Отслеживание источников денежных средств, указывают в ЦБ, "необходимо, чтобы банки своевременно выявляли подозрительные операции, которые могут быть направлены на отмывание доходов, полученных преступным путем, включая введение теневой наличности в легальный оборот".
Подчеркивается, что меры затрагивают лишь небольшую долю клиентов банков.
В рекомендациях отмечается "резкий рост объема" сомнительных операций, связанных с:
- внесением наличных рублей на банковские счета клиентов кредитных организаций;
- переводом денежных средств без открытия банковских счетов, посредством приема наличных рублей;
- покупкой инвестиционных драгоценных металлов (драгметаллов в слитках), монет из драгметаллов, обработанных природных алмазов за рубли;
- куплей-продажей иностранной валюты в наличной форме за рубли.
Возможными целями этих операций являются "легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и другие противозаконные цели, включая вывод наличных денежных средств в валюте Российской Федерации из «теневого» оборота в легальный оборот".
Кредитным организациям рекомендуется определять финансовое положение клиентов и источники их средств до совершения операций, получать документальное подтверждение финансового положения и источников средств, обращать внимание на соответствие проводимых операций заявленным при идентификации целям, контролировать размеры операций.
Кредитным организациям рекомендуется осуществлять изучение и детальный анализ представленных клиентами документов, "избегая формального подхода к их оценке". Подчеркивается, что совокупность представленных документов не должна вызывать сомнений в законности происхождения денег.
Новые методические рекомендации включают те, которые издавались ЦБ ранее для "препятствования обороту наличных денежных средств неустановленного происхождения", поэтому "предыдущие рекомендации по этой тематике отменяются" (имеются в виду методические рекомендации от 27 апреля 2024, 9 сентября 2025, 20 мая 2026).
