- Признаки банкротства физического лица
- Судебная процедура банкротства
- Внесудебная процедура банкротства
- Последствия для банкрота после реструктуризации долгов
В такой ситуации многим приходит на ум мысль объявить себя банкротом. На практике, когда гражданин начинает заниматься данным вопросом, он сталкивается со многими трудностями.
"Профиль" расскажет, какие в России существуют варианты процедуры банкротства. Объясним, какие риски есть у признания физического лица банкротом.
Признаки банкротства физического лица
В российском законодательстве четко сформулированы признаки банкротства. Неплатежеспособный гражданин – это человек, который не может удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Он не может выполнять следующие обязательства:
- Гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства или обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых уже наступил.
- Более чем 10% совокупного размера денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства или обязанность должны быть исполнены.
- Размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования.
- Имеется постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Гражданин имеет право подать заявление о банкротстве, если у него присутствует хотя бы один из этих четырех признаков. Ему нужно выбрать, куда подавать заявление о банкротстве. В России предусмотрено всего два варианта – судебная и внесудебная подача.
Судебная процедура банкротства
Судебная процедура банкротства начинается, когда гражданин подает соответствующее заявление в арбитражный суд. Его примут, если требования к физическому лицу составляют как минимум 500 тыс. руб., и они не исполнены в течение трех месяцев с надлежащей даты. Обратиться в суд с заявлением о банкротстве необходимо не позднее 30 дней с момента выявления таких обязательств.
Заявление о банкротстве гражданина направляется в арбитражный суд по месту регистрации. Процедура прописана в Арбитражном процессуальном кодексе (АПК) Российской Федерации. Подавать заявление можно лично или через судебного представителя. Судебный процесс занимает не более трех месяцев с даты принятия заявления.
Перед подачей заявления о банкротстве необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 руб. Если в процессе участвуют финансовый управляющий и другие лица, обеспечивающие процедуру банкротства, то на депозит суда придется внести определенные денежные средства.
Если суд признает гражданина банкротом и вводит реструктуризацию его долгов, то наступает ряд правовых последствий:
- Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам.
- Прекращаются начисления неустоек и иных финансовых санкций и процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.
- Снимаются ранее наложенные аресты на имущество и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина.
- Ежемесячно до окончания процедуры банкротства гражданин-банкрот может распоряжаться своими средствами в пределах 50 тыс. руб.
- Все сделки стоимостью свыше 50 тыс. руб., получение или выдача займов, приобретение кредитных обязательств и иные способы распоряжения денежными средствами, принадлежащими гражданину-банкроту, становятся возможными только с предварительного письменного согласия финансового управляющего.
После суда процесс реструктуризации долгов будет зависеть от действий финансового управляющего и того, какую часть задолженности можно погасить из конкурсной массы. В неё входит имущество банкрота, кроме одного пригодного для проживания жилого помещения, не находящегося в ипотеке. На такую недвижимость распространяется исполнительский иммунитет.
Внесудебная процедура банкротства
Банкротство по внесудебной процедуре проще и занимает меньше времени по сравнению с обращением в арбитражный суд. К ней может прибегнуть не каждый потенциальный банкрот – существует два важных ограничения. Во-первых, необходимо, чтобы общий размер задолженности был не менее 50 тыс. и не более 500 тыс. руб. Во-вторых, на дату подачи заявления о банкротстве по отношению к гражданину должно быть прекращено исполнительное производство в связи с тем, что отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Для внесудебной процедуры банкротства нужно подать заявление с указанием всех кредиторов в МФЦ "Мои документы" по месту жительства. Никаких пошлин платить не нужно, эта процедура полностью бесплатная.
В пределах трех рабочих дней гражданину сообщают о начале процедуры банкротства или предоставляют мотивированный отказ. Сама процедура реструктуризации долгов длится шесть месяцев, после чего банкрот освобождается от исполнения обязательств перед кредиторами.
Последствия для банкрота после реструктуризации долгов
Процедура банкротства уже после реструктуризации долгов налагает на гражданина несколько ограничений. Большинство из них действует пять лет.
- Нельзя брать кредиты без указания факта банкротства.
- Нельзя повторно объявить себя банкротом.
- Нельзя занимать должности в органах управления микрофинансовых и страховых организаций, инвестиционных фондов, кредитных организаций (последнее – в течение 10 лет).
- Нельзя повторно зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель, если этот статус имелся на момент банкротства.
В целом, пребывание в статусе банкрота предполагает для гражданина множество ограничений и неприятных правовых последствий. Не всегда ясно, чем именно банкротство может обернуться в будущем.
