Архивная публикация 2008 года: "Графиня изменившимся лицом бежит пруду"

Когда великий комбинатор выжимал из подпольного миллионера Корейко миллион, он использовал тактику информационной атаки. Например, отправлял бессмысленные телеграммы. Гражданину Корейко было от них тревожно.Происходящее сегодня на российском финансовом рынке изрядно напоминает этот бессмертный сюжет. Начиная с октября информационный шум в этой сфере достиг такого апогея, что начал теряться всякий смысл. По крайней мере, на первый взгляд. На второй выясняется, что за этим шумом смысл все же угадывается. Для кого-то кризис стал оптимальной средой для реализации своих интересов, больших или маленьких — не суть.
Шумим, братцы, шумим…
Вспомним основные информационные вехи нынешней осени. Сначала — паника, заставившая многих россиян броситься в банки за своими депозитами. Впрочем, обвального характера этот процесс не принял. Видимо, сыграл свою роль «эффект отложенных ожиданий». О финансовом кризисе говорили более года, и за это время у большинства соотечественников выработалось устойчивое ощущение, что кризис есть явление исключительно заграничное, к нам прямого отношение не имеющее. А «ладно ль за морем, иль худо», российскому частному лицу, по большому счету, по барабану.
Умиротворяющее действие оказало и весьма оперативное решение властей повысить размер депозитов, в случае дефолта банка покрываемых государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ), с 400 тыс. до 700 тыс. рублей. Народ немного успокоился, заодно уверившись, что в нынешней ситуации государство остается гарантом надежности и уверенности в завтрашнем дне.
Следующей информационной фишкой осени стало появление в Интернете многочисленных черных списков банков, которые «стоят на грани банкротства» или «которым денег не дадут». На какой-то момент пересылка этих списков друзьям и знакомым стала популярнее приветствий в «Одноклассниках» и виртуальных открыток.
«Мы долго не могли понять, откуда появляются пресловутые списки, как формируется мнение, — говорит по этому поводу Олег Скворцов, первый зампредправления Абсолют Банка. — Я сделал несколько выводов на этот счет. Во-первых, кто-то этим частично управляет. Достаточно опытной рукой «сбрасывает» списки, причем явно регулируя их содержание: некоторые банки из этих списков целенаправленно исчезают, некоторые добавляются. Не могу сказать, что это какой-то «всемирный заговор», но все же... Может, это так массовая психология работает, своего рода феномен «искусственного интеллекта» блогосферы. Однако мы видим, что находятся люди, которые используют тему кризиса в своих интересах. В том числе в крупных банках».
История «использования темы кризиса» получила широкую известность. Несколько региональных топ-менеджеров Сбербанка активно обрабатывали клиентов на тему скорого банкротства частных банков. И хотя виновные были подвергнуты остракизму, в том числе президентом Сбербанка Германом Грефом, свою роль эти «капиталоспасительные» беседы сыграли. Примерно как в старом анекдоте: «ложечки-то нашлись, а вот неприятный осадок остался».
Дай миллион!
О полной «бессмысленности» всех сплетен и мифов, озвученных этой осенью на финансовом рынке, говорить не приходится. Упомянутый Бендер свои телеграммы рассылал не случайно. Он хотел отжать у гражданина Корейко миллион. Гражданин Корейко, натурально, миллион отдавать не хотел.
Ныне речь тоже идет о деньгах. Российские власти, дабы поддержать ликвидность банковской отрасли, выделили деньги нескольким наиболее крупным российским банкам. Полагая, что те профинансируют средние, те — мелкие, и будет всем счастье. Не случилось. Получившие казенный кошт «крупняки» делиться не желают. Вокруг ситуации ломаются копья, премьер-министр Владимир Путин грозит зажилившим деньги пальцем и делает им «последнее предупреждение», но воз и ныне там. Дело дошло до того, что в середине ноября премьер собрал банкиров в Белом доме и прямо заявил, что крайне недоволен действиями банкиров: «У банков—получателей государственных средств на льготных условиях объем операций, связанных с переводом денег за границу, существенно вырос». По его мнению, «должно быть целевое использование выделяемых дополнительно средств, они должны работать по назначению на нашу экономику. Мы должны исключить любой корпоративный эгоизм, коррупцию и злоупотребления». В завершение Путин посулил, что проблемой займутся правоохранительные органы.
