Архивная публикация 2002 года: "Унесенные метры"
Чтобы не опасаться за сохранность оставленной без присмотра на выходные городской квартиры, а в будни -- дачи, можно нанять штат вооруженных до зубов секьюрити. Но проще, а главное, несравнимо дешевле -- застраховать недвижимое имущество.Дешево или сердито?
В сущности, и у владельца элитной квартиры, и у хозяина комнаты в коммуналке есть два пути сбережения своей недвижимости: либо пользоваться услугами стандартизованных муниципальных программ страхования, либо страховаться на индивидуальных условиях в выбранной по желанию страховой компании.
Однако муниципальное страхование в России пока мало распространено -- оно развито только в столице и Подмосковье. Столичная программа страхования жилья, к примеру, позволяет застраховать квартиру от пожара, залива из-за аварий систем отопления, канализации, водоснабжения и внутреннего водостока, взрыва бытового газа, а с 2002 года -- еще и от ливней с ураганами. Сделать это можно буквально за копейки, уплатив всего 40 копеек в месяц за квадратный метр общей площади квартиры.
Столичное правительство и уполномоченные им страховые компании возмещают ущерб застрахованному по такой программе жилью из расчета 6011 руб., то есть менее $200 за кв. метр. Так что бесспорное достоинство такого страхования -- дешевизна -- в случае серьезного происшествия (пожара или залива) оборачивается для владельцев квартиры весьма существенным недостатком: маленьким размером выплат, вряд ли способным покрыть нанесенный имуществу ущерб.
Поэтому для полноценной защиты жилища предпочтительнее страховать его по индивидуальной программе, благо, практически все крупные и мелкие страховые компании сегодня предлагают такие услуги владельцам недвижимого имущества. Страховщики готовы принять под свою защиту не только городскую квартиру или комнату, но и земельные участки, гаражи, крошечные садовые домики и шикарные коттеджи, а заодно и их отделку, находящиеся в доме личные вещи, мебель, бытовую технику, предметы интерьера.
Нефинский залив
По статистике, летом в столице на один пожар приходится 1--2 залива и около 15 мелких и крупных краж. В дачных поселках непрошеные гости являются в опустевшие на время трудовых будней дома еще чаще. Поэтому и дачи, и квартиры в первую очередь страхуют от противоправных действий третьих лиц, включая грабежи и кражи.
Правда, если вам (точнее, вашему дому), не дай Бог, придется иметь дело с ворами экстракласса, страховка может и не спасти: профессионалы охотятся исключительно за деньгами, ювелирными украшениями, старинными орденами и антиквариатом, а именно эти предметы страховые компании, как правило, вообще не страхуют. Лишь иногда драгоценности, антиквариат и коллекции страхуют по повышенным тарифам -- с условием обязательной установки в жилище "милицейской" сигнализации.
В стандартный договор страхования движимого и недвижимого имущества входит также защита собственности еще и от повреждения водой, от пожаров, взрывов бытового газа, стихийных бедствий, падения обломков летательных объектов и т.д.
Впрочем, страховать добро от всех без разбора бед не обязательно. В полис можно включить лишь некоторые, наиболее вероятные именно для вашей собственности опасности. К примеру, если дачный домик не оборудован внутренними коммуникациями, его нет смысла страховать от залива про причине аварии. Такая облегченная страховка обходится, понятно, дешевле полной.
Впрочем, число рисков, включенных в полис, можно не только сокращать, но и, напротив, увеличивать по сравнению со стандартным набором. Например, если в доме имеются бойлеры, уместно предусмотреть в договоре выплату страховки на случай взрыва этого оборудования.
Цена вопроса
Как уже отмечалось выше, страхованием недвижимости и личного имущества физических лиц занимаются практически все известные компании на очень схожих условиях. Поэтому сегодня стоимость аналогичных полисов у них примерно одинаковая.
Стоимость страхования недвижимости, прежде всего, зависит от того, что, собственно, вы страхуете, и от текущей цены этого имущества, которая устанавливается в договоре и предварительно подтверждается платежными документами либо оценивается страховыми экспертами со слов владельца, по фотографиям или при личном осмотре страхуемого объекта.
Годовая страховка квартиры со стандартной отделкой по полному пакету рисков обходится примерно в 0,5--0,9% от указанной в договоре страховой суммы, загородного коттеджа с водопроводом, канализацией и отопительной системой -- в 0,6--1,0%, садового домика -- в 0,8--1,1%.
Стоимость полиса для защиты движимого имущества будет зависеть помимо цены изделия от того, насколько легко его можно вынести. К примеру, страховка холодильника ценою в $1500 обойдется в $4, полис страхования норкового манто -- в два-три раза дороже (подробнее см. таблицы 1--3).
Таковы средние по рынку расценки. И если вам предлагают полис по значительно более низкой цене, то стоит насторожиться. Скорее всего, такая страховка подразумевает дополнительные оговорки, сокращающие число случаев, в которых вы можете рассчитывать на выплату возмещения ущерба. Причем эти нюансы не обязательно фигурируют в самом полисе, а, к примеру, прописываются мелким шрифтом в прилагаемых к нему правилах страхования. Кроме того, у откровенно демпингующей фирмы может просто не хватить денег для крупной выплаты.
Если вы уверены, что страховать нужно, а денег не хватает, полис можно сделать дешевле. Помимо уже названного способа -- сокращения числа покрываемых страховкой рисков -- вы вправе застраховать имущество на часть его реальной стоимости: скажем, на половину. Страховка при этом, само собой, подешевеет вдвое, но и страховое возмещение также составит половину реального ущерба.
