• Зачем нужен цифровой рубль
• Преимущества и недостатки цифрового рубля
• В каких странах мира уже используют цифровую валюту
• А в чем польза обычным людям?
• Какие риски есть у проекта цифрового рубля
• В каких банках можно будет купить цифровой рубль
• Популярные вопросы и ответы по цифровому рублю

Зачем нужен цифровой рубль

Цифровой рубль является электронным аналогом наличных и безналичных денег. Он должен стать еще одним средством платежей и денежных переводов. Новая форма рубля даст возможность совершать как повседневные финансовые операции – покупать товары и услуги – так и работать на фондовом рынке и управлять различными финансовыми активами, рассказала директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.

Преимущества и недостатки цифрового рубля

Существует ряд важных преимуществ, которые получат участники рынка с введением цифрового рубля, сообщает специализированное издание об инвестициях и финансах "Открытый журнал".

• Простой доступ. Управлять цифровым кошельком, в частности, проверять баланс и совершать различные операции можно будет через приложение того или иного банка, если кредитно-финансовая организация подключена к платформе цифрового рубля.
• Низкие издержки. Все возможные операции, связанные с цифровым рублем, будут проходить по универсальным тарифам – обслуживание переводов и платежей станет дешевле.
• Скорость операций. Российский Центробанк займется круглосуточной поддержкой операций с цифровым рублем, так что все платежи и переводы будут осуществляться без задержек.
• Новые финансовые продукты. Рядовым гражданам и бизнесу станут доступны смарт-контракты. Например, владелец цифровых рублей решил совершить покупку с использованием новой валюты. В этой ситуации он может договориться с поставщиком товаров или услуг о создании смарт-контракта в мобильном приложении своего банка. После чего стороны заключат контракт, а платформа цифрового рубля ЦБ РФ будет контролировать исполнение договора. После получения клиентом товара или услуги, платформа автоматически переведет деньги продавцу.
• Контроль бюджета. Государство получит возможность эффективнее следить за тратой средств бюджета благодаря возможности регистрировать все транзакции на новой платформе Центробанка России, а не собирать информацию по всем банковским переводам бюджетных денег. Такая система позволит быстрее возвратить неизрасходованные деньги – обо всех тратах и остатках на счетах будет видна полная отчетность.

Помимо формы выпуска цифровой рубль не будет чем-то отличаться от наличных и безналичных средств, а значит, и цифровой рубль будет ощущать на себе влияние инфляции. Иными словами, в тяжелой экономической ситуации цифровые рубли не станут спасением сбережений россиян и не сохранят свою прежнюю покупательную способность. Кроме того, на цифровые деньги не начисляется процентный доход, в отличие от ситуации с деньгами на банковском счете. Так что в качестве средства сбережения они не будут привлекательны.

Введение цифровых рублей не увеличит общее количество денег в обращении, и коммерческие банки потеряют часть средств, когда их клиенты станут переводить деньги в цифровую форму, а потом – в свои кошельки на платформе Центрального Банка России. Доходы банков от комиссий и операций уменьшатся.

Кроме того, цифровой рубль не получит каких-то исключительных функций, которые бы выделили его на фоне привычных форм денег – наличных и безналичных средств. Поэтому быстрое распространение цифрового рубля может быть затруднено низким спросом на него.

Также для того, чтобы расплачиваться цифровыми рублями, нужно иметь на руках гаджет. Если его батарея разрядилась – вы не сможете воспользоваться своими цифровыми рублями. Кроме того, пусть у большинства населения сегодня есть смартфоны, однако в России остаются те, кто не пользуется подобной техникой.

В каких странах мира уже используют цифровую валюту

Собственные цифровые деньги есть у 11 стран (это, в частности, Эквадор, Китай, Сенегал, Сингапур, Тунис), 40 государств испытывают цифровые валюты, а 114 лишь изучают такую возможность и собираются развивать цифровые деньги в будущем. Для этого они анализируют чужой опыт, сообщает ТАСС.

А в чем польза обычным людям?

Граждане получат инструмент для оплаты товаров и услуг в любом месте и в любое время с помощью смартфона или другого устройства. У россиян будет возможность получать соцвыплаты и другие государственные услуги в цифровом виде, поясняет российский Центробанк.

