logo
14.09.2017 |

Одним больше

Центробанк включил Московский кредитный банк в список системно значимых

Фото: Сергей Авдуевский/«Профиль»

Банк России опубликовал новый перечень банков, признаваемых системно значимыми. По сравнению с прошлогодней версией в нем есть одно изменение — своеобразный элитный клуб (или «белый список», как его называют сами банкиры) пополнил Московский кредитный банк. Это событие пришлось для МКБ как нельзя кстати — еще недавно ему в числе прочих предсказывали большие проблемы.

Всего в перечне регулятора 11 банков: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, «Альфа-Банк», Росбанк, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, «ФК Открытие», Райффайзенбанк и, наконец, Московский кредитный банк. Новичок стал третьей кредитной организацией в списке (наряду с «Альфа-Банком» и Промсвязьбанком), подконтрольной отечественным частным владельцам (еще недавно таковым могло с полным правом считаться и «Открытие», но теперь оно санируется ЦБ и на 75% принадлежит ему).

Основанный в 1992 году МКБ на 56,83% принадлежит инвестиционному концерну «Россиум» бизнесмена Романа Авдеева. Среди крупных акционеров Европейский банк реконструкции и развития (4,54%), а также структуры Бориса Минца и семьи Шишхановых-Гуцериевых (в том числе управляющие компании Бинбанка и НПФ «Сафмар»).

У МКБ есть и дочерняя организация — купленный год назад у Игоря Кима и Германа Цоя банк «Сберегательно-кредитного сервиса» (СКС). Новый владелец собирался превратить его в инвестбанк и развивать на его базе брокерские и инвестиционные услуги (преимущественно через индивидуальный инвестиционный счет). Правда, первые месяцы работы СКС занимался тем, что предоставлял компаниям краткосрочные займы. Финансирование для таких операций он, по большей части, получал за счет сделок прямого РЕПО с ЦБ (подобная стратегия не чужда и МКБ). Это позволило малоизвестному банку быстро нарастить кредитный портфель до 153,7 миллиарда рублей.

Согласно данным на сайте самого банка, его активы за первую половину 2017 года составили почти 1,6 триллиона рублей. Большая часть из них ожидаемо приходится на выданные кредиты, также присутствуют вложения в ценные бумаги. Обязательства равняются 1,43 триллиона рублей: 804 миллиарда лежат на депозитах, 479 миллиардов привлечены на межбанковском рынке и 140,5 миллиарда получены от эмиссии ценных бумаг.

Основные показатели отчетности играют ключевую роль при включении банка в перечень системно значимых. Как говорится в сообщении ЦБ, на 11 кредитных организаций приходится более 60% всех активов банковского сектора. Но ценны не только активы. Правила, по которым составляется список, появились в 2013 году (они основаны на рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору), хотя первый перечень был обнародован только два года спустя.

Основных критериев четыре, и у каждого из них есть свой удельный вес в итоговом показателе. Это доля активов банка в совокупной стоимости активов всей банковской системы (50%), в привлеченных средствах населения (25%), а также в размещенных и привлеченных средствах на межбанковском рынке (по 12,5%). Все эти параметры учитываются при вычислении того самого итогового показателя (в терминологии регулятора — обобщающего результата), который рассчитывается по специальной формуле ЦБ. Чтобы банк признали системно значимым, его обобщающий результат должен иметь долю не меньше 0,17% в совокупном обобщающем результате всего рынка.

Есть и еще одно требование: объем привлеченных банком средств населения должен превышать десять миллиардов рублей. У МКБ только в первом полугодии — 274 миллиарда. Попадание в перечень имеет и плюсы, и минусы. Среди плюсов — особый статус и право на специальную кредитную линию от ЦБ в случае необходимости (такой недавно не воспользовалось «Открытие», после чего попало под санацию). Кроме того, руководство регулятора устами первого зампреда Дмитрия Тулина недавно сообщило, что не собирается в обозримом будущем отзывать лицензии у системно значимых банков. Таким образом, 11 организаций в стране имеют своеобразный иммунитет. К минусам можно отнести повышенные требования, которые предъявляются к банкам из перечня: они касаются показателей краткосрочной ликвидности и достаточности капитала (по нормативам «Базеля III»).

