Представители трех крупных страховых компаний в беседе с «Профилем» отметили, что в правоохранительные органы ими отправлялись сотни выявленных фактов, но по всем пришли постановления об отказе в возбуждении уголовного дела. И только после повторных обращений и под давлением прокуроров по самым вопиющим случаям уголовные дела были возбуждены. По делам, доведенным до суда, показатели следующие: в 2025 году по этой статье УК было осуждено 225 человек, из них 183 освобождены от наказания по разным причинам, в основном вследствие примирения сторон после полной выплаты ущерба.
Точных статистических данных о размерах ущерба по «страховым» преступлениям «Профилю» получить не удалось, но, по оценкам многих экспертов, суммы, выведенные мошенниками, за 10 лет выросли примерно в 50 раз. И основная проблема даже не в этом. Главное, в обществе до сих пор нет понимания общественной опасности такого преступления.
Формально страховое мошенничество – это умышленное искажение документов или фактов с целью получения страховых выплат или выплат из фонда обязательного страхования. На практике происходит не только подделка документов (липовые справки и тому подобное) и преувеличение размеров ущерба, но даже инсценирование страховых случаев, не говоря уже об умышленном уничтожении застрахованного имущества и фальсификации обстоятельств получения повреждений.
Мошенничество с ОСАГО
Первое место в криминальной статистике страховых мошенничеств занимает автострахование – ОСАГО и каско. Еще недавно их доля составляла 85–90% всех выявленных фактов, сейчас снизилась (в деньгах и количестве случаев) примерно до 80%.
Абсолютное большинство мошенничеств в этой сфере выглядит так. Автомобиль, застрахованный по ОСАГО, в течение длительного времени получает множество мелких и некритичных повреждений. Ближе к окончанию срока владелец связывается со страховой компанией, оформляет документы и подает заявление, утверждая, что все повреждения получил одномоментно. Здесь возможны варианты: либо «утром обнаружил, что припаркованная во дворе машина разбита», либо объединяется с другим автовладельцем и имитирует ДТП.
Риски по прейскуранту: с какими вызовами столкнулся страховой рынок нашей страны
«Самая большая проблема в таких видах мошенничества и в страховых мошенничествах вообще не в материальном ущербе, а в "нормализации" преступления, – говорит Глеб Виленский, член совета директоров "Группы содействия «Дельта»". – Обмануть, обсчитать страховую компанию считается не аморальным поступком, не уголовно наказуемым деянием, а совершенно обычным делом. Это размывает границу между нормой и девиацией, что крайне вредно для здоровья общества».
По любому страховому событию выплата пострадавшему никогда не покрывала полную стоимость ущерба, а в последние годы, в том числе из-за роста связанных с этим преступлений, она даже сократилась. Если 10 лет назад возмещение покрывало примерно 90% урона, то сегодня – не более 73%. Конечно, если все оформлено правильно. Именно чувство несправедливости и порождает тенденцию к преувеличению ущерба. А спрос рождает предложение, и в самих страховых находятся люди, которые за небольшое вознаграждение готовы «пойти навстречу».
По данным Банка России, с 1 апреля 2025-го по 31 марта 2026 года в среднем по РФ частота страховых случаев составила 4,4%, то есть из тысячи застрахованных автомобилей в ДТП с выплатами попало 44 машины. Средний размер выплат достиг 120,8 тыс. руб., что покрывает 72,7% от реального убытка.
В будущем году, как выяснил «Профиль», в стоимость автостраховки (в большинстве благополучных регионов) могут заложить частоту страховых случаев в 6% (60 машин из тысячи), а средний размер выплаты поднимется до 155 тыс. руб. То есть следует ожидать роста стоимости ОСАГО примерно на 20%. Но это пока только планы.
Впрочем, подобный опыт уже есть. В Новосибирской области коэффициент в 2025-м подняли до 3,25 именно из-за огромного количества страховых случаев. Согласно апрельскому бюллетеню Центробанка «Мониторинг региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО», в этом регионе «средняя страховая выплата на 43% выше среднего по России и составляет 172,8 тыс. руб.». За анализируемый период выплаты по ОСАГО на 1,3 млрд руб. превысили сборы страховых премий, сформировав наибольшее среди всех субъектов РФ отрицательное значение. При этом средняя «токсичная» выплата (308 тыс. руб.) в 1,8 раза выше средней по области и в 2,5 раза выше средней выплаты по стране.
В мае 2026-го региональный коэффициент в Новосибирской области вновь сократили, до 1,65, и, по предварительным данным, это уже привело к росту «токсичных» выплат до 50% от всего ОСАГО в регионе. Отметим, что в подавляющем большинстве случаев «токсичные», то есть вызывающие подозрение из-за неоднократности или других признаков выплаты связаны с недобросовестным оформлением документов.
Новосибирская область – только один пример. ЦБ формально относит к проблемным по ОСАГО регионам Ингушетию и осторожно говорит еще о восьми: Дагестане и Северной Осетии – Алании, Смоленской и Челябинской областях, Приморском и Хабаровском краях, Кабардино-Балкарии и Карачаево-Черкесии.
