Архивная публикация 2003 года: "Прилив лошадиных сил"
Хорошие и красивые авто становятся все доступнее -- нет, они, к сожалению, не дешевеют. Зато дешевеют кредиты на их покупку.Представители автосалонов утверждают, что треть всех продаваемых иномарок сегодня оформляется именно по кредитным схемам. Впрочем, о развитом рынке автокредитования пока можно говорить лишь в отношении Москвы и Питера. Но, по мнению управляющего директора банка "МЕНАТЕП СПб" Игоря Дергунова, в ближайшем будущем этот продукт станет широкодоступен и жителям других городов страны.
Получить кредит на покупку автомобиля сегодня можно более чем в 20 банках: Промстройбанке, Балтийском банке, Райффайзенбанке, Международном Московском банке (ММБ), Собинбанке, Банке Москвы и других (см. таблицу).
Ставки сделаны
Понятно, что решающим аргументом для заемщика при выборе того или иного банка является стоимость его услуг -- прежде всего величина процентной ставки по займу. На сегодня разброс ставок достаточно велик: 9--14% годовых в валюте и 16--19% годовых в рублях. Впрочем, эксперты рынка уверенно прогнозируют в будущем году снижение ставок примерно на 2% и по рублям, и по валюте.
Как правило, низкие ставки предлагают те из банков, которые предъявляют повышенные требования к заемщикам. То есть сверх обычного набора требований (паспорт, трудовая книжка, сведения о недвижимости и зарплате) они запрашивают еще что-то. Например, в Банке Москвы потребуют из автосалона справку о комплектации автомобиля, выбранного потенциальным заемщиком. На размер ставки влияет и то, какую -- по форме -- справку о доходах принесет клиент. Если все чин чином (с прилагаемой декларацией о доходах, подтверждающей высокую зарплату), то кредит будет стоить дешевле. Если же реальная и декларируемая зарплата сильно разнятся, по кредиту придется платить больше.
К примеру, в "Райффайзене", ММБ, МКБ и некоторых других банках под минимальные 9--10% кредит может получить клиент, который имеет официальную зарплату от $1000, а также владеет недвижимостью и другим ценным имуществом. Заемщикам, имеющим "конвертную" зарплату, кредит обойдется несколько дороже -- под 11--13% годовых в валюте.
Впрочем, иногда можно получить кредит под минимальный процент -- когда погашение части процентной ставки берут на себя автосалоны или компания--производитель машин, чтобы увеличить объем продаж той или иной марки или модели. Из представленных сегодня на нашем рынке наиболее известна программа Ford Motor Company, по которой Райффайзенбанк и ММБ кредитуют покупку Ford Focus или Ford Mondeo под 4,9% и 7% годовых в валюте соответственно. Срок кредита обычный -- 1--3 года. А вот первоначальный взнос -- 50% стоимости машины -- существенно превышает средний для рынка уровень в 20--30%.
Мелочь, а неприятно
Помимо первоначального взноса клиенту, обратившемуся в банк за кредитом, надо быть сразу готовым и к другим тратам. Наиболее крупная среди них -- обязательная страховка авто от угона и ущерба, а также автогражданской ответственности водителя (обычно -- 6--9% от стоимости машины). При этом в большинстве банков выбрать страховую компанию можно только из предлагаемого списка (иногда это даже не список, а одна-единственная компания). Кроме того, при получении кредита надо оплатить комиссионные расходы. Их величина в среднем составляет $100.
Отдельно стоит сказать еще об одной возможной трате -- штрафе при досрочном погашении кредита. Банки в большинстве своем этого не любят и наказывают торопыг. Правда, наказывают умеренно -- обычно в размере дополнительных 2% от суммы займа. Этот штраф, по словам самих банкиров, мало кого останавливает -- многие заемщики предпочитают брать кредит на 3 года и досрочно погашать (в среднем за 1--1,5 года), экономя на выплате по процентам почти вдвое.
А вот штраф за обратные действия -- задержки с выплатами -- гораздо суровее: в среднем 0,5% от суммы кредита за каждый день просрочки. Впрочем, опять-таки по словам банкиров, такое случается редко.
Условия выдачи кредитов на покупку автомобилей в российских банках*
Хорошие и красивые авто становятся все доступнее -- нет, они, к сожалению, не дешевеют. Зато дешевеют кредиты на их покупку.Представители автосалонов утверждают, что треть всех продаваемых иномарок сегодня оформляется именно по кредитным схемам. Впрочем, о развитом рынке автокредитования пока можно говорить лишь в отношении Москвы и Питера. Но, по мнению управляющего директора банка "МЕНАТЕП СПб" Игоря Дергунова, в ближайшем будущем этот продукт станет широкодоступен и жителям других городов страны.
