Срочный вопрос

Процесс методичного замещения иностранного банковского пластика по всей линейке продуктов фактически уже активирован. В середине марта ВТБ предложил своим клиентам кредитку – «Карту возможностей» на платежной системе «Мир». Условия выпуска, обслуживания, действия льготного периода, бонусная программа – все как у Visa и MasterCard.

Безвизовый режим: что делать россиянам с картами Visa и Mastercard

Событие можно назвать знаковым: до этого кредитные карты «Мир» были экзотикой. Их предлагали своим клиентам далеко не все финансовые организации, ограниченной была и география. Например, кредитки «Мир» уже несколько лет выпускает принадлежащий государству банк РНКБ, зарегистрированный в Крыму. Надо понимать, что это учреждение работает на полуострове и в Краснодарском крае. В других регионах банк представлен только в Москве всего двумя офисами. То есть банк РНКБ изначально был создан для обхода антироссийских санкций, чтобы жители республики, ставшие гражданами РФ, имели доступ к стандартным финансовым услугам. Поэтому Visa и MasterCard в России им заменяет «Мир».

После начала специальной операции на Украине в аналогичной ситуации оказались все российские банки и их клиенты. Выход был найден – продлевать срок действия банковских карт международных платежных систем. Их без ограничений продолжат принимать в России. Такое решение – фактически повторение опыта 2020 года. Тогда из-за пандемии коронавирусной инфекции в конце марта в стране был введен режим самоизоляции. Банки приостановили плановую замену «пластика», но просроченные карты продолжили работать. Такое стало возможным после того, как финансовым организациям разрешили отключать в процессинговых системах обязательную до этого опцию проверки срока действия карт.

Работа на износ

Однако история двухлетней давности принципиально отличается от сегодняшней ситуации. Весной 2020-го речь шла о паузе в несколько месяцев, сейчас же с большой долей вероятности санкции могут продлиться значительно дольше.

Apple включила платежную систему "Мир" в способы оплаты в учетной записи Apple ID

Если ограничения затянутся на годы, находящиеся на руках кредитные и дебетовые карты рано или поздно выйдут из строя естественным путем. Дело в том, что так называемые эксплуатационные возможности банковского пластика ограничены по времени.

Периодически карты необходимо обновлять, поскольку совершенствуются технологии, вводятся новые способы защиты. Кроме того, пластик сам по себе – материал недолговечный. Он подвержен физическому износу, может приходить в негодность из-за механических повреждений.

В конце концов владелец может элементарно потерять банковскую карту либо ее могут у него украсть. Ни того ни другого тоже, к сожалению, нельзя исключать. В этом случае встанет вопрос о выпуске новой кредитной или дебетовой карты.

Использование цифровых карт на смартфонах не так давно в РФ стало недоступно, после того как Apple и Google отключили российские банки от Apple Pay и Google Pay. При таком раскладе, чтобы сохранить старого клиента или привлечь нового, финансовая организация должна предложить равноценную замену Visa и MasterCard. В качестве альтернативы американским платежным системам семь лет назад и был реализован проект «Мир».

Сделано в России

Банковские карты «Мир» созданы на базе отечественных разработок, они полностью соответствуют действующим международным стандартам безопасности. Эмиссия чисто российского банковского пластика началась в 2015 году. В настоящее время банки – партнеры «Мир» выпускают следующие типы карт: классическая (дебетовая и кредитная), социальная, кобейджинговая, премиальная.

Обилие новых карт "Мир" замедлило работу сервиса Mir Pay

Стоимость выпуска и обслуживания карты «Мир» зависит от банка-эмитента. В РФ ее без ограничений можно использовать для оплаты товаров в интернете, в банковских терминалах, магазинах, ресторанах, кафе или аптеках. В общей сложности с июля 2015 года выпущено более 100 млн карт «Мир».

На территории России, как сказано выше, они работают без ограничений, а вот с выходом за границу не все так просто. В настоящее время «Мир» принимают только в 10 странах: Турции, Вьетнаме, Армении, Узбекистане, Белоруссии, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии. Логично предположить, что после нормализации ситуации вокруг Украины география нашего «Мира» расширится за счет территорий признанных РФ Донецкой и Луганской народных республик.

Безграничные возможности

В принципе оплачивать товары и услуги картами «Мир» всегда можно было и в странах дальнего зарубежья. Правда, для этого от владельцев требовалось заблаговременно позаботиться о выпуске кобейджинговой – совместной с какой-то международной платежной системой – карты. Это позволяло совершать покупки без ограничений почти в 200 странах.

В ЦБ рассказали, где снять наличные с карты "Мир" за рубежом

Российские банки до недавнего времени могли предложить клиентам дебетовые карты «Мир»-Maestro, «Мир»-UnionPay и «Мир»-JCB. Однако надо понимать, что Maestro – не самостоятельный продукт, а отдельный внутренний сервис MasterCard. Что касается JCB, то это японская разработка. Следовательно, за границей карты «Мир», выпущенные совместно с этими платежными системами, сейчас работать уже не могут.

Другое дело кобейджинговая карта «Мир»-UnionPay. КНР, как известно, не присоединилась к антироссийским санкциям. И с таким пластиком смело можно отправляться в дальние поездки по всему миру. К слову, по этим картам предоставляются скидки и бонусы при обслуживании за рубежом, в том числе в магазинах Duty Free. У «Мир»-UnionPay счета могут быть открыты в рублях, юанях, долларах, евро. В России транзакции проводятся через платежную систему «Мир», за границей – через платежную систему UnionPay.

Расчеты по платежной системе UnionPay происходят в китайских юанях. Каждый раз конвертация рублей проводится по курсу выпустившего карту банка. При расчетах в валюте, отличной от юаней, используется курс платежной системы, который формируется ведущими банками Китая.

По состоянию на март 2022 года оформить кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay можно в Россельхозбанке, банке «Восточный», Промсвязьбанке, банке «Зенит», Почта-банке, ВБРР, банке «Солидарность». Надо понимать, что начало выпуска такого продукта другими банками – вопрос времени. В этом направлении сейчас работают Сбербанк, «Тинькофф», Альфа-банк, Райффайзенбанк, МКБ, Росбанк.

В январе – феврале этого года выпуск рублевой карты с системами UnionPay и «Мир» составлял порядка 1500 руб. Обслуживание – 99 руб. в месяц. Сразу после объявления решения об уходе Visa и MasterCard из России некоторые банки резко подняли цены – до 5000 руб. за выпуск, также соразмерно была повышена и стоимость обслуживания.

Кроме того, отмечается существенное увеличение сроков изготовления карт. Ускорить процесс, впрочем, можно, но за отдельную плату. При этом комиссия за срочный выпуск в течение нескольких часов в некоторых случаях может достигать 50 тыс. руб. и даже выше. Рост тарифов банки объясняют стремительным увеличением количества желающих приобрести кобейджинговые карты «Мир».

Маятник наверняка качнется назад не ранее чем через несколько месяцев, когда спадет ажиотажный спрос. После этого цены на востребованный продукт должны вернуться к оправданным по меркам российского рынка банковских услуг значениям.

Валерий Корнейчук – доцент, финансовый аналитик Высшей школы управления финансами.