Freedom Holding Corp. запустил новое онлайн-приложение, объединяющее все сервисы его экосистемы

Теперь клиенты могут в одном приложении пользоваться услугами банка, онлайн-страхования (Freedom Insurance и Freedom Life), приобретать мобильные телефоны (Freedom Mobile), бронировать авиа и ж/д билеты (Aviata) или заказывать продукты с доставкой на дом через фудтех Arbuz.kz.

В приложении доступны функции для перевода средств и управления финансами, мониторинга стоимости активов (таких как автомобили, недвижимость, инвестиционный портфель), получения кредита на карту до 1,5 миллиона тенге в рассрочку и оформления ипотеки онлайн. Кроме того, клиенты могут получать справки и регистрировать бизнес через приложение Freedom. Это первая версия супер-приложения холдинга, и он будет развивать его дальше, дополняя новыми продуктами и услугами.

От экологических проектов до выпуска детских карт

Банк Freedom Finance Казахстан сейчас является ключевым звеном во всей компании, которая 15 лет назад начиналась с брокерских услуг. Сегодня холдинг вырос до международного масштаба, работает в 19 странах, а его акции уже более 4 лет торгуются на Nasdaq (капитализация более $4 млрд). Банк из всех сегментов бизнеса сейчас приносит наибольшую долю дохода. За весь 3 квартал 2024 фискального года, закончившегося 31 декабря 2023 года, выручка холдинга составила $418,6 млн, включая $140,2 млн выручки банка.

Также был выпущен еще один продукт – новая депозитная карту – Araldy Saqta (в тенге, долларах, евро и рублях). При оплате данной картой повышенный кешбэк в размере 10% автоматически перечисляется в Международный Фонд спасения Арала в Казахстане, который поддерживается холдингом.

А в апреле Freedom Bank запустит карты с новой валютой FRHC (это тикер акций холдинга на Nasdaq). Эта валюта даст возможность казахстанцам хранить и копить финансы в бумагах Freedom Holding Corp. К примеру, при различных платежах кешбэк с транзакций будет начисляться в виде акций FRHC, а сумма в этой валюте будет расти вслед за котировками.

Также банк готовит детский продукт – платежную карту для маленьких казахстанцев с уникальными дизайнами, на которых будут изображены супергерои DC Comics и персонажи мультипликационного сериала «Наруто». Детские банковские карты позволят ребенку получить первый опыт в пользовании деньгами и начать осваивать навыки финансовой грамотности, а родители могут контролировать операции детей.

Freedom Bank выделяется на рынке разнообразными цифровыми продуктами, включающим ипотечные кредиты, автокредиты и онлайн-кредитование для бизнеса. В области цифровой ипотеки он является лидером казахстанского рынка и планирует запуск новых онлайн-кредитов – теперь уже для крупного бизнеса, в том числе посредством государственных программ. Недавно CEO холдинга Тимур Турлов также сообщал, что идет работа по открытию «дочки» Freedom Bank в Душанбе: «Получаем необходимые лицензии и от регуляторов в Казахстане, и от Национального банка Таджикистана».

Что еще нового в экосистеме Freedom

Также в экосистеме холдинга активно развивается брокерское направление, представленное одной компанией на казахстанском рынке («Фридом Финанс») и второй в Международном финансовом центре в Астане (Freedom Finance Global дает доступ к мировым рынкам акций) в сумме за 3 кв. 2024 финансового года получило выручку в $109 миллионов.

В двух брокерах сейчас больше 262 тысяч клиентов, в среднем в Казахстане в месяц открывается около 4,8 тыс. счетов. Основной оборот инвесторов приходится на биржи Нью-Йорка и NASDAQ, после рынка США на втором месте по популярности – казахстанская KASE. Недавно Freedom Finance представил свои стратегические планы, прогнозируя, что к 2026 году вырастет до 1 миллион клиентов в брокерах. Кроме того, во Freedom отмечают большой интерес к производным инструментам, доступ к которым был открыт недавно (фьючерсы и опционы).

Тимур Турлов в марте сообщил, что компания успешно завершила перевод клиентов из Белиза в свои компании в Армении и Казахстане: «Приблизительно 10% клиентов были переведены в Армению, а около 90% в Freedom Finance Global. Процесс прошел без проблем. Естественно, мы зафиксировали рост количества счетов клиентов и активов, а также увеличение торговых оборотов и комиссий».

Также международный брокер Freedom Finance Global в марте разместил на бирже Astana International Exchange двухлетние долларовые облигации компании CITIX Ltd. (инновационные продукты по улучшению городской инфраструктуры на стыке AdTech и Smart City, лидер на рынке цифровой наружной рекламы Казахстан) на $20 млн с доходностью к погашению 11% годовых. CITIX направит деньги от облигаций на расширение бизнеса в Турции и ОАЭ. Freedom Broker отметил большой интерес розничных инвесторов к высокодоходным облигациям в иностранной валюте перспективных местных эмитентов.

Tradernet, собственное приложение для инвестиций и торговли на рынках, запустил эксклюзивные инвестиционные идеи, которые доступны клиентам на премиальных тарифах. Кроме этого, на платформу была интегрирована трансляция специализированных новостей от авторитетного экономического издания в Казахстане – Kursiv. Также внедрена система проверки устройства и сессии через QR-код на веб-платформе, что улучшило безопасность пользователей и помогло предотвратить мошенничество.

Одним из наиболее ожидаемых нововведений для инвесторов в платформе Tradernet является Typi Chat – чат для клиентов, позволяющий им общаться с поддержкой, менеджерами и друг с другом напрямую, а также проводить переводы средств и активов при полной проверке личности.

