"Банк России рекомендует кредитным организациям повысить внимание к операциям по внесению клиентами крупных сумм наличных денежных средств, возможными целями которых являются легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и другие противозаконные цели", – указывается в сообщении.
Соответствующие методические рекомендации ЦБ РФ датированы 20 мая.
Рекомендуется ежедневно анализировать операции клиентов, обращая внимание на следующее:
- значительный объем внесения на счет клиента – физического лица наличных денежных средств (например, от 5 млн руб. в течение 30 дней) и высокая доля таких операций (например, не менее 70% от кредитового оборота клиента без учета переводов собственных денежных средств) с последующим их расходованием за небольшой период времени (например, в течение 10 дней) путем крупных переводов за рубеж;
- большое количество операций по внесению на счет клиента – физического лица наличных денежных средств в значительных объемах (например, не менее 10 операций, каждая на сумму от 100 тыс. руб., в течение 30 дней) с последующим их расходованием за небольшой период времени путем крупных переводов за рубеж;
- значительный объем операций клиента – физического лица по переводу денежных средств без открытия банковского счета посредством предоставления наличных для зачисления на банковский счет юрлица (например, в совокупном объеме не менее 5 млн руб. в течение 30 дней) при наличии оснований полагать, что действительной целью является оплата по договору за третье юрлицо.
"Кредитным организациям рекомендуется не реже одного раза в три месяца пересматривать и при необходимости актуализировать суммовые и долевые значения указанных операций", – подчеркивают в ЦБ РФ.
Отдельно уточняется, что новые меры не коснутся клиентов – физических лиц, в отношении которых у банка имеется документально подтвержденная информация о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств и иного имущества.
Что касается юрлиц, то "красными флагами" для них выступает, например, внесение на счет юрлица-нерезидента 30 миллионов или более рублей наличными в течение 30 дней. Для резидентов и ИП та же сумма станет "красным флагом", если она значительно превышает среднемесячные обороты по счетам за предшествующие три месяца.
