Дела банкротные: гражданам упростили путь к освобождению от непосильных долгов

Содержание:

• Банкротство как выход из тупика
• Быстрее, проще, дешевле
• Защита прав покупателей жилья
• Польза и риски новых правил

Банкротство как выход из тупика

Институт банкротства знаком россиянам с осени 2015 года, когда появилась возможность признать человека несостоятельным в судебном порядке. Прохождение через процедуру позволяет списать неподъемные долги, хотя и за рядом исключений: например, не прощаются алиментные обязательства – погашать их все равно придется. Впрочем, нужно понимать, что освобождению предшествует распродажа имеющегося у неплательщика имущества за исключением личных вещей и единственного не ипотечного жилья.

Этой судебной опцией воспользовались 916 тыс. россиян, свидетельствуют данные «Федресурса» на конец июня 2023 года. Но в последние месяцы набирает популярность среди граждан (правда, гораздо меньшими темпами) стартовавшая в сентябре 2020-го опция личного банкротства во внесудебном порядке – через многофункциональные центры (МФЦ). Всего ею уже успели воспользоваться порядка двух десятков тысяч человек: было запущено 18,7 тыс. процедур и завершено 13,3 тыс., что позволило людям освободиться от долгов на общую сумму 4,62 млрд рублей.

Зачем объявлять себя банкротом, и как это сделать

У внесудебного банкротства есть ряд преимуществ. Во-первых, ограниченный срок процедуры – шесть месяцев, тогда как судебная может длиться дольше. Во-вторых, бесплатность для должника – все действия происходят через МФЦ и без участия финансового управляющие, привлечение которого в судебный процесс обязательно.

Теперь же внесудебная процедура станет доступна большему числу россиян за счет смягчения требований, которые необходимы для ее запуска. Воспользоваться ею смогут те, у кого сумма обязательств укладывается в лимит от 25 тыс. до 1 млн руб. вместо действовавшего ранее порога от 50 тыс. до 500 млн руб., говорится в принятом законе.

Одновременно смягчается и «имущественный ценз». Это позволит в упрощенном порядке банкротиться социально незащищенным гражданам, которые получают небольшие доходы и не имеют другого имущества, кроме единственного жилья. Ранее получение пусть небольших, но регулярных выплат делало невозможным прекращение исполнительного производства по причине отсутствия у должника имущества – обязательного условия для инициирования внесудебной процедуры.

«Для многих граждан получаемый доход делал невозможным внесудебную процедуру банкротства, так как в рамках возбужденного исполнительного производства часть этих доходов подлежала удержанию и направлению на погашение задолженности, вследствие чего пристав-исполнитель не мог окончить исполнительное производство», – объясняет управляющий партнер компании «Игумнов Групп» Дмитрий Игумнов.

Теперь же с подачи правительства граждане смогут обратиться в МФЦ для старта процедуры собственной несостоятельности, если приставы в течение семи лет безуспешно пытались взыскать с них долги. Гораздо быстрее – через год с запуска исполнительного производства – инициировать дело о банкротстве смогут люди, чей основной доход составляют пенсии, пособия и прочие выплаты от государства. Эти обстоятельства придется подтвердить справками из соответствующих органов. На первом этапе их придется получать самим заявителям, позднее – с июля 2024 года – будет действовать электронный документооборот между участниками процесса.

«Неизменным остается один момент: указанная процедура не подходит для граждан, у которых в собственности имеется имущество», – предупреждает Дмитрий Игумнов.

Важный нюанс: даже в случае запуска внесудебной процедуры кредиторы смогут добиться перевода ее в суд, если у них будут «обоснованные предположения» о наличии у должника имущества или совершении им сделок по его сокрытию незадолго до банкротства.

Быстрее, проще, дешевле

На этапе подготовки и принятия поправок в законодательство в Минэкономразвития не прогнозировали число граждан, которые благодаря новым требованиям пройдут через упрощенное банкротство. «Конечно, потенциально значительно больше людей смогут воспользоваться этой процедурой, но есть один маленький момент. Когда мы в первый раз вводили эту процедуру (в сентябре 2020 года. – «Профиль»), мы понимали, что, по нашим данным, сотни тысяч людей могут воспользоваться этой процедурой, но пришло 17 тыс. человек. Так что не каждый, даже тот, который может воспользоваться этой процедурой, хочет ею воспользоваться. Следовательно, очень часто эти цифры могут нас ввести в заблуждение», – говорил на заседании Госдумы первый замминистра экономического развития Илья Торосов.

Шире круг: в России зафиксирован новый рекорд по банкротству граждан

Количественные показатели не называют и юристы и арбитражные управляющие, занимающиеся банкротными делами, хотя единогласно подчеркивают, что новации упростят доступ россиян к банкротству через МФЦ.

