Для этого к концу 2021 – началу 2022 года ЦБ РФ хочет запустить совместно с банками единую платформу, сообщает РБК. Платформа ЗСК, или KYC (know your client («знай своего клиента») позволит оценивать благонадежность российских компаний, которых будут распределять по трем зонам риска в зависимости от проведения сомнительных операций: красную, желтую и зеленую.
Согласно документу, ЦБ получит возможность оценивать уровень риска юрлиц и ИП, что в итоге облегчит борьбу банков с отмыванием и обналичиванием. Кроме того, нововведения позволят снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей, что затронет, в первую очередь, малый и микробизнес.
Схема будет работать следующим образом: банки продолжат передавать сведения о сомнительных операциях клиентов в Банк России и Росфинмониторинг, после чего регулятор будет относить клиентов к одной из трех групп в зависимости от уровня риска. Аналогичное распределение будут проводить и кредитные организации.
Если ЦБ понизит статус юрлица и переведет его в группу риска, кредитная организация может направить регулятору собственные оценки по этому клиенту. Если же банк согласится с решением ЦБ, то новый подход к компании вступит в силу уже на следующий день. Отмечается, что клиент из красной зоны сможет в течение полугода оспорить решение ЦБ РФ, предоставив документы и пояснения в банк.
Клиенты, попавшие в красную зону, не смогут открывать новые банковские счета, проводить любые операции, использование системы дистанционного банковского обслуживания и Системы быстрых платежей. Клиенты из желтой – промежуточной – зоны также попадают под возможность приостановки операций.