Всего в Трейдернет каждый день заходит около 40 тыс. человек, в месяц – около 400 тысяч, ежемесячно обрабатывается более 43 миллионов торговых ордеров. Платформа постоянно совершенствуется и использует искусственный интеллект (AI) для составления описаний эмитентов, анализа конкурентов в различных секторах и других задач.

Страховой бизнес, представленный Freedom Insurance и Freedom Life, позволяет клиентам холдинга приобрести страховку онлайн. По планам компании, этот сегмент должен увеличить свою долю рынка с 16% до 30% в течение ближайших 5 лет. У компании по страхованию жизни Freedom Life почти 1 млн клиентов. Один из самых популярных продуктов – накопительное страхование жизни (НСЖ). У программы НСЖ Freedom Capital самая высокая годовая ставка вознаграждения – до 4% в долларах, а онлайн-программа Freedom First стала достойной альтернативой валютным депозитам со сроком страхования от 2 до 5 лет. Из планов в 2024 году – обновить программу страхования Freedom University, которая дает возможность накопить нужную сумму на обучение в вузах Казахстана или за рубежом.

Freedom Finance Insurance, которая занимается страхованием авто, развивает систему онлайн-выплат DTP.kz, КАСКО с применением страхового скоринга, а также страхование физических и юридических лиц. Также компания оцифровывает процессы добровольного автострахования (предстраховой осмотр и страховой осмотр) с помощью искусственного интеллекта, без человеческого фактора. У этого направления более 150 тыс. уникальных клиентов.

Помимо этого, Freedom Finance делает интеграцию со своими маркетплейсами Aviata, Ticketon, Arbuz, а именно готовит возможность путешественникам застраховаться от задержки рейсов и потери багажа.

Freedom Telecom в ближайшее время планирует построить более 300 тыс. километров оптики под разные продукты и решения, как в сегменте розничного бизнеса, так и в B2B. Предположительно в 3-4 кварталах 2024 года ожидается запуск услуги «домашний интернет» для физических лиц) в нескольких крупных городах с последующей экспансией по всему Казахстану.

Сейчас телеком активно работает в корпоративном сегменте – это один основных текущих источников дохода компании, у которой уже тысяча корпклиентов, прирост за последние полгода составил около 40%. Телеком предоставляет интернет для бизнеса, IP телефонию, видеонаблюдение и тд.

Freedom Telecom также будет участвовать в конкурсах по получению мобильных частот. Тимур Турлов утверждает, что не планирует приобретать сети у других операторов или инвестировать в устаревшие технологии, такие как 4G: «Мы стремимся расширить рынок для будущего Казахстана, поэтому сосредотачиваемся на развитии 5G. При этом мы планируем интегрировать технологии, чтобы обеспечить нашим клиентам наилучшее покрытие сети по всей стране».

Он понимает, что инвестиции в развитие телекоммуникационной инфраструктуры требуют значительных затрат, и в настоящее время только «Казахтелеком» активно развивает эту сферу, что приводит к тому, что Казахстан находится примерно на 100-м месте в мире по качеству фиксированных сетей связи. Однако Турлов верит, что опыт его команды и талантливых руководителей Freedom Telecom поможет им найти более эффективные способы строительства сетей.

В марте компания также получила от регулятора отрасли разрешение на использование технологии WiFi 6E/7 indoor (в помещениях). Это событие ставит Казахстан в число первых стран, легализовавших использование последнего поколения WiFi. Ранее разрешение было получено на технологию Air2Ground, которая обеспечивает борты самолетов высокоскоростным интернетом. Предполагается, что первые результаты пилотного проекта по маршруту Алматы-Астана удастся получить в начале 2025 года – авиакомпаниям необходимо определенное оборудование для самолетов.

Кроме того, было создано дочернее подразделение компании – платформа Freedom Media, которая будет заниматься развитием стриминговых услуг и в будущем может стать казахстанским аналогом «Нетфликса». Это означает, что компания не только будет покупать права на западный контент и предоставлять его, но и создавать и распространять уникальные местные фильмы и сериалы, включая контент на казахском языке. Медиа-платформу планируется запустить в конце 2024 года.

Кроме региона Центральной Азии, Фридом продолжает активно развиваться в ЕС и США. Так, в прошлом году в Европе холдинг вырос до собственных офисов в 10 странах, число клиентов свыше 220 тыс. (Freedom Finance Europe за последние полгода нарастил базу более чем на 47 тыс.). В Европе холдинг делает ставку на технологии, которые позволяют быстро разворачивать бизнесы в любой юрисдикции и подключать их к уже выстроенной инфраструктуре. Также FFE в процессе получения членства в центральном депозитарии рынка Великобритании.

В США холдинг предоставляет корпоративным и институциональным клиентам инвестиционно-банковские, финансовые услуги, а также консультации относительно фондовых рынков – через Freedom Capital Markets, подразделение своего брокера Prime Executions.

Кроме того, у FRHC есть «дочка» LD Micro, которая была основана в 2006 году как независимый ресурс в области компаний малой капитализации. Эта компания ежегодно проводит конференции Invitational и Main Event, в которых принимают участие более 200 компаний и тысячи инвесторов. На днях в Нью-Йорке как раз прошла 14-я конференция LD Micro Invitational и саммит компаний по доверительному управлению семейным капиталом Freedom Capital Markets. Тимур Турлов выступил перед предпринимателями и инвесторами и рассказал об использовании технологий для построения глобальной компании по оказанию финансовых услуг, а также различных аспектах, касающихся ключевых принципов адаптивности, цифровизации и диверсификации бизнеса.