Для МКБ включение в список системно значимых банков особенно важно на фоне августовской истории, в которую он угодил вместе со своими новыми «коллегами». Месяц назад «Альфа-Капитал» рассказал своим клиентам (в закрытой рассылке) о проблемах четырех крупных банков: «Открытия», МКБ, Бинбанка и Промсвязьбанка. «Есть большая вероятность, что ситуация вокруг них может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента России в 2018 году, как думают многие», — писал аналитик компании.

В первую очередь, он обращал внимание на рискованность покупки субординированных облигаций, которые в случае санации «скорее всего, будут списаны полностью». Но и к другим активам в четырех банках призывал относиться осторожно. На письмо обратили внимание и его фигуранты, и ЦБ. И те, и другие просили проверить, можно ли назвать действия «Альфа-Капитала» примером добросовестной конкуренции. В МКБ утверждали, что положение банка устойчиво: в отличие от «Открытия», у банка стабильные рейтинги от крупнейших агентств, в том числе и «А-» с позитивным прогнозом от АКРА.

В итоге компания отозвала свое письмо, но уже через неделю все то же «Открытие» столкнулось с предсказанными проблемами. ЦБ присмотрелся к массовому оттоку клиентов (совокупно они вывели из «Открытия» более 600 миллиардов рублей), ввел в банк временную администрацию и готовится приступить к санации, которая впервые пройдет по новым правилам — заниматься ей будет не специально отобранный банк, а принадлежащий регулятору Фонд консолидации банковского сектора. Он выкупит новые акции кредитной организации и сосредоточит у себя 75% ее капитала.

Несмотря на проблемы, «Открытие» осталось в перечне системно значимых банков. Как заявила в четверг глава ЦБ Эльвира Набиуллина, именно это и спасло его от повторения судьбы «Югры». «Это один из крупнейших банков в стране, он способен вылечиться и развиваться. Ситуация в нем отражается на многих российских банках, пенсионных фондах и страховых организациях, в отличие от банка "Югра", который даже в случае докапитализации не стал бы жизнеспособным», — сказала главный банкир страны. Также она подтвердила слухи о назначении в «Открытие» бывшего министра финансов и президента ВТБ 24 Михаила Задорнова — после завершения работы временной администрации он возглавит проблемный банк.

«Для банковской системы в целом эта новость, скорее, нейтральная. Для клиентов МКБ она, конечно, положительная. Потому что теперь, если у МКБ действительно возникнут какие-либо финансовые трудности, ЦБ ему поможет и не бросит в трудную минуту, — рассказала «Профилю» замдиректора аналитического департамента Alpari Наталья Мильчакова. — В свете продолжающейся "чистки" одни банки будут неизбежно уходить с рынка, а другие, более надежные, улучшать свои позиции в рейтингах. Сейчас МКБ — один из трех крупнейших в стране негосударственных банков — третий после «Альфа-Банка» и «Открытия» (которое теперь станет государственным). Он попадает под все критерии ЦБ».

По прогнозу аналитика, в будущем в число системно значимых банков может войти Бинбанк. «Однако все будет зависеть от его финансового состояния и умения управлять рисками», — говорит Мильчакова. Сейчас Бинбанк — единственный из упомянутых в письме «Альфа-Капитала», до сих пор не признанный системно значимым. При этом его активы больше, чем у Райффайзенбанка и Росбанка.