Получить кредит на покупку автомобиля сегодня можно более чем в 20 банках: Промстройбанке, Балтийском банке, Райффайзенбанке, Международном Московском банке (ММБ), Собинбанке, Банке Москвы и других (см. таблицу).
Ставки сделаны
Понятно, что решающим аргументом для заемщика при выборе того или иного банка является стоимость его услуг -- прежде всего величина процентной ставки по займу. На сегодня разброс ставок достаточно велик: 9--14% годовых в валюте и 16--19% годовых в рублях. Впрочем, эксперты рынка уверенно прогнозируют в будущем году снижение ставок примерно на 2% и по рублям, и по валюте.
Как правило, низкие ставки предлагают те из банков, которые предъявляют повышенные требования к заемщикам. То есть сверх обычного набора требований (паспорт, трудовая книжка, сведения о недвижимости и зарплате) они запрашивают еще что-то. Например, в Банке Москвы потребуют из автосалона справку о комплектации автомобиля, выбранного потенциальным заемщиком. На размер ставки влияет и то, какую -- по форме -- справку о доходах принесет клиент. Если все чин чином (с прилагаемой декларацией о доходах, подтверждающей высокую зарплату), то кредит будет стоить дешевле. Если же реальная и декларируемая зарплата сильно разнятся, по кредиту придется платить больше.
К примеру, в "Райффайзене", ММБ, МКБ и некоторых других банках под минимальные 9--10% кредит может получить клиент, который имеет официальную зарплату от $1000, а также владеет недвижимостью и другим ценным имуществом. Заемщикам, имеющим "конвертную" зарплату, кредит обойдется несколько дороже -- под 11--13% годовых в валюте.
Впрочем, иногда можно получить кредит под минимальный процент -- когда погашение части процентной ставки берут на себя автосалоны или компания--производитель машин, чтобы увеличить объем продаж той или иной марки или модели. Из представленных сегодня на нашем рынке наиболее известна программа Ford Motor Company, по которой Райффайзенбанк и ММБ кредитуют покупку Ford Focus или Ford Mondeo под 4,9% и 7% годовых в валюте соответственно. Срок кредита обычный -- 1--3 года. А вот первоначальный взнос -- 50% стоимости машины -- существенно превышает средний для рынка уровень в 20--30%.
Мелочь, а неприятно
Помимо первоначального взноса клиенту, обратившемуся в банк за кредитом, надо быть сразу готовым и к другим тратам. Наиболее крупная среди них -- обязательная страховка авто от угона и ущерба, а также автогражданской ответственности водителя (обычно -- 6--9% от стоимости машины). При этом в большинстве банков выбрать страховую компанию можно только из предлагаемого списка (иногда это даже не список, а одна-единственная компания). Кроме того, при получении кредита надо оплатить комиссионные расходы. Их величина в среднем составляет $100.
Отдельно стоит сказать еще об одной возможной трате -- штрафе при досрочном погашении кредита. Банки в большинстве своем этого не любят и наказывают торопыг. Правда, наказывают умеренно -- обычно в размере дополнительных 2% от суммы займа. Этот штраф, по словам самих банкиров, мало кого останавливает -- многие заемщики предпочитают брать кредит на 3 года и досрочно погашать (в среднем за 1--1,5 года), экономя на выплате по процентам почти вдвое.
А вот штраф за обратные действия -- задержки с выплатами -- гораздо суровее: в среднем 0,5% от суммы кредита за каждый день просрочки. Впрочем, опять-таки по словам банкиров, такое случается редко.