Трудно сказать, переломит ли премьерская нотация ситуацию или присяжные «врачеватели» российского банкинга постараются попридержать «лекарство» до того момента, когда большинству пациентов оно будет уже без пользы. Пока же вопрос о «справедливом» перераспределении потоков ликвидности по всей площадке банковского рынка остается открытым. И более чем животрепещущим. «Сегодня ситуация такова, что, скорее всего, о выживании малых и средних российских банков без контролируемой государством «аварийной» системы рефинансирования говорить не приходится», — полагает Николай Корчагин, вице-президент российской Ассоциации кредитных брокеров.
Впрочем, на сей счет есть и иные мнения: денег малым банкам давать не надо.
«Кризис показал, что наша «суверенная банковская система» одна из самых слабых в мире, — отмечает Федор Наумов, аналитик управляющей компании «КапиталЪ». — Плюс процесса помощи банкам в том, что мы сохраняем банковскую систему (отстроить ее снова, если она сейчас упадет, будет трудно). Минус же в том, что мы в который раз всем миром тратимся, чтобы спасти тех, кто этого не очень-то заслуживает, — как вкладчиков всех мелких банков, польстившихся на более высокие процентные ставки, так и многих банкиров, порождая новый moral hazard».
Маленьких обижают
Возникает и другой вариант решения проблемы голодной до денег банковской системы России. Если не удается увеличить размер ложки, можно уменьшить число едоков. Власти реанимировали старую идею — повысить минимальный размер собственного капитала банков до 180 млн рублей и тем самым очистить рынок от самых маленьких. Соответствующие поправки к федеральному закону «О банках и банковской деятельности» в скором времени должен рассмотреть парламент.
Банковское сообщество категорически против. Десять дней назад президент Ассоциации региональных банков России (АРБР) Анатолий Аксаков и президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян направили председателю Центробанка Сергею Игнатьеву и министру финансов Алексею Кудрину совместное письмо, в котором говорится, что даже сам факт внесения в парламент этого проекта «способен оказать серьезное дестабилизирующее влияние как на банковскую систему, так и на клиентов банков».
Лидеры банковских «профсоюзов» напоминают, что сейчас в 13 регионах России вообще отсутствуют банки с размером собственных средств более 180 млн рублей, а еще в 14 — лишь по одному такому банку».
По мнению АРБР и АРБ, малые и средние банки обеспечивают доступность финансовых услуг в регионах, занимаются кредитованием малого и среднего бизнеса, «занимают прочное положение на рынке, доказали свою экономическую эффективность и устойчивость к кризисным явлениям». Аксаков и Тосунян предлагают зайти с другого конца: не опускать шлагбаум на пути малых банков, а, наоборот, облегчить им жизнь. В частности, упростить процедуры слияния банков, повысить привлекательность капитализации полученной банками прибыли (очевидно, за счет налоговых льгот), а заодно снизить «непрофильные издержки банковской деятельности», связанные с жесткой и громоздкой отчетностью по части исполнения кассовой дисциплины и «антиотмывочного» закона.
«Бархатная» национализация
Трудно сказать, насколько затруднительны сегодня процессы слияния, а вот процессы поглощения в условиях кризиса, напротив, получили прямо-таки второе дыхание. Первыми примерами стали банки «ГЛОБЭКС», «КИТ Финанс», Связьбанк и Собинбанк — их приобрели госбанки. Аппетит, как известно, приходит во время еды. За последний месяц в России выстроилась оперативная технология поглощений. Запускает весь механизм АСВ, получившее права на санацию банка. Причем, как отметил шеф новоиспеченного департамента реструктуризации банков АСВ г-н Кузнецов, у АСВ есть право на «принудительное лечение» банков, и, если агентство столкнется с каким-то противодействием, «мы вынуждены будем применить именно такие процедуры».
