Срок действия банковской карты, указанный на лицевой стороне, – один из элементов защиты и обычно составляет три – пять лет. Раньше по истечении срока карта автоматически перевыпускалась. В 2022 году резкое прекращение работы международных платежных систем Visa и Mastercard в России грозило коллапсом рынка карт, и именно тогда был принят курс на продление жизни уже выпущенного пластика.
"Все банковские карты этих систем, которые находились у населения на тот момент, а их было 2/3 от общего числа, в срочном порядке были переведены на базу инфраструктуры Национальной системы платежных карт (НСПК). То есть они фактически стали картами «Мир», но на них по-прежнему оставались логотипы международных платежных систем", – рассказал независимый эксперт по банковскому рынку Андрей Бархота.
"В 2022 году НСПК совместно с банками сделала все возможное, чтобы не создавать неудобств для людей. Тогда уход международных платежных систем прошел незаметно для пользователей, поскольку НСПК продолжила обработку операций по таким картам", – уточнили в НСПК.
В пресс-службе Банка России подтверждают, что решение о продлении срока действия карт международных платежных систем, ушедших с российского рынка, было вынужденной мерой.
Продление срока действия помогло не только сохранить привычный платежный инструмент для клиентов, но и снизить экстренную нагрузку на банки: в 2022 году стоимость одной карты доходила до $22. Сейчас, по словам финтех-эксперта, автора канала Cardreview Андрея Чиркова, цена вернулась к $4–5 за карту, а по массовым продуктам с большим тиражом может составлять и $2.
Все это время банки обслуживали просроченный пластик, а клиенты продолжали им пользоваться без заметных сбоев.
Тем временем внимание рынка переключилось на сертификаты безопасности чипов. Генеральный директор Национальной системы платежных карт Дмитрий Дубынин сообщал, что 1 января 2025 года сертификаты безопасности международных платежных систем перестали действовать абсолютно во всех чипах.
Аналитик финансового маркетплейса "Банки.ру" Эряния Бочкина обращает внимание, что "НСПК и банки ранее продлевали срок использования таких карт, но технический запас сертификатов оказался ограничен, поэтому сейчас эксперты и регулятор стали предупреждать о рисках отказов в оплате и необходимости перевыпуска пластика". По ее словам, криптографические сертификаты обеспечивают проверку подлинности чипа и защиту транзакций: при оплате чип генерирует уникальный динамический код, терминал сверяет его по сертификатам.
"Когда срок действия сертификата заканчивается, код нельзя проверить – и система либо отклоняет операцию, либо вынуждена переходить на менее защищенные режимы (например, магнитную полосу), что увеличивает риск мошенничества",– поясняет Бочкина.
В ряде банков подчеркивают, что исчерпание срока действия сертификата – лишь часть многослойной защиты. Как сообщили в пресс-службе ВТБ, завершение срока действия сертификата безопасности не является критичным событием, это один из множества элементов комплексной защиты.
На фоне технических ограничений и сообщения регулятора о плановом выводе из обращения просроченных карт Visa и Mastercard участники рынка ожидают постепенное наращивание перевыпуска, а также обновление клиентских портфелей на полноценные карты "Мир", выпускаемые по актуальным стандартам НСПК.