Условия выдачи кредитов на покупку автомобилей в российских банках*
| Название банка | Названия автосалонов--партнеров банка | Марки автомобилей | Минимальный/максимальный размер кредита | Срок кредитования (годы) | Ставка по кредиту (% годовых) | Срок рассмотрения заявки (дни) | Страховые компании--партнеры банка | Плата за получение кредита | Досрочное погашение | Штраф за просрочку кредита |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| "Райффайзенбанк Австрия" | "Рускон-Моторс", "Азимут-СП", "Рольф", "Кунцево", "Тринити Моторс", "Трейдинвест", "Автолайт", "У Сервис+", "Эксис-Кар" -- всего более 50 автосалонов | Alfa-Romeo, Audi, BMW, Chevrolet, Chrysler, Citroen, Fiat, Ford, Honda, Hyundai, Isuzu, Lancia, Land-Rover, Mazda, Mercedes, Mitsubishi, Nissan, Opel, Peugeot, Kia, Renault, Rover, Saab, Skoda, Ssang Yong, Subaru, Suzuki, Toyota, Volkswagen, Volvo | $5500/50 000 | 1--5 | 9--12 | 1--3 | "Ренессанс Страхование”, “Ингосстрах”, “Никойл-Страхование", “РЕСО-Гарантия”, РОСНО | $50--200** | Возможно только через 3 месяца после выдачи кредита со штрафом в размере 2% от суммы платежа, через 6 месяцев -- без штрафа | 0,1% от суммы платежа в день |
| Импэксбанк | "Экзотик Авто", "Авто Карум", "БН-МОТОРС", "БН-АВТО", "Фобос", "Агат", "ЦентрАвто", "ОкаЛада", "Вера--НН", "НижегородАвто", "Литер--НН", "ЦентрГаз" | Mercedes, Volvo, BMW, Audi, Toyota, ВАЗ, ГАЗ | $2000/100 000 или 60 000/3 000 000 рублей | до 3 лет | 12--16% в долларах, 19--24% в рублях | 3--5 | "РК Гарант", "Наста", "Прогресс-Гарант" | $100 | Штраф не взимается | 0,1% от суммы платежа в день |
| "Русский Стандарт" | "Автомир", "Инком-Лада", "Элекс-Полюс", "Гермес-Лада", "Автокей" -- всего более 20 автосалонов | Daewoo, Kia, Nissan, Skoda, Subaru, ВАЗ, ГАЗ и другие | 3000/150 000 рублей | 1 год | 19% | 30 минут | "Россия", "Росгосстрах", "МАКС" | 0,9% от суммы кредита в месяц | 1,9% от суммы кредита | 300--1000 рублей за второй и третий пропуски подряд |
| Гута-банк | "Авто Легион XXI век", "Автоганза", "Автоеврогрупп", "Skoda", "Нахимовский 32", "Автоцентр на Волгоградке", "Акцент-Авто", "Блок Моторс" -- всего более 35 салонов | Nissan, Renault, Rover, Skoda, Volkswagen, Hyundai, Kia, Alfa-Romeo, Fiat, Audi, Daewoo, Ssang Yong, Toyota, Mitsubishi, ВАЗ, ГАЗ, ИЖ, МАЗ, ЗИЛ, КамАЗ, автобусы, спецтехника, трактора, "Ока", ИЖ, подержанные автомобили иностранного производства | $2000/60 000 | 1--3 | 9--14 | 1--5 | "ГУТА-Страхование" | $100 -- при кредите до $20 000, $200 -- при кредите свыше $20 000 | Штраф не взимается | 40% годовых от суммы кредита и 0,1% от суммы просроченных процентов |
| ДельтаБанк | "Овод", "Автопланета", "Автомир", "Автоеврогрупп", "Major-auto", "Муса-Моторс", "Инком-Лада", "Интеравто" -- всего более 30 | Alfa-Romeo, Audi, BMW, Chevrolet, Chrysler, Citroen, Fiat, Ford, Honda, Hyundai, Isuzu, Lancia, Land-Rover, Mazda, Mercedes, Mitsubishi, Nissan, Opel, Peugeot, Kia, Renault, Rover, Saab, Skoda, Ssang Yong, Subaru, Suzuki, Toyota, Volkswagen, Volvo | $5000/50 000 | 1--3 | 10% -- на Renault, 12--14% -- остальные марки | 3 | РОСНО, "Ренессанс-Страхование" | 2% от суммы кредита, но не более $200 при кредите менее $20 000 и не более $950 при кредите свыше $20 000 | Возможно только через полгода после выдачи кредита со штрафом в размере 3% от суммы платежа, через 10 месяцев -- без штрафа | 18% годовых от суммы платежа |
| АКБ "Славянский банк" | "Обухов Автоцентр" | Volvo | до $40 000 | 1--1,5 | 12--13 | 10 | По согласованию с банком | Не взимается | Штраф не взимается | 0,1% от суммы платежа в день |
