Как выглядит кредитная история
В ней можно увидеть, кто запрашивал кредитную историю, все заявки на кредиты и решения по ним, как выплачивался долг и были ли просрочки. Обязательная часть досье должна содержать титул, основную часть, информационную и закрытую.
В титульной указаны ФИО, данные паспорта, СНИЛС и ИНН. В основной можно узнать сведения о текущих кредитах и вступивших в силу решениях суда о взыскании долга, о банкротстве и кредитном рейтинге. Информационная часть содержит все поданные заявки на взятие заемных средств и результат их рассмотрения. Закрытая часть доступна только заемщику. В ней есть данные о всех, кто когда-либо запрашивал кредитную историю субъекта и передавал в нее информацию.
Как формируется кредитная история
Она начинает формироваться после первой заявки на кредит, даже если в итоге кредит не был оформлен. Иногда банки запрашивают согласие на проверку кредитной истории при оформлении дебетовой карты. В этом банку можно отказать, что не станет причиной отказа в оформлении карты.
Какая кредитная история считается хорошей
Разные банки по-разному оценивают кредитную историю: некоторые анализируют последний год, другие смотрят на кредиты, которые выплачивались три или даже пять лет назад. Иногда кредитные организации закрывают глаза даже на просрочки.
Специальная система оценки заемщика называется скорингом. Банки считают хорошей кредитную историю со следующими свойствами:
- Старше одного года. Чем больше кредитная история, тем лучше банк сможет оценить вашу платежеспособность.
- Без просрочек. Если они есть, то все будет зависеть от того, как долго не выплачивался кредит и как давно были просрочки.
- Без большого количества одновременных заявок на кредиты. Если человек сразу рассматривает несколько банков, кредитор может решить, что у него финансовые проблемы. Исключение могут составлять ипотека и автокредит. В этих случаях заемщик просто сравнивает предложения банков, а не планирует взять несколько кредитов одновременно.
- Большое количество кредитов. Если заемщик успешно выплатил несколько кредитов, это улучшает кредитную историю. Чем больше разных кредитов, закрытых вовремя, тем лучше.
- Высокая кредитная нагрузка. Когда у человека много открытых кредитов, с новым долго он может не справиться. Поэтому для банка такой заемщик будет считаться невыгодным, пишет "Тинькофф Журнал".
Где узнать кредитную историю
Она хранится в бюро кредитных историй. Их в России восемь. Самыми крупными являются НБКИ, "Эквифакс", ОКБ и кредитное бюро "Русский Стандарт". Досье на вас может быть в каждом из них или только в некоторых. Банк, который выдает кредит, сам решает, с каким бюро сотрудничать. Поэтому, чтобы узнать кредитную историю, нужно обращаться в любое бюро с заявлением – напрямую или через сторонние сервисы. Дважды в год можно не платить за получение кредитного отчета. Все остальные запросы будут платными.
Кредит является полезным механизмом, чтобы купить что-то здесь и сейчас, не откладывая деньги "на мечту". Однако нужно помнить, что обычно, беря в долг, приходится отдавать больше заемной суммы. Есть несколько способов сэкономить на кредите.
