Архивная публикация 2008 года: "Финансы и инвестиции"
Новости недели
СБЕРБАНК ИЗМЕНИЛ СЕБЕ
Сбербанк России снизил с 24 марта процентные ставки по ипотеке и потребительским кредитам на 0,5—1%. Кроме того, проявив еще большую либеральность, Сбербанк фактически отменил необходимость предоставления справки о доходах при рассмотрении заявки на выдачу автокредита. Теперь получить автокредит будет возможно, предоставив справку о доходах в свободной форме, правда, обойдется подобный кредит дороже на 1,5—2,5% по сравнению с предоставлением справки по форме НДФЛ-2.
Глава Сбербанка Герман Греф неоднократно заявлял о необходимости пересмотра существующей кредитной политики банка, характеризуя ее как излишне консервативную. Однако несмотря на критику и во многом благодаря как раз консерватизму (на этот раз со стороны населения), Сбербанк России продолжает оставаться лидером рынка розничного кредитования, удерживая около 30% рынка.
ОБЕСПЕЧЕННЫЕ ОПТИМИСТЫ
38% россиян заявляют о доверии к банкам. Причем, если 22% доверяли и раньше, то 16% стали испытывать больше доверия в последние три года. Таковы данные социологического опроса, проведенного специалистами ВЦИОМ совместно с Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ).
Из опроса также следует, что «скорее, не доверяют банкам» на сегодня 34% респондентов, среди которых 24% не доверяли и раньше, а 8% за последние три года стали относиться к банкам с меньшим доверием, чем прежде. При этом каждый третий (31%) затрудняется с оценкой.
Исследование выявило следующую довольно предсказуемую зависимость: чем лучше респонденты оценивают свое материальное положение, тем более оптимистичны они в прогнозах состояния банковской системы.
ВСЕ ТИП-ТОП
В январе 2008 года 30 крупнейших банков России получили прибыль в размере 27,3 млрд рублей, что на 11% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Об этом стало известно из опубликованной Банком России сводной статистической информации по 30 крупнейшим банкам по состоянию на 1 февраля 2008 года. Кредитный портфель указанных банков достиг 10,77 трлн рублей. Из них 7,2 трлн составили кредиты, предоставленные нефинансовым организациям, увеличившись за месяц почти на 500 млн рублей.
Показательно, что банки из Топ-30 в январе выдали кредитов юридическим лицам больше, чем весь остальной банковский сектор. В этой ситуации явно прослеживается тенденция оттока корпоративных клиентов из мелких и средних банков в пользу крупных.
СЕРЬЕЗНАЯ ЗАВИСИМОСТЬ
В начале марта Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и Банк России заявляли о необходимости регулирования банковских ставок по депозитам населения. Бороться с завышением ставок предлагалось за счет зависимости отчислений в фонд страхования вкладов от величины ставок по вкладам.
Не откладывая дело в долгий ящик, Банк России разработал проект изменений в закон «О страховании вкладов», который был направлен в банковский комитет Госдумы России. Кроме того, ЦБ определил размер выплат для банков, завысивших ставки.
По информации ИД «Коммерсант», завышенной будет считаться ставка по вкладу, если она более чем в полтора раза превышает ставку рефинансирования ЦБ (для рублевых депозитов) либо в два раза — ставку LIBOR (лондонская ставка межбанковского кредитования; для валютных депозитов). На сегодня ставка рефинансирования Банка России составляет 10,25%, а LIBOR по годовым кредитам в евро равна 4,7%, в долларах — 2,5%. Соответственно, исходя из предлагаемых критериев, завышенными будут считаться рублевые вклады, превышающие 15,4%, и валютные, превышающие 9,4% в евро и 5,1% в долларах.
Банки, предлагающие подобные ставки, будут обязаны отчислять в фонд страхования вкладов не 0,13% от общего объема накопленных депозитов, а 0,15%.
