Большинство работающих россиян после выхода на заслуженный отдых не могут рассчитывать на достойную пенсию. Текущий уровень зарплат не позволяет даже при 40 годах трудового стажа сформировать достаточно высокий ИПК. А именно этот показатель определяет размер накопительной части страховой пенсии по старости.
Каждый год, согласно действующему законодательству, разрешено увеличивать индивидуальный пенсионный коэффициент не более чем на 10 баллов. До достижения пенсионного возраста теоретически можно накопить 400 баллов ИПК. При стоимости одного балла 145,69 руб. (в 2025-м) это позволило бы получать пенсию в размере более 67 тыс. руб. (накопительная часть – 58.276 руб., фиксированная выплата – 8907,7 руб.).
Реалии, к сожалению, совсем иные. На 1 июля средняя пенсия по старости составила 25.098 руб. Самые высокие пенсии были на Чукотке (41,6 тыс. руб.), в Ненецком АО (38,5 тыс.), Ханты-Мансийском АО – Югре (36,9 тыс.), Магаданской области (36,4 тыс.), на Камчатке (36,4 тыс.). Нижние строчки рейтинга заняли Кабардино-Балкария (19,4 тыс. руб.), Дагестан (19,6 тыс.), Карачаево-Черкесия и Калмыкия (21,2 тыс.).
Рабочий момент: какие проблемы не решила разморозка индексации пенсий
Надежд на то, что в будущем ситуация изменится к лучшему, нет, считает руководитель фракции партии «Справедливая Россия – За правду» Сергей Миронов. По его мнению, система ИПК лишает миллионы россиян права на полноценную страховую пенсию. Она строится на неравенстве и работает против граждан, фактически выталкивая их из системы пенсионного обеспечения.
«С каждым годом баллы все сложнее получить, повышаются требования к зарплате. Например, в прошлом году, чтобы набрать 10 баллов, нужно было зарабатывать более 185 тысяч рублей в месяц, в этом – уже 230 тысяч. При зарплате в 80 тысяч получишь меньше пяти ИПК. Выходит, чем меньше зарабатываешь, тем больше надо вкалывать для пенсии», – заявил политик.
Как показывают расчеты, такие выводы имеют под собой основания. Система ИПК была введена в 2015-м. На тот момент среднемесячная зарплата в экономике составляла 33.925 руб. Работодатель уплачивал с нее взнос за работника в Пенсионный (ныне Социальный) фонд России 65.136 руб. в год, что соответствовало 5,73 балла ИПК.
В течение последующих 10 лет первые два показателя выросли примерно в три раза. Так, летом 2025-го средняя зарплата достигла 103.363 руб., а сумма страховых взносов – 198.457 руб. На этом фоне третий показатель продемонстрировал, что называется, отрицательный рост. В 2016 году средняя зарплата гарантировала начисление 5,53 балла ИПК, в 2017-м – 5,37, 2018-м – 5,1, 2019-м – 4,99, 2020-м – 4,56, 2021-м – 4,74, 2022-м – 4,8, 2023-м – 4,69, 2024-м – 4,74. В этом году – 4,5 балла.
Все дело в формуле, по которой рассчитывается количество заработанных за год баллов: ИПК = (СВ / НСВ) × 10. СВ – это сумма страховых взносов, уплаченных работодателем, НСВ – нормативный размер страховых взносов. В 2015-м нормативный размер страховых взносов составлял 711.000 руб., в 2025-м – уже 2.759.000 руб., то есть в 3,88 раза больше. Сумма же страховых взносов, уплаченных со средней зарплаты, как было сказано выше, за это время увеличилась всего в три раза.
(Иллюстрация)
Ежегодная индексация стоимости индивидуальных пенсионных коэффициентов, на первый взгляд, положительно отражается на размере выплат. Однако в действительности регулярные повышения лишь компенсируют потери от инфляции. В результате выигрывают главным образом нынешние пенсионеры, тогда как большинство будущих обнаруживают убыль в количестве начисленных ИПК.
