Период охлаждения не распространяется на кредиты и займы до 50 тыс. рублей, ипотеку, образовательные и автокредиты (при условии, что средства сразу направляются автодилеру), а также на рефинансирование, если оно не увеличивает сумму долга, пояснили в ЦБ.
Вместе с тем покупка товаров и услуг в кредит без периода охлаждения будет возможна только при личном присутствии заемщика в магазине или организации. Однако мера не применяется к кредитам, если обязательства по договору принимают несколько созаемщиков или у заемщика есть поручители.
Центробанк также получит право корректировать срок заморозки выдачи кредитов, оценивая эффективность мер банков по борьбе с мошенничеством. В частности, срок охлаждения могут уменьшить для кредитных организаций, деятельность которых в течение минимум двух кварталов соответствует установленным требованиям. В случае нарушений антимошеннических норм банки и МФО понесут ответственность: если после оформления кредита возбуждается уголовное дело о хищении, кредитор не сможет требовать выплат, начислять проценты и передавать долг коллекторам.
Банкам хотят запретить выдавать платежные средства, включая банковские карты, гражданам, чьи данные есть в базе Банка России о случаях и попытках мошенничества. По их действующим картам будет введен лимит на переводы физическим лицам – не более 100 тыс. рублей в месяц. Также банк сможет ограничить выпуск виртуальных карт, на которые в течение 48 часов с момента активации нельзя будет зачислять сумму, превышающую 50 тыс. рублей. Меры направлены на борьбу с мошенническими схемами.
Вместе с тем банки и микрофинансовые организации (МФО) могут обязать запрашивать у заемщиков ИНН и сверять его с государственными информационными системами, включая базу данных ФНС. Ожидается, что это ускорит процедуру идентификации клиента и упростит взаимодействие с бюро кредитных историй. МФО смогут перечислять заемные средства только при совпадении данных заемщика и получателя.
Процесс обмена данными между банками, МФО и бюро кредитных историй будет практически переведен в онлайн-режим, добавили в ЦБ. По данным регулятора, это позволит снизить риски оформления нескольких займов за короткий срок. Механизм вступит в силу 31 декабря 2026 года.
Депутаты Госдумы ранее единогласно одобрили закон о защите россиян от мошенников, принуждающих брать кредиты. Документ приняли сразу во втором и третьем чтениях.