ВТБ КАК ПРОВОДНИК
Банк ВТБ официально объявил о формировании нового инвестиционного банка «ВТБ-Инвест». Во главе новой структуры встанет Юрий Соловьев, который ранее занимал пост первого заместителя председателя правления Дойче Банка.
По словам президента ВТБ Андрея Костина, в развитие «ВТБ-Инвест» будет вложено порядка $500 млн в течение двух лет, причем, по оптимистичному прогнозу, новая структура выйдет на самоокупаемость уже на второй год работы. В долгосрочной перспективе «ВТБ-Инвест» сможет приносить до 30% всех доходов финансовой группы ВТБ. В данный момент ведется активное формирование инвестиционной команды — к лету этого года планируется увеличить штат до 150 сотрудников, в дальнейшем в «ВТБ-Инвест» будет занято до 400 человек. Основными рынками для новой структуры Андрей Костин видит Россию и страны СНГ, не исключая, впрочем, возможности выхода на азиатские и африканские инвестиционные рынки. В свою очередь, Юрий Соловьев отметил, что основной задачей «ВТБ-Инвест» станет роль проводника иностранных инвестиций в Россию.
Тарифы на обслуживание пластиковых карт в российских банках
| Банк | Платежная система | Вид карточки | Стоимость изготовления и годового обслуживания (1-й год/последующие годы) | Минимальная сумма вклада | Неснижаемый остаток на счете | Комиссионные за снятие наличных средств со счета в "своем"/"чужом" банке (%) |
| АКБ "Славянский банк" | Visa | Electron | 0/0 | 0 | - | 0/1 + $2 |
| - | - | Classic | $20/$20 | $200 | - | 0/1 + $2 |
| - | - | Gold | $70/$70 | $500 | $500 | 0/1 + $2 |
| - | - | Platinum | $200/$200 | $1000 | $1000 | 0/1 + $2 |
| - | MasterCard | Cirrus/Maestro | 0/0 | 0 | - | 0/1 + $2 |
| - | - | Standard | $20/$20 | $200 | - | 0/1 + $2 |
| - | - | Gold | $70/$70 | $500 | $500 | 0/1 + $2 |
| - | - | Platinum | $200/$200 | $1000 | $1000 | 0/1 + $2 |
| - | Diners Club | International | $150/$100 | $1000 | $1000 | 4/4 |
| Русский банк развития | Visa | Electron GIFT Card | 300 руб. (дизайн банка), 600 руб. (свободный дизайн) | 0 | 50 руб. | До 75 000 руб. в день: 0/1, min $3. Свыше лимита - 4 (от суммы превышения) |
| - | - | Electron Instant Issue | $5 или 5 евро, 150 руб. | 0 | 0 | До 75 000 руб./ $3000/2000 евро в день: 0/1, min $3. Свыше лимита - 4 (от суммы превышения) |
| - | - | Electron | $10 или 10 евро, 300 руб./$5 или 5 евро, 150 руб. | 0 | 0 | До 75 000 руб./$3000/2000 евро в день: 0/1, min $3. Свыше лимита - 4 (от суммы превышения) |
| - | - | Classic | $20 или 20 евро, 600 руб./$10 или 10 евро, 300 руб. | 0 | 0 | До 125 000 руб./$5000/3500 евро в день: 0/1, min $3. Свыше лимита - 4 (от суммы превышения) |
| - | - | Gold | $90 или 90 евро, 2700 руб./$45 или 45 евро, 1350 руб. | 0 | 0 | До 500 000 руб./$20 000/15 000 евро в день: 0/1, min $3. Свыше лимита - 4 (от суммы превышения) |
| - | - | Platinum | $250 или 250 евро, 7000 руб./$150 или 150 евро, 5000 руб. | 0 | 0 | До 625 000 руб./$25 000/18 000 евро в день: 0/1, min $3. Свыше лимита - 4 (от суммы превышения) |
| - | Diners Club | International | $130 или 130 евро, 3900 руб. | $1200 или 1200 евро, 36 000 руб. | $1000 или 1000 евро, 30 000 руб. | 0/4 |
| - | - | International-WWF | $140 или 140 евро, 4200 руб. | $1200 или 1200 евро, 36 000 руб. | $1000 или 1000 евро, 30 000 руб. | 0/4 |