«Судебная процедура банкротства довольно длительная и дорогостоящая, у льготников и пенсионеров, которые не могут исполнить свои денежные обязательства, обычно нет средств для покрытия расходов. Упрощенная процедура для них будет единственным выходом из сложной финансовой ситуации», – говорит адвокат коллегии «Князев и партнеры» Анастасия Портнова.

Частично снизится нагрузка на судей за счет упрощения доступа граждан к внесудебному порядку, полагает арбитражный управляющий, медиатор, руководитель проекта «Банкротство по-честному» Павел Замалаев.

По его мнению, опасения в части возможных сложностей с получением необходимых справок могут быть оправданны лишь применительно к первоначальному этапу действия новых правил. С этим согласна и Анастасия Портнова, по словам которой, граждане уже сейчас смогут готовиться к процедуре несостоятельности, а когда с 1 июля 2024 года запустят электронное получение сведений через единую систему межведомственного электронного взаимодействия, это значительно упростит механизм.

Защита прав покупателей жилья

Под окончание весенней сессии парламентарии приняли еще и закон о защите прав покупателей жилья в ситуации, когда после сделки гражданин-продавец обанкротился и она была признана недействительной из-за заниженной стоимости. Закон потребовался, так как ранее Конституционный суд РФ обратил внимание на то, что в такой ситуации покупатель остается и без жилья, и без денег, что несправедливо.

Граждане банкроты: почему россияне чаще признавали финансовую несостоятельность в 2022 году

По закону о банкротстве всё, что было передано по оспоренной сделке, подлежит возврату в конкурсную массу должника, то есть гражданин-покупатель обязан вернуть даже единственное жилье, объясняет Дмитрий Игумнов. Конкурсная масса – это все активы и имущество банкрота, за счет них идет погашение долгов перед кредиторами пропорционально размеру обязательств перед ними. И может оказаться так, что после продажи квартиры большая часть вырученной суммы достанется не пострадавшему покупателю, а другим кредиторам.

В связи с этим парламентарии предложили создать специальные правила разрешения таких ситуаций, если купленная человеком недвижимость была для него единственным жильем. Покупатель сможет доплатить разницу между договорной ценой и той, которую определит суд, и оставить квартиру себе. Также он может побороться за нее на торгах. Либо она достанется ему без всяких доплат, если желающих приобрести недвижимость не найдется.

Минимально допустимая цена продажи такого спорного жилья на торгах должна быть на 5% выше той, которую суд посчитал заниженной, и покрывать расходы на торги. «Эта цена позволяет хоть как-то пополнить конкурсную массу и дополнительно компенсировать расходы на реализацию имущества за счет бывшего собственника», – объясняет Дмитрий Игумнов.

Из вырученных средств покупателю вернут уплаченную им ранее продавцу сумму, а оставшееся пойдет в конкурсную массу. Таким образом в законе будет закреплено правило о приоритетном возврате средств пострадавшему покупателю.

На этапе второго чтения в Госдуме документ был уточнен, и из него исключили норму об индексации возвращаемой покупателю суммы. Юристы считают такой подход оправданным в ситуации, когда ранее сделка состоялась с занижением суммы и покупатель получил приоритет в возврате средств перед другими кредиторами. «Если же за их счет (за счет независимых кредиторов) он еще и получит индексацию, то это необоснованно ущемит их права», – считает арбитражный управляющий Павел Замалаев.

Новые правила будут применимы только к возмездным сделкам по приобретению единственного жилья и не будут распространяться на сделки, например, дарения.

Польза и риски новых правил

Предложенный механизм может защитить покупателей квартир, которые добросовестно заблуждались насчет реальной рыночной стоимости, не будучи профессиональными участниками рынка, считает Анастасия Портнова.

«К плюсам относится то, что закон действительно защищает права добросовестных приобретателей жилого помещения, которым, несмотря на их неосмотрительность при совершении сделки, дан второй шанс либо на выкуп имущества путем доплаты между рыночной стоимостью и ценой сделки, либо на получение денежной компенсации, за счет которой гражданин сможет реализовать свое конституционное право на жилище», – соглашается Дмитрий Игумнов.

Однако оба эксперта обращают внимание и на возможные риски злоупотреблений со стороны недобросовестных продавцов. «Продажа» незадолго до банкротства своей недвижимости номинальным владельцам, для которых она будет считаться единственным жильем, позволит им вернуть себе в будущем либо квартиру, либо деньги от ее реализации на торгах.

«В итоге должник за счет этой схемы либо сохранит актив путем внесения ценовой разницы еще до этапа или на этапе торгов, либо допустит реализацию имущества и получит денежную компенсацию», – считает Дмитрий Игумнов.