Суть законопроекта заключается в обязательной отсрочке передачи заемщику средств на определенное время. Этот "период охлаждения" составит минимум четыре часа для кредитов в размере от 50 тыс. до 200 тыс. руб. и не менее 48 ч. – для сумм свыше 200 тыс. руб.
При этом Банк России имеет право изменить такие требования или отменить их применение для добросовестных кредиторов, активно использующих антифрод-мероприятия. Критерии оценки эффективности этих мер устанавливаются ЦБ. Если же в течение квартала у кредитора неоднократно выявляются факты выдачи кредитов без согласия клиента или нарушений при проведении антифрод-мероприятий, ЦБ РФ вправе восстановить требования "периода охлаждения".
Кредитные организации, согласно предложенным новшествам, будут обязаны ограничивать внесение денежных средств на счет через вновь токенизированную платежную карту в общей сумме свыше 50 тыс. руб. в течение 48 ч. с момента выпуска карты. Это является ключевым каналом для перечисления средств мошенникам.
Законопроект предусматривает также повышенные требования к обмену информацией с бюро кредитных историй, который должен происходить в режиме, близком к реальному времени. Уполномоченные представители ЦБ будут иметь право запрашивать данные о реализации антифрод-мероприятий в кредитной организации.
В отношении микрофинансовых организаций (МФО) планируется ввести обязательное требование зачислять деньги только в том случае, если данные заемщика и получателя средств совпадают. Кроме того, МФО должна разработать внутренний механизм, который будет противодействовать заключению договоров потребительского займа без добровольного согласия физлица.
В октябре ЦБ предложил ввести обязательный "период охлаждения" для потребительских кредитов, который должен проходить между моментом заключения договора и фактическим получением денежных средств.