| «ГЛОБЭКС» | Visa | Electron | 0/$5 | $20 | - | 0,5 (руб.) - 0,7 ($, евро), ?? min $3 (ATM), min $5 (ПВН) |
| - | - | Classic | $5/$20 | $250 | - | 0,5 (руб.) - 0,7 ($, евро), min $3 (ATM), min $5 (ПВН) |
| - | - | Gold | $30/$70 | $1000 | - | 0,5 (руб.) - 0,7 ($, евро), min $3 (ATM), min $5 (ПВН) |
| - | Diners Club | International | 0/$100 | $1000 | - | 4/4 |
| - | - | International-WWF | 0/$125 | $1000 | - | 4/4 |
| Росбанк | Visa | Electron | $5/$5 | $5 | Нет | 0,5/1, min $3 |
| - | - | Classic | $20/$15 | $100 | Нет | 0,8/1, min $3 |
| - | - | Gold | $120/$90 | $2000 | Нет | 0,8/1, min $3 |
| - | - | Platinum | $300/$250 | $9500 | Нет | 0,8/1, min $3 |
| - | MasterCard | Cirrus/Maestro | $5/$5 | $5 | Нет | 0,5/1, min $3 |
| - | - | Mass | $20/$15 | $100 | Нет | 0,8/1, min $6 |
| - | - | Gold | $120/$90 | $2000 | Нет | 0,8/1, min $6 |
| - | - | Platinum | $300/$250 | $9500 | Нет | 0,8/1, min $6 |
| - | - | World Signia | 900 евро | Нет | Нет | 0 |
| Источник: данные банков, "Профиль". | ||||||
Новости недели
СБЕРБАНК ИЗМЕНИЛ СЕБЕ
Сбербанк России снизил с 24 марта процентные ставки по ипотеке и потребительским кредитам на 0,5—1%. Кроме того, проявив еще большую либеральность, Сбербанк фактически отменил необходимость предоставления справки о доходах при рассмотрении заявки на выдачу автокредита. Теперь получить автокредит будет возможно, предоставив справку о доходах в свободной форме, правда, обойдется подобный кредит дороже на 1,5—2,5% по сравнению с предоставлением справки по форме НДФЛ-2.
Глава Сбербанка Герман Греф неоднократно заявлял о необходимости пересмотра существующей кредитной политики банка, характеризуя ее как излишне консервативную. Однако несмотря на критику и во многом благодаря как раз консерватизму (на этот раз со стороны населения), Сбербанк России продолжает оставаться лидером рынка розничного кредитования, удерживая около 30% рынка.
ОБЕСПЕЧЕННЫЕ ОПТИМИСТЫ
38% россиян заявляют о доверии к банкам. Причем, если 22% доверяли и раньше, то 16% стали испытывать больше доверия в последние три года. Таковы данные социологического опроса, проведенного специалистами ВЦИОМ совместно с Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ).
Из опроса также следует, что «скорее, не доверяют банкам» на сегодня 34% респондентов, среди которых 24% не доверяли и раньше, а 8% за последние три года стали относиться к банкам с меньшим доверием, чем прежде. При этом каждый третий (31%) затрудняется с оценкой.
Исследование выявило следующую довольно предсказуемую зависимость: чем лучше респонденты оценивают свое материальное положение, тем более оптимистичны они в прогнозах состояния банковской системы.
ВСЕ ТИП-ТОП
В январе 2008 года 30 крупнейших банков России получили прибыль в размере 27,3 млрд рублей, что на 11% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Об этом стало известно из опубликованной Банком России сводной статистической информации по 30 крупнейшим банкам по состоянию на 1 февраля 2008 года. Кредитный портфель указанных банков достиг 10,77 трлн рублей. Из них 7,2 трлн составили кредиты, предоставленные нефинансовым организациям, увеличившись за месяц почти на 500 млн рублей.
