Новости

Президент сдал карты по-новому

Глава государства подписал поправки к закону «О национальной платежной системе».

Пакет поправок к закону «О национальной платежной системе» предусматривает ряд мер, повышающих устойчивость национальной платежной системы и снижающих ее зависимость от внешних рисков. Во-первых, принятие закона дает старт созданию национальной системы платежных карт (НСПК). Все платежные операции по картам с участием локальных банков теперь будут обрабатываться в едином процессинговом центре, находящемся в пределах страны под крылом Банка России. Передача информации о таких транзакциях за пределы страны будет прекращена. Во-вторых, законом запрещается в одностороннем порядке приостанавливать или прекращать оказание услуг платежной инфраструктуры любому участнику платежной системы и его клиентам. За такие действия вводится ответственность в виде штрафов для должностных лиц и компаний. В качестве обеспечения платежным системам придется внести на счет Банка России беспроцентный страховой депозит. Его размер будет определяться суммой переводов денежных средств, осуществленных системой на территории России в течение двух календарных дней. И здесь следует сказать о третьем пакете мер — появлении в законе понятия «национально значимая платежная система» (в обиходе получившего название Национальная платежная система — НПС), для которой предусмотрены значительные послабления. Под национально значимой понимается платежная система, которая находится под контролем российских резидентов — физлиц, компаний или государственных структур, а ее программное обеспечение и «железо» в определенной регулятором доле являются плодами разработки российских организаций. Ранее ожидалось, что НПС по сравнению с международными компаниями получит такие привилегии, как обязательное использование для выплаты пенсий, стипендий и зарплат бюджетникам. Но в финальный вариант закона это требование не попало. Тем не менее закон обязывает все торговые компании (с оборотом более 60 млн рублей в год) обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных карт. Для НПС штраф за принудительное отключение клиентов устанавливается в размере 10 млн рублей за каждый день приостановки работы. Для прочих (в том числе иностранных платежных компаний) он составит 10% от размера обеспечительного взноса. Условия создания обеспечительного взноса для национально значимых и обычных участников системы также разнятся. НПС создавать его не придется вовсе. Сумму, которую придется вывести из оборота всем прочим платежным системам, можно подсчитать лишь теоретически: данные о своих оборотах в России такие компании, как Visa или MasterСard, не раскрывают. Так, для Visa взнос может составить около $1,6 млрд, для MasterСard — около $1,3 млрд. По заявлению Visa, «размер этого депозита в несколько раз превышает годовой доход Visa в России» (без указания цифр). Схожие оценки приводятся и в отношении MasterСard, где ранее заявляли, что на долю России приходится 2% общей выручки компании, то есть всего $167 млн. До 1 июля 2014 года, когда поправки к закону вступят в силу, международным системам придется решить, останутся ли они работать в России на новых условиях. Сейчас в Visa лишь заявили, что «намерены тесно сотрудничать с правительством РФ, чтобы найти выход из сложившейся ситуации». В MasterСard также «изучают возможные последствия создания в России собственной НПС и ужесточения требований к иностранным компаниям». Правительству же придется решить, какая из российских платежных систем может претендовать на звание НПС, а заодно и заменить иностранных карточных операторов в случае их ухода с нашего рынка. Из текста закона выходит, что национальной может быть не обязательно одна-единственная компания. На сегодняшний день в России работают три отечественные системы платежных карт, которые могут получить этот статус: «Золотая корона», «Универсальная электронная карта» (на базе платежной системы Сбербанка ПРО100) и Union Сard; их общий оборот составляет не более 9% рынка пластиковых карт.