Мошенничество с каско
Но в последнее время на первое место по размерам выплат стремится не ОСАГО, а каско. Здесь характеристики мошенничества иные: организованные преступные группы разрабатывают целые сценарии. Так, в апреле 2026-го в Москве задержаны участники преступной группы, во главе которой стояли два брата – топ-менеджеры страховой компании и автоэкспертной организации. Им инкриминируют незаконное получение свыше 200 млн руб.
Схема была проста: в Белоруссии приобретались люксовые автомашины, их перегоняли в РФ, ставили на учет на номинальных владельцев и сразу заключали договор каско. Стоимость машины указывали кратно завышенную: не 4 млн, а, допустим, 7–11 млн руб. Выплаты по каско – от 270 тыс. до 330 тыс. руб.
К окончанию периода действия страховки за руль автомобиля сажали профессионального каскадера, который на пустынной дороге без камер разгонял машину и, съехав в кювет, разбивал машину вдребезги. Пока система ГЛОНАСС автоматически вызывала ГАИ и скорую помощь, происходила подмена каскадера на номинального владельца. Оперативные службы по-честному фиксировали ДТП и описывали повреждения, а они были тотальными. Выплата за каждый из 19 случаев составляла от 9 млн до 17 млн руб., которые распределялись между участниками сговора.
Столь сложная схема применялась потому, что эти авто оснащены черными ящиками – регистраторами всех параметров, которые при самой тщательной проверке совпадали с версией водителя: «Ослепила встречная машина, дернул руль вправо…» Жертвами мошенников стали все страховые компании большой пятерки.
Оперативный диссонанс: в каких сферах можно ожидать роста преступности в России
Любопытно вот что: служба безопасности одной из страховых выявила совпадающие признаки еще в феврале 2025-го и направила материалы в полицию, но уголовное дело четыре раза возбуждать отказывались. Формально – из-за отсутствия состава преступления, по факту – из-за сложности сбора доказательств.
«Это подсвечивает еще одну проблему в борьбе с такими мошенничествами: правоохранительные органы неохотно берут в работу материалы от служб безопасности страховых компаний, – говорит Сергей Симаков, юрист-криминалист частной экспертной автокомпании. – Есть статистика за прошлые годы: страховыми компаниями было сообщено о 1700 событиях, имеющих признаки страхового мошенничества, по этим заявлениям возбудили 152 уголовных дела, из них до суда довели 30. А сумма выплат по тем событиям, по которым отказали в возбуждении уголовного дела, составила 124,845 миллиона рублей».
В полицию страховые компании обращаются с полным набором доказательств, утверждает Сергей Симаков (неудивительно, ведь в службы безопасности активно переходят опытные оперативники и следователи). Но для возбуждения уголовного дела требуется перепроверка. А это сложно. К тому же некоторые дознаватели почему-то уверены, что «страховая не обеднеет».
Сейчас ситуация несколько выправляется: страховые компании нашли способ самостоятельно противодействовать мошенникам. Создаются аффилированные детективные агентства, которые анализируют рынок, выявляют подозрительные факты, вычисляют участников преступных групп и предоставляют убедительные доказательства. После чего в суд поступает гражданский иск.
Мошенничество с диспансеризацией
Второе место в перечне страховых мошенничеств занимают преступления с медицинскими страховками. Здесь предпосылки иные. «Социально-экономический кризис среди прочего имеет одну постоянно повторяющуюся черту: люди меньше следят за своим здоровьем, – говорит Сергей Симаков. – К врачам ходить времени нет: работают на нескольких работах. А государство требует отчет о диспансеризации. Это и порождает действия, которые Уголовный кодекс трактует как страховое мошенничество».
Смысл в том, что участковые врачи по настоятельному требованию руководства занимаются приписками: оформляют документы о прохождении диспансеризации гражданами, которые годами в поликлинику не обращались. Из фонда ОМС учреждению поступает оплата, врачам выписывают надбавки и премии. Что и превращает «банальные приписки» в уголовное преступление. А так как данные о фальшивых диспансеризациях вносятся в Единую государственную информационную систему в сфере здравоохранения (ЕГИСЗ), то параллельно дело может быть возбуждено и по ст. 274.1 УК РФ («Неправомерное воздействие на критическую информационную инфраструктуру РФ»).
Вскрылась эта схема благодаря развитию портала госуслуг и интеграции в него части данных из ЕГИСЗ. Уголовно-судебной практики по таким преступлениям в открытом доступе пока нет – она нарабатывается, поскольку остро стоит вопрос о юридическом понимании умысла действий рядового врача. Но сегодня известно уже о десятках случаев за два года.
За чей счет?
Общий ущерб от страхового мошенничества, по разным оценкам, составляет свыше 4 млрд руб. и продолжает расти. Причин тому несколько, в том числе отсутствие системы противодействия. В качестве примера эксперты приводят Калифорнию (США) и Турцию, где уже 45 лет работает «страховая полиция». Пока же страховые компании вынуждены объединять усилия в борьбе с такими преступлениями, но действуют в основном гражданско-правовыми, а иногда и не совсем правовыми, методами.
Но главное: в обществе до сих пор нет понимания, что каждый рубль, полученный страховыми мошенниками, взят не из бюджета страны, не из касс страховой компании, а украден из кармана законопослушных граждан. Каждого из нас.
