Граждане банкроты: почему россияне чаще признавали финансовую несостоятельность в 2022 году

• Число компаний-банкротов сократилось
• Перспективы для компаний
• Число граждан-банкротов выросло
• Рост продолжится

Число компаний-банкротов сократилось

В апреле 2022 года правительство объявило полугодовой мораторий на банкротства. Он распространился практически на всех, за исключением застройщиков, имеющих проблемные объекты. На это время кредиторы лишились возможности требовать возбуждения дел о несостоятельности своих должников. Чиновники объясняли такой шаг стремлением дать гражданам и бизнесу время адаптироваться к новым условиям и не допустить импульсивных банкротств.
Всего в минувшем году было 9055 корпоративных банкротств. Их количество сократилось на 12,2% по сравнению с 2021-м, когда наблюдался незначительный, на 3,9%, прирост после завершения «ковидного» моратория. До этого с 2017 года в России фиксировалось постепенное снижение числа разорившихся юрлиц, свидетельствуют данные «Федресурса».

Чаще всего процессы о несостоятельности компаний инициируют их кредиторы. Так было и в минувшем году: 66,4% дел начались по требованию кредиторов, 23,1% – налоговых органов, еще 0,4% – работников предприятия-должника, и только 10,1% дел юрлица начали по собственной воле.

Мнения экспертов о влиянии моратория расходятся. «Мораторий существенно сказался на общем числе банкротств, без него показатели 2021 года были бы с большой вероятностью превышены», – считает адвокат, старший юрист юрфирмы BGP Litigation Владимир Клименко.

Сомневается в этом советник консалтинговой группы РКТ Иван Стасюк, который напоминает, что в 2021-м после завершения «ковидного» моратория не было резкого роста банкротств. «Едва ли на снижение процедур банкротства серьезно повлиял мораторий, – соглашается управляющий партнер адвокатского бюро «РИ-консалтинг» Елена Гладышева. – Во-первых, должники вправе были самостоятельно подать заявление о признании себя несостоятельными, а во-вторых, значительной вспышки банкротных процедур также не наблюдалось и после завершения моратория в 2020 году».

Перспективы для компаний

Большинство экспертов не ждут значимого роста числа банкротств юрлиц в 2023-м, но допускают возможность некоторого увеличения таких дел в связи с накопившимся за время моратория отложенным спросом.
«Полагаем, что число корпоративных банкротств будет расти, и их всплеск, скорее всего, придется на первый–второй квартал 2023 года – именно в это время обновится статистика с учетом сроков, необходимых для подачи заявления о банкротстве, введения первой процедуры и признания банкротом», – говорит Владимир Клименко.

Мораторий так или иначе влиял на количество возбужденных производств. Закономерно, что его отмена приведет к росту числа банкротств, считает управляющий партнер юрфирмы «Арбитраж.ру» Даниил Савченко.

Согласно статистике «Федресурса», сразу после отмены моратория кредиторы подали 12 262 уведомления о планах обратиться в суд с заявлением о банкротстве контрагента. Эти уведомления публичны и обязательны, чтобы начать процесс о несостоятельности, иначе суд вернет заявление. Данные за четвертый квартал оказались в 1,6 раза выше, чем за аналогичные месяцы 2021 года. Однако общее число уведомлений за 2022-й составило на 35,6% меньше показателей годом ранее – 20 244.

Публикация такого уведомления не всегда означает, что далее последует процедура банкротства, говорит руководитель практики банкротства «КСК Групп» Нина Бабинова. «Зачастую оно является стимулятором для дальнейших переговоров между компаниями и выплаты долга», – объясняет она. Впрочем, эксперт допускает, что в начале 2023 года число дел о несостоятельности возрастет.

Существенного роста не будет, полагает Иван Стасюк. Он обращает внимание, что, как правило, процедура наблюдения вводится через два-три месяца после подачи заявления о банкротстве. Чаще всего это дорога в один конец: 95% таких дел закончатся конкурсным производством в отношении должника. Решения о признании банкротом, видимо, случатся летом–осенью 2023 года, говорит он.

