Мода на цифру: как российские зумеры относятся к деньгам

Марат Селезнев

19.08.2021 00:01

Стремление к легкому заработку, любовь к технологиям, цифровым инструментам и инвестициям – вот что отличает российских зумеров. При этом у молодых людей есть проблемы с интерпретацией финансовой информации, отмечают эксперты. С другой стороны, вопреки расхожему мнению о легкомыслии поколения Z, большая часть его представителей стараются копить, причем в большинстве случаев они копят на свое жилье. В противоречиях финансового поведения зумеров разбирался «Профиль».<h2>Инвестиции без концепции</h2>Принято считать, что молодые люди хорошо разбираются в вопросах финансов и быстро осваивают все новые инструменты. «Могу привести пример из жизни: полтора года назад я подарил сестре $100 в биткоине на ее 18-летие. Через 2 месяца она спросила меня, как купить еще. Через 4 спросила, как купить Ethereum, а потом – как инвестировать в акции во время IPO. Я в 18 лет спрашивал у родителей, как сдать бутылки из-под молока. Появилось так много информации и простых инструментов, что финансовая грамотность нового поколения взлетела до небес», – рассказывает CEO waka (мини-приложение для знакомств, созданное с прицелом на поколение Z) Дмитрий Левковец.К финансам зумеры относятся заметно проще, чем поколение их родителей, дополняет директор по маркетингу RBK.money Наталья Сергиенко. По ее словам, молодые люди ориентированы на быстрый доход, внимательно относятся к кешбэкам, бонусам, баллам, скидкам и акциям, любят новые технологии и строят финансовые планы максимум на полгода-год вперед.«Часто люди 18–25 лет обращают внимание на активы, связанные с цифрой, – популярны криптовалюты, различные виртуальные копилки, простые инвестсчета. Вложения в акции, облигации и другие финансовые инструменты молодых людей тоже интересуют, но это не самая массовая история, потому что в процесс нужно глубоко погружаться. Чаще этим пользуются люди от 25 лет и старше», – комментирует Сергиенко.Казалось бы, говорит декан факультета экономики и бизнеса Финансового университета при правительстве Екатерина Безсмертная, у зумеров при прочих равных больше оснований для того, чтобы считать себя более финансово дисциплинированными и грамотными.«Однако результаты исследования НАФИ, проведенного в 2020 году, показали, что наиболее финансово грамотными являются люди в возрасте 35–40 лет с высшим образованием. А студенты обладают низким уровнем финансовой грамотности, но при этом склонны его переоценивать. При этом серьезной проблемой является большой разрыв между цифровой и финансовой грамотностью (он наиболее высок именно для людей в возрасте от 18 до 22 лет). Цифровая грамотность позволяет легко пользоваться финансовыми приложениями и быстро отыскивать в сети необходимую информацию, но при этом низкий уровень финансовой грамотности не позволяет правильно ее интерпретировать», – комментирует эксперт.[embed]https://profile.ru/society/vyhodnoj-po-sredam-i-rabochij-den-s-11-utra-kak-pokolenie-z-izmenit-rynok-truda-908778/[/embed]О некоторых проблемах с финансовой грамотностью и планированием свидетельствует также статистика НБКИ. Дело в том, что, по данным на август 2020-го, на фоне ужесточения требований банков к заемщикам доля клиентов микрофинансовых организаций младше 30 лет достигла 31,4% – это максимальный показатель среди всех возрастных групп. В октябре он достиг уже 34%.Среди молодежи, продолжает Безсмертная, сейчас достаточно популярна тема инвестирования: зумеры активно обсуждают брокерские комиссии, достоинства торговых приложений и персональные успехи в данной области. По данным на конец III квартала 2020 года, около 25% инвесторов на Московской бирже – граждане в возрасте от 20 до 30 лет.Ирина Андриевская считает, что у нового поколения нет концепции инвестирования. Они больше воспринимают процесс как игру, вкладывают немного и не боятся потерять. При этом молодые люди не могут ответить однозначно, зачем им нужен брокерский счет и почему они купили ценные бумаги какой-либо фирмы. Много счетов потом забрасывается. Молодежь выходит на рынок, потому что видит тренд и возможность быстрого легкого заработка, рассказывает она.<h2>Ради кроссовок</h2>К своим доходам зумеры относятся очень ответственно, считает, в свою очередь, управляющий директор «Авито Работы» Артем Кумпель. Сейчас многие студенты совмещают учебу и работу, а также используют возможности летних подработок.Он приводит следующие результаты майского опроса: 48% зумеров устраиваются на летние подработки ради покупки одежды и обуви, 30% хотят приобрести гаджет, 28% планируют оплатить обучение или путешествие.«Зумеры придерживаются мнения, что сбережения могут помочь комфортнее жить в будущем, и стараются избегать непредвиденных расходов. Тем не менее поколение Z старается не ограничивать себя в простых удовольствиях и развлечениях, стараясь сохранять баланс в отношении личных финансов. Расходы у молодых людей в среднем ниже по сравнению с другими поколениями: они еще не обременены собственными детьми или ипотечной недвижимостью», – утверждает Артем Кумпель.<h2>Квартирный вопрос</h2>Впрочем, более старшие представители поколения Z постепенно выходят на рынок ипотечной недвижимости. «Молодые люди возраста около 25 лет покупают свои первые квартиры, если говорить о столичном регионе, в спальных районах столицы, в Новой Москве или Подмосковье. Это студии или небольшие однокомнатные квартиры с возможностью эргономично использовать пространство. У нас доля зумеров среди ипотечных покупателей жилья достигает 7%. При этом стоимость приобретаемой ими недвижимости колеблется от 4 до 5 млн руб.», – комментирует замдиректора по продажам ГК «Гранель» Сергей Нюхалов.По его словам, главный критерий для них – транспортная доступность. Поэтому зумеры, которые отказываются от покупки автомобиля, выбирают ЖК рядом с метро или станциями МЦК и МЦД.Вопреки расхожему мнению о легкомысленном отношении молодых людей к деньгам, 67% зумеров стараются откладывать средства регулярно или от случая к случаю. Таковы результаты опроса Сбербанка. При этом чаще всего (44%) они копят именно на собственную квартиру.Современная молодежь начинает задумываться о практических аспектах жизни раньше, чем предыдущие поколения, считает директор по продуктам платформы Online-Ipoteka Дмитрий Питецкий.«По нашим прогнозам, возрастная структура ипотечного портфеля уже в ближайшие годы изменится в пользу более молодых заемщиков. Если сейчас возрастной костяк составляют представители позднего поколения X и ранние Y, то, судя по нашим данным, в перспективе 3–5 лет наибольшую активность на ипотечном рынке будут проявлять поздние миллениалы и представители поколения Z, которые только начинают задумываться об ипотеке. Тем не менее уже сейчас среди тех, кто начал рассматривать варианты с ипотекой, 18–24-летние составляют 7%, и это достаточно высокий показатель», – резюмировал Питецкий.