А вот ждать существенного снижения тарифов по страхованию недвижимости в ближайшее время, видимо, не стоит. По словам страховщиков, за прошлый год стоимость страхования городских квартир и загородной недвижимости уже упала в среднем на 2--7% и дальше снижаться вряд ли будет. А вот тарифы на движимое имущество в последнее время не изменялись.
На более дальнюю перспективу -- ближайшие 3--4 года -- страховщики прогнозируют удешевление полисов страхования недвижимости в пределах 10--15%.
Титулярный советчик
Стихийные бедствия или воры -- не единственные "виновники" утраты собственности. Иногда квартиры или дома можно лишиться, что называется, на ровном месте. И на вполне законных основаниях.
Представьте себе ситуацию. Вы купили квартиру в престижном сталинском доме, где-нибудь на Кутузовке или Проспекте Мира, отделали в лучших традициях европейского ремонта. Живи не хочу. И вот в один прекрасный день распахивается дверь, а на пороге -- судебный исполнитель с требованием освободить жилплощадь, поскольку предыдущая сделка с вашей квартирой была опротестована одним из бывших собственников. Вы консультируетесь с юристом -- увы, его вердикт неутешителен: суд прав.
В такую переделку можно попасть, даже если купля-продажа оформлялась через приличную риэлтерскую фирму -- от ошибок при проверке "чистоты" квартиры не застрахованы даже профессионалы.
Причина в том, что приглянувшаяся вам недвижимость могла многократно перепродаваться, переходить по наследству и т.д. Если в каком-то звене сделок был нарушен закон (к примеру, квартира продавалась по поддельным документам, в сделке участвовали недееспособные лица или при приватизации были ущемлены интересы несовершеннолетних детей), то все следующие за ним договоры купли-продажи могут быть признаны судом недействительными.
Для этого достаточно, чтобы кто-то из бывших жильцов потребовал через суд назад свою долю. Чаще всего подобное происходит, если среди бывших собственников оказался заключенный, выписанный из квартиры на время отсидки, или же жилище было продано одним из супругов без письменного согласия второго. Лишиться прав собственности можно и после приобретения недвижимости на первичном рынке, то есть непосредственно у застройщика или его представителей. Это возможно, если, к примеру, дом умышленно или случайно был построен на чужой, не принадлежащей застройщику земле.
В таких случаях -- после вынесения судом вердикта -- неудачливому покупателю придется вернуть недвижимость прежнему владельцу. Естественно, в обмен на уплаченные при покупке деньги. Но вот тут-то и возникают проблемы. Деньги чаще всего бывают потрачены или съедены инфляцией, так что добросовестному приобретателю, возможно, придется ждать возврата долга до греческих календ. Совсем плохо, если реальная цена сделки меньше записанной в договоре: претендовать в таком случае можно только на зафиксированную в документе сумму.
И еще один неприятный факт: дамоклов меч возможного признания сделки незаконной висит над покупателем квартиры или земли с "нечистой" историей в течение восемнадцати лет с записанной в договоре даты приобретения.
Впрочем, выход из этого нерадостного положения есть: для защиты покупателей недвижимости во всем мире давным-давно придумали страхование на случай утраты прав собственности (так называемого титула). В последние два года титульное страхование стало активно развиваться и в России. Страховка по титульным полисам выплачивается в том случае, если суд принимает решение о недействительности какой-либо сделки в истории квартиры, дома или земельного участка, поскольку это автоматически приводит к лишению прав собственности участников всех последующих сделок. При этом застрахованным возмещают полную стоимость недвижимости.
Первоначально такое страхование применялось лишь в программах ипотечного кредитования, где страхование титула было (и есть) обязательным условием получения кредита на покупку жилья. Сегодня страховые компании предлагают собственникам недвижимости титульное страхование и как самостоятельную услугу -- на срок от одного года.
Однако не все компании пока берутся за титульное страхование -- оно требует штата профессиональных юристов, специализирующихся на сделках с недвижимостью. Кроме того, пока страховщики не видят наплыва желающих защитить с их помощью свои права на покупку. Вызвано это, в первую очередь, достаточно высокой стоимостью титульных полисов.
Договор титульного страхования заключается на срок от одного года и более и обходится в 0,5--1% от стоимости недвижимости в год (чем больше недвижимость прошла сделок, тем выше процент).
Прежде чем застраховать недвижимость, страховщики тщательно изучат ее историю. Стоимость ревизии всех предыдущих сделок с квартирой зачастую ложится на клиента и составляет не менее $100--150. Договор страхования будет заключен лишь в том случае, если эксперты не отыщут явных "дыр" в "биографии" квартиры или дома.
В противном случае страховщик либо откажется иметь дело с данной недвижимостью, либо предложит застраховать права собственности с ограничениями, исключив из страхового покрытия сомнительные эпизоды.
Тарифы по страхованию на случай утраты прав собственности на недвижимость в зависимости от срока страхования (% от стоимости квартиры)
Чтобы не опасаться за сохранность оставленной без присмотра на выходные городской квартиры, а в будни -- дачи, можно нанять штат вооруженных до зубов секьюрити. Но проще, а главное, несравнимо дешевле -- застраховать недвижимое имущество.Дешево или сердито?
В сущности, и у владельца элитной квартиры, и у хозяина комнаты в коммуналке есть два пути сбережения своей недвижимости: либо пользоваться услугами стандартизованных муниципальных программ страхования, либо страховаться на индивидуальных условиях в выбранной по желанию страховой компании.
