Надо ли покупать недостающие страховой стаж и пенсионные баллы

В России не осталось неработающих пенсионеров, доходы которых ниже прожиточного минимума. Об этом на заседании комитета Госдумы по бюджету и налогам не так давно сообщил министр труда и социальной защиты РФ Антон Котяков.

Рука берущего: почему индексация пенсий не делает пенсионеров богаче

Заявление главы профильного ведомства не означает, что нижний порог страховых пенсий удалось поднять выше 12.363 руб. – установленного на 2023 год прожиточного минимума пенсионера. Задача решается за счет адресных социальных выплат, которые производятся из средств регионального и федерального бюджетов. Антон Котяков пояснил, что такая мера поддержки в большинстве случаев актуальна для граждан, имеющих небольшой трудовой стаж. Однако есть и те, у кого со стажем порядок, но из-за низких зарплат они не накопили пенсионных баллов.

Сегодня за один год можно получить не более 10 баллов. «Потолка» достигают лишь высокооплачиваемые сотрудники – те, кто зарабатывает не менее 159.750 руб. в месяц. Миллионы россиян имеют зарплату на уровне минимального размера оплаты труда (МРОТ) – 16.242 руб. Их индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) за год увеличивается всего на 1 балл.

В ИПК также находят отражение некоторые периоды жизни, когда человек не работает и страховые взносы за него работодатель не платит. В частности, год срочной службы в армии «конвертируется» в 1,8 балла, отпуск по уходу за первым ребенком до полутора лет – в 1,8 балла, за вторым – в 3,6 балла, за третьим и последующими – в 5,4 балла.

Серебряные кадры: почему сокращается количество работающих пенсионеров

В 1,8 балла в год оценивается уход за инвалидом первой группы, ребенком с инвалидностью, пожилым человеком в возрасте от 80 лет и старше. Супругам офицеров и солдат-контрактников, которые служат в удаленных районах страны, где нет возможности трудоустроиться, а также мужьям и женам дипломатов, находящихся рубежом, в ИПК ежегодно добавляют 1,8 балла.

Если трудового стажа и пенсионных баллов не хватает, то их можно докупить. Такая возможность предусмотрена статьей 29 Федерального закона «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» (№167-ФЗ от 15.12.2001). Программа добровольная. Для участия в ней необходимо подать заявление в Социальный фонд России (СФР) и подписать договор. Целевая аудитория – самозанятые и другие работники, на которых не распространяется обязательное пенсионное страхование.

Оплатить недостающие баллы и стаж можно не только за себя, но и за другого человека – родственника или знакомого. Минимальный платеж рассчитывается на каждый год, сумма соответствует стоимости 1,015 пенсионного балла. В текущем году он установлен в размере 42.878,88 руб. Есть ограничения и по максимальному количеству баллов, которые разрешено приобрести за календарный год, – не более 8,12. Для этого надо перечислить на индивидуальный лицевой счет в СФР уже 343.031,04 руб.

Вносят либо всю сумму за один раз, либо частями, производя платежи, допустим, ежеквартально или ежемесячно. За год можно купить не более одного года трудового стажа, а все время участия в программе – 7,5 года.

Несколько иные правила действуют в отношении самозанятых. В 2022-м для назначения минимальной страховой пенсии по старости им требовалось 13 лет стажа и 23,4 балла, в 2024-м понадобится 15 лет стажа и 28,2 балла. Ну а с 2025 года и далее нужно будет 15 лет стажа и 30 баллов.

Освободят ли от налога со вкладов ветеранов боевых действий и пенсионеров

Участвовать в программе или нет, каждый решает сам. Прежде всего программа представляет интерес для тех, у кого не хватает буквально года-двух страхового стажа и нескольких пенсионных баллов.

Стоит ли покупать больше – вопрос открытый. Рассмотрим на примере самозанятого, которому нужно оплатить как минимум 15 лет стажа и 30 баллов. Для этого в среднем надо покупать по 2 пенсионных балла в год. В 2023 году при стоимости балла 42.245,2 руб. платеж составляет 84.490,4 руб., а за все время надо внести около 1,27 млн руб. (На самом деле существенно больше, поскольку год от года размер взносов будет расти.)

Чтобы вернуть всю сумму взносов в виде пенсионных выплат, требуется 108 месяцев – 9 лет. При средней продолжительности жизни мужчин в России около 68 лет и возрасте выхода на заслуженный отдых – 65 лет с 2028 года можно предполагать, что многие столько не проживут. Таким образом, для представителей сильного пола инвестиции в страховую пенсию в значительной степени теряют экономический смысл. Другое дело – женщины, средняя продолжительность жизни которых сегодня составляет примерно 78 лет, а право на страховую пенсию возникает на пять лет раньше, чем у мужчин. Для них участие в программе объективно выгодно.

Автор – профессор Финансового университета при правительстве РФ