Наиболее громкий свежий пример подобного действа — события в Петербурге, где АСВ занялось санацией банка ВЕФК, неформального лидера частных банков Северной столицы. ВЕФК задержал выплату по некоторым своим обязательством, и агентство занялось его санацией. В результате ВЕФК практически сменил собственника, им стал вездесущий ВТБ.
Формально говоря, АСВ вовсе не занимается переделом банковской собственности в пользу государства. Де-юре в роли инвестора, который придет «спасать» тонущий банк, может быть любая финансовая организация, доказавшая свою состоятельность. Де-факто выходит, что реальными поглотителями выступают три богатыря российской банковской системы — ВТБ, ВЭБ и Газпромбанк. Впечатление от примера «частной» санации, когда оздоровленный Агентством по страхованию вкладов Русский банк развития купила финансовая корпорация «Открытие», было слегка «смазано» тем, что несколько дней спустя само «Открытие» стало собственностью ВТБ.
Разумеется, было бы наивным обвинять ВТБ в чрезмерных аппетитах: на то и щука в реке, чтобы карась не дремал. Однако некоторые наблюдатели полагают, что происходящая в итоге фактическая национализация значительной части российского банкинга (ее уже окрестили «бархатной») может достичь некоторого «критического значения», после чего впору будет говорить о монополизации этого рынка. Возможно, рано бить в набат, но есть над чем задуматься.
«Сам по себе госкапитализм ни плох, ни хорош, — отмечает Николай Корчагин. — Вопрос в том, насколько он будет эффективен в условиях, когда перестанет испытывать конкурентное давление со стороны частных игроков рынка. В любом случае нужно признать: под воздействием кризиса банковский рынок России кардинально изменится, и прежним ему уже не быть».
Маленькие следствия большого кризиса
Среди потенциальных следствий кризиса наблюдатели называют и возможные позитивные воздействия. «Станет понятно, кто и что собой представляет», — отмечает Федор Наумов из «КапиталЪ».
И это, судя по всему, уже происходит. За последний месяц прозвучало несколько сообщений о приостановке деятельности или об изменении ее профиля со стороны ряда финансовых компаний. Объемы увольнений персонала тоже дают представление о положении тех или иных игроков рынка: если сокращение 30% работников некоторыми торговыми сетями воспринято как возможный признак коллапса, то что говорить о компаниях, сокращающих 50—70% сотрудников (именно о таких сокращениях объявили, например, управляющие компании «Максвелл капитал» и «Открытые инвестиции», инвестгруппа «Антанта Пиоглобал»). Как заметил в интервью «Профилю» один из банкиров, пожелавший остаться неназванным, за этим кризисом очень многие попытаются спрятать собственный непрофессионализм и просчеты в бизнесе».
И не только. Буквально на днях один знакомый автора этих строк рассказал, как потерял $15 тыс., вложенных в ОФБУ одного из крупнейших российских банков. Выяснилось, что банк львиную долю его средств инвестировал в бумаги компании, которая объявила дефолт. Пикантность ситуации придает то, что юридический адрес этой компании и самого банка совпадают. В былые времена подобная история вызвала бы публичный скандал, ныне же — «кризис все спишет».
Сколько будет таких больших и малых «списаний», насколько критично они скажутся на здоровье отечественных финансов, покажет время.

Банки, выдавшие больше всего кредитов негосударственным предприятиям(на 1 октября 2008 года)

Банки с наибольшими остатками денежными средств на счетах корпоративных клиентов(на 1 октября 2008 года)

Банки, привлекшие больше всего депозитов физических лиц на 1 октября 2008 года)

Банки, выдавшие больше всего кредитов частным лицам(на 1 октября 2008 года)

Самые прибыльные банки(на 1 октября 2008 года)

Изменение позиций крупнейших российских банков в категориях риск - рентабельность за период с 1 июля 2008 года по 1 октября 2008 года

Самые надежные из 100 крупнейших российских банков (на 1 октября 2008 года)