Однако муниципальное страхование в России пока мало распространено -- оно развито только в столице и Подмосковье. Столичная программа страхования жилья, к примеру, позволяет застраховать квартиру от пожара, залива из-за аварий систем отопления, канализации, водоснабжения и внутреннего водостока, взрыва бытового газа, а с 2002 года -- еще и от ливней с ураганами. Сделать это можно буквально за копейки, уплатив всего 40 копеек в месяц за квадратный метр общей площади квартиры.
Столичное правительство и уполномоченные им страховые компании возмещают ущерб застрахованному по такой программе жилью из расчета 6011 руб., то есть менее $200 за кв. метр. Так что бесспорное достоинство такого страхования -- дешевизна -- в случае серьезного происшествия (пожара или залива) оборачивается для владельцев квартиры весьма существенным недостатком: маленьким размером выплат, вряд ли способным покрыть нанесенный имуществу ущерб.
Поэтому для полноценной защиты жилища предпочтительнее страховать его по индивидуальной программе, благо, практически все крупные и мелкие страховые компании сегодня предлагают такие услуги владельцам недвижимого имущества. Страховщики готовы принять под свою защиту не только городскую квартиру или комнату, но и земельные участки, гаражи, крошечные садовые домики и шикарные коттеджи, а заодно и их отделку, находящиеся в доме личные вещи, мебель, бытовую технику, предметы интерьера.
Нефинский залив
По статистике, летом в столице на один пожар приходится 1--2 залива и около 15 мелких и крупных краж. В дачных поселках непрошеные гости являются в опустевшие на время трудовых будней дома еще чаще. Поэтому и дачи, и квартиры в первую очередь страхуют от противоправных действий третьих лиц, включая грабежи и кражи.
Правда, если вам (точнее, вашему дому), не дай Бог, придется иметь дело с ворами экстракласса, страховка может и не спасти: профессионалы охотятся исключительно за деньгами, ювелирными украшениями, старинными орденами и антиквариатом, а именно эти предметы страховые компании, как правило, вообще не страхуют. Лишь иногда драгоценности, антиквариат и коллекции страхуют по повышенным тарифам -- с условием обязательной установки в жилище "милицейской" сигнализации.
В стандартный договор страхования движимого и недвижимого имущества входит также защита собственности еще и от повреждения водой, от пожаров, взрывов бытового газа, стихийных бедствий, падения обломков летательных объектов и т.д.
Впрочем, страховать добро от всех без разбора бед не обязательно. В полис можно включить лишь некоторые, наиболее вероятные именно для вашей собственности опасности. К примеру, если дачный домик не оборудован внутренними коммуникациями, его нет смысла страховать от залива про причине аварии. Такая облегченная страховка обходится, понятно, дешевле полной.
Впрочем, число рисков, включенных в полис, можно не только сокращать, но и, напротив, увеличивать по сравнению со стандартным набором. Например, если в доме имеются бойлеры, уместно предусмотреть в договоре выплату страховки на случай взрыва этого оборудования.
Цена вопроса
Как уже отмечалось выше, страхованием недвижимости и личного имущества физических лиц занимаются практически все известные компании на очень схожих условиях. Поэтому сегодня стоимость аналогичных полисов у них примерно одинаковая.
Стоимость страхования недвижимости, прежде всего, зависит от того, что, собственно, вы страхуете, и от текущей цены этого имущества, которая устанавливается в договоре и предварительно подтверждается платежными документами либо оценивается страховыми экспертами со слов владельца, по фотографиям или при личном осмотре страхуемого объекта.
Годовая страховка квартиры со стандартной отделкой по полному пакету рисков обходится примерно в 0,5--0,9% от указанной в договоре страховой суммы, загородного коттеджа с водопроводом, канализацией и отопительной системой -- в 0,6--1,0%, садового домика -- в 0,8--1,1%.
Стоимость полиса для защиты движимого имущества будет зависеть помимо цены изделия от того, насколько легко его можно вынести. К примеру, страховка холодильника ценою в $1500 обойдется в $4, полис страхования норкового манто -- в два-три раза дороже (подробнее см. таблицы 1--3).
Таковы средние по рынку расценки. И если вам предлагают полис по значительно более низкой цене, то стоит насторожиться. Скорее всего, такая страховка подразумевает дополнительные оговорки, сокращающие число случаев, в которых вы можете рассчитывать на выплату возмещения ущерба. Причем эти нюансы не обязательно фигурируют в самом полисе, а, к примеру, прописываются мелким шрифтом в прилагаемых к нему правилах страхования. Кроме того, у откровенно демпингующей фирмы может просто не хватить денег для крупной выплаты.
Если вы уверены, что страховать нужно, а денег не хватает, полис можно сделать дешевле. Помимо уже названного способа -- сокращения числа покрываемых страховкой рисков -- вы вправе застраховать имущество на часть его реальной стоимости: скажем, на половину. Страховка при этом, само собой, подешевеет вдвое, но и страховое возмещение также составит половину реального ущерба.
А вот ждать существенного снижения тарифов по страхованию недвижимости в ближайшее время, видимо, не стоит. По словам страховщиков, за прошлый год стоимость страхования городских квартир и загородной недвижимости уже упала в среднем на 2--7% и дальше снижаться вряд ли будет. А вот тарифы на движимое имущество в последнее время не изменялись.
На более дальнюю перспективу -- ближайшие 3--4 года -- страховщики прогнозируют удешевление полисов страхования недвижимости в пределах 10--15%.