Проблема не затрагивает только очень ограниченный круг высокооплачиваемых наемных работников. В 2025 году, для того чтобы получить 10 баллов, нужна официальная зарплата не менее 229.916 руб., для девяти баллов – 206.924,4 руб., для восьми – 183.932,8 руб. и так далее. Ну а для одного балла ИПК требуется зарабатывать 22.991,6 руб. в месяц.
Между тем, по данным Росстата, 6,3% россиян в настоящее время имеют зарплату от 200 тыс. до 400 тыс. руб., 1,5% – более 400 тыс. руб. Таким образом, только 5,6 млн граждан РФ из 72,1 млн занятых в экономике гарантированно пополнят ИПК на максимально возможное (или близкое к этому) количество баллов.
Для всех остальных перспективы не столь радужные. Согласно исследованию Росстата, от 100 тыс. до 200 тыс. руб. в месяц сегодня зарабатывают 24,1% россиян, от 80 тыс. до 100 тыс. – 13,1%, от 60 тыс. до 80 тыс. – 17%, от 40 тыс. до 60 тыс. – 20,2%, от 22,4 тыс. до 40 тыс. – 15,2% граждан. С такими доходами они накопят на будущую пенсию несколько меньше, чем годом ранее.
При этом у 2,6% работающих россиян зарплата недотягивает даже до минимального размера оплаты труда (МРОТ) – 22.440 руб. Это означает, что по итогам 2025-го они смогут добавить менее одного пенсионного балла. Если предположить, что все условия сохранятся неизменными до момента выхода на заслуженный отдых, то через 40–45 лет их ИПК в лучшем случае достигнет 40.
В результате страховая пенсия по старости для самых низкооплачиваемых работников, если бы СФР назначил ее сейчас, лишь немного превышала бы 14 тыс. рублей (накопительная часть – около 5,7 тыс. руб., фиксированная часть – 8907,7 руб.). Социальная пенсия по старости, которую получают лица, не имеющие трудового стажа (женщины с 65 лет, мужчины с 70 лет), в настоящее время определена в 8824,08 руб.
Неуловимые баллы: когда работающим пенсионерам увеличат лимит начислений ИПК
Разница ощутимая, но это преимущество страховой пенсии перед социальной нивелирует государство. По закону, если любой вид выплаты ниже прожиточного минимума (с 1 января 2025 года федеральный составил 15.250 руб., регионы вправе устанавливать свой, но не ниже этого уровня), то полагается федеральная доплата, покрывающая разницу. Так что в итоге ежемесячный доход получателя страховой и получателя социальной пенсии оказывается одинаковым.
Теоретически существуют варианты увеличить размер страховой пенсии. Набрать дополнительные баллы можно, отложив на несколько лет выход на заслуженный отдых. В таком случае при начислении ИПК и к фиксированной выплате начинают применять повышающий коэффициент. Например, за пять лет «переработки» баллы, заработанные за год, умножаются на 1,45, фиксированная выплата – на 1,36, за 10 лет – на 2,32 и 2,11 соответственно.
В этой схеме смущают два обстоятельства. Первое – хватит ли у пожилого человека здоровья и компетенций, чтобы так долго продолжать трудовую карьеру? Очевидно, что в часто болеющих и не владеющих современными технологиями сотрудниках работодатели не заинтересованы. Второе – какой будет продолжительность жизни (так называемый период дожития) после выхода на пенсию? Учитывая, что средний возраст жизни мужчин в России сейчас 68 лет, женщин – 78 лет, для представителей сильного пола этот вариант едва ли представляет интерес.
Другой способ увеличить размер страховой пенсии – докупить какое-то количество баллов ИПК и лет трудового стажа. В 2025-м минимум составляет 0,976 пенсионного балла, их можно приобрести за 59.241,6 руб., а один балл – за 60.698,36 руб. В общей сложности за год разрешено купить не более 7,808 балла, заплатив 473.932,8 руб. Цены, как видим, кусаются, поэтому для низкооплачиваемых россиян и этот вариант не подходит.
Марина Измайлова – профессор Финансового университета при правительстве РФ