Инвестиции без концепции

Принято считать, что молодые люди хорошо разбираются в вопросах финансов и быстро осваивают все новые инструменты. «Могу привести пример из жизни: полтора года назад я подарил сестре $100 в биткоине на ее 18-летие. Через 2 месяца она спросила меня, как купить еще. Через 4 спросила, как купить Ethereum, а потом – как инвестировать в акции во время IPO. Я в 18 лет спрашивал у родителей, как сдать бутылки из-под молока. Появилось так много информации и простых инструментов, что финансовая грамотность нового поколения взлетела до небес», – рассказывает CEO waka (мини-приложение для знакомств, созданное с прицелом на поколение Z) Дмитрий Левковец.

К финансам зумеры относятся заметно проще, чем поколение их родителей, дополняет директор по маркетингу RBK.money Наталья Сергиенко. По ее словам, молодые люди ориентированы на быстрый доход, внимательно относятся к кешбэкам, бонусам, баллам, скидкам и акциям, любят новые технологии и строят финансовые планы максимум на полгода-год вперед.

«Часто люди 18–25 лет обращают внимание на активы, связанные с цифрой, – популярны криптовалюты, различные виртуальные копилки, простые инвестсчета. Вложения в акции, облигации и другие финансовые инструменты молодых людей тоже интересуют, но это не самая массовая история, потому что в процесс нужно глубоко погружаться. Чаще этим пользуются люди от 25 лет и старше», – комментирует Сергиенко.

Казалось бы, говорит декан факультета экономики и бизнеса Финансового университета при правительстве Екатерина Безсмертная, у зумеров при прочих равных больше оснований для того, чтобы считать себя более финансово дисциплинированными и грамотными.