Титулярный советчик
Стихийные бедствия или воры -- не единственные "виновники" утраты собственности. Иногда квартиры или дома можно лишиться, что называется, на ровном месте. И на вполне законных основаниях.
Представьте себе ситуацию. Вы купили квартиру в престижном сталинском доме, где-нибудь на Кутузовке или Проспекте Мира, отделали в лучших традициях европейского ремонта. Живи не хочу. И вот в один прекрасный день распахивается дверь, а на пороге -- судебный исполнитель с требованием освободить жилплощадь, поскольку предыдущая сделка с вашей квартирой была опротестована одним из бывших собственников. Вы консультируетесь с юристом -- увы, его вердикт неутешителен: суд прав.
В такую переделку можно попасть, даже если купля-продажа оформлялась через приличную риэлтерскую фирму -- от ошибок при проверке "чистоты" квартиры не застрахованы даже профессионалы.
Причина в том, что приглянувшаяся вам недвижимость могла многократно перепродаваться, переходить по наследству и т.д. Если в каком-то звене сделок был нарушен закон (к примеру, квартира продавалась по поддельным документам, в сделке участвовали недееспособные лица или при приватизации были ущемлены интересы несовершеннолетних детей), то все следующие за ним договоры купли-продажи могут быть признаны судом недействительными.
Для этого достаточно, чтобы кто-то из бывших жильцов потребовал через суд назад свою долю. Чаще всего подобное происходит, если среди бывших собственников оказался заключенный, выписанный из квартиры на время отсидки, или же жилище было продано одним из супругов без письменного согласия второго. Лишиться прав собственности можно и после приобретения недвижимости на первичном рынке, то есть непосредственно у застройщика или его представителей. Это возможно, если, к примеру, дом умышленно или случайно был построен на чужой, не принадлежащей застройщику земле.
В таких случаях -- после вынесения судом вердикта -- неудачливому покупателю придется вернуть недвижимость прежнему владельцу. Естественно, в обмен на уплаченные при покупке деньги. Но вот тут-то и возникают проблемы. Деньги чаще всего бывают потрачены или съедены инфляцией, так что добросовестному приобретателю, возможно, придется ждать возврата долга до греческих календ. Совсем плохо, если реальная цена сделки меньше записанной в договоре: претендовать в таком случае можно только на зафиксированную в документе сумму.
И еще один неприятный факт: дамоклов меч возможного признания сделки незаконной висит над покупателем квартиры или земли с "нечистой" историей в течение восемнадцати лет с записанной в договоре даты приобретения.
Впрочем, выход из этого нерадостного положения есть: для защиты покупателей недвижимости во всем мире давным-давно придумали страхование на случай утраты прав собственности (так называемого титула). В последние два года титульное страхование стало активно развиваться и в России. Страховка по титульным полисам выплачивается в том случае, если суд принимает решение о недействительности какой-либо сделки в истории квартиры, дома или земельного участка, поскольку это автоматически приводит к лишению прав собственности участников всех последующих сделок. При этом застрахованным возмещают полную стоимость недвижимости.
Первоначально такое страхование применялось лишь в программах ипотечного кредитования, где страхование титула было (и есть) обязательным условием получения кредита на покупку жилья. Сегодня страховые компании предлагают собственникам недвижимости титульное страхование и как самостоятельную услугу -- на срок от одного года.
Однако не все компании пока берутся за титульное страхование -- оно требует штата профессиональных юристов, специализирующихся на сделках с недвижимостью. Кроме того, пока страховщики не видят наплыва желающих защитить с их помощью свои права на покупку. Вызвано это, в первую очередь, достаточно высокой стоимостью титульных полисов.
Договор титульного страхования заключается на срок от одного года и более и обходится в 0,5--1% от стоимости недвижимости в год (чем больше недвижимость прошла сделок, тем выше процент).
Прежде чем застраховать недвижимость, страховщики тщательно изучат ее историю. Стоимость ревизии всех предыдущих сделок с квартирой зачастую ложится на клиента и составляет не менее $100--150. Договор страхования будет заключен лишь в том случае, если эксперты не отыщут явных "дыр" в "биографии" квартиры или дома.
В противном случае страховщик либо откажется иметь дело с данной недвижимостью, либо предложит застраховать права собственности с ограничениями, исключив из страхового покрытия сомнительные эпизоды.
