08.07.2002 00:00 Еженедельный журнал «Профиль»

Архивная публикация 2002 года: "Выплата неподъемных"

Если в Москве дела с ипотекой обстоят не лучшим образом, то в регионах и того хуже. Оно и понятно -- доходы в провинции несопоставимы со столичными, равно как и объемы нового строительства.Поскольку иностранный капитал в региональную ипотеку пока не стремится, единственные ресурсы, которые могут быть здесь задействованы, это бюджетные или ведомственные. На базе последних, кстати, могут получиться любопытные схемы. Например, в городе Сарове реализуется ведомственная ипотечная программа, дотируемая Минатомом, по которой кредиты выдаются всего под 7% годовых в валюте. В результате столь щадящего механизма в Сарове с 1998 года выдано 2 тысячи кредитов, что достижение для регионалов. При том что средняя стоимость "саровского" квадратного метра -- $300, ежемесячные выплаты по кредиту составят $25--35.
Неплохое предложение в Липецке, где ипотека находится под патронажем городских властей. Срок кредитования здесь доходит до 25 лет, причем под 3--12% годовых в долларах США, а первоначальный взнос не превышает 10--30% от стоимости квартиры (дома). При этом в среднем метр жилья в Липецке стоит $150 (а стандартная 40-метровая однокомнатная квартира -- от $6200). Нетрудно подсчитать, что при покупке на самых льготных условиях заемщик должен будет платить за нее около $20 в месяц. Правда, под 3% годовых и на 25 лет кредит могут получить лишь малообеспеченные липчане -- и то по решению горадминистрации.
На сходных условиях кредитуют и в Самаре. Выплаты по кредиту здесь повыше -- 15% в долларах США, но срок тот же -- до 25 лет. Самарское жилье дороже липецкого в полтора раза: метр в городе на Волге стоит около $240. Поэтому и доходы потенциального заемщика должны быть выше. За такую же, как в Липецке, 40-метровую "однушку" при рассрочке в 25 лет нужно вносить ежемесячно около $50. По такой схеме здесь реализуется только малоликвидное жилье.
Еще в регионах реализуются программы по жилищному кредитованию, так сказать, с элементами ипотеки. Например, в Белгороде можно взять кредит на строительство жилья всего под 2%--3% годовых в долларах США. Правда, здесь есть одно забавное условие: строительные материалы заемщик должен будет приобретать у организаций, сотрудничающих с кредитором. Соответственно, цены на доски и краску, сами понимаете, бывают завышены. "На выходе" с учетом дорогих материалов процентная ставка вырастает до 6--8% в год.
Любопытная схема появится в самое ближайшее время в Оренбургской области, где собираются ввести дифференцированные процентные ставки: для сельских жителей -- 7--8% годовых, для госслужащих -- 8--9%, для прочих граждан -- до 12%.
Если региональные администрации и градообразующие предприятия не занимаются контролем (а еще лучше --дотацией) ипотеки, дела совсем плохи. То есть де-юре какие-то предложения есть в любом регионе, но де-факто они там никому не по карману. Так, во многих российских городах имеются филиалы того же Сбербанка, через которые он и реализует свои программы, в том числе и ипотечные. Но сбербанковская схема с 13% годовых и множеством ограничений, недоступная даже москвичам, в регионах вообще остается лишь на бумаге.

Условия получения ипотечного кредита в регионах

Неплохое предложение в Липецке, где ипотека находится под патронажем городских властей. Срок кредитования здесь доходит до 25 лет, причем под 3--12% годовых в долларах США, а первоначальный взнос не превышает 10--30% от стоимости квартиры (дома). При этом в среднем метр жилья в Липецке стоит $150 (а стандартная 40-метровая однокомнатная квартира -- от $6200). Нетрудно подсчитать, что при покупке на самых льготных условиях заемщик должен будет платить за нее около $20 в месяц. Правда, под 3% годовых и на 25 лет кредит могут получить лишь малообеспеченные липчане -- и то по решению горадминистрации.

На сходных условиях кредитуют и в Самаре. Выплаты по кредиту здесь повыше -- 15% в долларах США, но срок тот же -- до 25 лет. Самарское жилье дороже липецкого в полтора раза: метр в городе на Волге стоит около $240. Поэтому и доходы потенциального заемщика должны быть выше. За такую же, как в Липецке, 40-метровую "однушку" при рассрочке в 25 лет нужно вносить ежемесячно около $50. По такой схеме здесь реализуется только малоликвидное жилье.

Еще в регионах реализуются программы по жилищному кредитованию, так сказать, с элементами ипотеки. Например, в Белгороде можно взять кредит на строительство жилья всего под 2%--3% годовых в долларах США. Правда, здесь есть одно забавное условие: строительные материалы заемщик должен будет приобретать у организаций, сотрудничающих с кредитором. Соответственно, цены на доски и краску, сами понимаете, бывают завышены. "На выходе" с учетом дорогих материалов процентная ставка вырастает до 6--8% в год.

Любопытная схема появится в самое ближайшее время в Оренбургской области, где собираются ввести дифференцированные процентные ставки: для сельских жителей -- 7--8% годовых, для госслужащих -- 8--9%, для прочих граждан -- до 12%.

Если региональные администрации и градообразующие предприятия не занимаются контролем (а еще лучше --дотацией) ипотеки, дела совсем плохи. То есть де-юре какие-то предложения есть в любом регионе, но де-факто они там никому не по карману. Так, во многих российских городах имеются филиалы того же Сбербанка, через которые он и реализует свои программы, в том числе и ипотечные. Но сбербанковская схема с 13% годовых и множеством ограничений, недоступная даже москвичам, в регионах вообще остается лишь на бумаге.

Условия получения ипотечного кредита в регионах

Город	Банк, выдающий кредит	Первоначальный взнос (% от стоимости квартиры)	Срок, на который предоставляется кредит	Годовые проценты по кредиту	Размер обязательных страховых взносов (ежегодно до окончания выплат по кредиту)	Необходимо ли заемщику доказывать платежеспособность официально	Ограничения по выбору квартиры под кредит	Ограничения по прописке заемщика
Санкт-Петербург	Промышленно-строительный банк (по программе инвестиционного фонда "США--Россия")	20--30%	5--10 лет	17%	6% от суммы кредита	да	кроме неликвидного (ветхого) жилья	прописка в Санкт-Петербурге
Пермь	ОАО КБ "Дзержинский"	от 30%	до 10 лет	25%	--	да	без ограничений	прописка в Перми или Пермской области
Самара	КБ "Солидарность"	от 15%	до 25 лет	15%	1,3%	да	кроме неликвидного (ветхого) жилья	прописка в Самаре или Самарской области
Киров	"Фонд развития ипотечного кредитования"	от 7 до 15	7--15 лет	7%	--	да	только квартиры, имеющиеся в распоряжении фонда	прописка в Кирове и Кировской области
Липецк	Центр ипотечного кредитования при областном государственном учреждении "УКС Липецкой области"	10--30%	10, до 25 лет (для малообеспеченных)	3--12%	--	да	без ограничений	прописка в Липецке и Липецкой области
Новосибирск	Банк "Сибконтакт"	40%	от 5 до 10 лет	19%	--	да	без ограничений	прописка в Новосибирске и области
Тула	Банк "Тульский промышленник"	40%	до 3 лет	27%	--	да	без ограничений	прописка в Туле и Тульской области
Нижний Новгород	Банк "Гарантия"	70%	до 2 лет	10%	--	да	без ограничений	прописка в Нижнем Новгороде