«Однако результаты исследования НАФИ, проведенного в 2020 году, показали, что наиболее финансово грамотными являются люди в возрасте 35–40 лет с высшим образованием. А студенты обладают низким уровнем финансовой грамотности, но при этом склонны его переоценивать. При этом серьезной проблемой является большой разрыв между цифровой и финансовой грамотностью (он наиболее высок именно для людей в возрасте от 18 до 22 лет). Цифровая грамотность позволяет легко пользоваться финансовыми приложениями и быстро отыскивать в сети необходимую информацию, но при этом низкий уровень финансовой грамотности не позволяет правильно ее интерпретировать», – комментирует эксперт.

Выходной по средам и рабочий день с 11 утра: как поколение Z изменит рынок труда

О некоторых проблемах с финансовой грамотностью и планированием свидетельствует также статистика НБКИ. Дело в том, что, по данным на август 2020-го, на фоне ужесточения требований банков к заемщикам доля клиентов микрофинансовых организаций младше 30 лет достигла 31,4% – это максимальный показатель среди всех возрастных групп. В октябре он достиг уже 34%.

Среди молодежи, продолжает Безсмертная, сейчас достаточно популярна тема инвестирования: зумеры активно обсуждают брокерские комиссии, достоинства торговых приложений и персональные успехи в данной области. По данным на конец III квартала 2020 года, около 25% инвесторов на Московской бирже – граждане в возрасте от 20 до 30 лет.

Ирина Андриевская считает, что у нового поколения нет концепции инвестирования. Они больше воспринимают процесс как игру, вкладывают немного и не боятся потерять. При этом молодые люди не могут ответить однозначно, зачем им нужен брокерский счет и почему они купили ценные бумаги какой-либо фирмы. Много счетов потом забрасывается. Молодежь выходит на рынок, потому что видит тренд и возможность быстрого легкого заработка, рассказывает она.

Ради кроссовок

К своим доходам зумеры относятся очень ответственно, считает, в свою очередь, управляющий директор «Авито Работы» Артем Кумпель. Сейчас многие студенты совмещают учебу и работу, а также используют возможности летних подработок.

Он приводит следующие результаты майского опроса: 48% зумеров устраиваются на летние подработки ради покупки одежды и обуви, 30% хотят приобрести гаджет, 28% планируют оплатить обучение или путешествие.

«Зумеры придерживаются мнения, что сбережения могут помочь комфортнее жить в будущем, и стараются избегать непредвиденных расходов. Тем не менее поколение Z старается не ограничивать себя в простых удовольствиях и развлечениях, стараясь сохранять баланс в отношении личных финансов. Расходы у молодых людей в среднем ниже по сравнению с другими поколениями: они еще не обременены собственными детьми или ипотечной недвижимостью», – утверждает Артем Кумпель.

Квартирный вопрос

Впрочем, более старшие представители поколения Z постепенно выходят на рынок ипотечной недвижимости. «Молодые люди возраста около 25 лет покупают свои первые квартиры, если говорить о столичном регионе, в спальных районах столицы, в Новой Москве или Подмосковье. Это студии или небольшие однокомнатные квартиры с возможностью эргономично использовать пространство. У нас доля зумеров среди ипотечных покупателей жилья достигает 7%. При этом стоимость приобретаемой ими недвижимости колеблется от 4 до 5 млн руб.», – комментирует замдиректора по продажам ГК «Гранель» Сергей Нюхалов.

По его словам, главный критерий для них – транспортная доступность. Поэтому зумеры, которые отказываются от покупки автомобиля, выбирают ЖК рядом с метро или станциями МЦК и МЦД.

Вопреки расхожему мнению о легкомысленном отношении молодых людей к деньгам, 67% зумеров стараются откладывать средства регулярно или от случая к случаю. Таковы результаты опроса Сбербанка. При этом чаще всего (44%) они копят именно на собственную квартиру.

Современная молодежь начинает задумываться о практических аспектах жизни раньше, чем предыдущие поколения, считает директор по продуктам платформы Online-Ipoteka Дмитрий Питецкий.

«По нашим прогнозам, возрастная структура ипотечного портфеля уже в ближайшие годы изменится в пользу более молодых заемщиков. Если сейчас возрастной костяк составляют представители позднего поколения X и ранние Y, то, судя по нашим данным, в перспективе 3–5 лет наибольшую активность на ипотечном рынке будут проявлять поздние миллениалы и представители поколения Z, которые только начинают задумываться об ипотеке. Тем не менее уже сейчас среди тех, кто начал рассматривать варианты с ипотекой, 18–24-летние составляют 7%, и это достаточно высокий показатель», – резюмировал Питецкий.