТЕП лишился лицензии.
Теперь о списке надежных среди малых и средних банков. За первый квартал текущего года многие структуры увеличили уставные фонды: Спецстройбанк на 100 млн. руб., «Кредиттраст» на 160 млн. руб., «Гарант-инвест» на 100 млн. руб., Инвестиционная банковская корпорация на 200 млн. руб., «Глобэкс» на 500 млн. руб. и т.д.
Вследствие этого банки либо перешли из разряда средних и мелких в сотню крупнейших, либо, оставаясь в той же категории, существенно увеличили расчетный балл надежности. И в том и в другом случае мы исключали их из итогового топ-листа. Главная причина увеличения уставных фондов некогда небольших банков — перевод бизнеса из обанкротившихся «олигархических» банков в собственные карманные структуры.

ЮЛИЯ ШМАРОВА, ВАСИЛИЙ ФЕДОРОВ

Больше интересного на канале: Дзен-Профиль
Скачайте мобильное приложение и читайте журнал "Профиль" бесплатно:
Самое читаемое

Зарегистрируйтесь, чтобы получить возможность скачивания номеров

Войти через VK Войти через Google Войти через OK