Число граждан-банкротов выросло

Возможность признать человека банкротом появилась в России в октябре 2015 года. Банкротство позволяет гражданам избавляться от непосильных долгов: суд их списывает. Но перед этим с торгов с целью расчета с кредиторами распродается ценное имущество должника. Из значимого ему остается единственное жилье, если оно не в ипотеке.

Изначально пройти эту процедуру можно было исключительно через суд. В сентябре 2020 года в дополнение к ней появился упрощенный механизм – через многофункциональные центры (МФЦ). Его отличие от судебной процедуры в том, что инициировать процесс может только сам должник, процесс бесплатен для него, длится всего полгода и по истечении этого срока также заканчивается списанием долгов. Однако из-за существующих требований воспользоваться «упрощенкой» может ограниченный круг граждан. Обязательные условия для ее запуска: общая сумма долга от 50 тыс. до 500 тыс. руб., наличие прекращенного исполнительного производства из-за отсутствия имущества у должника.

За все время существования судебной процедуры банкротства к концу 2022-го несостоятельными были признаны 753,25 тыс. человек. Количество граждан-банкротов пока ежегодно только растет. В прошлом году суды вынесли решения в отношении 278 137 человек. Это на 44,2% больше, чем в 2021-м, следует из данных «Федресурса». Однако в последние два года темп прироста таких дел замедляется. В 2020-м число личных банкротств рекордно взлетело – почти на 73% по сравнению с данными за 2019-й, а в 2021-м прирост составлял 62%.

В 2022 году МФЦ опубликовали 7118 сообщений о возбуждении процедур внесудебного банкротства граждан – на 52,6% больше, чем в 2021 году. При этом все меньше заявлений отклоняется: по 61,8% из поданных в 2022-м была запущена процедура, годом ранее это происходило только в половине случаев, а на начальном этапе доля возвратов заявлений доходила до 70–80%.

Чиновники связывают это с возросшей информированностью граждан о возможности списания долгов во внесудебном порядке. «Упрощенная (внесудебная) процедура банкротства становится более узнаваемой и понятной, о чем говорит снижение количества отказов в возбуждении данной процедуры», – сообщил журналистам первый замминистра экономического развития Илья Торосов. По его словам, не последнюю роль играет доверие граждан к этой процедуре, так как она проходит через МФЦ, трудозатраты минимальны, к тому же она бесплатна.

Непосредственно мораторий почти не повлиял на число банкротств граждан. Он запрещал кредиторам инициировать дела о несостоятельности должников, но граждане практически всегда (в 2022 году в 96,7% случаев) сами запускали эту процедуру и не ограничивались в этом праве.

Рост продолжится

Эксперты не исключают, что в 2023 году рост числа личных банкротств продолжится. «Увеличению процедур банкротства способствует высокая кредитная нагрузка населения, причем по большей части это связано с кредитами, полученными в микрокредитных организациях», – говорит Елена Гладышева.

Иван Стасюк напоминает, что основная задача этой процедуры – освобождение от непосильного бремени долгов. Как правило, ее инициируют сами должники, большинство из которых не имеет имущества, на которое можно обратить взыскание. «То есть риски гражданина небольшие. Если он не злоупотреблял, не обманывал кредиторов, он ничего не теряет. По сути, ни у кредиторов, ни у должника нет стимулов к какой-то реструктуризации долга», – говорит Иван Стасюк.

Кроме того, не исключено, что в скором времени упрощенной процедурой сможет пользоваться большее количество людей. Минэкономразвития готовит поправки в законодательство в связи с поручением президента РФ Владимира Путина.

Президент поручил правительству и Банку России до 1 июня 2023 года подготовить изменение правил этой процедуры. Среди планируемых новаций: расширение рамок лимита долга до 25 тыс. – 1 млн руб. с нынешних 50–500 тыс. руб. Также планируется разрешить гражданам банкротиться через МФЦ даже при наличии не прекращенного исполнительного производства через семь лет после его возбуждения, а пенсионерам и лицам, живущим только на социальные выплаты, – через год. Сейчас воспользоваться упрощенной процедурой они не могут, так как имеют регулярный доход в виде пенсий и пособий: приставы взыскивают долг с этих поступлений и производство не прекращают.