Рефинансирование на марше 09.02.2018
Рефинансирование на марше

Центробанк еще ненамного снизил ключевую ставку

Веришь мне или нет 02.02.2018
Веришь мне или нет

«Открытие» и Бинбанк сольют, а их активы передадут отдельной структуре

Временные вхождения государства 24.01.2018
Временные вхождения государства

Глава «Открытия» Михаил Задорнов рассказал о перенасыщенности банковского сектора и его скорой консолидации

Оздоровление с пристрастием 20.12.2017
Оздоровление с пристрастием

Аналитик Сбербанка увидел конфликт интересов в санации банков регулятором

Не смогли не принять 15.12.2017
Не смогли не принять

Центробанк объявил о санации Промсвязьбанка

Госбанк с надбавками 12.12.2017
Госбанк с надбавками

Центробанк стал почти единоличным владельцем «Открытия»

Сотрудничали не все 01.12.2017
Сотрудничали не все

Центробанк обнаружил признаки вывода денег из «Открытия»

«У нас не так много крупных частных банков осталось уже» 07.11.2017
«У нас не так много крупных частных банков осталось уже»

Главный редактор Banki.ru Наталья Романова о том, что ждет российские банки в ближайшем будущем

Новый подход со старыми кадрами 13.10.2017
Новый подход со старыми кадрами

Центробанк привлек к управлению «Открытием» представителей Агентства по страхованию вкладов

Просто выбился из сил 20.09.2017
Просто выбился из сил

Собственники Бинбанка попросили ЦБ о санации, регулятор решил помочь деньгами

Переоценка без причины 15.09.2017
Переоценка без причины

Бывший президент «Югры» Алексей Нефедов указал на доначисление резервов и обесценивание активов «Югры» временной администрацией

В жизни всегда найдется место санации 30.08.2017
В жизни всегда найдется место санации

Центробанк ввел временную администрацию в банке «Открытие»

Доказать правоту 15.08.2017
Доказать правоту

15 августа Арбитражный суд Москвы рассмотрит иск экс-председателя правления банка «Югра» Дмитрия Шиляева к Центробанку

Дирижерская палочка для похоронного оркестра 03.08.2017
Дирижерская палочка для похоронного оркестра

Центробанк пообещал больше не отзывать лицензии у крупных банков

Домино с последствиями 27.04.2017
Домино с последствиями

В Татарстане создадут специальный фонд для поддержки вкладчиков прогоревших банков

Флюгер доверия 28.03.2017
Флюгер доверия

Правительство РФ решило применять национальные рейтинги при оценке кредитоспособности банков

Горе татарского размера 03.03.2017
Горе татарского размера

Центробанк отозвал лицензии у трех кредитных организаций из Казани — «Татфондбанка», «Интехбанка» и «Анкор Банка»

Слишком милосердная бойня 17.02.2017
Слишком милосердная бойня

Рейтинговое агентство Fitch раскритиковало действующий в России механизм санации банков

Вклад простить, кредит отдать 14.05.2014
Вклад простить, кредит отдать

Что ждет вкладчиков и должников «лопнувших» банков

«Вкладчики — сумасшедшая, неуправляемая толпа» 25.07.2014
«Вкладчики — сумасшедшая, неуправляемая толпа»

Глава крупного банка провел один день вместе с «Профилем» и рассказал, из чего складывается прибыль банкира и как вкладчики могут сами угробить банк

Семь способов спасти свои деньги от банковской чистки 09.04.2014
Семь способов спасти свои деньги от банковской чистки

По каким критериям выбрать идеальный банк для безопасного вклада

Спасительный круг 15.01.2014
Спасительный круг

Центральный банк России разрабатывает список так называемых системно значимых банков, которые смогут рассчитывать на поддержку государства в случае кризиса

ЦБ просит разобраться 14.03.2014
ЦБ просит разобраться

Генпрокуратура проводит проверку в отношении бывших собственников и руководителей Инвестбанка

Непрочный «Монолит» 07.03.2014
Непрочный «Монолит»

Чистка рядов российских банков продолжилась: Банк России отозвал лицензии еще у трех российских банков

Мастерский аккорд 20.12.2013
Мастерский аккорд

Центробанк отозвал лицензию Мастер-банка, входившего в сотню крупнейших кредитных организаций России по величине активов.

КОНТЕКСТ

20.10.2018

Банки перейдут на онлайн-личности

Финансовый интернет-супермаркет станет доступен для россиян в будущем году

Спасибо, что читаете нас!
Давайте станем друзьями:

Спасибо, не сейчас