Показательно, что банки из Топ-30 в январе выдали кредитов юридическим лицам больше, чем весь остальной банковский сектор. В этой ситуации явно прослеживается тенденция оттока корпоративных клиентов из мелких и средних банков в пользу крупных.
СЕРЬЕЗНАЯ ЗАВИСИМОСТЬ
В начале марта Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и Банк России заявляли о необходимости регулирования банковских ставок по депозитам населения. Бороться с завышением ставок предлагалось за счет зависимости отчислений в фонд страхования вкладов от величины ставок по вкладам.
Не откладывая дело в долгий ящик, Банк России разработал проект изменений в закон «О страховании вкладов», который был направлен в банковский комитет Госдумы России. Кроме того, ЦБ определил размер выплат для банков, завысивших ставки.
По информации ИД «Коммерсант», завышенной будет считаться ставка по вкладу, если она более чем в полтора раза превышает ставку рефинансирования ЦБ (для рублевых депозитов) либо в два раза — ставку LIBOR (лондонская ставка межбанковского кредитования; для валютных депозитов). На сегодня ставка рефинансирования Банка России составляет 10,25%, а LIBOR по годовым кредитам в евро равна 4,7%, в долларах — 2,5%. Соответственно, исходя из предлагаемых критериев, завышенными будут считаться рублевые вклады, превышающие 15,4%, и валютные, превышающие 9,4% в евро и 5,1% в долларах.
Банки, предлагающие подобные ставки, будут обязаны отчислять в фонд страхования вкладов не 0,13% от общего объема накопленных депозитов, а 0,15%.
ВТБ КАК ПРОВОДНИК
Банк ВТБ официально объявил о формировании нового инвестиционного банка «ВТБ-Инвест». Во главе новой структуры встанет Юрий Соловьев, который ранее занимал пост первого заместителя председателя правления Дойче Банка.
По словам президента ВТБ Андрея Костина, в развитие «ВТБ-Инвест» будет вложено порядка $500 млн в течение двух лет, причем, по оптимистичному прогнозу, новая структура выйдет на самоокупаемость уже на второй год работы. В долгосрочной перспективе «ВТБ-Инвест» сможет приносить до 30% всех доходов финансовой группы ВТБ. В данный момент ведется активное формирование инвестиционной команды — к лету этого года планируется увеличить штат до 150 сотрудников, в дальнейшем в «ВТБ-Инвест» будет занято до 400 человек. Основными рынками для новой структуры Андрей Костин видит Россию и страны СНГ, не исключая, впрочем, возможности выхода на азиатские и африканские инвестиционные рынки. В свою очередь, Юрий Соловьев отметил, что основной задачей «ВТБ-Инвест» станет роль проводника иностранных инвестиций в Россию.
