Механизм, позволяющий гражданам устанавливать самозапрет на кредиты и займы, действует в России с 1 марта 2025 года.
"Как вы понимаете, в механизме самозапрета заложено правило, «регуляторика», что если кредитор выдает заем при действующем самозапрете, то, соответственно, кредитор теряет право требовать возврата долга", – сказал Кочетков, выступая на Форуме МФО.
"Мы выявили за прошедший год, то есть с марта прошлого года и в настоящее время более 300 тысяч нарушений, то есть когда микрофинансовая организация заключает договоры без проверки наличия или отсутствия самозапрета", – добавил он.
По его словам, сотни компаний допустили такие нарушения. В таком случае ЦБ направляет организации предписание о недопущении такого нарушения впредь и о том, что гражданина нужно уведомить о том, что у него есть право эти деньги фактически не возвращать.
Механизм самозапрета на кредиты призван защитить граждан от мошенничества – например, выдачи кредитов без их согласия или обмана с помощью социальной инженерии. Самозапрет можно установить на любые потребительские кредиты и займы, как полный, так и частичный – например, можно запретить только дистанционное оформление займов.
Кочетков также сообщил, что Банк России обсуждает предложение не применять в течение определенного периода времени меры к микрофинансовым компаниям за невыполнение условий закона по выдаче займов с использованием биометрии. Им будет дано время на адаптацию к новым требованиям, сроки пока не уточняются.
С 1 марта 2026 года в России вступил в силу закон, который требует подтверждать личность по биометрии при получении займов. Цель изменений – борьба с кредитным мошенничеством при оформлении ссуд. Ограничения уже распространяются на микрофинансовые компании, а для микрокредитных действует отсрочка до 1 марта 2027 года.
В конце прошлого года прошел второе чтение законопроект, согласно которому предельная величина переплаты по краткосрочным (до 12 месяцев) микрозаймам понижается с 130% до 100% первоначальной суммы.
