Согласно документу, отдельным основанием для приостановки операций станет частичное совпадение персональных данных клиента с информацией о лице, чьи активы подлежат заморозке.
В случае выявления такого сходства операции по счету будут остановлены на пять рабочих дней. Доступ к деньгам восстановят, если не поступит решение о продлении ограничений.
Как отмечает издание со ссылкой на пояснительную записку, по состоянию на 1 февраля 2026 года Росфинмониторинг зафиксировал более 800 человек, у которых существуют несколько вариантов указания их данных. Речь идет о лицах, включенных в списки людей, причастных к экстремистской деятельности или терроризму.
Почему блокировок счетов в банках стало больше
С 1 января 2026 года перечень признаков подозрительных операций по 161-ФЗ расширился вдвое – с шести до 12 критериев. Банки обязаны отслеживать частые и нетипичные переводы, большое число отправителей и другие факторы, указывающие на возможное мошенничество.
До расширения критериев в месяц блокировалось около 330 тыс. переводов – после за две недели под ограничения подпали 2–3 млн человек, по оценке компании "Информзащита".
"Коммерсантъ" отмечал, что жертвами массовых блокировок становятся самозанятые, фрилансеры и родственники пожилых людей, получающие переводы. При этом часть банков по-прежнему не объясняет клиентам причины ограничений, хотя ЦБ рекомендовал делать это еще в августе 2025 года.
В марте 2026 года Центробанк выпустил отдельные рекомендации для банков: уведомлять клиентов о приостановке операций сразу после блокировки, указывая конкретный федеральный закон и норму.
Что именно должны делать банки при блокировках
По действующим нормам после приостановки операций или дистанционного обслуживания банк обязан самостоятельно связаться с клиентом и объяснить правовые основания ограничений. Доступ к дистанционной связи с банком при этом должен сохраняться. Сотрудники обязаны пошагово разъяснять порядок действий для урегулирования ситуации и порядок обжалования отказа в снятии ограничений.
Если данные клиента внесены в базу ЦБ о мошеннических операциях, банк должен объяснить, как подать заявление на исключение из нее, в том числе через интернет-приемную регулятора. Рассмотрение такого заявления занимает до 15 рабочих дней, в течение которых возможности использования безналичных средств серьезно ограничены.
Как менялись требования ЦБ к банкам по блокировкам
В августе 2025 года ЦБ обязал банки указывать конкретный федеральный закон и его норму при блокировке карт и приостановке операций. В марте 2026 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина анонсировала переход к проактивному подходу. Нынешние рекомендации стали его практическим воплощением: банки должны не просто отвечать на вопросы клиентов, но и предупреждать их самостоятельно.
В Сети распространились советы принимать платежи на кредитные карты, чтобы избежать блокировок: якобы такие переводы выглядят как погашение долга. Юристы предупреждают, что схема не работает: антифрод-система анализирует характер операций, а не тип карты. В случае блокировки кредитки может возникнуть просрочка, которая отразится на кредитной истории.
Мошенники являются главным источником жалоб на проблемы с банковскими картами, заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