| Балтийский банк | "Евросиб-Сервис", "Аксель-Моторс", "Логоваз-Нева", "Петекс-Мерседес", "Нева-Автоком", "Сигма-моторс", "Русь-Авто", "Свид-Мобил", "Сигма-Авто" -- всего более 40 салонов | Audi, BMW, Chevrolet, Citroen, Daewoo, Ford, Hyundai, Mercedes, Mitsubishi, Nissan, Opel, Kia, Mazda, Renault, Skoda, Suzuki, Toyota, Volkswagen, ВАЗ | от $3000 | 1--3 | 9,9--12% в валюте и 16--18% в рублях*** | 3 | "Прогресс-Нева", "Ингосстрах СПб" | $150 | Штраф не взимается | Ставка по кредиту удваивается до конца срока погашения займа |
| Московский кредитный банк | Все официальные автодилеры на территории Москвы | Любые иномарки | от $4000 | До 3 лет | 9--11,5% | 2 | "Ингосстрах" | $100 -- при кредите до $50 000, $200 -- при кредите от $50 000 | Минимальная сумма дополнительного платежа $500 | 0,5% от суммы платежа в день |
| "УралСиб" | "ДДТ на Королева", "Автоимпорт", "Автодруг"" | Opel, ВАЗ, ИЖ, "Ока" | 5000/350 000 рублей | 1--3 | 19--20 в рублях, 11--12 в долларах или евро | 1--5 | Без ограничений | 1% от суммы кредита до 250 000 рублей, 0,5% -- свыше 250 000 рублей | Возможно только через месяц после выдачи кредита без взимания штрафа | 0,1% от суммы платежа в день |
| "Ингосстрах-Союз" | "Балт Авто Трейд-М", "Мотор Маркет", "Урарту Моторс" -- всего 11 салонов | Hyundai, Kia, Volkswagen, Opel, Mitsubishi, Toyota, BMW, Chevrolet, Nissan, Alfa-Romeo, Lancia, Fiat, Volvo | $5000/50 000 или эквивалент в евро | 1--3 | 12--14 | 3--5 | "Ингосстрах" | Максимум $200 | До 6 месяцев после выдачи кредита штраф в размере 1% от суммы платежа, затем без штрафа | 0,1% от суммы платежа в день |
| "Банк Москвы" | "Атлант-М", "Автоганза", "Митсубиши на Таганке", "Тринити Моторс", "Нью-Йорк Моторс Москва", "Авилон", "Автомотомир", "Независимость", "Сокол Авто" -- всего более 30 салонов | Nissan, Skoda, Renault, Volkswagen, Mitsubishi, Opel, Chevrolet, Cadillac, Toyota, Lexus, Honda, Audi, Hyundai, Proton, Nissan, Kia, Ford, Mercedes, Volvo, Land Rover, Suzuki, Saab, Audi, Daewoo, Jaguar, Rover, Ssang Yong, Mazda, Subaru, ГАЗ, ВАЗ, УАЗ, ИЖ | $2500/50 000 или эквивалент в российских рублях | 0,5--3 | 12 в валюте, 19 в рублях | 5 | Московская страховая компания | $90 | Штраф не взимается | Штраф не взимается |
| Собинбанк | "Авилон", "Автомир", "Авто легион XXI век", "Авто леон арт", "Автоеврогрупп", "Автоевросервис", "Автолайт", "Автомир-Север" -- всего более 50 салонов | Audi, Cadillac, Chevrolet, Citroen, Daewoo, Fiat, Ford, Honda, Hyundai, Kia, Mercedes, Mitsubishi, Nissan, Opel, Peugeot, Renault, Saab, Skoda, Ssang Yong, Subaru, Suzuki, Toyota, Volkswagen, Volvo, любой автомобиль отечественного производства | Иномарки -- от $4000, отечественные авто -- $1000/10 000 | 1--4 года | 11--13 для иномарок, 12--13 для отечественных авто | 1 | "Якорь", "РЕСО-Гарантия" | $140--190**** | Штраф не взимается | 0,5% от суммы платежа в день |
| Международный Московский банк | "Независимость", "Рольф", "Автодом", "Бизнес Кар", "Мусса-Моторс", "Автопассаж", "Эф энд Си Трейдинг", "Ауди Центр Москва", "Автоцентр Шкода" -- всего более 50 салонов | Alfa-Romeo, Audi, BMW, Chevrolet, Chrysler, Citroen, Fiat, Ford, Honda, Hyundai, Isuzu, Lancia, Land-Rover, Mazda, Mercedes, Mitsubishi, Nissan, Opel, Peugeot, Kia, Renault, Rover, Saab, Skoda, Ssang Yong, Subaru, Suzuki, Toyota, Volkswagen, Volvo | $7000/50 000 | 1--3 | 9,9--11,9 в валюте, 17,5--19,5 в рублях | 3--5 | "Ингосстрах" | $200 | До 6 месяцев после выдачи кредита штраф 1% от суммы платежа, затем без штрафа | 25% годовых от суммы платежа |
* Общие требования к заемщикам: возраст от 21 до 55 лет, постоянная прописка, общий трудовой стаж не менее 2 лет (в том числе на последнем месте работы не менее полугода), паспорт.
** С клиентов банка, имеющих текущий счет более 1 года, комиссия не взимается.
*** Ставки будут действовать с 1 октября 2003 года.
**** В зависимости от срока кредита и страны--производителя автомобиля.
ЮЛИЯ АРАКЧЕЕВА
Подписывайтесь на PROFILE.RU в Яндекс.Новости или в Яндекс.Дзен. Все важные новости — в telegram-канале «PROFILE-NEWS».