Тарифы по страхованию на случай утраты прав собственности на недвижимость в зависимости от срока страхования (% от стоимости квартиры)
| ~0102~Страховая компания | ~0301~При покупке недвижимости на первичном рынке | ~0301~При покупке недвижимости на вторичном рынке | ~0102~Стоимость предстраховой экспертизы для клиента | ~0102~Титульное страхование применяется: | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 год | 3 года | 10 лет | 1 год | 3 года | 10 лет | |||
| "АльфаСтрахование" | 0,4 | 0,9 | 2,5 | 0,5 | 1,1 | 3,1 | Оплата в равных долях со Страхователем | Как отдельный страховой продукт, так и в составе ипотечных программ |
| ВСК | 0,2--0,4 | 0,4--0,6 | 0,8--1,0 | 0,3--0,8 | 0,5--1,8 | 0,9--3 | Бесплатно | Как отдельный страховой продукт, так и в составе ипотечных программ |
| "Группа Ренессанс Страхование" | 0,9 | 0,8 | 5,0--6,5 | 1,0 | 0,9 | 6,0--9,0 | $100 | Как отдельный страховой продукт, так и в составе ипотечных программ |
| "Ингосстрах" | 1,0--1,5 | 1,0--2,0 | 1,0--3,0 | 1,0--2,5 | 1,0--3,2 | 1,5--4,5 | 50% стоимости экспертизы | Как отдельный страховой продукт, так и в составе ипотечных программ |
| МАКС* | 0,8 | 0,7 | 0,4 | 1,2 | 1,0 | 0,85 | Бесплатно | Только в ипотечных программах |
| НАСТА | 0,5--3,0 | 1,0--4,0 | -- | 0,5--1,0 | 0,7--1,5 | 1,0--1,8 | Входит в страховой тариф | В любых программах, а также как самостоятельный продукт |
| "Нефтеполис" | 0,5 | 1,0 | 1,5 | 1,2--1,5 | 2,2 | 4,0 | Бесплатно | Как отдельный страховой продукт, так и в составе ипотечных программ |
| "РЕСО-Гарантия" | 0,3 | От 0,6 | 1,2 | 0,3--1,5 | 0,8--2,0 | 1,5-3,0 | Бесплатно | Как отдельный страховой продукт, так и в составе ипотечных программ |
| "Росгосстрах--Подмосковье" | 1,15--1,4 | 2,3--3,1 | 4,6--5,6 | 1,5--1,9 | 3,1--4,1 | 6,1--7,5 | $1000 | Как отдельный страховой продукт |
* Тариф в расчете на год.
Условия страхования квартир со стандартной отделкой
| ~0102~Страховая компания | ~0401~Тарифы по стандартным наборам рисков, в % от страховой суммы | ~0102~В "полный пакет" входят риски: | ~0102~Размер возможной франшизы | ~0102~Скидки при заключении договора на новый срок (но не более) | ~0102~Без осмотра страхуются объекты стоимостью: | ~0102~На страхование не принимаются: | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Пожар | Залив | ПДТЛ | Полный пакет | ||||||
| "АльфаСтрахование" | 0,15 | 0,18 | 0,07 | 0,40 | Пожар, залив, злоумышленные действия третьих лиц, кража со взломом, грабеж, стихийные бедствия | От $100 | 5% (30%) | До $75 000 | Незавершенные и ветхие объекты, объекты в аварийном состоянии или износ которых превышает 70% от их стоимости, срок эксплуатации которых более 50 лет |
| ВСК | от 0,2 | от 0,1 | от 0,1 | от 0,4 | Пожар, повреждения водой, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц | 1--25% от страховой суммы | 10% (50%) | до 150 000 руб. | Непригодные для проживания квартиры |
| "ГЕФЕСТ" | 0,34 | 0,4 | 0,06 | 0,8 | Пожар, взрыв бытового газа; повреждение водой; стихийные бедствия; противоправные действия третьих лиц | Нет | 10% (25%) | Нет | Нет данных |
| "Группа Ренессанс Страхование" | 0,4 | 0,2 | 0,1 | 0,6 | Пожар, удар молнии, взрыв бытового газа, стихийные бедствия, залив, кража со взломом, злоумышленные действия третьих лиц, наезд транспортных средств | $100 | До 10% | До $20 000 | Нет данных |
| "Ингосстрах" | 0,25--0,5 | 0,27 | 0,3 | 0,5--0,8 | Пожар, взрыв бытового газа, удар молнии, повреждение имущества водой из систем водоснабжения, канализации, в результате стихийных бедствий и противоправных лиц, кража и ограбление | От $100 до $1000 | 10--15% | До $30 000 | Ветхие конструкции строения и "старый" ремонт |
| МАКС | 0,3 | 0,2 | 0,06 | 0,65 | Пожар, взрыв газа, стихийные бедствия, механическое воздействие, ПДТЛ | От 1% | 10% (30%) | До $30 000 | Аварийные, ветхие, подлежащие сносу строения |
| НАСТА | 0,3 | 0,4 | 0,2 | 0,5 | Огонь, залив, стихийные бедствия, ПДТЛ, аварии систем отопления, водоснабжения, канализации | до 10% | 10% (40%) | до $50 000 | Квартиры в аварийном состоянии |
| "Национальная Страховая Группа" | 0,4 | 0,2 | 0,1 | 0,9 | Пожар, залив, ПДТЛ, взрыв, стихийные бедствия. | По желанию клиента | 5% (30%) | До 50 000 тыс. руб. | Строения в ветхом и аварийном состоянии, а также находящиеся в зоне возможного стихийного бедствия |
| "Нефтеполис" | 0,25 | 0,22 | 0,16 | 0,65 | Пожар, залив, ПДТЛ, повреждение, взрыв, стихийные бедствия | $100--150 | 10% (40%) | До 300 000 руб. | Применяется более высокий тариф по помещениям, имеющим деревянные перекрытия и деревянные, засыпные межкомнатные перегородки |
| "Природа" | 0,4--0,5 | 0,4--0,5 | 0,5 | 0,8--1 | Пожар, залив, взрыв, ПДТЛ | 0,1--0,5% от страховой суммы | 5--10% (30%) | до 50 000 USD | Нет данных |
| "Прогресс-Гарант" | 0,3 | 0,4 | 0,2 | 0,7 | Пожар, залив, стихийные бедствия, ПДТЛ. | 0--10% | 10% (но не более 5 лет подряд) | До $50 000 с отделкой класса "типовая" или "улучшенная" | Непригодные для проживания (аварийные) объекты |
| "РЕСО-Гарантия" | 0,08 | 0,08 | 0,04 | 0,1 | Пожар, залив, ПДТЛ, кража, стихия | 1500 руб. | 5%(20%) | Без ограничений | Ветхие объекты, "под снос" |
| "Росгосстрах--Подмосковье" | 0,4--0,8 | 0,1--0,5 | 0,2--0,5 | 0,6--1,1 | Пожар, залив, взрыв ПДТП, стихийные бедствия и несчастные случаи, кроме строительного брака | До 30% | 10%(30%) | нет | Требующих капитального ремонта, находящихся в домах, подлежащих сносу |
| РОСНО | 0,3--0,4 | 0,1--0,3 | 0,2--0,3 | 0,5--0,6 | Пожар, залив, взрыв, ПДТЛ, стихийные бедствия | 0,5--20% | 5% в год при безубыточном страховании | До $20 000 | Квартиры в аварийных и подлежащих сносу домах |
| РУКСО | 0,4 | 0,2 | 0,3 | 1,2 | Пожар, залив, стихийные бедствия, ПДТЛ, непредвиденные расходы, связанные с невозможностью проживания в застрахованной квартире, гражданская ответственность | 0% | 5%(30%) | До $7000 | Ветхие строения и имущество в них |
* Тариф в расчете на год.
