Положение определяет условия, при которых банки могут отказывать клиентам в проведении операций и в конечном итоге прекращать договоры с ними. В нем перечислены ключевые подходы финансовых организаций к осуществлению контроля за сомнительными операциями, нацеленными на обналичивание либо отмывание денег, а также признаки подобных транзакций.
Регулятор расширил правила, согласно которым банки должны управлять рисками легализации преступных доходов, используемых для финансирования терроризма и экстремистской деятельности. Под особое внимание подпадут транзакции физлиц, выявленные "на основании индикаторов", которые будет передавать в банки Росфинмониторинг. Подробности в документе не уточняются.
Как поясняет генеральный директор юридической компании Enterprise Legal Solutions Анна Барабаш, детальное описание индикаторов в публичном документе могло бы дать преступникам возможность адаптировать свои схемы. "Такими индикаторами могут быть частые переводы небольших сумм в регионы, где активны террористические организации, использование анонимных платежных средств, переводы через третьи страны, включенные в серые списки FATF (Межправительственная комиссия по финансовому мониторингу. – «Профиль»), резкое увеличение объема операций, не соответствующее обычной активности клиента", – полагает гендиректор юридической компании "Митра" Сослан Каиров.
Также ЦБ намерен включить в мониторинг операции клиентов банков с цифровым рублем. В частности, регулятор разработает специальную программу для выявления сомнительных операций. В случае подозрений в недобросовестных действиях банки получают право отказать в проведении операций с цифровым рублем или в открытии цифрового кошелька.
С 23 февраля вступит в силу новый закон, согласно которому период охлаждения распространят на переводы в цифровых рублях. Банки смогут приостанавливать на 48 часов распоряжения клиентов об операциях, если те подпадают под признаки мошенничества. Процедура будет аналогична той, что уже применяется для обычных переводов.
