Учитываться будут только задолженности, по которым возбуждено исполнительное производство, то есть дело дошло до судебных приставов. Текущая задолженность за коммунальные услуги или алименты по соглашению, если по ним нет судебного решения и исполнительного производства, в расчет показателя долговой нагрузки не попадет.
Также ЦБ предлагает включать в показатель долговой нагрузки платежи по договорам рассрочки, сведения о которых операторы передают в бюро кредитных историй с 1 апреля 2026 года.
Показатель долговой нагрузки отражает соотношение ежемесячных платежей по кредитам и займам к ежемесячному доходу заемщика. После введения новых правил к ним могут добавиться обязательные платежи по исполнительным производствам. Это может привести к отказу в кредите или снижению одобренной суммы.
Мнение экспертов
Эксперты в беседе с изданием "Деловой Петербург" отмечают, что сейчас проверка является правом банка и происходит выборочно, а при введении обязательства проверять придется всех. ПДН вырастет автоматически, и часть заемщиков уйдет в зону 50%+ / 80%. Изменения коснутся в первую очередь заемщиков с уже высокой долговой нагрузкой.
Пока новые правила учета долгов по ЖКХ и алиментам нельзя считать действующими. Инициатива содержится в проекте, для ее реализации потребуются отдельные нормативные акты. Кроме того, остается вопрос доступности данных: информация об алиментах по соглашению не отражается в кредитной истории, данные о задолженности за ЖКХ разрознены, а ГИС ЖКХ не интегрирована с банками.
Предложение ЦБ появилось на фоне других изменений на кредитном рынке. С 1 октября 2026 года микрофинансовые организации до 1 апреля 2027 года не смогут выдать новый потребительский заем с полной стоимостью кредита выше 200% годовых, если у человека уже есть два непогашенных кредита или займа с такой же высокой ПСК. Кроме того, ЦБ ужесточил макропруденциальные лимиты на IV квартал 2026 года: для потребительских кредитов доля выдач клиентам с ПДН выше 50% ограничена 15%, а с ПДН выше 80% – 1%.
С 1 октября 2027 года начнет работать еще один механизм контроля: банки и МФО будут обязаны оперативно передавать сведения о потребительских кредитах в бюро кредитных историй, а те – незамедлительно направлять информацию в личный кабинет заемщика на Госуслугах.