ПДТЛ -- риск причинения ущерба вследствие противоправных действий третьих лиц.
Условия страхования отдельно стоящих строений со стандартной отделкой
| ~0102~Компания | ~0102~Вид строения | ~0501~Тарифы по стандартным наборам рисков, в % от страховой суммы | ~0102~В "полный пакет" входят риски: | ~0102~Размер возможной франшизы | ~0102~Скидки на новый срок (но не более) | ~0102~Без осмотра страхуются объекты стоимостью: | ~0102~На страхование не принимаются: | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Пожар | Залив | ПДТЛ | Стихийные бедствия | Полный пакет | |||||||
| "АльфаСтрахование" | Дача | 0,40 | 0,05 | 0,10 | 0,10 | 0,63 | Пожар, залив, ПДТЛ, стихийные бедствия, кража со взломом, грабеж | От $100 | 5% (30%) | До $50 000 | Незавершенные и ветхие объекты, объекты в аварийном состоянии или износ которых превышает 70%, срок эксплуатации которых более 50 лет |
| ~ | Коттедж | 0,30 | 0,05 | 0,10 | 0,10 | 0,54 | Те же | От $100 | 5% (30%) | До $50 000 | Те же |
| ВСК | Дача | от 0,2 | От 0,1 | От 0,2 | От 0,1 | От 0,4 | Пожар, повреждения водой, стихийные бедствия, ПДТЛ | 1--25% от страховой суммы | 10% (50%) | До 250 000 руб. | Не подведенные под крышу строения, не пригодные для проживания строения |
| ~ | Коттедж | От 0,4 | От 0,2 | От 0,4 | От 0,2 | От 0,3 | Те же | 1--25% от страховой суммы | 10% (50%) | До 250 000 руб. | Те же |
| "ГЕФЕСТ" | Дача | 0,6 | 0,2 | 0,4 | 0,2 | 1,1 | Пожар, взрыв бытового газа, повреждение водой, стихийные бедствия, ПДТЛ | Нет | 10% (25%) | Не страхуются | Без ограничений |
| ~ | Коттедж | 1,0 | 0,2 | 0,9 | 0,2 | 1,5 | Те же | Нет | 10% (25%) | Не страхуются | Без ограничений |
| "Группа Ренессанс Страхование" | Дача | 0,6 | * | * | * | 0,9 | Пожар, удар молнии, взрыв бытового газа, стихийные бедствия, залив, кража со взломом, злоумышленные действия третьих лиц, наезд транспортных средств | $100 | До 40% | До $20 000 | Предметы, закрепленные на внешней стороне здания |
| ~ | Коттедж | 0,6 | * | * | * | 0,75 | Пожар, удар молнии, взрыв бытового газа, стихийные бедствия, залив, кража со взломом, злоумышленные действия третьих лиц, наезд транспортных средств | $100 | До 40% | До $20 000 | Предметы, закрепленные на внешней стороне здания |
| "Ингосстрах" | Дача | 0,5 | * | 0,4 | 0,3 | 1,2 | Пожар, взрыв бытового газа, удар молнии, стихийные бедствия, ПДТЛ, кража и ограбление | Нет | 10--15% | До $20 000 | Ветхие конструкции строения |
| ~ | Коттедж | 0,4 | 0,25 | 0,25 | 0,2 | 0,6--0,8 | Пожар, взрыв бытового газа, удар молнии, повреждение имущества водой из систем водоснабжения, канализации, в результате стихийных бедствий и ПДТЛ, кража и ограбление | $100--1000 | 10--15% | До $20 000 | Без ограничений |
| МАКС | Дача | 0,5 | 0,1 | 0,3 | 0,05 | 0,88 | Пожар, взрыв, залив, стихийное бедствие, механическое воздействие, ПДТЛ | От 1% | 5% (30%) | До $15000 | Ветхие, аварийные, находящиеся в зоне стихийных бедствий строения |
| ~ | Коттедж | 0,3 | 0,1 | 0,3 | 0,05 | 0,72 | Те же | От 1% | 5% (30%) | До $15000 | Те же |
| НАСТА | Дача | 0,8 | * | * | * | 1,0 | Огонь, залив, стихийные бедствия, ПДТЛ, аварии систем отопления, водоснабжения, канализации | До 10% | 10% (40%) | До $50 000 | Ветхие строения |