Введение цифрового рубля снижает опасность потери или кражи наличных денег. Появится возможность принимать участие в новых формах экономической активности, таких как цифровые активы или токенизация.

Бизнес же сможет сократить издержки на обслуживание и хранение наличных денег, получит возможность повышать эффективность и конкурентоспособность на рынке, развивать инновационные продукты и услуги на основе цифрового рубля.

Заменит ли цифровой рубль наличные

Нет. Граждане, как и раньше, будут сами выбирать, какую форму рубля использовать – наличную, безналичную или теперь еще и цифровую. Введение цифрового рубля не предполагает отмену наличных или безналичных денег, разъясняет ТАСС.

Какие риски есть у проекта цифрового рубля

Риски для кибербезопасности при внедрении цифрового рубля напоминают угрозы, существующие при организации безналичных расчетов и использования криптовалют, пишет РБК. Среди ключевых рисков называется возможность получения несанкционированного доступа к электронному кошельку гражданина, информации о клиенте и его операциях. Новая валюта может быть похищена через мошеннические операции при офлайн-платежах. Также эксперты в сфере безопасности ожидают создания новых видов вредоносного программного обеспечения, увеличения количества атак с применением шпионских программ, и нападений на саму платежную инфраструктуру цифрового рубля.

Можно ли будет украсть цифровой рубль

В теории – да. Степень защищенности будет зависеть от уровня технического исполнения и особенностей архитектуры проекта. Однако стопроцентной гарантии защиты цифрового рубля не может дать никто. Кибератаки на виртуальные кошельки возможны, в частности, с применением вредоносного ПО. Нюанс в том, что у каждого цифрового рубля будет свой код – и при необходимости его можно будет отследить – цитирует РИА Новости слова управляющего владельца группы компаний "Ваш бухгалтер" Ирины Смирновой. Но даже здесь для злоумышленников возможны варианты: например, потратить украденные цифровые рубли или просто обналичить их до того, как правоохранительные органы успеют отреагировать.

В каких банках можно будет купить цифровой рубль

Купить цифровые рубли нельзя, как нельзя купить безналичные рубли за бумажные. Можно только перевести одну форму денег в другую. Такая возможность появится у клиентов любого банка, подключившегося к цифровой платформе Центрального Банка России, поясняет "Тинькофф журнал". В проекте основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики регулятор сообщает, что будет поэтапно подключать банки к платформе цифрового рубля в 2024 году.

Популярные вопросы и ответы по цифровому рублю

"Банк России будет эмитировать цифровой рубль" – что это значит?

Это значит, что цифровые рубли, так же как бумажные и металлические деньги, будет выпускать российский Центробанк, разъясняет РБК. Они будут выпускаться на платформе регулятора. Гражданин сможет пользоваться ими по своему усмотрению – наряду с наличными и безналичными рублями.

Что делать, если я не хочу пользоваться цифровыми рублями?

Выбор остается полностью за гражданином, отмечает ЦБ РФ. При этом, если кто-то переведет человеку цифровые рубли, он в любой момент сможет мгновенно перевести их себе на счет в банке, а затем при желании снять наличные в банкомате или кассе банка.

Чем цифровой рубль отличается от криптовалюты?

Криптовалюта от цифрового рубля отличается тем, что у нее нет единого эмитента, который нес бы обязательства по ней. В случае с цифровым рублем за его сохранность ответственен Банк России, разъясняет регулятор.

Когда начнется широкое внедрение цифровых рублей?

Изначально, формулируя концепцию цифрового рубля, ЦБ предполагал, что его широкое применение начнется в 2030 году. Однако многочисленные санкции против России, в том числе и в области финансового сектора, заставили регулятора ускориться. Точных дат не называется, но, по словам Ольги Скоробогатовой, граждане смогут начать пользоваться цифровыми рублями "на горизонте 2025–2027 годов". Также говорилось, что уже в 2024 году предполагается запустить возможность обмена цифрового рубля на иностранную валюту и допустить к открытию кошельков нерезидентов.

Выгодно ли хранить сбережения в цифровом рубле?

На деньги в цифровой форме не начисляется процентный доход, в отличии от денег на банковском счете. Так что в качестве средства сбережения цифровые деньги проигрывают безналичной форме хранения денег на счетах, пишет РБК.