Тарифы на обслуживание пластиковых карт в российских банках
| Банк | Платежная система | Вид карточки | Стоимость изготовления и годового обслуживания (1-й год/последующие годы) | Минимальная сумма вклада | Неснижаемый остаток на счете | Комиссионные за снятие наличных средств со счета в "своем"/"чужом" банке (%) |
| АКБ "Славянский банк" | Visa | Electron | 0/0 | 0 | - | 0/1 + $2 |
| - | - | Classic | $20/$20 | $200 | - | 0/1 + $2 |
| - | - | Gold | $70/$70 | $500 | $500 | 0/1 + $2 |
| - | - | Platinum | $200/$200 | $1000 | $1000 | 0/1 + $2 |
| - | MasterCard | Cirrus/Maestro | 0/0 | 0 | - | 0/1 + $2 |
| - | - | Standard | $20/$20 | $200 | - | 0/1 + $2 |
| - | - | Gold | $70/$70 | $500 | $500 | 0/1 + $2 |
| - | - | Platinum | $200/$200 | $1000 | $1000 | 0/1 + $2 |
| - | Diners Club | International | $150/$100 | $1000 | $1000 | 4/4 |
| Русский банк развития | Visa | Electron GIFT Card | 300 руб. (дизайн банка), 600 руб. (свободный дизайн) | 0 | 50 руб. | До 75 000 руб. в день: 0/1, min $3. Свыше лимита - 4 (от суммы превышения) |
| - | - | Electron Instant Issue | $5 или 5 евро, 150 руб. | 0 | 0 | До 75 000 руб./ $3000/2000 евро в день: 0/1, min $3. Свыше лимита - 4 (от суммы превышения) |
| - | - | Electron | $10 или 10 евро, 300 руб./$5 или 5 евро, 150 руб. | 0 | 0 | До 75 000 руб./$3000/2000 евро в день: 0/1, min $3. Свыше лимита - 4 (от суммы превышения) |
| - | - | Classic | $20 или 20 евро, 600 руб./$10 или 10 евро, 300 руб. | 0 | 0 | До 125 000 руб./$5000/3500 евро в день: 0/1, min $3. Свыше лимита - 4 (от суммы превышения) |
| - | - | Gold | $90 или 90 евро, 2700 руб./$45 или 45 евро, 1350 руб. | 0 | 0 | До 500 000 руб./$20 000/15 000 евро в день: 0/1, min $3. Свыше лимита - 4 (от суммы превышения) |
| - | - | Platinum | $250 или 250 евро, 7000 руб./$150 или 150 евро, 5000 руб. | 0 | 0 | До 625 000 руб./$25 000/18 000 евро в день: 0/1, min $3. Свыше лимита - 4 (от суммы превышения) |
| - | Diners Club | International | $130 или 130 евро, 3900 руб. | $1200 или 1200 евро, 36 000 руб. | $1000 или 1000 евро, 30 000 руб. | 0/4 |
| - | - | International-WWF | $140 или 140 евро, 4200 руб. | $1200 или 1200 евро, 36 000 руб. | $1000 или 1000 евро, 30 000 руб. | 0/4 |
| «ГЛОБЭКС» | Visa | Electron | 0/$5 | $20 | - | 0,5 (руб.) - 0,7 ($, евро), ?? min $3 (ATM), min $5 (ПВН) |
| - | - | Classic | $5/$20 | $250 | - | 0,5 (руб.) - 0,7 ($, евро), min $3 (ATM), min $5 (ПВН) |
| - | - | Gold | $30/$70 | $1000 | - | 0,5 (руб.) - 0,7 ($, евро), min $3 (ATM), min $5 (ПВН) |
| - | Diners Club | International | 0/$100 | $1000 | - | 4/4 |
| - | - | International-WWF | 0/$125 | $1000 | - | 4/4 |
| Росбанк | Visa | Electron | $5/$5 | $5 | Нет | 0,5/1, min $3 |
| - | - | Classic | $20/$15 | $100 | Нет | 0,8/1, min $3 |
| - | - | Gold | $120/$90 | $2000 | Нет | 0,8/1, min $3 |
| - | - | Platinum | $300/$250 | $9500 | Нет | 0,8/1, min $3 |
| - | MasterCard | Cirrus/Maestro | $5/$5 | $5 | Нет | 0,5/1, min $3 |
| - | - | Mass | $20/$15 | $100 | Нет | 0,8/1, min $6 |
| - | - | Gold | $120/$90 | $2000 | Нет | 0,8/1, min $6 |
| - | - | Platinum | $300/$250 | $9500 | Нет | 0,8/1, min $6 |
| - | - | World Signia | 900 евро | Нет | Нет | 0 |
| Источник: данные банков, "Профиль". | ||||||
Подписывайтесь на PROFILE.RU в Яндекс.Новости или в Яндекс.Дзен. Все важные новости — в telegram-канале «PROFILE-NEWS».