| ~ | Коттедж | 0,4 | * | * | * | 0,6 | Те же | До 10% | 10% (40%) | До $100 000 | Недостроенные |
| "Национальная Страховая Группа" | Дача | 0,61 | 0,12 | 0,07 | 0,05 | 0,95 | Пожар, залив, ПДТЛ, взрыв, стихийные бедствия | По желанию клиента | 10--15% | До $5000 | Строения, находящиеся в ветхом и аварийном состоянии, а также находящиеся в зоне возможного стихийного бедствия |
| ~ | Коттедж | 0,42 | 0,02 | 0,05 | 0,02 | 0,67 | Те же | По желанию клиента | 10--15% | До $5000 | Те же |
| "Нефтеполис" | Дача | 0,6 | 0,1 | 0,2 | 0,2 | 1,2 | Пожар, залив, ПДТЛ, повреждение, взрыв, стихийные бедствия | $100--150 | 10% (40%) | 300 000 руб. | Строения, имеющие физический износ более 70% |
| ~ | Коттедж | 0,25 | 0,22 | 0,16 | 0,16 | 0,65 | Те же | $100--150 | 10% (40%) | 300 000 руб. | Те же |
| "Природа" | Дача | 0,6--0,7 | 0,4--0,5 | 0,7--0,8 | 0,3--0,4 | 1--1,3 | Пожар, залив, взрыв, ПДТЛ | 0,1--0,5% | 5--10% (30%) | До $50 000 | Имущество внутри строений от ПДТЛ |
| ~ | Коттедж | 0,4--0,5 | 0,5--0,6 | 0,7--0,8 | 0,2--0,3 | 0,9--1,2 | Пожар, залив, взрыв, ПДТЛ | 0,1--0,5% | 5--10% (30%) | Не страхуются | Имущество внутри строений от ПДТЛ |
| "Прогресс-Гарант" | Дача | 0,65 | 0,15 | 0,2 | 0,15 | 0,85 | Пожар, Залив, стихийные бедствия, ПДТЛ | 0--10% | 10% (но не более 5 лет подряд) | До $20 000 | Ветхие строения (с износом более 60%) |
| ~ | Коттедж | 0,62 | 0,15 | 0,2 | 0,15 | 0,81 | Пожар, залив, стихийные бедствия, ПДТЛ | 0--10% | 10% (но не более 5 лет подряд) | До $20 000 | Ветхие строения (с износом более 60%) |
| "РЕСО-Гарантия" | Дача | 0,4 | 0,1 | 0,2 | 0,1 | 0,5--0,8 | Пожар, залив, ПДТЛ, кража, стихийные бедствия, столкновения | 1500 руб. | 5% (20%) | До 300 000 руб. | Ветхие, под снос |
| ~ | Коттедж | 0,3 | 0,2 | 0,1 | 0,1 | 0,4--0,6 | Те же | 1500 руб. | 5% (20%) | Не страхуются | Без ограничений |
| "Росгосстрах--Подмосковье" | Дача | 0,6--1,0 | 0,1--0,3 | 0,3--0,4 | 0,1--0,3 | 0,8--1,4 | Пожар, залив, ПДТЛ, взрыв, стихия, столкновения и несчастные случаи, кроме строительного брака | До 30% | 10--30% | Не страхуются | Ветхие, аварийные, заброшенные, расположенные в зоне стихийных бедствий |
| ~ | Коттедж | 0,3--0,7 | 0,1--0,3 | 0,2--0,4 | 0,1--0,3 | 0,5--0,9 | Те же | До 30% | 10--30% | Не страхуются | Те же |
| РОСНО | Дача | 0,4-1,5 | * | 0,08--0,2 | 0,08--0,2 | 0,44--1,8 | Пожар, залив, взрыв, ПДТЛ, стихийное бедствие, падение летающих объектов, удар молнии | 0,5--20% | 5% в год при безубыточном страховании | До $7000 | Аварийные дома |
| ~ | Коттедж | 0,55--0,95 | 0,1--0,3 | 0,2--0,3 | 0,1--0,3 | 0,6--1 | Пожар, залив, взрыв, ПДТЛ, стихийное бедствие, падение ЛО, удар молнии | 0,5--20% | 5% в год при безубыточном страховании | До $7000 | Аварийные дома |
| РУКСО | Дача | 0,7 | * | 0,2 | 0,05 | 0,98 | Пожар, ПДТЛ, стихийные бедствия, механические повреждения, связанные с проседанием грунта | Нет | 5--30% | До $10 000 | Ветхие строения |
| ~ | Коттедж | 0,7 | 0,1 | 0,3 | 0,05 | 0,97 | Те же | Нет | 5--30% | Не страхуются | Без ограничений |
* Тариф в расчете на год.
ПДТЛ -- риск причинения ущерба вследствие противоправных действий третьих лиц.
ПДТЛ -- риск причинения ущерба вследствие противоправных действий третьих лиц.
* Отдельно не страхуется.