Приступ паники

СМП Банк, принадлежащий Аркадию и Борису Ротенбергам, вновь столкнулся со значительным оттоком вкладов. С 27 апреля по 5 мая частные клиенты изъяли из него 1,2 млрд рублей. Новая волна паники среди вкладчиков возникла в связи с тем, что 27 апреля США ввели санкции в отношении банка. Впервые о санкциях в отношении СМП Банка было объявлено 21 марта — тогда международные платежные системы MasterCard и Visa заблокировали операции по картам этой кредитной организации. Позже платежные системы возобновили обслуживание карт банка, но 27 апреля вновь прекратили операции. Как сообщил «Профилю» источник в банке, «отток вкладов на этот раз составил значительно меньшую сумму, чем это было месяц назад, когда физлица изъяли около 5 млрд». Узнав о новой волне санкций, вкладчики начали забирать прежде всего валютные вклады, в некоторых отделениях даже закончились наличные доллары и евро, и банк был вынужден выдавать часть средств в рублях. Но к середине прошлой недели СМП восстановил работу в обычном режиме. «Между праздниками мы полностью возобновили прием и выдачу вкладов в иностранной валюте, — сообщил источник «Профилю». — При этом многие клиенты отказались забирать в офисах ранее заказанные средства». Напомним: на данный момент США ввели санкции в отношении четырех банков — «России», его «дочки» Собинбанк, СМП Банка и его «дочки» Инвесткапиталбанка. Международные платежные системы Visa и MasterСard заблокировали проведение операций по картам этих банков.

Фонд встал на защиту

Жители Крыма, столкнувшиеся с отказом местных банков возвращать депозиты, начинают обращаться за компенсациями в Фонд защиты вкладчиков. За первые десять дней работы фонда (с 23 апреля по 4 мая) клиентами четырех украинских банков, прекративших работу на территории Крыма, было подано 42,9 тыс. заявлений. Как сообщили в организации, почти 80% заявок подано клиентами украинского ПриватБанка (35,1 тыс. заявлений), остальные — клиентами Имэксбанка, а также банков «Киевская Русь» и «ВиЭйБи». Напомним, что с 23 апреля фонд объявил о приобретении у вкладчиков, зарегистрированных по месту жительства на территории Крымского федерального округа (КФО), прав требований и о выплате компенсаций в размере 100% суммы вклада, но не более 700 тыс. рублей по курсу валюты вклада (курс гривны — 3,78 российского рубля). Компенсация выплачивается по вкладам, которые были размещены в банках по 1 апреля 2014 года включительно.

ЦБ дал плохой отзыв

В начале прошлой недели ЦБ отозвал лицензию у Первого республиканского банка (ПРБ). По своему масштабу это событие вполне сравнимо с крахом другого известного кредитного учреждения — банка «Пушкино». По сумме чистых активов ПРБ занимал 106-е место среди всех российских банков. Отзыв лицензии у ПРБ Центробанк объяснил рискованной политикой, из-за которой кредитная организация оказалась не в состоянии расплатиться с вкладчиками. Операции по счетам и картам банка были прекращены еще в апреле под предлогом «технического сбоя». В последнее время банк активно привлекал средства именно частных вкладчиков. На 1 апреля этого года объем депозитов физлиц в банке составлял 24,6 млрд рублей. При этом объем выданных кредитов юрлицам составлял 30,7 млрд рублей, а розничный кредитный портфель — всего 600 млн рублей. Так что причины банкротства ПРБ аналогичны «пушкинским» — разрыв в «срочности» активов и пассивов. Проще говоря, банк финансировал более долгосрочные корпоративные заимствования за счет краткосрочных вкладов физических лиц.

Вторая жизнь банкоматов

В начале мая Альфа-банк подключил к своей сети банкоматы Мастер-банка, лишенного лицензии в конце прошлого года. Этот банк обладал одной из самых разветвленных сетей многофункциональных терминалов и сотрудничал с «Альфой» в рамках партнерской программы по обслуживанию карт без комиссий. Задействовав новые банкоматы, Альфа-банк значительно расширил свою сеть в Москве и Санкт-Петербурге: теперь общая сеть его терминалов насчитывает более 3600 штук (из них 1100 в Москве и 320 в Санкт-Петербурге). Клиенты других банков-партнеров (Промсвязьбанк, МДМ-Банк, Росбанк, УБРиР, Московский кредитный банк и Россельхозбанк) могут воспользоваться подключенными банкоматами на прежних условиях. В целом объединенная банкоматная сеть насчитывает более 19 тыс. устройств в более чем 2400 населенных пунктах России. «Теперь клиентам нашего банка или банка-партнера не надо менять свой привычный маршрут. Снять наличные они смогут без потери времени на поездку к ближайшему банкомату, — сообщил начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин. — Большая часть подключенных устройств находится в оживленных местах, в частности, в аэропортах и крупных торговых сетях. Чтобы легко найти удобный для себя банкомат, рекомендую воспользоваться геолокационным сервисом в мобильном банке «Альфа-Мобайл».