Платеж за секунды

В целом, как установили аналитики, рынок кэш-менеджмента (управления средствами на счетах компаний) восстановился после острой фазы кризиса. Прошлогодний спад комиссионных и процентных доходов на 20% сменился в исследуемом периоде ростом на 15%, а их общий объем достиг 180 млрд рублей. Это произошло за счет восстановления оборотных средств на счетах клиентов, а также из-за интереса банков к развитию транзакционного направления, менее рискового по сравнению с кредитным.

При этом темпы роста (10–15% по итогам 2016 года, согласно прогнозу RAEX) пока сдерживаются структурными особенностями российского рынка. Так, процентные доходы от остатков на счетах клиентов по-прежнему превалируют над комиссионными в соотношении 60% на 40%, что говорит о низкой степени банковского участия в управлении корпоративной ликвидностью. Как признают участники рынка, по мере пополнения клиентской базы все актуальнее становится проблема стимулирования активности клиентов. Банки заинтересованы в этом, поскольку стабильность транзакционного бизнеса обеспечивают как раз комиссионные доходы (даже в сложные месяцы 2015 года они росли на 5% при обвале процентных доходов на 36%).

России поможет обращение к передовому зарубежному опыту, уверены банкиры. В числе потенциально наиболее востребованных они называют технологии host-to-host (автоматизированный обмен информацией между системами банка и клиента), cash pooling (консолидация ликвидности группы компаний на одном мастер-счете). Некоторые банки уже разрабатывают подобные сервисы. «Максимальные дивиденды от развития cash-менеджмента получат те игроки, которые раньше других начали внедрять оптимизационные технологии, и здесь стоит выделить Альфа-банк», – отметил президент Ассоциации корпоративных казначеев Владимир Козинец. По мнению эксперта, в перспективе возможно создание единого платежного межбанковского пространства по западным образцам. Оно позволит сократить сроки расчетных операций между компаниями-контрагентами до нескольких секунд.

Наряду с этим многое зависит от умения банков аргументировать полезность транзакционных сервисов. Альфа-банк преуспел во многом за счет дифференцированного подхода к клиентам. «Ключ к успеху на рынке транзакционных услуг – умение «считывать» потребности парт-неров, понимая объем и задачи их бизнеса. При работе со средними компаниями в приоритете потоковость и стандартизация продуктов, простота и удобство, поэтому Альфа-банк уделяет много внимания развитию IT-систем», – говорит директор по продажам расчетного бизнеса Альфа-банка Павел Рязанов.

С крупным бизнесом Альфа-банк готов работать индивидуально. «Здесь почти каждый игрок строит что-то свое, поэтому и транзакционные решения Альфа-банка всякий раз уникальны», – отмечает Рязанов. Так, по запросу одного из клиентов Альфа-банк создал высокопроизводительную расчетную платформу, позволяющую отправить на обработку одновременно 15 тысяч платежей. «За основу мы взяли даже не платежную, а факторинговую систему «Альфа-Финанс», поняв, что ее проще адаптировать под нужды клиента. В итоге весь дневной объем документов отправляется одним кликом, что значительно упростило работу казначейства компании», – объясняет банкир.