Показатели деятельности страховых компаний по страхованию недвижимости (квартир, дач, коттеджей) физических лиц
| Страховая компания | Собранные в 2001 году страховые взносы, тыс. руб. | Произведенные в 2001 году страховые выплаты, тыс. руб. | Собранные в I квартале 2002 года страховые взносы, тыс. руб. | Произведенные в I квартале 2002 году страховые выплаты, тыс. руб. | Число действующих договоров |
|---|---|---|---|---|---|
| "АльфаСтрахование" | 18 490 | 4890 | 3330 | 1360 | 8080 |
| ВСК | 24 976 | 4994 | 6318 | 2844 | 44 256 |
| "ГЕФЕСТ" | 218,84 | 34,68 | 68,06 | 0 | 85 |
| "Группа Ренессанс Страхование" | 5410 | 385 | 1803 | 363 | 735 |
| "Ингосстрах" | 13 140 | 4318 | 6554 | 1187 | 1700 |
| НАСТА | 7279 | 999,9 | 427,9 | 92,0 | Нет данных |
| "Природа" | 452 | 208 | 108 | 0 | 33 |
| "Прогресс-Гарант" | 2 285 | 748 | 1139 | 0 | Нет данных |
| "РЕСО-Гарантия" | 103 447 | 15 267 | 17 304 | 8162 | 69423 |
| "Росгосстрах--Подмосковье" | 269 119 | 69 228 | 25 674 | 31 261 | 487 474 |
| РОСНО | 63 000 | 16 800 | 13 950 | 8060 | 22 000 |
* Тариф в расчете на год.
ПДТЛ -- риск причинения ущерба вследствие противоправных действий третьих лиц.
ПДТЛ -- риск причинения ущерба вследствие противоправных действий третьих лиц.
* Отдельно не страхуется.
Базовые тарифы по страхованию отделки жилых помещений и движимого имущества по полному пакету рисков (% от страховой суммы)
| Страховая компания | Стандартная отделка | Отделка "Евроремонт" | Мебель | Бытовая техника (холодильники, стиральные машины и т.п.) | Бытовая электроника (ТВ, видео и т.п.) | Меховая, кожаная одежда | Ювелирные изделия | На страхование не принимаются |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| "АльфаСтрахование" | 0,6 | 0,6 | 0,75 | 0,95 | 0,95 | 1,99 | 1,99 | Наличные деньги, ценные бумаги, рукописи, документы, информация на носителях любых видов, макеты, драгоценные камни без оправ, драгоценные металлы в слитках, взрывчатые вещества и боеприпасы, коллекции |
| ВСК | от 0,1 | от 0,2 | от 0,1 | от 0,2 | от 0,2 | от 0,1 | от 0,9 | Продукты питания, парфюмерия и т.д.; имущество, находящееся в аварийном помещении |
| ГЕФЕСТ | 1,2 | 1,2 | 1,1 | 1,7 | 1,7 | 1,3 | Индивидуальные ставки | Коллекции, картины, антиквариат. Изделия из драгоценных металлов, драгоценных и полудрагоценных камней* |
| "Группа Ренессанс Страхование" | 0,7--0,9 | 0,7--0,9 | 0,3--1,2 | 0,3--1,2 | 0,3--1,2 | 1,2--2,5 | 1,2--2,5 | Рукописи, антиквариат, изделия из драгоценных металлов, оружие, предметы, закрепленные на внешней стороне здания и др. |
| "Ингосстрах" | 1,0 | 1,0 | 0,8 | 0,8 | 0,8 | 0,8 | Нет | Антиквариат, ювелирные изделия, рукописи |
| МАКС | 0,78 | 0,78 | 0,65 | 0,85 | 0,85 | 0,89 | 1,0 | Коллекции, картины, антиквариат, документы, слайды* |
| НАСТА | 0,5 | 0,6 | 0,8 | 0,8 | 1,0 | 1,05 | * | Наличные деньги, ценные бумаги |
| "Национальная Страховая Группа" | 0,9 | 1,5 | 0,9 | 0,9--2,5 | 0,9--2,5 | 1,7--2,5 | 1,7--2,5 | Имущество, находящееся в ветхом и аварийном состоянии, а также находящееся в зоне возможного стихийного бедствия |
| "Нефтеполис" | 0,62 | 0,62 | 0,76 | 1,04 | 1,04 | 1,52 | 1,52 | Предметы косметики, стройматериалы, аудиокассеты, CD, имущество, находящееся в аварийных зданиях |
| "Природа" | 1--1,2 | 1,2--1,4 | 1 | 1,1 | 1,2 | 1,4 | Нет | Антиквариат, наличные деньги, ценные бумаги, драгоценности, картины |
| "Прогресс-Гарант" | 1,0 | 1,2 | 0,9 | 1,2 | 1,2 | 1,0 | 3,0 | Отделка помещений с износом более 40% |
| "РЕСО-Гарантия" | 0,35 | 0,35 | 0,6 | 0,6 | 0,6-0,8 | 0,6-0,8 | 0,8--0,12 | Антиквариат, коллекции, иконы |
| САО "Росгосстрах-Подмосковье" | 0,6--2,2 | 0,6--2,86 | 0,6--2,2 | 0,7--2,2 | 0,7--2,2 | 0,7--2,2 | 1,4--2,86 | Требующие ремонта, имеющие повреждения |
| РОСНО | 0,6 | 0,6 | 0,65 | 0,65 | 0,95 | 0,95 | 1,05 | Транспортные средства, подлежащие регистрации, растения, пища, чертежи, макеты |
| РУКСО | 0,6% | 0,85% | 0,5% | 0,7% | 0,7% | 0,9% | 1,8% | Антиквариат* |
* Тариф в расчете на год.
ПДТЛ -- риск причинения ущерба вследствие противоправных действий третьих лиц.
ПДТЛ -- риск причинения ущерба вследствие противоправных действий третьих лиц.
* Отдельно не страхуется.
* Принимаются на страхование на особых условиях по специальному договору.
ВСЕВОЛОД ИВАНОВ
Читайте на смартфоне наши Telegram-каналы: Профиль-News, и журнал Профиль. Скачивайте полностью бесплатное мобильное приложение журнала "Профиль".
